Реферат: Деньги, кредит, банки - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Деньги, кредит, банки

Банк рефератов / Финансы

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 26 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

14 Министерство образования РФ. Курский гуманитарно-технический институт. Контрольная работа по дисциплине : «Деньги, кредит, бан ки». Вариант №1. Содержание. 1. Сущность денег. 3 1.1. Товар и деньги 3 1.2. Эволюция денег 5 1.3. Виды денег 6 2. Функции кредита. 9 3. Характеристика сберегательных банков. 12 Список ис пользованной литературы. 16 1. Сущность денег. Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного п роизводства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являю тся составной частью эволюции и истории товарного производства, или рын очной экономики. 1.1. Товар и деньги Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осу ществляется посредством движения товаров. Экономическое понятие “товар” подразумевает любой продукт, у частие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-п родажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты пр оизводились в основном для собственного потребления, они еще не являлис ь товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникно вением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению това рного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально д ля продажи и таким образом становились товарами. Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвеч ать следующим условиям: · он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи; · он должен удовлетворять оп ределенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар дол жен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи; · он должен обладать стоимостью. Стоим ость товара – это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальн ые затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные общество м, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи. Только совокупность всех этих трех условий делает продукт тов аром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не яв ляется. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потр ебления или его невозможно купить или продать – тогда этот продукт това ром не является. Общая тенденция экономического прогресса общество сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных историчес ких периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих р ынках. С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которо й можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для куриль щика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человек а они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разн ому оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продук ты питания, а для спортсмена – наоборот. Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способно сть обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежд у, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обм ен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы – владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, го товые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определ енных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то кол ичество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги. Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо тов ар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельн ость личности, являющейся владельцем и продавцом данного товара. До моме нта продажи товары являлись продуктами хозяйственной частной деятельн ости, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку к упли-продажи, товар становится составной частью общественного богатст ва. Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой поя вление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс т оварных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается пот ребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В сов ременных условиях товаром являются не только продукты материального п роизводства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприяти я как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитие новы х форм денег. С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выра жения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сра внить их между собой. 1.2. Эволюция денег Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития дене г является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимо сть товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принима ли те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Ка ждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма де нег. В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведенных продуктов носил случайный характер. Вначале всякий продукт, предлагаем ый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался. Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель и скал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не с уществовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциально го покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна. В акте к упли-продажи, который имел форму “товар - товар”, мешок зерна являлся экви валентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, наприме р ткань или вино, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: “1 лоша ди = 10 метрам ткани” или “1 лошади = 20 л вина”. Эквивалентом лошади могли высту пать разные количества других продуктов. Постепенно обмен становится способом установления экономических связ ей между производителями и служит толчком к развитию общественного раз деления труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных т оваров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Из ря да товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, котор ый по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом – деньгами. Его с обственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его осо бые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменный операций. В роли таких денег выступали сначала скот, меха, зерно, иногда даже ракушк и, затем металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и зо лото, и, наконец – одно только золото. Впоследствии золото перестает быт ь всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами. 1.3. Виды денег Исходя из природы материала можно выделить два основных вида д енег: натуральные и символические деньги. Натуральные (вещественные) деньги , их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, к оторые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из дра гоценных металлов (золотые и серебряные), Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номиналь ная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимост и (стоимости золота или серебра). Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенно го веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древнос ти. В России появление первых монет относят к IX – X вв.; в тот пе риод имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господс тва золотых монет считают XIX в. и начало XX в. Использование натуральных денег (прежде всего – золотых) в качестве все общего эквивалента имела ряд существенных преимуществ. Натуральные де ньги имели собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не мог ло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и о бъемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то з олотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их вл адельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлас ь препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства де лали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе о т натуральных денег к их заменителям. Однако с развитием рыночной экономики возможности использования натур альных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хв атало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказало сь затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмен а. Символические деньги называют знака ми стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символиче ским деньгам относятся бумажные и кредитные деньги. Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоим ость того материала, из которого они изготовлены. Например, наивысшая це нность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качес тве денег, а не в каком-либо ином качестве. Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) по являются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное п рисутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опир аясь на силу государственной власти, становится возможным заменить зол ото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а зате м и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любо й момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и по зволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из др агоценных металлов. Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, ког да купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитны е деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно на бирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в в иде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей ), так и в виде соответствующих записей на счетах. Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для сво его эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гар антия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регла ментирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также прав ил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в част ности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В п ериод становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительног о времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и к апитала. Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирова ние металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и с истемы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитны х счетов в банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценно сти, а механизм связи и взаимодействии двух систем – металлической и кр едитной – обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поск ольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особен но в периоды кризисов, на передний план выступало золота как надежный га рант ценностей. В ХХ в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытес няется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняет ся из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных рас четов. Можно сказать, что ХХ век стал веком эпохи утверждения кредитных д енег, соответствующих потребностям современной развитой экономики. 2. Функции кредита. Сущность кредита выступает в его трех функциях: · распределения на возвратной основе денежных средств (распреде лительная функция). · создания кредитных средств обращен ия и замещения наличных де нег (эмиссионная функция) · осуществления контроля за эффектив ностью деятельности экономических субъектов (контрольная функция). Распределительная функция кредита обнаруживается как при аккумуляции средств, так и при их размещении, т.е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Эта функция четко проявляется в процессе п редоставления на время средств предприятиям и организациям (так же, как сбережений населения) для удовлетворения их потребностей в денежных ре сурсах. Таким образом, хозяйства обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций. Важная функция кредита — создани е кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная ф ункция). Проявляется она в том, что в процессе кредитования создаются пла тежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги как в наличной, так и в безналичной формах. Данная функция кредита обнаруживается и тогда, ко гда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты . Хотя функция кредита — категория объективная, существующая независи мо от воли и желания людей, кредитная система может создавать условия, по зволяющие полнее использовать кредит для достижения поставленных целе й. С учетом этого банкам и заемщикам рекомендуется использовать различн ые виды ссуд. Выбор их — дело не только техническое. Выбирая конкретный в ид кредита, заемщики учитывают экономическую целесообразность, выясня ют, позволяет ли данная форма кредитования наиболее полно использовать ссуду для повышения доходности и развития их деятельности. Рассматрива я функции кредита, уместно отметить, что на их основе в хозяйстве осущест вляется контроль рублем. Именно на базе кредитных отношений строится на блюдение за деятельностью заемщиков и кредиторов, оцениваются кредито способность и платежеспособность хозяйствующих субъектов, контролиру ется соблюдение принципов кредитования. Это дало основание некоторым а вторам говорить о присущей кредиту контрольной функции. Любой кредитор — будь то банк, предприниматель или частное лицо — своеобразно через с суду контролирует состояние заемщика, стремясь предотвратить несвоевр еменный возврат долга. Все кредитное дело построено с юридической точки зрения на гражданском законодательстве страны, где наряду с актами купл и-продажи, аренды, найма, перевозки и т.д. четко охарактеризованы денежные обязательства, расчеты, кредитование, комиссионные операции и другие гр ажданские акты, повседневно совершаемые при посредстве денежных опера ций. Кредитные отношения предполагают принятие кредитором и заемщиком ряда обязательств. В гражданском законодательстве предусмотрено обязател ьство предоставлять кредит в соответствии с кредитным договором, в кото ром должны быть определены обязанности банка или иного лица, занимающег ося предпринимательской деятельностью, предоставить кредит в сроки, в р азмере и на условиях, согласованных сторонами. В то же время, кредитор впр аве впоследствии отказаться от кредитования, если должник признается н еплатежеспособным, не выполняет обязанностей по обеспечению кредита, а также в других случаях, предусмотренных договором. По кредитному догово ру (договору займа) кредитор, т.е. заимодавец, передает заемщику в полное х озяйственное ведение и оперативное управление стоимость (деньги или ве щи). Со своей стороны заемщик обязуется в оговоренный срок возвратить та кую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. За пользование ссудой взимается плата — процент, если иное не предусмотре но договором. Размер процентов определяется соглашением сторон с соблю дением требований к процентным ставкам по кредитам, установленным в соо тветствии с законодательными актами, а при отсутствии такого соглашени я — в размере средней ставки банковского процента, существующей в мест е нахождения кредитора. Договор займа между гражданами, не связанный с п редпринимательской деятельностью, предполагается беспроцентным, если в договоре не установлено иное. Кредит может быть предоставлен не тольк о в виде прямой ссуды, обусловленной заключенным договором, но также в фо рмах аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаро в, если это вытекает из договора купли-продажи, подряда и не запрещено за конодательными актами. 3. Характеристика сберегательных банков. Важное место в кредитной системе развитых стран занимает обши рная группа сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережен ия и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционирова ть как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сбере гательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность ко оперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки (в Великобритании), ссудосберегательные ассоциации (в США), кредитн ые кооперативы (союзы, ассоциации). В России среди сберегательных учрежд ений доминирует Сбербанк РФ. Сберегательный банк России создан с целью привлечения временн о свободных денежных средств населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. К основным функциям Сбербанка относятся: · мобилизация Временно свободных д енежных средств населения и предприятий ; · размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами ; · кредитно- расчетное обслуживание п редприятий и организаций ; · кредитование потребительских нужд населения ; · осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением; · выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг; · консультирование и предоставление экономической и финансовой информации ; · оказание коммерческих услуг(факто ринг, лизинг) ; · совершение валютных операций и меж дународных расчетов ; · учредительная функци я. Сбербанк России выполняет активные и пассивные операции. Пасси вные операции служат для мобилизации средств. К ним относятся операции: по приему и хранению вкладов населения и предприятий, выполнению расчет ов граждан и предприятий по их финансовым обязательствам различного ро да (платежи в бюджет, в пользу торговых, коммунальных, транспортных, обще ственных и иных организаций и учреждений ) ; продажа и покупка государств енных и иных ценных бумаг. В результате пас сивных операций, банк получает денежные средства, которые используются для финансирования активных операций. Результаты этих операций отража ются в пассиве баланса банка. Одним из видов пассивных операций являются депозиты. Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады кли ентов банка, кроме сберегательных. Источники средств, помещаемые на депо зиты, весьма разнообразны. Это средства на счетах предприятий, счетах за работной платы рабочих и служащих, счетах государственных учреждений и предприятий, которые временно не используются. С точки зрения банковско й техники депозиты можно подразделить на две группы: на вклады до востре бования и срочные вклады. Вклады (депозиты) до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент. По вкладам до востребования выпл ачивается довольно низкий процент. В некоторых странах начисление проц ентов по вкладам до востребования вообще запрещено. Депозиты до востреб ования предназначены в первую очередь для осуществления текущих расче тов. Ежедневное ведение платежных операций предприятий в банках требует не малых затрат. Однако эти затраты банков в большей или меньшей степени ко мпенсируются тем, что клиенты, владеющие счетами до востребования, далек о не в полной мере используют имеющиеся на их счетах денежные средства. К ак правило, остается так называемый твердый остаток, который использует ся банком для своих коммерческих целей, т. е. может быть выдан в ссуду в цел ях извлечения прибыли. Банк без особых трудностей может выдавать из этих средств в определенном объеме краткосрочные кредиты. Срочные вклады бывают двух видов: собственно срочные вклады и вклады с п редварительным уведомлением о снятии средств. Собственно срочные вкла ды возвращаются владельцу в заранее установленный день, до того момента они «заблокированы» и банк может полностью распоряжаться ими. Если сумм а, первоначально вложенная как; срочный вклад, не изымается владельцем в установленный день, то в дальнейшем он может распоряжаться ею так же, как, и текущим счетом. Сроки, на которые принимаются такие вклады, подразделя ются на четыре группы: от 30 до 89, от 90 до 179, от 180 до 359 и более 360 дней. Если в случае собственно срочных вкладов по истечении договорного срок а клиенту автоматически предоставляется право их изъятия в любой из пос ледующих дней, то срочные вклады с предварительным уведомлением требую т подачи в банк специального заявления вкладчика. Обычно сроки уведомле ния следующие: от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 и более 12 мес. Для каждой из этих групп вкладов устанавливаются соответствующие проценты. Отметим также, что срочные вклады занимают промежуточное положение между текущ ими и сберегательными вкладами. Для сберегательных вкладов типичным является их медленный рост и то, что использование средств часто происходит через несколько лет. От личительная особенность сберегательного вклада заключается в том, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада, чаще всего сбере гательная книжка. В практике сберегательного дела отдельных стран разл ичают два вида сберегательных вкладов: с законодательно установленным и с договорным сроками оповещения об изъятии средств. Активные операции Сберегательного банка связаны с предоставл ением кредитов банкам, организациям и населению в пределах имеющихся в его распоряжении ресурсов. Также к активным операциям относятся все вид ы операций с ценными бумагами. Наряду с перечисленными операциями Сбере гательный банк РФ выполняет следующие услуги: представляет интересы пр едприятий, организаций, финансовых и хозяйственных органов; осуществля ет расчеты по поручениям клиентов и банков -корреспондентов их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации; ведет счета клиентов и банко в корреспондентов; проводит операции по обмену валюты, валютные аукцион ы и другие валютные операции по лицензии Центрального банка России, ока зывает брокерские, консультативные и другие виды услуг. Список использованной ли тературы. 1. «Б анковское дело» / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П.,М.:1995. 2. Казьмин А. И. “ Сбербанк России : надежн ость и динамизм”. Деньги и кредит, номер 6, 1998 год. 3. Жуков Е. Ф. “Банки и банковские операци и“, М. Юнити 1997 год. 4. Жуков Е. Ф “Общая теория денег и креди та“, М. Юнити 1995 год. 5. «Экономика». Учебник / Под ред. Булатова А. С.,М.:1997
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
- Ксения Собчак придумала способ отмыть деньги!
- Да ну?!
- Относит в СК, а потом получает на банковский счёт!
- Хер докопаешься...
ХИТOFF©
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по финансам "Деньги, кредит, банки", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru