Реферат: Страховые брокеры - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Страховые брокеры

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 49 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОМИТЕТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО ВЫСШЕМУ ОБРАЗОВАНИЮ МЭСИ Реферат Студента По курсу : «Страховое дело» На тему : «СТРАХОВЫЕ БРОК ЕРЫ» г. Москва 2001 Содержание Введение I . Понятие ст рахового брокера II . Содержани е и основные направления деятельности страхового брокера III . Развитие и современное состояние института страховых брокеров в иностранных стра нах. IV . Страховые брокеры на российском страховом рынке Заключение Литература Введение Брокеры играют важную роль на международном страховом и перестраховочном рынке. Без их участия не обходится ни одна крупная стра ховая сделка. Они внесли свой вклад в развитие новых классов страхования , новых форм полисов, расширение страхового покрытия, увеличения гибкост и страхования и др. Это объясняется тем, что брокер, не будучи привязанным к какой-либо одной страховой компании, может предложить своим клиентам к онтракты, наиболее полно удовлетворяющие нужды страхователей. Анализ деятельности отдельных рос сийских брокерских страховых и перестраховочных компаний показывает, что многие из них за сравнительно короткий период работы сумели найти св ою нишу и закрепиться на страховом рынке. I . Понятие страхового брокера К числу страховых посредников, содействующих заключению новых и возобновлению ранее действовавших договоров страхования или р азмещения рисков в перестрахование, относятся страховые брокеры. В Директиве ЕЭС 1976 г. "О посредниках" (The EEC Intermediaries Directive, 1976) деятельнос ть страхового брокера охарактеризована следующим образом: "Профессион альная активность людей, действующих на принципе полной свободы предпр инимательской деятельности по своему выбору, объединенных с целью нахо ждения страховых или перестраховочных рисков, совершающих предварител ьную работу по заключению страхового или перестраховочного контракта и там, где это свойственно, - по оказанию помощи в сопровождении таких конт рактов, особенно в случае поступления претензии (заявления от страховат еля о страховой выплате)"'. Страховой брокер - это юридическое или физическое лицо, за регистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющего посредническую деятельность по страхованию от своего имени, в основном на основании поручений страхователя (или страховщика),! ( перестрахователя или перестраховщика). Он самостоятельно размещает ст раховые риски в любой страховой компании, получая за это определенное во знаграждение (брокерскую комиссию - brokerage (брокеридж)). Брокерская деятельно сть в страховании, перестраховании или состраховании - это посредническ ая деятельность по покупке или продаже страховых услуг, подразумевающа я содействие соглашению между сторонам" заинтересованными в страхован ии, предусматривающая ведение перегоне ров по страхованию согласно вол еизъявлению страхователя или страховщика (в договорах перестрахования ). Ее конечной целью являете" нахождение условий и форм страхования, взаим оприемлемых для сторон. Законом Российской Федерации "О страховании" 1992 г. (ст. &) опре делено, что страховые брокеры - это юридические или физические лица заре гистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, о существляющие посредническую деятельность по страхованию от своего им ени на основании поручений страхователя либо страховщика. Брокеру на страховом рынке отводится особая роль. Она зак лючается в том, что брокер помогает своему клиенту реализовать свободу в hi бора, действуя как посредник между продавцами и покупателями, сводя их вместе для заключения контракта к их взаимному удовлетворению. II . Содержание и основные направления деятельности страхового брокера Его деятельность заключается в том, что, обслуживая клиента и выступая д оверенным лицом как клиента, так и страховой компании, он предлагает стр ахователю заключить именно тот договор страхования, который требуется для данного риска. Однако, являясь агентом уполномоченным) страхователя (перестрахователя), а не страховщика (перестраховщика), он составляет для страхователя наилучший пакет страхования, привлекая к сделке одну или н есколько страховых компаний . На осно ве анализа потенциальных рисков страховые брокеры разрабатывают и рек омендуют страхователю оптимальную страховую программу. Они внедряют н а рынок новые современные страховые продукты, действуя в интересах клие нта, культивируют конкурс между местными страховыми компаниями. Опыт вз аимоотношений с этими компаниями в сочетании с объективным анализом их хозяйственной деятельности позволяет брокеру произвести оценку каждо й компании и рынка в целом Брокер является арбитром для страховщика и ст рахователя пои возмещении убытков. Специфика деятельности страхового брокера состоит в нез ависимости его мнения, что гарантируется правилом, в соответствии с кото рым брокер не может быть учрежден страховой группой андеррайтеров. Неза висимость мнения обеспечивает максимальный учет интересов его клиенто в. Анализируя деятельность стра хового брокера, можно сделать вывод, что его роль складывается из четыре х основных элементов: 1. Долг брокера - представлять своего клиента. 2. Брокер действует как консультант клиента, информир уя его о диапазоне доступных страховых услуг. 3. Брокер обязан вести переговоры от имени своего клие нта для достижения наилучшего компромисса между размером страхового п окрытия и стоимостью страхования в пользу своего клиента. Он обеспечива ет полный цикл услуг - от размещения риска до урегулирования убытков при их возникновении. 4. Брокер распределяет риск и дает гарантии, что страх овая защита, которую он обеспечивает, соответствует самым высоким станд артам. При этом он должен знать финансовые показатели компании, принимаю щей предложенный им риск на страхование, чтобы обеспечить безопасность его распределения. В задачу страхового брокера также входит умение соз дать устойчивую схему привлечения клиентов. В качестве постоянного страхового представителя св оего клиента брокер обязан представлять его. Он должен знать бизнес свое го клиента так же Хорошо, как и сам клиент, ибо только тогда сможет достойн о представить его на рынке. Как консультант, брокер обязан помочь клиент у в определении рисков, которым тот подвержен. В то же время страховой бро кер должен предпринимать все меры к получению от клиента всей исчерпыва ющей по делу информации. Он должен быть знаком со всеми существующими ус лугами в области страхования и уметь дать совет по их достоинствам и нед остаткам. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и пра ктики страхования. Его знания должны способствовать обеспечению наилу чших условий страхования и ставок премии для принципала. В работе брокера важное место занимает маркетинг. По роду своей деятельности он должен быть готов перемещать свою деятельно сть с одного рынка на другой и распределять между рынками заказ своего к лиента. Это можно делать эффективно только при условии, что у него есть во зможность оценить наибольшее количество вариантов. Брокер, в отличие от страховщика, ни при каких обстоят ельствах не является стороной по договору и, следовательно, не несет отв етственности за его реализацию, что не исключает моральной ответственн ости (GOOD FAITH) или ответственности по законодательству при грубой небрежнос ти или мошенничестве. Если брокер допустил небрежность при выполнении сво их обязанностей, в результате которой нанесен ущерб страхователю (перес трахователю), последний имеет право потребовать от брокера возмещение у щерба. Если страхование (перестрахование) размещено брокером, он несет о тветственность за денежный оборот перед страховщиком ("перестраховщик ом). Полученная брокером страховая премия от страхователя в оговоренные в слипе сроки перечисляется страховщику. В международной практике работы существует "Право б рокера на полис", при котором, в обеспечение его интересов, брокер имеет пр аво удерживать у себя страховой полис до тех пор, пока он не получит от стр ахователя премию. Это право имеет эффект в том смысле, что в случае возник новения убытков, страхователь не может предъявить претензию страховщи ку без наличия полиса. В различных странах существуют свои особенности по контролю за деятельностью страховых брокеров. Таковы основные статус и содержание деятельности ст раховых брокеров в зарубежной практике. Действия страхового брокера и его поступки во взаим оотношениях со страховщиками строятся на принципе "должной осторожнос ти" (Duty Care) и честности. Услуги брокера выгодны тем, что не надо затрачивать з начительных средств на его профессиональную подготовку. Этот канал рас пространения страхового продукта отличается высокой степенью професс ионализма и эффективности. Разумеется, в случае, когда речь идет о страхо вании большого числа людей и перед страховщиком поставлена цель охвати ть значительную территорию страны, то услуги брокера вряд ли могут решит ь эту задачу. III . Развитие и современное состояние ин ститута страховых брокеров в иностранных странах. Вопросы развития и состояния и нститута брокеров целесообразно рассмотреть на примерах различных стр ан и крупнейших брокерских компаний. Наиболее широкое распространение страховых продук тов через страховых брокеров получило в Великобритании, США, Голландии, Бельгии. В других странах система страховых брокеров либо играет подчин енную роль, либо вообще отсутствует. Институт страховых брокеров в Великобритании. В Великобритании до 1977 г. любое л ицо могло открыть офис, назваться страховым брокером и выполнять посред нические функции по обеспечению клиентов страховыми услугами. Этот про цесс никак не регулировался, как не существовало и официального органа д ля надзора за деятельностью брокеров. В 1977 г. был принят Закон о обязательн ой регистрации страховых брокеров и о требованиях относительно их проф ессионального, уровня. В соответствии с Законом учреждался Совет по реги страции страховых брокеров (Insurance Brokers Registration Council). Советом были разработаны прави ла годичной аудиторской проверки и Кодекс поведения, которого должны пр идерживаться брокеры в своей деятельности. В Совет также можно обратиться с претензией н а брокера. Учреждены дисциплинарный комитет и комитет по расследованию для установления случаев нарушения брокерами Кодекса поведения и треб ований, установленных законом. При Совете основан специальный фонд для к омпенсации убытков, понесенных клиентами вследствие упущений страховы х брокеров или их неправомерных действий. С 1978 г. никто в Великобритании не имеет права быть брокером, если он не зарегистрирован в соответствии с установленным порядком. Для регистрации физическое лицо должно отвечать соответствующим професси ональным требованиям и следовать условиям правил для деятельности бро керов, устанавливаемым Палатой по регистрации. В Великобритании создана Британск ая ассоциация страховых и инвестиционных брокеров (The British Insurance and investment Brokers Association). В на стоящее время ее членами являются около 4000 компаний. Для установления чле нства компании в этой ассоциации необходимо запросить у нее наличие еже годного членского сертификата. Ассоциация не ставит своей целью контролировать размер вознаграждения, взимаемого страховыми брокерами, обычно работают на ко миссионной основе, размер которой согласовывается в процессе перегово ров между клиентом и брокером. Для членов ассоциации существует Кодекс п оведения, который в принципе аналогичен Кодексу поведения, принятому Со ветом по регистрации страховых брокеров. В нем зафиксированы следующие случаи, когда действия членов ассоциации рассматриваются как непрофес сиональные: 1) нарушение обязательств по контр акту; 2) когда брокер не предпринимал всех возможных действий по защите интересов клиента; 3) когда брокер опубликовал информа цию, вводящую в заблуждение деловую общественность. Кроме того, для всех брокеров строго обязательно членств о в Институте страховых брокеров (Institute of Insurance Brokers), который также им Кодекс повед ения для членов института. Дисциплинарный комитет и института занимает ся претензиями, поступающими от клиентов на его членов. При регистрации Палата предъявляет к индивидуальным лиц ам, изъявившим желание заниматься брокерской деятельностью, определен ные требования. Эти лица должны обладать необходимой квалификацией и пр офессиональным опытом, т.е. иметь: а) степень квалификации, сертифицированную учебным инст итутом, признаваемым Палатой, или б) пятилетний опыт работы в качестве страхового брокера и ли страхового агента для двух и более страховых компаний, или в) пятилетний профессиональный опыт работы у лица (юридич еского или индивидуального), признанного страховым брокером или агенто м, или г) трехлетний опыт работы, как в пункте "б", и квалификацию, к ак в пункте "а". Для всех юридических лиц при получении лицензии для брок ерской деятельности применяются следующие требования: большинство дир екторов компании должны являться зарегистрированными брокерами; если фирма имеет только одного директора, то он должен быть зарегистрирован к ак брокер; если в фирме существует два директора, то один из них должен быт ь зарегистрированным брокером, и все операции фирма осуществляет под ег о руководством и при его непосредственном участии и ответственности. Прямых финансовых ограничений в отношении начального (у ставного) капитала брокера в Великобритании не существует. Если брокер получил лицензию и приступил к деятельности, то его операции должны отвечать комплексу параметров. Страховой брокер обязан иметь оборотный капитал не меньше 1000 английских фунтов стерлинго в по всем страховым операциям, которые он проводит". Эта статья представляет большой интерес, поскольку в ней подробно освещено также, как рассчитывается оборотный капитал и что пон имается под "текущими активами"; обязанности брокера по представлению ин формации о получаемых им комиссионных вознаграждениях и расходах по ка ждому выписанному полису и раскрытию клиенту характера своих взаимоот ношений со страховой компанией, где будет размещено страхование; обязанности обеспечить покрытие от убытков, которые мог ут возникнуть от его деятельности; возможности отказа в получении броке ром лицензии; создание Палатой по регистрации специального Фонда по ком пенсации потерь, которые могут понести клиенты, его функции и порядок уп равления и другие важные аспекты организации работы страховых брокеро в. Установленные правила обеспечивают общие профессионал ьные стандарты брокеров. К тем, кто действует как страховой посредник бе з регистрации и не соблюдает требований законодательства, применяются санкции. Всего в Великобритании при посредничестве брокеров вклю чается около 70% всех договоров страхования. В настоящее время брокерский страховой рынок Великобритании испытывает общее сокращение прибыли во преки росту поступлений комиссионного вознаграждения. Для ряда фирм вс ледствие затруднения контроля за издержками и падения заработной плат ы наступает общее падение их прибыльности. В брокерском страховом секто ре в 1994 г. работало более 82 тыс. человек, тогда как в 1993 г. - 81377 человек. Это свидете льствует о том, что национализации внутри брокерского сектора не происх одит и нет потери рабочих мест. В то же время отмечаются и случаи закрытия некоторых отделов внутри больших брокерских страховых групп и слияния брокерских компаний, куда интегрируется бизнес других фирм. Страховые брокеры на французском рынке На французском страховом рынке существует два объединен ия страховых брокеров, защищающие их интересы. Первое - СНКАР Национальн ый синдикат брокеров в страховании и перестраховании, я ПАЯЮЩИЙСЯ одним из самых старых на французском страховом рынке. Второе - СФАК - Французски й синдикат консультантов-страховщиков, созданный в 1978 г. Функционировани е брокеров регламентировано обычаями, исходящими из практики работы бр океров, которые признаются судами. В 1935 г. СНКАР сформировал 12 правил, действующих в практике бр океров. Их можно разделить на 4 группы: 1. Коммерческая свобода сторон. Брокер выбирает страховое общество. Страховое общество имеет право принять или отказаться от конт ракта, который предоставил брокер. 2. Обязанность страхового общества соблюдать нейтралите т Страховое общество должно дать согласие или отказать нескольким брок ерам, предлагающим одинаковые контракты. Приоритетное право предостав ляется брокеру, который первым предложил контракт на размещение. 3. Страховое общество должно оказывать помощь брокерам. 4. Право брокера на получение страхового вознаграждения (к омиссии) Брокер имеет право получать комиссию в период действия контрак та, может продать страховой портфель. Он не может быть заменен новым брок ером в период действия контракта. Исключение предоставляется в услуг ес ли клиент подписал специальный приказ на размещение контракта новь бро кером. В 1955 г. СНКАР принял моральный кодекс страхового брокера, к оторый включает в себя следующие основные моменты: брокер обязан обслуж ивать клиентов; брокер должен доказать свою лояльность по отношению к ст раховым обществам; между брокерами должны существовать отношения брат ства и сотрудничества, отсутствие конкуренции. При посредничестве брокеров во Франции заключается до 20 % всех договоров страхования. Страховые брокеры на рынке Канады Всего в Канаде работает 35 тыс. независимых лицензированны х брокеров (для получения лицензии необходимо пройти двухнедельные спе циальные курсы и иметь один год практики), которые объединены в 6,5 тыс. брок ерских контор. В Канаде имеется Национальная ассоциация брокеров, кото рая была создана 75 лет назад. Все провинциальные местные ассоциации брок еров находятся под эгидой этой Ассоциации. Все территории Канады направ ляют в Совет этой Ассоциации по 1 представителю. Возглавляет Ассоциацию президент, избираемый на 1 год. Общая численность персонала составляет 10 ч еловек. Содержание Ассоциации осуществляется за счет членских взносов брокерских контор, в зависимости от объема собираемой премии, и составля ет от 1 до 3 тыс. долларов в год. Основными задачами, которыми занимается Ассоциация, явл яются обучение кадров и лоббирование на разных уровнях. В результате в 1980 г. брокеры добились от правительства самоуправления и принятия закона, к оторый регулирует деятельность брокеров. Из общего количества проданных страховых полисов 75 % реал изуется через брокеров. За последние 5 лет размер комиссии, выплачиваемо й брокеру, находится на уровне 20 %. Однако если 10 лет назад брокер представл ял примерно 10 компаний, то сейчас только 4. Это вызвано тем, что страховые ко мпании работают только с теми брокерами, которые приносят прибыль. Поэто му брокерам все больше и больше приходится прибегать к новым технология м по продаже страховых продуктов. Единственные брокеры Канады, которые у верены в своем будущем, - это объединение независимых брокеров (консорци ум) - avantis, которые объединились для того, чтобы лишить возможности компании работать с индивидуальными брокерами, обеспечить себе лучшее техничес кое оснащение и т.д. Эта группа брокеров собирает около 500 млн. долларов страхо вой премии в год. Прогнозы развития страхового рынка Канады показывают, что в ближайшем будущем продажа страховых полисов будет осуществлятьс я в основном через брокеров и прямую продажу, с уменьшением первого напр авления и увеличением второго. Страховые брокеры на рынке США В США страховые брокеры с лужат посредниками при заключении не менее 80% всех договоров страховани я. Они обычно специализируются на поиске и размещении сверхрисковых дог оворов, нестандартных рисков; на посредничестве между страховыми компа ниями и более мелкими клиентами. При этом каждый штат выдает свои лиценз ии страховым брокерам и может потребовать от брокера обеспечить гарант ийную закладную. Объединение "Седжвик Груп" Объединение компаний "Седжвик Груп" (Sedgwick Group P.L.C ) явця-ется одни м из лидеров среди страховых и перестраховочных брокерских компаний ми ра и представляет консалтинговые услуги в попасти анализа и оценки риск ов, страховые брокерские и финансовые услуги. В ней работают более 15 тыс. "С еджвик" уже многие годы работает в странах восточной Европы, направляя с вою деятельность на развитие страхового рынка и поиски решений вопросо в, связанных с рисками и проблемами промышленного производства. Она имее т офис в Москве и обслуживает клиентов в России и соседних государствах и тесно сотрудничает со своей дочерней фирмой "Совлинк - Америкэн Корпор эйшн", имеющей офисы в Нью-Йорке и в Москве. Дочерняя фирма "Седжвика" предл агает специализированные консультации по вопросам торговли и финансир ования проектов специалистам и фирмам, работающим в различных отраслях, особенно в сфере энергетики, транспорта, горнодобывающей и лесной промы шленности. Будучи страховым брокером и консультантом по рискам, "Сед жвик" советует своим клиентам, как сократить степень подверженности рис ку и действует в качестве посредника между предприятием и страховой ком панией. Знания международного рынка страховых рисков, предлагаемых на н их полисов и услуг, дают компании возможность определить необходимость для того или иного бизнеса, типа и степени страховой защиты и организова ть оптимальное страхование по максимально выгодным ставкам в рамках фи нансовых возможностей предприятия. Компания классифицирует подверженность предприятий тр ем типам риска: - физический ущерб (например, повреждение заводского обор удования в результате пожара); - финансовый ущерб доходу или прибыли в результате событи я, прервавшего нормальную производственную деятельность (например, вых од из строя оборудования); - финансовая ответственность предприятия в результате у щерба, понесенного третьей стороной, либо повреждения ее собственности. Фирма осуществляет консалтинг риска, который представля ет собой анализ и оценку рисков, которые могут повлиять на производствен ную деятельность предприятия. Полученная в ходе этого процесса информа ция позволяет разработать методы минимизации потенциального воздейст вия. Обычно в этом случае представитель компании изучает дея тельность предприятия для выявления рисков, которым оно подвергается (с учетом конкретной отрасли промышленности или торговли). В ходе исследов ания оцениваются такие факторы, как степень зависимости производства о т автоматизации (компьютеризации), а также предыдущие потери и ущербы. Пр оизводится осмотр принадлежащего предприятию оборудования, анализиру ется состояние техники безопасности и методов ее использования (наприм ер, состояние противопожарного оборудования, а также технологического оборудования - в сравнении с международными стандартами). Оценивается во зможный ущерб в случае повреждения недвижимости или поломки механизмо в. Составляется перечень участков, где возможны экономические улучшени я. В него могут войти рекомендации по эксплуатации машинного оборудован ия, вычислительной техники, систем отчетности, по правилам техники безоп асности и подготовке персонала. Все это позволяет снизить большую часть рисков, а некоторые из них вообще ликвидировать. По остальным рискам, устранение которых будет слишком до рогостоящим для предприятия, "Седжвик" прилагает максимальные усилия по организации необходимой защиты через страхование. При этом особое вним ание уделяется подбору надежного страховщика. Важнейшим аспектом деятельности объединения "Седжвик" я вляется действенное и эффективное рассмотрение претензий. По получении сообщения об ущербе специалисты компании в ыясняют обстоятельства ущерба, связываются со страховщиком, договарив аются о расчетах по претензии и организуют ее быструю оплату. Компания накопила большой опыт работы в разных странах м ира и во многих отраслях промышленности и финансов, в том числе в авиации, банковском деле, горнодобывающей, лесной, нефтяной, газовой, нефтехимиче ской промышленности, морских перевозках, в розничной торговле, сельском хозяйстве, строительстве, электроэнергетике. Будучи ведущим европейск им страховым брокером и консультантом в области рисков, "Седжвик" считае т, что развитие страхового дела играет существенную роль в поддержке зар ождающихся рыночных экономик. Компания "Джонсон и Хиггинс" Компания "Джонсон и Хиггинс" (Johnson & Higgins) входит в число наиболее крупных страховых брокеров. Общий доход компании в 1995 г. составил 1,08 млрд до лл. США, что на 7,3% выше соответствующего показателя 1994 г. Достижение такого роста произошло потому,что все подраз деления компании перевыполнили плановые задания. "Мы дали дорогу новому и дополнительному бизнесу и перестали заниматься убыточным бизнесом. ч то позволило повысить эффективность работы", - отметил президент компани и Давид Олсен. Консалтинговая фирма компании "Джонсон и Хиггинс" "Фосте р Хиггинс" - одна из крупнейших консалтинговых фирм мира, продемонстриро вала стабильный рост. В 1995 г. она заработала 226 млн долл. США по сравнению с 213 м лн долл. в 1994 г., обеспечив прирост на 6,1%. Наибольшего роста компания достигла по операциям за пре делами США. Самые лучшие показатели были получены на азиатских рынках. Р асширяется ее присутствие в Юго-Восточной Азии. Недавно было открыто пре дставительство в Шанхае, чтобы подкрепить работу представительства в П екине. Успешно развивались операции в Латинской Америке Аргентине, Браз илии, Чили. В Европе положение было сложнее, однако ограниченный экономи ческий рост в Германии и Испании снова привел к росту операций в этих стр анах. В отличие от некоторых крупных международных брокеров "Д жонсон и Хиггинс" всегда большое внимание уделяла участию в брокерской с ети UNISON, что позволяет ей работать по всему миру. UNISON это сочетание филиалов, совместных предприятий и соответствующих брокеров в 72 странах мира. "Джо нсон и Хиггинс" владеет 100% операций в 20 странах мира, имеет долю участия в оп ерациях еще в 12 странах и корреспондентские отношения с 40 странами, в кото рых она не является акционером. Компания постоянно укрепляет свое присутствие в Репикоп питании. Доход от операций в Великобритании увеличился за последний год на 18%. В США учрежден новый департамент консультирования стратегических рисков для того, чтобы "иметь свежий взгляд на крупные риски" Группа "Майнет" На протяжении 1993-1994 гг. 10-е место среди 20 крупнейших брокеров м ира устойчиво занимала международная брокерская компания и компания п о управлению рисками - группа "Майнет" (Minet Group). По итогам работы за 1995 г. (с годово й суммой брокерской комиссии в 370,9 млн долл. США) она переместилась на 9-е мес то в этом рейтинге. Компания "Майнет" была создана в 1929 г., ее главный офис базиру ется в Лондоне. В 1988 г. 100% акций группы "Майнет" были приобретены страховой ко мпанией "Сент-Пол" (Миннесота, США) - всемирно известной компанией, созданн ой в 1853 г. В группе "Майнет" работает около 4000 специалистов. Она имеет 125 филиалов в 32 странах мира. Основная специализация компании - энергетиче ские риски (оценка и управление рисками в этой области). Кроме того, компан ия предоставляет брокерские услуги по следующим видам страхования: строительно-монтажное; морское; финансовых институтов; профессиональной ответственности; политических рисков; драгоценностей и произведений искусства; облигаторному перестрахованию; ответственности менеджеров компании; ошибок и упущений сотрудников. Компания "Майнет" тесно сотрудничает с ОАО "Росгосстрах", о казывая ему техническое содействие, а также помощь по управлению компан ией "Новый Мир" (о. Гернси, Англия) созданной "Росгосстрахом" и "Сент-Полом" (СШ А) на паритетных началах. Группа "Бэйн Хогг" На страховом рынке Великобритании крупнейшей брокерско й компанией является "Бэйн Хогг" (BAIN HOGG GROUP)'. В группу входят компании "Бэйн Хогг Лимитед", "Бэйн Хогг Инт ерне-шионал Лимитед" и "Кредит Иншуранс Ассошиэйшн (CIA)". Эта группа с общим с тажем работы 500 лет имеет 240 своих представителей в 70 странах. В 1995 г. группа "Бэйн Хогг" в партнерстве с брокерской компани ей "Акордиа" (США), "Дале Паризо" (Канада) и "СЕКАР" (Франция) создала Брокерскую компанию BAIN HOGG (Бейн Хогг), как и Alexander & Alexander и еще несколько других небольших комп аний мира, выкупила брокерская компания AON (ЭОН) группу "Эксел Нэт" (Excel Net). Эксел Нэт - это соглашение о совместной кооперации по обслуживанию мультинаци ональных фирм во всем мире. Ее рабочая сеть охватывает практически всю т ерриторию земного шара и все ключевые сферы деятельности ее клиентов. Те м самым создана возможность повсюду организовать страховое покрытие и мущества и несчастных случаев, профессиональной ответственности, стро ительных, авиационных, морских, энергетических, кредитных и политически х рисков, т.е. в любой области, где деятельность потенциальных клиентов "Эк сел Нэт", а значит и группы "Бэйн Хогг", может быть подвергнута риску. Для приближения своей деятельности к потенциальным клие нтам, повышения качества предоставляемых услуг и оперативности в работ е с уже существующими на местном рынке клиентами, а также для привлечени я новых 24 марта 1995 г. в Москве в соответствии с требованиями российского за конодательства была зарегистрирована и активно начала свою деятельнос ть российская страховая брокерская компания со 100%-ными иностранными инв естициями "Бэйн Хогг. Русские страховые брокеры" (BAIN HOGG, RUSSIAN INSURANCE BROKERS LTD). Ее назначен ием является, предоставление брокерских услуг в области как прямого стр ахования, так и перестрахования. Сотрудничество компании с клиентами вк лючает в себя также консультативную помощь, организацию специальных уч ебных семинаров и предоставление ряда других услуг в области страховог о и перестраховочного дела. Компания "Яух и Хюбнер" Компания "Яух и Хюбнер" (Jauch & Huebener) известна как инновационная в размещении комплексных рисков для германской химической промышленнос ти. В настоящее время она пытается стать ведущим брокером континентальн ой Европы. В 1995 г. не произошло увеличения показателей по брокерству, что стало завершающим аккордом длительного роста с начала 1989 г. Общий дох од компании сократился на 1,3% (до 310 млн марок в 1995 г. по сравнению с 316 млн. марок в 1994 г. Однако доход, рассчитанный в долларах '.США, увеличился на 11,2% - до 216,4 млн. д олл. в 1995 г. по сравнению со 194,7 млн. долл. в 1994 г.). Сильной стороной компании является ведение дел по управ лению рисками. Если время требует других решений, полагает компания, бро кер должен предложить альтернативные решения - альтернативное финанси рование, порядок управления франшизами, снижение объема претензий, расх одов на ведение дел по страхованию. "Яух и Хюбнер" имеет прочную репутацию в Германии как спец иалист по управлению рисками и консультант по контролю за убытками по кр упным рискам, в особенности по противопожарной защите и в безопасной тех нологии. Компания является членом брокерской сети UNISON. После распада СССР компания стала успешно развивать свои операции в Восточной Европе. В 1995 г. она открыла свое представительство в Братиславе, доведя их общее число до 26 единиц. Компания "Гра Савуа" Во Франции одним из наиболее крупных международных стра ховых брокеров является компания "Гра Савуа" (Gras Savoye S.A.). Президент "Гра Савуа" П атрик Лукас считает, что стремление компании удержать и завоевать клиен тов в новых отраслях деятельности позволило ей остаться крупнейшим бро кером Франции. Несмотря на эту стратегию, в 1994 г. компания потеряла одного и з своих крупнейших клиентов - компанию по производству бумаги "Арджо Виг гинс". Эта потеря объясняется не ценовой неконкурентоспособностью "Гра С авуа", а недостатком обслуживания клиента, при котором не был учтен широк о разветвленный и децентрализованный характер этой англо-французской монополии. Однако невозобновление договора наносит компании скорее мо ральный, чем финансовый ущерб. В то же время компания приобрела важного к лиента в лице "Френч Телеком", для которого она разместила страхование 54000 а втомобилей. Компания традиционно сильна в бывших французских колон иях в Африке. В Азии "Гра Савуа" имеет представительства во Вьетнаме, онкон г и Сингапуре. В Восточной Европе она открыла представительства в Буха р еете (совместно с сетевым партнером по UNISON компанией "Яух Хюбнер") и в Грузии. IV. Страховы е брокеры на российском страховом рынке Институт брокеров на российском ст раховом рынке, в 1993 г. Для российского страхового рынка понятие страхового бро кера относительно новое. Этот институт получил свое развитие только с на чалом рыночных преобразований в России. В 1993 г., проведя анализ российского страхового рынка, компа ния "Делойтт и Туш" (Deloitte^Touche) сформулировала ряд выводов относительно состоя ния продаж страховых продуктов через брокеров. "До недавнего времени инс титут брокеров был вообще не характерен для российского страхового рын ка, - сообщалось в отчете, - хотя многие страховщики, работающие в основном с хозяйственными организациями, сообщали об использовании так называе мых неспециализированных брокеров, это понятие скорее вводило в заблуж дение. На самом деле такие компании действуют как. многофункциональные п осредники, обращаясь к брокерским операциям в области страхования лишь от случая к случаю. Обычно одна брокерская фирма работает с 5-6 страховыми ком паниями, специализирующимися в основном на страховании крупных коммер ческих рисков. Комиссионное вознаграждение брокеров на сегодня состав ляет в среднем 15% при страховании краткосрочных рисков, таких, как страхов ание грузоперевозок, и варьирует от 1,5 до 10% при страховании строительно-мо нтажных рисков и имущества хозяйственных организаций. Что касается настоящих специализированных страховых бр океров, то этот институт находится только в начальной стадии развития. Т ем не менее некоторые из них уже появились преимущественно на основе тра нсформации малых и средних обычных страховых компаний. Одна из групп брокеров объединилась в унифицированную с еть под названием "Эс-Эйч-Эй", которая активно расширяет свои операции на т ерритории Сибири и Дальнего Востока. Эта сеть уже охватывает такие отдал енные от центра города, как Новосибирск, Омск, Кемерово, Ванино, Якутск, На ходка, Восточный, Благовещенск, Хабаровск, Владивосток, Петропа-ловск-Ка мчатский. По мнению "Делойтт и Туш", процесс развития брокерских фир м в России может оказать положительное влияние на национальную индустр ию страхования, способствуя созданию более предсказуемого страхового рынка, и выравниванию тарифных ставок (которые нередко различались в 5- 10 р аз). Однако процесс этого развития наталкивается на ряд серьезных прегра д. В частности, многие российские страховщики, особенно из числа вновь об разованных частных компаний, не желают открывать свои условия страхова ния кому-либо, кроме потенциальных клиентов. Разработка оригинальных ус ловий страхования является для них сложным и дорогостоящим делом, поэто му они обычно рассматривают их в качестве конфиденциальных "ноу-хау". Сре ди страховщиков широко распространено предубеждение, что брокеры могу т проявить особое расположение к определенным компаниям в ущерб другим. Кроме того, проблема недостатка профессиональных кадров особенно остр о ощущается именно в этой области" Институт брокеров на российском страховом рынке в 1994 г. В деятельности брокеров на российском страховом рынке м ало что изменилось и спустя год. В. Лебедева в 1994 г. охапакгершопяпя ситуаци ю со страховыми брокерами в России как "особую". Она отметила, что "опаснос ть купить далеко не самый лучший и дешевый страховой полис становится вп олне реальной для российских клиентов, подавляющее большинство которы х имеют довольно слабое представление о страховании. О существовании та ких брокеров российские клиенты впервые узнали два - три года назад. Одна ко отношение к посреднику, отлично зарекомендовавшему себя в практике з ападного страхования, в России остается неоднозначным" С этим нельзя не согласиться. Существующую ситуацию обус лавливают следующие факторы: - отсутствие законодательных и иных нормативных докумен тов, за исключением самых общих формулировок в законе РФ "О страховании", к оторые бы четко давали определение страхового брокера; -услуги страховых брокеров предлагают многие фирмы, не им еющие к страхованию никакого отношения; - подавляющее большинство средних и мелких страховщикоь никогда не работали с российскими и западными брокерами, хотя потенциал ьный спрос на услуги квалифицированных страховых брокеров в несколько раз превышает масштабы их деятельности; - клиенты редко обращаются к брокерам по собственной иниц иативе, полагая, что услуги страхового брокера увеличивают стоимость ст рахования; - большинство брокерских компаний не готовы заниматься в едением дел и представлением интересов клиента при урегулировании пре тензий по страховым случаям; - неуверенность в том, что брокер будет действовать в инте ресах страхователя, так как при существующих обычаях делового оборота н е исключено, что брокер предложит застраховать риск не той фирме, котора я предлагает оптимальное решение, а той, которая выплатит ему большее ко миссионное вознаграждение; - отсутствие надлежащей квалификации специалистов, нере дко приводящее к тому, что деятельность брокеров ограничивается "уговор ами" клиента застраховаться, в связи с чем многие страховые компании не д оверяют брокеру оценку риска; - страховая брокерская фирма не несет ответственности за свои действия ни перед клиентом, ни перед страховщиком; - многие брокерские фирмы, кроме оказания страховых услуг , занимаются другими видами деятельности, что отрицательно сказывается на уровне обслуживания; - многие российские брокеры являются слабыми в финансово м отношении, в результате чего они практически не могут нести ответствен ности перед клиентом в случае, если по вине брокера полученная от клиент а премия несвоевременно перечислена страховщику. Однако, отметила автор, как показывают исследования, уже в настоящее время ряд страховых компаний пользуется услугами российски х брокеров, и у отдельных из них доля договоров, заключенных при посредни честве брокеров, составляет в среднем 20%. В конце 1994 г. была зарегистрирована Гильдия страховых брок еров, в которую вошли московские брокерские фирмы "АСБ" "Нестра", "Деловое с отрудничество", "Глан-М", "Эсфорт", "Тиборг "Синко", "Инюрцентр", "Горизонт", "Косми ческое страховое агентство" "Евроазиатские страховые линии". Таким образом, институт российских страховых брокеров у же необходимо рассматривать как важный элемент страховой инфраструкту ры, который, несомненно, адаптируется к специфическим запросам как страх ователей, так и страховщиков. Поскольку деятельность страхового брокера специфична и его функции существенно отличаются от функций других брокеров, нужен бы л документ, который четко сформулировал бы правила и условия деятельнос ти брокеров как представителей страховщика и страхователя по покупке и ли продаже страховых услуг. Отсутствие такого документа не позволяло Ро сстрахнадзору обеспечивать защиту интересов страхователей и страховщ иков и предотвращать неквалифицированную и недобросовестную брокерск ую деятельность на страховом рынке России. Временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров В целях упорядочения деятельности страховых брокеров в России Росстрахнадзор в 1995 г. утвердил Временное положение о порядке пиле ния реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на те рритории Российской Федерации. Этот нормативный акт определил порядок ведения Реестра страховых брокеров, дал определение брокерской деятел ьности в страховании, ввел Примерное положение о страховом брокере, опре делил Права и обязанности страхового брокера, что, безусловно, сыграет в ажную роль в развитии рынка страховых услуг на более профессиональном у ровне. В то же время, по мнению некоторых практиков страхового де ла, для надлежащей защиты страхователей и страховщиков, а также обеспече ния добросовестного и профессионального выполнения страховыми брокер ами своих обязанностей перед участниками страхового рынка в Положении о страховых брокерах целесообразно было бы предусмотреть: 1) предварител ьную аттестацию Росстрахнадзором (или по его поручению соответствующи м учебным заведением) страховых брокеров с выдачей соответствующего кв алификационного аттестата, который и должен быть основанием для занесе ния в реестр; 2) минимальный размер оплаченного уставного фонда страхово го брокера - юридического лица и др. Уже к середине 1995 г. Федеральной службой по надзору за стра ховой деятельностью был внесен в реестр 431 брокер, среди которых зарегист рированы как юридические, так и физические лица, а на конец мая 1997 г. их числ о составило 566. Те из них, кто работает в рамках, предусмотренных новым Поло жением о страховых брокерах, получили специальное свидетельство. На 1 ок тября 1996 г. такие свидетельства Росстрахнадзора на занятие брокерской де ятельностью получили 130 брокеров, и к настоящему времени их число пока не изменилось. Для получения свидетельства о внесении в Реестр страхов ых брокеров (юридических лиц) необходимо подать в Федеральную службу по надзору за страховой деятельностью следующие документы: 1). извещение о намерении осуществлять брокерскую деятель ность по страхованию; 2). справку об открытии в банке расчетного счета; 3).сведения о руководителях; 4). свидетельство о регистрации общества в Регистрационно й палате; 5). полис страхования ответственности; 6). зарегистрированный Устав общества; 7). зарегистрированный Учредительный договор общества' (пр иложения Одной из фирм, которая занимается оказанием услуг по реги страции компаний (фирм) всех организационно-правовых форм, а также получ ением различного рода лицензий, включая лицензию на осуществление деят ельности страхового брокера, является юридическая контора "Кузенков & бр ат", подготовленные которой Российские брокерские страховые компании Фирма "АФМ Страховые консультанты и брокеры" | Страховая брокерская фирма "АФМ Страховые консультан-' ты и брокеры", (свидетельство Росстрахнадзора № 0045), имея опыт в деятельности п о оказанию специализированных брокерских страховых услуг, предлагает: консультации по любым вопросам страхования; размещение самых сложных р исков как на российском, как и на международном рынках на наиболее выгод ных для страхователя условиях; информацию о размерах страховых тарифов, условиях страхования, предлагаемых страховщиками; подготовку и оформление необходимых документов для закл ючения договора страхования; предоставление заинтересованным лицам эк спертных услуг, услуг по оценке страховых рисков при заключении договор а страхования; подготовку документов по рассмотрению и урегулированию убытков при наступлении страхового события; организацию услуг аварийн ых комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определения размера страхов ых выплат. Страховая фирма "Прайд" Страховая брокерская фирма "Прайд", имеющая разрешение Ро сстрахнадзора на проведение страховой брокерской деятельности и внесе нная в Реестр страховых брокеров под номером 49, осуществляет страховую б рокерскую деятельность по всем видам страхования, присутствующим на ро ссийском страховом рынке. В число основных ее услуг входит содействие: - любому имущественному страхованию, включая страховани е залога, остатка кассовой наличности предприятий, риски строительных и монтажных работ, страхование муниципальной собственности, оборудовани я и телефонов сотовой и мобильной связи, страхование от порчи говаоов в х олодильных установках, автотранспорта и т.п.; - личному страхованию, в том числе добровольному медицинс кому страхованию коллективов и частных лиц, смешанному и рисковому стра хованию жизни, страхованию от несчастного случая, пенсионному страхова нию, страхованию ренты, сервисным услугам при страховании граждан, выезж ающих за рубеж, прочим видам личного страхования; - страхованию ответственности, в том числе гражданской и п рофессиональной, ответственности владельцев средств автотранспорта, в ыезжающих за рубеж ("Зеленая карта") и т.д. Кроме того, "Прайд" оказывает также дополнительные услуги , такие, как: заключение комплексных договоров на брокерское обслуживани е с предприятиями и организациями с предоставлением постоянного консу льтанта по вопросам страхования; подбор страховой компании с предостав лением клиенту результата маркетинговых исследований в области страхо вания; заключение договоров страхования и их сопровождение; оказание пр офессиональной страховой поддержки и юридической помощи при наступлен ии страхового случая; сопровождение договора в период его действия. Нако нец, в сферу ее деятельности входят организация сопровождения застрахо ванных грузов, клиринго-депозитарные услуги, ведение реестра акционеро в страховых компаний - акционерных обществ, управление активами страхов ых компаний, поиск компаний, осуществляющих нетрадиционные виды страхо вания, специальные маркетинговые исследования, предоставление услуг а варийных комиссаров, проведение операций по оценке недвижимости, откры тие банковских карточек в рамках договоров страхования. Страховая брокерская группа "СБГ" Заметной на российском страховом рынке становится деяте льность акционерного общества "Страховая Брокерская Группа (СБГ)", (свиде тельство Росстрахнадзора № 0062), созданного для оказания брокерских услуг в сфере страхования и перестрахования. В число учредителей СБГ входят ро ссийские юридические и физические лица из Новгорода, Москвы, Санкт-Петер бурга и Улан-Удэ. СБГ обеспечивает комплексное страховое обслуживание пр едпринимательской деятельности, включающее страхование и перестрахов ание крупных имущественных рисков (здания, сооружения, строящиеся объек ты, производственные объекты, оборудование, товарные запасы, средства мо рского и авиационного транспорта, грузы и др.), групповое страхование жиз ни работников предприятий и страхование медицинских расходов для граж дан, выезжающих за рубеж. СБГ осуществляет также организацию комплексно го страхования и перестрахования банков, авиационной ответственности, ответственности судовладельцев и судовых операторов, грузоперевозчик ов, а также различных видов профессиональной ответственности. Акционерное общество предлагает предпринимателям след ующие услуги - представление интересов предприятий при подготовке, за ключении и осуществлении договоров страхования; - разработка и реализация комплексных программ управлен ия рисками предпринимательской деятельности; - экспертиза рисков - объектов страхования, определение оп тимальных условий страхования; - обеспечение страхования и перестрахования рисков на ро ссийском и мировом рынках; - оказание помощи при урегулировании убытков и др. С развитием рынка брокерских услуг на российском страхо вом рынке национальные брокерские компании, ориентируясь на опыт ведущ их зарубежных брокерских фирм, вырабатывают правила партнерских взаим оотношений со страховыми и перестраховочными компаниями. Во взаимоотношениях между собой уже выработаны проекты договоров (соглашений). Сам факт размещения риска подтверждается выдаче й брокером клиенту документа, который называется "ковер-нота" (COVER NOTE). Этот до кумент, "выдаваемый брокером страхователю в подтверждение того, что догв ор страхования по его поручению заключен. В коверноте указываются услов ия страхования и ставка премии. Страховщик не несет юридической ответст венности по коверноту, выданному брокером. Но если брокером допущена неб режность, имеющая определенные последствия, ковернот может быть исполь зован страхователем в качестве доказательства вины брокера. Ковернот п одлежит замене на полис". Для оплаты клиентом премии брокером выставляет ся "дебит-нота". Наряду с развитием деятельности российских брокерских ф ирм отмечается, что в страховании почти каждого крупного риска на террит ории России так или иначе участвуют иностранные брокерские компании. На российском страховом рынке они появились более 4 лет назад и уже приобре ли солидную клиентуру и прочную репутацию. Иностранные брокерские компании Заключение Цивилизованное развитие брокерст ва и страхового рынка в целом во многом зависит от его нормативного регу лирования. Законом Российской Федерации "О страховании" 1992 г. предусмотре но, что страховом рынке осуществляют свою деятельность страховые посре дники - агенты и брокеры. Однако порядок их образования и условия деятель ности долгое время ничем не регулировались. Какие-либо нормативные доку менты, учитывающие специфику работы страхового брокера, его права и обяз анности, отсутствовали. В названном Законе предусматривалось лишь, что с траховой брокер за 10 дней до начала осуществления своей деятельности до лжен представить в Росстрахнадзор извещение о своем намерении и копию д окумента о регистрации в качестве юридического лица или предпринимате ля. Литература Н. Ф. Галагуза «Страховые посредники», М. 1998 Ефимов Н. Л. «Деловая практика страхового агента», М. 1996 Крымов А . А . « Практическая психология для страховых агентов » , М . 19 93 Закон об обязательном социаль ном страховании: как его применять? (В.Глянцев, "Российская юстиция", N 3, март 2000 г.) "Порядок формирования и исполь зования средств Фонда социального страхования" (Кондратьева З.А., "Законо дательство", 1997, N 6)
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Если к вам вдруг нагрянули гости, а у вас не убрано, то, пока гостям двери не открыли, быстро поставьте ведро с тряпкой и намочите руки. И вот у вас уже не срач в доме, а уборка в самом разгаре.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по страхованию "Страховые брокеры", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru