Курсовая: Страховые риски и условия страхования грузов - текст курсовой. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Курсовая

Страховые риски и условия страхования грузов

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Курсовая работа
Язык курсовой: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 37 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной курсовой работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

Введение В условиях рыночных отношений, при наличии конкуренции и возникновении порой непредсказуемых ситуаций предпринимательская и ли любая другая производственно-коммерческая деятельность невозможна без рисков. Необходимо в рамках основной хозяйственной деятельности ми нимизировать предпринимательские риски, вести дела в таких стратегиче ских хозяйственных зонах, с такими товарами и такими методами, которые п озволят получать определенные гарантии от коммерческих просчетов. Зде сь крайне важно грамотное, профессиональное управление предприятием и разумное страхование от возможных рисков в системах государственного и коммерческого страхования предпринимательской деятельности. Любой предприниматель, хозяйственный руководитель в ус ловиях рыночной экономики обязан нести риски, связанные с производстве нно-коммерческой деятельностью, и отвечать за последствия различных не желательных событий, оказывающих отрицательное воздействие на конкуре нтные позиции предприятия на рынке. В производственно-коммерческой дея тельности вероятность неблагоприятных для предприятия событий достат очно велика. Поэтому опытный, предусмотрительный предприниматель стре мится в своей работе предвидеть заранее возможные зоны риска, заблаговр еменно принимать адекватные контрмеры. Опыт предпринимательства показыва ет, что сделки с наиболее высокой, но оправданной степенью риска при их бл агополучном исходе оказываются самыми выгодными. Каждый предпринимате ль рискует, но благодаря этому риску общество в целом выигрывает. Присут ствие многочисленных и многообразных рисков в системе предприниматель ства приносит выгоду обществу и национальной экономике. Зная о степени р иска, деловой человек, предприниматель старается быть осторожным при пр инятии управленческих решений. Одним из ключевых моментов является обл адание достаточной информацией, на которой базируются управленческие решения, и использование прошлого опыта. Если возмож но предусмотреть п оследствия решений и проследить благоприятные и неблагоприятные исхо ды, то риск можно минимизировать. Факторы, воздействующие на эконо мику и управленческие решения и связанные с этим процессом риски можно у словно разбить на пять основных групп: политические, юридические, эконом ические, социальные и технологические. Фактор риска заставляет предприни мателя экономить финансовые и материальные ресурсы, обращать особое вн имание на расчеты рентабельности новых проектов, эффективности коммер ческих сделок, целесообразность проведения внешнеторговых операций. О чевидно, что факторы риска в предпринимательской деятельности особенн о увеличиваются в периоды нестабильного состояния экономики, сопровож даются инфляционными процессами, сверхдорогими кредитами, падением ку рса национальной денежной единицы. Риск – это неотъемлемая сторона пре дпринимательства, но на него нужно идти сознательно, после тщательных ра счетов и раздумий. Наличие риска в предпринимательской деятельности шл ифует искусство и повышает культуру управленческой деятельности. 1. Страховые риски и классификац ия страхования грузов 1.1. Понятие и определение страхового риска Определений понятия «риск» множество в с вязи с различными критериями его рассмотрения: 1. Возможная опасность. 2. Ситуативная характеристика деяте льности, состоящая в неопределенности ее исхода и возможных неблагопри ятных последствий в случае неуспеха. 3. Возможность или вероятность возникновения ущерба или в реда. 4. Застрахованный интерес. 5. Имущество или лицо, которые подвергаются ущербу или вре ду. 6. Неопределенность страховщик а относительно окончательной суммы выплаты по претензии (риск страхова ния - underwriting risk) или неопределенность относительно выбора времени осуществле ния выплат по претензии (риск выбора времени- timing risk) или оба риска одновреме нно. [ 15 ] С целью снижения рисков используют страхование. Страхование - официальный социальный механизм , предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольки х индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними. Договор, по которому одно лицо (страховщик) соглашается обеспечить или гарантировать другому лицу (страхователю), что наступающий по конкре тно определенной причине ущерб либо причитающийся при наступлении ого воренных обстоятельств доход будет возмещен в будущем первым, которому на основе встречного удовлетворения последним будет выплачена сумма у становленной страховой премии в указанный срок. [ 14 ] Страховой риск – вероятность наступления страхового события. Выражает объем возможной ответственности страховщика по тому или иному виду стр ахования. Степень возможности наступления тех или иных событий, входящи х в объем страховой ответственности, определяемая на основании данных с татистики, имеет важное значение для правильного определения размеров фонда страхования, необходимого страховщику для выполнения его финанс овых обязательств перед страхователями. [ 16 ] Риск, подлежащий страхованию – это риск, отвечающий следующим критериям: 1) ущерб от наступления данного риска должен быть подда ющимся идентификации по времени и месту происшествия; 2) причина, в результате которой наст упает ущерб, должна носить случайный характер; 3)страхователь должен име ть подлежащий страхованию интерес по отношению к объекту страхования; 4) застрахованные риски должны принадлежать достаточно б ольшой группе единиц, подвергающихся риску, для того чтобы сделать убытк и предсказуемыми; 5) риск не должен быть причиной катастрофического убытка, при котором большое число единиц, подвергающихся риску, может быть повре ждено или уничтожено в результате одного случая; 6) услуги по обеспечению страховой защитой должны предост авляться по разумной стоимости; 7) вероятность возникновения ущ ерба должна быть измеримой. [ 15 ] 1.2. Классификация страхования грузов Страхование грузов /cargo insurance/ – общий термин, используемый для обозначения полиса морско го страхования, который обеспечивает защиту от убытков по грузам, находя щимся в процессе перевозки водным, воздушным, автомобильным или железно дорожным транспортом. Обеспечивает страховую защиту от большинства оп асностей, которым может подвергаться такого рода имущество. [ 15 ] Под транспортным страхованием понимается совокупн ость видов страхования от опасностей, возникающих на различных путях со общения — морских, речных, воздушных, сухопутных, смешанных. Объектами с трахования могут быть как сами средства транспорта, так и перевозимые им и грузы. Страхование грузов часто называется карго, а страхование средст в транспорта — каско. Вековая международная практика, отечественный опыт опр еделили чёткую классификацию страхования грузов как одного из распрос транённых видов имущественного страхования во внешнеторговой деятель ности. По характеру перевозимых грузов ра зличается : - страхование генеральных грузов (генгрузов). Генгрузы – термин внешнеторговых операций – включа ет грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующие осо бых условий перевозки; - страхование наливных, нас ыпных, навальных грузов; - страхование сельскохозяй ственных и других животных; - страхование «специе» (дра гоценные металлы, банковские банкноты, монеты). Исходя из способа т ранспортировки, выделяется : - наземное страхование (перевозка железнодорожным и а втомобильным транспортом); - страхование грузов при пе ревозке водными путями; - комбинированное страхова ние. С точки зрения наро днохозяйственных интересов страхование грузов во внешнеторговой деят ельности классифицируют на : - страхование экспортных г рузов; - страхование импортных гр узов. В договоре страхования страхова тель и страховщик определяют объекты страхования, составляющие страхо вой интерес. Страховым интересом страхователя, т.е. предметом его догово ра о страховании со страховщиком является груз, плата за перевозку и ожи даемая прибыль. Выделяют особую группу грузов, для перевозки которых необходимо с пециальное разрешение. Опасные грузы так же имеют свою классификацию: К ласс 1 — взрывчатые материалы (ВМ); Класс 2 — газы, сжатые, сжиженные и растворенные под давлением; Класс 3 — легковоспламеняющиеся жидкости (ЛВЖ); Кл асс 4 — легковоспламеняющиеся твердые ве щества (ЛВТ), самовозгорающиеся вещества (СВ); вещества, выделяющие воспла меняющиеся газы при взаимодействии с водой; Класс 5 — окисляющие вещества (ОК) и органические пер оксиды (ОП); Класс 6 — ядов итые вещества (ЯВ) и инфекционные вещества (ИВ); Класс 7 — радиоактивные материалы (РМ); Класс 8 — едкие и (или) коррозионные вещества (ЕК); Класс 9 — пр очие опасные вещества; — взрывчатые материалы (ВМ); — газы, сжатые, сжиже нные и растворенные под давлением; — легковоспламеняющиеся жидкости (Л ВЖ); — легковоспламеняющиеся твердые вещества (ЛВТ), самовозгорающиеся вещества (СВ); вещества, выделяющие воспламеняющиеся газы при взаимодейс твии с водой; — окисляющие вещества (ОК) и органические пероксиды (ОП); — я довитые вещества (ЯВ) и инфекционные вещества (ИВ); — радиоактивные матер иалы (РМ); — едкие и (или) коррозионные вещества (ЕК); — прочие опасные веще ства; Страховые случаи в страховании грузов классифицируются следующим об разом: Во-первых, это результат стихийного бедствия, проявлени я природных сил: землетрясения, наводнения, урагана, оползня и т.д. Все эти риски, являющиеся следствием действия природных сил, относятся к категории непредвиденных обстояте льств. В абсолютном большинстве случаев страховщик отвечает за их после дствия. Исключение составляют физико-химические процессы: усушка, утрус ка и т.д. Страховые случаи второй категории – это результат чело веческой деятельности. Они определяются как риск, исходящий от третьих л иц, другими словами, лиц, осуществляющих перевозку грузов, а также лиц, не имеющих отношения к перевозке грузов (напр. злоумышленники). 1.3. Условия страхования грузов Стандартные условия страхован ия грузов – условия страхования, выработ анные в международной практике страхования грузов. В некоторых странах в стандартные условия могут вноситься существенные изменения и дополн ения. Оговорки Института лондонских страховщиков - базисны е условия страхования грузов, подготовленные Институтом лондонских ст раховщиков в соответствии с нормами международного права. Оговорки Института лондонских страховщиков связаны тол ько с морской транспортировкой грузов. Убытки по общей аварии подлежат р аспределению между судном, грузом и фрахтом пропорционально их стоимос ти. При частной аварии убытки несет потерпевшая сторона. Оговорка A Института лондонских страховщиков - оговорка, соо тветствующая условиям страхования "от всех рисков". Оговорка A устанавли вает ответственность страховщика за убытки страхователя без каких-либ о ограничений. Вместе с тем, ответственность страховщика лимитирована т еми ограничениями, которые вообще не подпадают под страховые случаи. Оговорка B Института лонд онских страховщиков - оговорка, соответствующая условия м страхования "без ответственности за частную аварию" (free from particular average, FPA). Оговорк а В устанавливает, что страховщик отвечает за повреждение и гибель всего или части груза, происшедшие не только вследствие крушения перевозочно го средства и пожара. Обычно оговорка B предусматривает франшизу. Оговорка C Института лондонских страховщиков - оговорка, соответствующая условиям страхования "с ответственностью за частную а варию". Оговорка С устанавливает, что страховщик отвечает за повреждение груза вследствие крушения перевозочного средства и пожара, а также отве чает за полную гибель всего или части груза по различным причинам. [ 18 ] Табл. 1. Условия страхования гр узов А. “С ответственностью за все риски” В. “С ответственностью за частную аварию” С. “Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения” Возмещаются: - убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедшие по любой причине, кроме случаев, исключающих ответственность Страховщика (см. ниже); - убытк и , расходы и взносы по общей аварии ; - все необходимые и целесообразно пр оизведенные расходы по спасанию груза , а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток во змещается по условиям страхования. Возмещаются : - убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие огня, молнии, бури, вихря или других стихийных бедствий, крушения или столкновения судов, самолет ов и других перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной вод ой, а также мер, принятых для спасания или тушения пожара; - убытки вследствие пропажи судна или самолета без вести; - убытки от поврежде ния или полной гибели всего или части груза вследствие не счастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном т оплива; - убыт ки , расходы и взносы по общей аварии ; - все необходимые и целесообразно пр оизведенные расходы по спасанию груза , а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток во змещается по условиям страхования. Возмещаются : - убытки только от полной гибели всего или части груза вследствие огня, молнии, бури, вихря или други х стихийных бедствий, крушения или столкновения судов, самолетов и други х перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной вод ой, а также мер, принятых для спасания или тушения пожара; - убытки вследствие пропажи судна или самолета без вести; · - убытки только от полной гибели всего или части груза вследствие несчастных случаев при погрузке , укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива; - убытки от повреждения груза вследствие крушения или столкновения судов, самолетов и других пере возочных средств между собой или со всяким неподвижным или плавучим пре дметом, включая лед, вследствие пожара или взрыва на судне, самолете или д ругом перевозочном средстве, посадки судна на мель; - убытки, расходы и взносы по общей аварии ; - все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза , а также по уменьшению у бытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования. Основные ограничения ко всем услов иям Не возмещаются убытки (если тако вое не оговорено договором специально), происшедшие вследствие: - всякого рода военных действий и/или мероприятий и их по следствий; повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и друг ими орудиями войны; пиратских действий, а также гражданской войны, народ ных волнений и забастовок, террористических актов, конфискации, реквизи ции, ареста, уничтожения грузов по требованию военных или гражданских вл астей; - прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанных с люб ым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материал ов (эти случаи всегда исключаются из условий страхования); - умысла или грубой небрежности Страхователя или Выгодоп риобретателя или их Представителей, а также вследствие нарушения кем-ли бо из них правил перевозки, пересылки и хранения грузов; - влияния температуры, трюмного воздуха или особых свойст в и естественных качеств груза, включая паковку, усушку; - несоответствия упаковки или укупорки грузов и отправле ния грузов в поврежденном состоянии; - огня или взрыва в связи с погрузкой с ведома Страховател я или Выгодоприобретателя или их Представителя, но без ведома Страховщи ка – веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания ; - недостачи груза при целостности наружной упаковки; - повреждения груза насекомыми, грызунами, червями; - замедления в доставке грузов и падения цен. Не подлежат также возмещению вс якие другие косвенные убытки, кроме тех случаев, когда по условиям страх ования таковые подлежат возмещению в порядке общей ава рии . Общая авария (general average) – убытки, понесен ные вследствие произведенных намеренно и разумно чрезвычайных расходо в или пожертвований в целях спасения судна, фрахта или перевозимого на с удне груза от общей для них опасности . В отличие от аварии, общая авария – это лишь убытки, котор ые распределяются между сторонами, участвующими в общем морском предпр иятии. К общей аварии относятся, например, убытки, вызванные: выбрасывани ем груза за борт при тушении пожара на борту судна, преднамеренной посад кой на мель, вынужденным заходом судна в порт-убежище. Общая стоимость им ущества, участвующего в общей аварии, называется контриб уционной стоимостью . В случае, когда имели место убытки и расходы, которые могут быть признаны общей аварией, Перевозчику при полу чении груза Грузополучателем или Страхователем груза выдается подписк а – аварийный бонд . В этой подписке Получ атель обязуется объявить стоимость груза и уплатить причитающуюся дол ю по общей аварии согласно диспаше (специа льный расчет по рас- пределению расходов между судном, грузом и фрахтом). П еревозчик вправе не выдавать груз до выдачи аварийного бонда и предоста вления надлежащего обеспечения. Пример . В ыбрасывание судна на мель с целью предотвращения его потопления. Даже ес ли сам груз абсолютно не пострадал, поскольку расходы по общей аварии ра спределяются между судном, фрахтом и перевозимым на судне грузом, Страхо вщик будет обязан возместить часть общих расходов, пропорционально дол е Грузовладельца. Частная авария (particular average) – убытки, которые не подпадают под о пределение общей аварии, например, повреждение, порча ил и кража груза . Убытки по частной аварии падают на того, кто ее потерпел или ответственен за ее возникновение. Условие С “Без ответственности за повреждение, кроме слу чаев крушения” (Free from particular average – F.P.A.) – это условие, по которому страховая компа ния свободна от возмещения ущерба в случае частичного повреждения или частичной гибели груза и обязана выплатить компенс ацию только в случае общего воздействия н а груз и корабль (посадка на мель, столкновение, пожар и т.п.). Страховка F.P.A. в д ействительности подходит только для грубых грузов (железная руда, камен ный уголь и т.п.). [17] 2. Условия и правила договора страхования в международно й практике 2.1. Типы торговых сделок В практике международной торговли взаимоотношения сторон по торговой сделке регулируются на основе «ИНК ОТЕРМС 2000», представляющих собой совокупность условий и правил контракт ов. [ 4 ] Наиболее распространены че тыре основных типа торговых сделок, обозначаемых аббревиатурами: СИФ, КА Ф, ФОБ, ФАС. Сделка СИФ получила своё название от нач альных букв английских слов: стоимость, страхование и фрахт ( cost , insurance , freight ). Это особый вид контракта, в кот ором на специальных основаниях решаются основные вопросы купли-продаж и: момент перехода на покупателя риска случайной гибели, повреждения или передачи товара, добросовестного действия продавца; порядок расчётов и др. вопросы. При продаже товара на условиях СИФ продавец обязан до ставить груз в порт отгрузки, погрузить его на борт судна, зафрахтовать т оннаж и оплатить фрахт, застраховать груз от морских рисков на всё время перевозки до сдачи его перевозчиком покупателю и выслать покупателю вс е необходимые документы об отправке. По сделке СИФ от прод авца не требуется физической передачи товара покупателю, достаточно пе ресылки ему всех товарно-сопроводительных документов по этой сделке. Им ея документы, покупатель может распоряжаться дальнейшей судьбой груза до его получения. Широкое распространение сделок СИФ в международной торг овле привело к необходимости выработки специальных международных прав ил по их толкованию. Такие правила, разработанные международной Ассоциаци ей международного права, первоначально были приняты на конференции в Ва ршаве в 1928 г., а затем в 1932 г. в Оксфорде они были переработаны и окончательная редакция получила наименование Варшавско-Оксфордских правил. Правила обязательной силы не имели и применялись лишь тогда, когда это согласовывалось между продавцом и покупателем при закл ючении торговой сделки. Вместе с тем любое расширение условий могло производи ться, но уже за счёт покупателя. Сделки КАФ получили своё название от начальных букв английских слов: ст оимость и фрахт( cost and freight ). По сделке КАФ продавец должен заключить за свой счёт договор морской перевозки до места назначения, указанного в контракте, и доставить груз на борт судна. Обязанность страхования лежит на покупате ле. Сделки ФОБ получили своё название от английского выражения “свободно на борту”( free on board ). По условиям этого вида сделок пр одавец обязан погрузить товар на борт судна, которое должен зафрахтоват ь покупатель. Он же должен застраховать товар на время перевозки, обычно от внутреннего пункта до порта погрузки и далее до конечного пункта назн ачения. Сделки ФАС – от английского выражения “свободно на борту” или “свободно вдо ль борта судна”. Содержание сделок на услови ях ФАС аналогично условиям ФОБ, с той разницей, что по условиям сделки ФОБ продавец обязан погрузить груз на судно, и товар переходит на риск покуп ателя с момента пересечения борта судна, а по сделке ФАС продавец достав ляет груз на причал к борту судна, и дальнейшая ответственность за груз с него снимается. 2.2. Заключение договора страхования Суть договора страховани я – гарантировать страхователю защиту от наступления случайных непре двиденных обстоятельств. Поэтому из всех условий страхования исключаю тся убытки от гибели и повреждения грузов, вызванные нарушениями услови й транспортировки, упаковки и т.д. При заключении договора страхования страхователь обя зан объявить страховую сумму, которая определяется как стоимость груза по договору купли-продажи. Далее обе стороны согласовывают размер страх овой премии, которую страхователь должен уплатить страховщику за приня тие груза на страхование. Она устанавливается, как правило, в процентах о т страховой суммы. Заключение договора страхования оформляется выдачей с траховщиком страхователю страхового полиса. В нём указаны наименовани е сторон договора, название груза, его упаковка и т.д., а также страховая су мма, размер страховой премии и условия страхования. Он должен быть подпи сан страховщиками либо их доверенными лицами. Формулировки полиса в зак оне никак не оговариваются. Полис по страхован ию грузов открытый / open cargo policy/ - страховой полис, предназначенный, прежде всего для защит ы от убытков по грузу в процессе его перевозки. Полис считается действую щим с момента выдачи до момента расторжения договора страхования одной из его сторон. В страховом полисе, как правило, должен быть указан вид груз а, подлежащего страхованию, установлены территориальные ограничения, м аксимальный лимит ответственности страховщика на каждую отгрузку и пе речислены опасности, от которых обеспечивается страховая защита. Полож ения договора страхования предусматривают также оформление свидетель ств о страховании на основе главного полиса. Для проведения страхования требуется направление в адрес страховщика ежемесячного заявления о пр оизводимых отправках груза, на основе которых страховщиком осуществля ется расчет страховых премий. [ 7 ] Полис по страхованию грузов специальный / special cargo policy/ - полис, обесп ечивающий страхование грузоперевозок, который по существу аналогичен свидетельству о страховании, за исключением того, что это полный страхов ой полис и на него не распространяются основные условия открытого страх ового полиса в тех случаях, когда правовой титул передается третьему лиц у. Иногда страховщики вместо полисов выдают сертификаты о страховании, что возможно при многократных отправках однородного груза в рамках одн ого договора о купле-продаже. [ 15 ] Традиционные или классичес кие исключения, включаемые практически во все договора страхования гру зов: - дефекты самого груза; - антиобщественные грузы (н апр., наркотики); - воздействие атмосферных температурных явлений на груз; - дефекты упаковки; - задержка доставки груза; - воздействие атомного взр ыва; - военные риски. Содержание договора страхо вания определяется характеристикой перевозимого груза. Существуют осо бые условия страхования перевозок угля, нефти, зерна, замороженных пищев ых продуктов и мяса, а также различные дополнительные статьи. Страхование грузов — один из наиболее распространенных видов страховых операций. Страхов ателями могут выступать лю бые юридические и физические лица, являющиес я грузоот правителями или грузополучателями. Кто конкретно заключает д оговор страхования грузов, покупатель или продавец, зависит от условий п оставки продукции, обусловленных ими юридических и экономических взаи моотношений сторон. Так, в международной торговле п оставка товаров морским путем на условиях СИФ возлагает обязанность за ключения дого вора страхования на продавца. При железнодорожных перево зках аналогичные требования предусмотрены условиями поставок "франко- станция назначения" (до пограничной железнодорожной станции). Другие сделки (КАФ, ФАС, ФОБ при морск их перевозках, франко-станция отправления и др. при железнодорожных) осв о бождают продавца от расходов по страхованию. Следовательно, уже покуп атель экономически заинтересован в страховании приобретенных товаров. Видимо, такой характер торговы х сделок утвердится со време нем и между независимыми государствами, об разовавшими СНГ. Во внутренней торговле одним из осно вных видов цен является "франко-станция назначения", которая включает ра сходы по до ставке продукции на склад станции назначения. Однако при фор мировании цен на этих условиях расходы по страхованию чаще всего, к сожа лению, не учитываются. Поэтому есть все осно вания руководствоваться пр инципом перехода права собствен ности и риска утраты стоимости продукц ии с покупателя на продавца. Риск гибели или порчи товаров в зависимости от условий сд елки переходит от продавца к покупателю: при выдаче про дукции со склада продавца, при доставке ее на склад (в порт) перевозчика, при погрузке в ваг он (на судно), при разгрузке про дукции на станции (в порту) назначения. След овательно, преиму щественно риск понести потери лежит на покупателе. Ес тественно, он прежде всего заинтересован в страховании. Но договор страх ования может заключаться и продавцом (по просьбе покупателя или с его со гласия) с включением страховых платежей в стоимость товара. Условия страхования грузов, используемых в международно й практике и нашей внутригосударственной, имеют как общие черты, так и оп ределенные отличия. Правила, применяемые страховыми организациями, предусма тривают возможность страхования гру зов на условиях: 1 — "с ответственностью за все риски" 2 — "без ответственности за повреждение". Страхование "с ответственностью за все риски" означает во з мещение убытков от повреждения или полной гибели всего или части имущ ества, возникающих от любых причин (кроме особо оговоренных), а также необ ходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию и сохранени ю груза, по предупреж дению дальнейших его повреждений. Исключение из этой универсальной ответственности соста вля ют не возмещаемые убытки, происшедшие вследствие: военных действий ( военных мероприятий) и их последствий; народных вол нений и забастовок; к онфискации, реквизиции, ареста груза или транспортного средства, их прот ивоправного захвата; прямого-косвенного воздействия атомного взрыва, р адиоактивного зара жения, связанного с любым применением атомной энерг ии и использованием расщепляемых материалов; умысла или грубой неостор ожности страхователя или его представителя, а также вследствие нарушен ия кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов; несоблюдения необ ходимых требований по упаковке (укупорке) гру зов, отправления их в поврежденном состоянии, а также недопоставки грузо в; пожара или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя (его пред ставителя), но без ведома страховой организации само возгорающихся и вз рывоопасных веществ и предметов; недостачи груза при целости наружной у паковки; повреждения груза чер вями, грызунами и насекомыми; влияния тем пературы, трюмного воздуха или особых и естественных свойств груза, вклю чая усуш ку. Не возмещаются также разного рода косвенные убытки. По договору страхования "без ответственности за повреж д ения" возмещаются убытки от полной гибели всего или части груза, вызванн ой пожаром, взрывом, молнией, бурей, вихрем, другими стихийными бедствиям и, крушением или столкновением перевозочных средств (поездов, судов, сам олетов и т.д.), посадкой судна на мель, повреждения его льдом, провалом мост ов, подмочкой груза забортной водой, аварией при погрузке, выгрузке, ук ла дке груза, приеме судном топлива. Возмещается также ущерб вследствие про пажи транспортного средства без вести, целесооб разно произведенные ра сходы по тушению пожара, спасанию, со хранению груза и предупреждению ег о дальнейших повреждений Не возмещаются убытки в тех же случаях, что и при страхо ва нии "с ответственностью за все риски" и, кроме того, потери вследствие отпо тевания судна и подмочки груза атмосферными осадками, обесценения груз а ввиду загрязнения при целости на ружной упаковки, выбрасывания за бор т и смытия волной палуб ного груза (или перевозимого в беспалубных судах ), кражи или недоставки груза. По соглашению сторон груз может быть застрахован и на ины х условиях, в том числе от дополнительных рисков. Здесь может быть исполь зован опыт страхования другого имущества, а также международная практи ка страхования грузов, о которой говорится дальше. Груз принимается на страхование в сумме, заявленной стра хо вателем, но не свыше стоимости, указанной в перевозочных документах. Ответственность страховой организации начинается с мом ента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления и продол жаетс я в течение всей перевозки (включая перегрузки и пере валки, а также хране ния на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не б удет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный пункт назн ачения, указан ный в страховом свидетельстве (полисе). Надо отметить, что страхование импортных грузов (заключа е мое отечественными или зарубежными страховыми обществами) действует, как правило, до момента прибытия товара на по граничный пункт (порт, станц ию). Для защиты груза на период дальнейшей транспортировки следует заклю чать другой договор страхования. Возможно при определенных условиях и н епрерывное страхование грузов (по одному договору) до склада покупателя. Договор страхования может заключаться как по месту нахо ж дения отправляемого груза, так и по месту его получения. В заявлении о заключении договора должны быть указаны сл едующие сведения: — точное название, род упак овки, число мест и вес груза; — номера и даты коносаментов и ли других перевозочных документов; — вид транспорта (при м орской перевозке — название, год постройки и тоннаж судна); — способ отправки груза (в трюме или на палубе, навалом, на сыпью, наливом); — пункты отправления, пере грузки и назначения груза; — дата отправки г руза; — стоимость груза (страхов ая сумма); — вид страховой ответстве нности (условия страхования). По решению страховой организа ции договор может заключать ся с осмотром имущества и составлением его описи, в которой в зависимости от вида грузов указываются: наименование и инвен тарный номер (если он имеется), количество, цена, марка, год выпуска , номер технического паспорта и общая стоимость. Страхователь обязан, как только ему станет известно, сообщить страховой организации обо всех существенных изменениях степени риска: о значительной задержке рейса, отклонении от обусл овлен ного в договоре страхования или обычного пути, изменении пун кта п ерегрузки, выгрузки или назначения груза, перегрузке на другое судно, из менении способа отправки и т.д. Страховая организация имеет право с учетом этих изменен ий пересмотреть условия страхования или потребовать уплаты до полните льного взноса. Если страхователь не согласится на изменение условий стр ахования или откажется от уплаты дополнительного пла тежа, договор стра хования прекращается с момента наступления изменений в риске с последу ющим возвратом части платежа за время, оставшееся до истечения срока стр ахования. Ставки страховых платежей дифференцируются по видам тра нспортировки и типам страховой ответственности. При пере возке водным т ранспортом ставки зависят также от нахождения грузов — в трюме или на п алубе. Страховая организация может увеличивать или снижать ставки, когд а это вызывается условиями перевозки, ее расстоянием и направлением, сос тоянием транспортных средств и другими факторами. При заключении договора с дополнительной ответственнос тью применяются, кроме того, индивидуальные ставки платежей, исходя из с одержания этой дополнительной ответственности и специфических свойст в перевозимых грузов. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случ ая определяются следующими требованиями. Страхователь обязан принять все возможные меры к спасанию поврежденного груза, а также к обеспечению права страховой организации на регресс к виновной стороне. В течение су ток, как стало известно о страхо вом случае, необходимо сообщить страхов ой организации. Послед няя должна не позднее трех дней после получения с оответствующих документов приступить к составлению страхо вого акта и определению ущерба. Ущерб возмещается в соответствии с принципом пропорци ональной (долевой) ответственности, т.е. исходя из стоимости погибшего (пр опавшего) и степени повреждения со хранившегося груза. В соответствии с международной практикой страховые ак ционерные общества применяют три типа стандар тных условий страховани я грузов: "с ответственностью за все риски", "с ответственностью за частную аварию", "без ответст венности за повреждение, кроме случаев крушения". Первый тип в основном аналогичен тому, о котором говорило сь выше, они даже имеют одинаковое название. Второй и третий типы между со бой отличаются незначительно: в одном при ограниченной ответственност и тем не менее возмещаются потери и от гибели и повреждения грузов; в друг ом за повреждение ответ ственности, как правило, нет, она предусмотрена т олько в случае крушения судов. Характерной чертой всех трех названных типов страхова ния является возмещение убытков, расходов и взносов по общей аварии, что имеет важное значение при водной перевозке грузов. Исключения из страхо вой ответственности в основном те же, что и в правилах государственного страхования. Имеются, кроме того, оговорки о страховании предметов, подв ерженных лому и бою (стекло, фарфор, керамика, кирпич и т.п.), по второму и тре тьему типам ответственности — и некоторые другие несущественные огра ничения при возмещении убытков. В международной практике и в деятельности украинских страховых компаний пре дусмотрена возможность заключения генеральног о договора на страхование всех перевозок (любых грузов или определенног о рода). Срок действия такого договора обычно не устанавливается, т.е. он с читается бессрочным. По генеральному полису считаются застрахованными гру зы, перевозимые на морских и речных судах, по железной дороге, на автомаши нах, воздушным транспортом и т.д. По каждой отправке страхователь обязан сообщить основ ные сведения об отправляемых грузах, пунктах отправления и назна чения, видах перевозочных средств, а также информировать стра ховщика обо всех изменениях в риске. Ставки страховых платежей (прем ии) зависят от многих фак торов: характера груза, его размещения и качеств а его упаковки, вида перевозочных средств, времени года, условий в портах по грузки и выгрузки, территориального размещения портов и других посто янных или временных факторов. При страховании грузов, перевозимых разли чными видами транспорта применяются специализированные таблицы тариф ов по каждому виду перевозок: железнодорожным, автомобильным, водным, во здушным транспортом. Украинские акционерные компании (к примеру, акционерная страховая компания «Энергополис» г. Киев, украинск о-австралийская страховая компания QBE - UGPB Insurance ) по желанию продавцов и покупателей может стра ховать гр узы не только по названным собственным правилам, но и на условиях Инстит ута лондонских страховщиков. Деятельность страховых ком паний по страхованию грузов, возме щению возникающих потерь связана с о существлением ме роприятий по сохранению экспортно-импортных грузов в портах (превентивные мероприятия). Некоторые другие акционерные страхо вые организации, заключая договоры страхования грузов, обеспечивают вм есте с тем их охрану, сопровождение в пути. 2.3. Взаимоотношения сторон при на ступлении страхового случая Одним из первых требований порядка взаимоотношений сторон при наступлении страхового случая является обя занность страхователя известить страховщика или его представителя о н аступившем страховом случае. Страховщик должен возместить страховател ю все произведённые им расходы по предотвращению или уменьшению убытко в, возникших в результате страхового случая. Размер убытка определяется представителем страховщика с участием страхователя. В случае появлени я разногласий каждая из сторон может потребовать, чтобы убыток был опред елён независимой экспертизой. После выплаты страхового возмещения страховщику переходит в предела х уплаченной суммы право на регресс, которое имеет страхователь к третьи м лицам, виновным в ущербе. Поэтому страхователь при получении страховог о возмещения обязан передать страховщику все имеющиеся документы и вып олнить все формальности, необходимые для осуществления права на регрес с. Если страховая компания лишается возможности предъявить регрессивн ый иск по вине страхователя из-за отсутствия документов или при других о бстоятельствах, то она может отказать страхователю в выплате страховог о возмещения или взыскать выплаченные деньги обратно через суд. Рассмотренные вопросы страхо вания грузов касаются самых общих принципов проведения этого вида стра хования. Практика страхования и условия страхования настолько многооб разны, что большинство возникающих проблем, как правило, решаются по вза имному согласованию между страховщиком и страхователем. 3. Страхование морских грузоперевозок 3.1. Морское страхование перевози мых грузов – карго Международные морские перевозки регулируются нормами международного частного морс кого права. Договора морской перевозки грузов подразделяются на между народные договора, договора, применяемые в трамповом судоходстве и дого вора, применяемые в линейном судоходстве. К Международным до говорам, регулирующим отношения в торговом мореплавании, относятся: Ш Брюссельская конвенция о коно саменте – Конвенция об унификации правил о коносаменте, принятая в Брю сселе 25 августа 1925 года. Ш Правила Висби - Протокол об изм енении Международной конвенции об унификации некоторых правил о коно саменте, подписанной в Брюсселе 25 августа 1924 года. Ш Гамбурские правила – Конвен ция ООН о морской перевозке грузов 1978 года, принятая 30 марта 1978 года. Ш Конвенция о смешанных перево зках грузов – Конвенция ООН о международных смешанных перевозках гру зов, принятая в Женеве 24 мая 1980 года. Ш МППСС – 72 – Международные пр авила предупреждения столкновения судов в море 1972 года. Ш СОЛАС – 74 – Международная кон венция по охране человеческой жизни на море 1974 года. [5] Брюссельская конвенция о ко носаменте, Правила Висби, Гамбурские Правила, Конвенция о смешанных перевозках грузов являю тся специальными договорами, регламентирующими перевозку грузов. Морское страхование / marine insurance / – общий термин, используемый д ля обозначения области страхования, которая включает в себя все виды стр ахования океанских и морских перевозок, а также виды страхования внутре нних перевозок (на основе правил морского страхования). К данным видам ст рахования относятся все виды страхования, обеспечивающие защиту при пр оведении экспортно-импортных операций, внутренних перевозок, виды стра хования средств сообщения, а также те виды индивидуального и коммерческ ого страхования имущества, которые проводятся на условиях морского стр ахования . [15 ] В подавляющем большинстве внешняя торговля обслуживается морским тр анспортом. Поэтому вопросы страхования внешнеторговой деятельности ра ссматриваются через систему договоров морского страхования. Воздейств ие сил на груз на морском судне находится вне контроля грузоотправителя , но может изменяться в зависимости от таких факторов, как: надежность кре пления груза, высота его укладки и распределение массы, как в определенн ых отсеках судна, так и в целом по нему. К воздействиям сил на груз на морск ом судне, которые возникают в процессе укладки груза, добавляются силы, о бусловленные скоростью движения судна и состоянием моря. Сочетание эти х сил может вызвать крен, тангаж, пульсацию и вибрацию, как только гребной винт может оказаться не погруженным в воду. Все эти воздействия, несомне нно, увеличивают вероятность повреждения груза. [6] Несмот ря на факультативность страхования, основная масса перевозимых грузов требует страховой защиты. Особенно это относится к международным торго вым перевозкам. Традиционно, срок страхования по каждой перевозке соотв етствует предполагаемому сроку ее осуществления, увеличенному на льго тный период. Льготный период, в зависимости от характера перевозки, може т составлять от 1-ого до 20-ти календарных дней после расчетной даты достав ки груза. [ 1 ] 3.2. Особенности страхования карг о Карго страхование предусматривает покрытие груза только на время его передвижения. Объектами страхования карго я вляются: а) сам груз; б) возросшая стоимость; в) комиссионные посредникам; г) таможенная пошлина; д) непредвиденные обстоятельства, связанные с фрахтом. При принятии грузов на страхова ние учитываются все факторы риска, которые могут повлиять на объём покры тия. Рассмотрим основные факторы, котор ые андеррайтер должен принимать во внимание при исчислении ставки. Тип груза: -повышенная восприимчивость к некот орым видам ущерба; -стоимость товара и страховая сумма. Условия страхового покрытия находятся в прямой зависимо сти от характера груза. Договоры страхования скоропортящихся фруктов, п редметов, способных к самовозгоранию, металлических изделий и конструк ций содержат широкий список ограничений. Сюда входят упаковка, размер, в ес и стоимость груза, планируемый курс, продолжительность рейса, время г ода, техническое состояние и характеристики судна. Практика страхования судов нас читывает четыре возможных варианта оценки перевозимого имущества: 1. Стоимость груза в пункте отправ ления с учётом ожидаемой прибыли. Если владелец груза не может подтверди ть размер предполагаемой прибыли, то в полисе устанавливается максимал ьная величина (20%). При наличии документов, подтверждающих прибыль свыше 20%, фиксируется требуемая величина и указывается в счёте-фактуре. 2. Стоимость в месте назначения. П одразумевается цена товара на момент прибытия в порт назначения, т.е. рын очная цена на товар в этой стране. 3. Страховая стоимость определяе тся на основании особых положений, зафиксированных в договоре купли-про дажи. В случае убытка выгодоприобретатель должен доказать цену товара. 4. Восстановительная стоимость (з аместительная). Большинство сделок происходит на основе первого варианта: страховая сумма представляет собой стоимос ть товара, указанную в счёте-фактуре с добавлением 20% на предполагаемую пр ибыль. Основные принципы карго страхован ия следующие: - полисы страхования ущерб а, т.е. возмещаются фактические прямые убытки и убытки прямых лиц; - обеспечивается защита гр уза в случае полной гибели и повреждения. Что касается покрытия, то оно пр едоставляется на весь путь транзита груза по принципу «от склада до скла да» с учётом всех возможных видов транспортировки, а не только людской п еревозки. Заключение Всё вышеизложенное говорит о то м, что в современной внешней торговле страхование выступает в роли финан сового стабилизатора, позволяющего предпринимателю компенсировать уб ытки, которые он терпит вследствие непредвиденных случайных событий, на носящих урон бизнесу, получить защиту от случайного (но не от неизбежног о) ущерба, возникающего при перевозке грузов, более свободно рисковать с воим капиталом, перенося финансовую ответственность в случае убытка на страховщика, немного увеличить масштабы своих операций. Обеспечивая ст раховую защиту своему бизнесу, предприниматель освобождается от необх одимости формирования резервов (запасов) на случай непредвиденных обст оятельств. Техногенная среда, в которой мы живём сегодня, экологич еские и социальные условия многократно увеличивают риски, угрожающие б изнесу, и порождают огромные, невиданные в прежние времена, убытки. Современная внешняя торговля не м ожет обходиться без страхования, а договор страхования в большинстве сл учаев является неотъемлемой частью торговой сделки.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Заходит один мужик в женский бар. В баре одни блондинки.
Садится за стойку и спрашивает у одной:
- Хочешь, новый анекдот про блондинок расскажу?
- Мужик, смотри, за барной стойкой блондинка, у неё чёрный пояс по карате, слева от тебя блондинка - мастер спорта по айкидо, справа от тебя блондинка ростом 190 см и весом 95 кг - инструктор по рукопашному бою, а сзади тебя стоит блондинка с бейсбольной битой в руках. Ты всё ещё хочешь анекдот про блондинок рассказать?
Мужик задумался на несколько секунд, потом говорит:
- Не-а, не хочу, за*бусь шесть раз объяснять...
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, курсовая по страхованию "Страховые риски и условия страхования грузов", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru