Реферат: Страхование жизни. Страхование предпринимательских рисков - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Страхование жизни. Страхование предпринимательских рисков

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 31 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

1. Страхование жизни. 2. Страхов ание предпри нимательских рисков 1. Страхование жизни. В современных условиях страхо вание жизни представляет собой обязанности стр а ховщика по страховым выплатам в слу чаях: 1. дожития до обу словленного в договоре срока; 2. обеспечение ч еловека в старости или при утрате трудоспособности; 3. смерти; 4. обеспечение к редита и, прежде всего ипотечного; 5. накопление ср едств для оплаты образования детей или для оказания им финанс о вой поддержке при достижении ими со вершеннолетия. Система ст рахования жизни и благополучия человека Государственное соц иал ь ное страхование Коллектив ное страхов а ние Личное страх ование Цель Гарантирован ие мин и мально-необходимого уро в ня жизни Гарантирование привы ч ного уровня жизни Гарантирова ние дости г нутого уровня благосо с тояния его увеличение Правовая форма Обязат ельное (устано в ленное законом) Обязательное или добр о вольное Добровольное Источники поступле ний денежных средств Взносы работодателей, работников и дотации из гос ударственного бюдж е та Взносы работников и р а ботодателей Ин дивидуальные взносы граждан Причины возмещения Принцип солидарности, т.е. взносы по доходам, выплаты по нуждаемости П ринцип субсидиарн о сти, т.е. самос тоятельн о сти в установлении пр а вил уплаты взносов и осуществле ния выплат Принцип эквивалентн о сти, т.е. размер выплат зависит от размера взн о сов Формы и размеры стр а хового покрытия Компенсации и пособия, размер которых закре п л ён законом Определяются в колле к тивном договоре или у с т авом органа коллекти в ного страх ования Определяется по выбору страхователя и закрепл я ется в страховом догов о ре Страхование жизни на Западе является крайне развитым видом страховани я, у нас в силу экономических причин этот вид страхования не является акт уальным. Страховой риск при страховании жизни это продолжительность человеческ ой жизни. Риском не является сама смерть, а время её наступления. Потому, ч то страховой риск имеет два аспекта: 1. умереть в моло дом возрасте или ранее средней продолжительности жизни; 2. жить в старост и, имея большую продолжительность жизни, что требует получения регулярн ых доходов без продолжения трудовой деятельности. Классификац ия форм страхования жизни: 1. по сроку предос тавления страховых услуг: - страхование на д ожитие; - страхование жизни на срок; - страхование жизни с выплатой страхов ой суммы к установленному сроку; 2. по форме страхо вого покрытия; - страхование на т вёрдо установленную страховую сумму; - страхование с участием в прибыли; - страхование с убывающей страховой су ммой (уменьшение страхового взноса); - страхование с возрастающей страхово й суммой; 3. по видам страхо вой компенсации; - страхование жиз ни с единовременной компенсацией; - компенсация в виде ренты; - аннуитеты; 4. в зависимости о т застрахованной жизни; - договоры в отнош ении собственной жизни (когда застрахованный и стр а хователь одно лицо); - договоры в отношении другого лица (ко гда застрахованный и страхов а тель разные лица); - договоры совместного страхования жи зни на основе первой или второй смерти. В РФ существуют следующие виды страхования жизни: 1. смешанное страхование жизни; 2. пожизненное страхование на случай с мерти; 3. страхование жизни на срок; 4. страхование дополнительной пенсии; 5. страхование к бракосочетанию; 6. возвратное страхование. Срочное стра хование жизни бывает на случай смерти или дожития. Срочное страх о вание на случай смерти, т.е. выпла та страховой суммы производится в случае, если застрах о ванный умирает раньше указанного в договоре срока, от сюда следует, что страховую сумму получает выгадоприо бретатель. Наиболее часто встречаемое смешанное страхование жиз ни этот договор сомещает в себе следующее: страхование на дожитие; страх ование на случай смерти; страхование на случай смерти от несчастных случаев. По смешанной форме страхователь страхует себя, но п ри этом в договоре указывается выгадоприобретатель. Если в период действия договора страхования со страхователем происход ит несчас т ный случай, то ем у выплачивается часть страховой суммы или полностью, в зависимости от ст епени утраты здоровья. При дожитии до установленного срока, страховател ь получает правд получать всю страховую сумму, при условии, что полис был полностью оплачен стр а хо выми взносами. Выплаты полной страховой суммы в связи с дожитием произво дится, не зависимо от того получал ли застрахованный, в период действия д оговора, страховые выпл а т ы по несчастным случаям. Договор страхования «возвратное страхование жизни» заключатся с физич ескими и юридическими лицами, поэтому договору страховая компания возв ращает застрахованному или его наследникам, при наступлении страховог о случая, увеличенный страховой взнос, в случаи смерти – 300%накопленной с уммы страховых взносов, в случаи инвалидности I и II группы – 200%, в случаи инвалидности III группы – 150%. Однако если страхо вой случай произошёл в первые 6 месяцев, то страхователь получает только всего 100%. Этот договор заключается на неопределённый срок. Договор счита ется прекращенным, если со страхов а телем произошёл страховой случай и ему возвращён увеличенны й страховой взнос или кл и е нт может прекратить договор страхования самостоятельно подав соответс твующее заявл е ние страхо вщику. Обычно, он получает назад 90% от выплаченных страховых взносов. Все страховые суммы накапливаемые на счёте страхователя не лежат без дв ижения, а инвестируются и увеличивают сумму страхования. Формы реали зации накопительной функции. 1. Договор страх ования жизни с участием в прибыли. Каждый год ст раховая компания проводит оценку страховых активов и пассивов. П о сле этого из прибыли отчисляетс я часть в пользу страхователя в форме увеличения страх о вой суммы, т.е. Бонус – дополнительн ая часть. Бонус подлежит выплате только по истеч е нию срока действия договора страхо вания или по насту п лению с трахового случая. Две формы начисления бонусов: 1) Ежегодные бо нусы, которые начисляются в виде объявленного процента от стр а ховой суммы (могут быть простые и с у четом реинвестирования); 2) Окончательн ый бонус, он начисляется страховой компанией при истечении срока догово ра страхования и в некоторых других случаях: когда фактическая смерть застрахованного оказалась ниже теоретической, рассч и тыв ается по таблицам смертности для договоров страхования на случай смерт и; когда фактическая смерть за страхованного оказалась выше теоретической, рассч и тывается по таблицам смертности дл я договоров страхования на дожитие; из прибыли от экономии расходов по ведению страхового дела, ко гда фактические расходы ниже размера надбавок страховой премии предус мотренных при расчёте БРУТТО ставок премии. 2. Договор с учас тием в резервном капитале покрытия. В этом догово ре в состав страховой премии включается определённый норматив сб е режений, этот норматив сбере жений страховая компания вкладывает под процент и образует так называе мый резервный капитал покрытия, он исчисляется отдельно по каждому дого в о ру. По истечению трёх лет страхователь может: - потребовать освобо ждения от уплаты премий, при прекращении прежнего догов о ра, а накопленный по этому договору капитал вложить в качестве разовой премии в новый договор; - страхователь может получить ссуду, которая называется полисной ссудой ; - страхователь может расторгнуть договор и получить страховую сумму вместе с капиталом покр ытия за вычетом затрат страховой компании заложенных в стру к туру страхового тарифа. 3. Договоры по фо ндовому страхованию жизни. Эти договоры страхования предусматривают участие страхователя в непосредстве н ных результатах инвестиций. Денежные средства, которые накапливаются на счёте страхов а теля, объединяются в кредитный фонд , который передаётся в траст специализированной компании. Страхователь сам выбирает тот фонд, который больше всего его устраивает, как по степен и дохода, так и по риску инвестиций. Аннуитеты Представляю т собой договор страхования, по которому выплачивается годовая рента, в течение какого-либо периода жизни страхователя, в обмен на уплату однокр атной премии при подписании договора страхования. На практике годовая р ента может выплачиваться ежеквартально, ежемесячно, но в сумме всегда ра вна начисленной за год. Чаще всего для о п латы единовременной премии используются страховые суммы , накопленные по смешенному страхованию жизни или страхованию на дожити е. Чаще всего аннуитеты покупают при в ы ходе на пенсию или для образования д е тей, т.е. в пользу третьих лиц. Для определения страховых тарифов по аннуитетам используют таблицы см ертности не для населения в целом, а для населения имеющее более высокие показатели здоровья и соответственно более меньший коэффициент смертн ости. Виды аннуитетов: 1. простой аннуит ет (классический), при оплате одноразовой премии застрахованн о му выплачивается годовая рента пож изненно если страхователь умирает раньше, чем используется вся внесённ ая сумма, то её остаток остаётся у страховщика. Если страховая сумма исче рпана, а страхователь живёт, то страховщик выплачивает ему указанную рен ту до конца его жизни; 2. отложенный, при заключении договора страхования оговаривается период между заключени е договора и началом выплаты ренты, за этот срок назначаются пери о дические премии для оплаты анну итета; 3. Срочный аннуит ет, страховой договор предусматривает выплату ренты только до строго ог оворенной даты или до преждевременной смерти; 4. Гарантированн ый аннуитет, по договору предусматривается выплата ренты п о жизненно или в течение гарантирова нного срока в зависимости от того какой из этих периодов окажется более длительным. Таким образом, в случае смерти з а страхованного в течение фиксированного периода ре нта будет выплачена насле д никам, единовременно или периодически до окончания этого пер иода. 5. Аннуитет защит ы капитала, по этому договору страхования застрахованный или наследник и получают полную стоимость уплаченных премий в любом случае. Е с ли застрахованный умер раньше, ч ем сумма выплаченной ренты будет ровна су м ме уплаченных премий, то оставшаяся разница выплачивае тся наследникам. Если застрахованный остается, жив в течение срока дейст вия договора, то он сам пол у чает оплаченный капитал в виде ренты. Стоимость выкупа страхового догово ра Стоимость выкупа – это денежная сумма, которую стр аховщик готов выплатить стр а хователю, пожелавшему прервать по какой-то причине договор ст рахования. Стоимость в ы ку па оговаривается условиями договора страхования и зависит от времени, в течение котор о го выплачи ваются эти премии, от размера премии и величины бонуса. Стоимость вы купа всегда меньше страховой суммы, которая была бы выплачена при страхо вом случае или при окончании действия договора. Обычно на обратной стороне полиса указывается гарантийная стоимость в ыкупа д о говора. В различны е периоды его действия страхователь может получить аванс или ссуду под с траховой договор, она может быть величиной до 90% выкупной суммы страхован ия. Договор личного страхования Договор личного страхования отличается от других д оговоров страхования по трём аспектам: 1. договор личног о страхования (особенно страхования жизни) это договор долг о срочный, договор продолжительного срока действия; 2. договор личног о страхования это не договор возмещения ущерба, а договор по к о торому выплачивается оговоренная в договоре страховая сумма. Для договора страхования жизни не существуе т ограничений по выплатам, по всем заключё н ным договорам осуществляется выплата страховых сумм, п ри возникновении страхового случая. Единственным ограничением получае мой страховой суммы я в ляе тся возможность застрахованного оплачивать страховые премии. 3. по договор стра хования жизни страховщик заранее знает стоимость страхового случая, по дписанную в договоре страховую сумму и точную вероятность насту п ления страхового случая, т.е. вер оятность дожить или умереть в возрасте «Х» или до достижения возраста «Х + n » из статистической таблицы смертности. При расчёте с траховой премии с помощью таблицы смертности учитываются ко н кретные условия, которые оказывают влияние на размер премии для того чтобы рассчитать страховой тариф акту арий должен решить следующие пробл е мы: 1. определить ка кую из таблиц смертности использовать, это зависит от территории и вида договора. При страховании на дожитие, пенсионное страхование и анну и тетов применим для женщин вы ше, чем для мужчин. При пожизненном и срочном стр а ховании жизни применим для женщин ниже, чем для муж чин; 2. спрогнозиров ать будущий уровень динамики ставки процента и доход от инвест и ций; 3. предусматрив ает текущие и будущие расходы страховой компании; 4. провести селе кцию риска; 5. подготовить у словия расчёта премий для каждого типа полисов, возраста страху е мого и срока действия договора; 6. для медицинск ого страхования и страхования от несчастных случаев учитывается профе ссия страхователя, история болезни и наследственность. Принятие страхования или андеррайт инг Страховщик может принимать четыре вида решений по п оводу возможности закл ю ч ения того или иного договора 1. Принять риск на страхование при обычных условиях (договор со средней страх о вой суммой и для людей молодого и ср еднего возраста); 2. Отказать в закл ючении договора; 3. О принятии риск а, но за большую премию, такое решение принимается при п о вышенном риске у страхователя (нали чие заболевания или хронического забол е вания, преклонный возраст); 4. Можно принять р иск, но с пониженной гарантией, снижение покрытия может производится пут ями: - снижение страхово й суммы и выплат по договору; - искусственное уве личение возраста застрахованного; - можно указать в дог оворе какие-либо заболевания. 2. Страхование предпринимательских рисков. Категорию "риск" можно определить как опасность пот енциально возможной, вероятной потери ресурсов или недополучения дохо дов по сравнению с вариантом, который рассчитан на рациональное использ ование ресурсов в данном виде предпринимательской деятельности . Т.е. риск - это угроза того, что предпринима тель понесет потери в виде дополнительных расходов или получит доходы н иже тех, на которые он рассчитывал. Хотя последствия риска чаще всего проявляются в виде финансовых потерь или невозможности получения ожидаемой прибыли, однако риск - это не толь ко нежелательные результаты принятых решений. При определенных вариан тах предпринимательских проектов существует не только опасность не до стичь намеченного результата, но и вероятность превысить ожидаемую при быль. В этом и заключается предпринимательский риск, который характериз уется сочетанием возможности достижения как нежелательных, так и особо благоприятных отклонений от запланированных результатов. Под предпринимательским понимается риск, возникающий при любых видах п редпринимательской деятельности, связанных с производством продукции , товаров и услуг, их реализацией; товарно-денежными и финансовыми операц иями; коммерцией, а также осуществлением научно-технических проектов. Основные моменты, характерные для рисковой ситуаци и: · случайный хар актер события, который определяет, какой из возможных исходов реализует ся на практике; · наличие альте рнативных решений; · известны или можно определить вероятности исходов и ожид аемые результаты; · вероятность возникновения убытков; · вероятность п олучения дополнительной прибыли. Чтобы решиться на риск, предпринима тель должен быть уверен, что возможная ошибка не может скомпрометироват ь ни его дело, ни его имидж. Вероятность ошибки следует расценивать как не отъемлемый атрибут самостоятельности, а не как следствие профессионал ьной несостоятельности. Имеется в виду ошибка, которая оказывается тако вой вследствие не оправдавшего себя, хотя и рассчитанного риска. Каждый предприниматель должен оценивать величину того или иного риска в своей хозяйственной деятельности. Количественна я мера предпринимательского риска определяется абсолютным и относите льным уровнем потерь, возникающим при осуществлении предпринимательс кой деятельности. В абсолютном выражении риск может быть определен величиной возможных п отерь материально-вещевом или стоимостном измерении. В относительном в ыражении он определяется как величина возможных потерь отнесенных к б азе, в качестве которой принимается состояние предприятия, расход ресу рсов или ожидаемый доход от предпринимательства. Сложность классификации предприни мательских рисков заключается в их многообразии. С риском предпринимат ельские фирмы сталкиваются всегда при решении как текущих, так и долгоср очных задач. Существуют определенные виды рисков, действию которых подв ержены все без исключения предпринимательские организации, но наряду с общими есть, специфические виды риска, характерные для определенных вид ов деятельности. Все предпринимательские риски можно разделить на д ве большие группы в соответствии с возможностью страхования: страхуемы е и не страхуемые. Предприниматель может частично переложить риск на дру гие субъекты экономики, в частности обезопасить себя, осуществив опреде ленные затраты в виде страховых взносов. Таким образом, некоторые виды р иска, такие, как: риск гибели имущества, риск возникновения пожара, аварий и др., предприниматель может застраховать. Риск страховой — вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления, которых проводится страхование. К рискам, которые целесообразно страховать, относятся: · вероятные пот ери в результате пожаров и других стихийных бедствий; · вероятные пот ери в результате автомобильных аварий; · вероятные пот ери в результате порчи или уничтожения продукции при транспортировке; · вероятные пот ери в результате ошибок сотрудников фирмы; · вероятные пот ери в результате передачи сотрудниками фирмы коммерческой информации конкурентам; · вероятные пот ери в результате невыполнения обязательств субподрядчиками; · вероятные пот ери в результате приостановки деловой активности фирмы; · вероятные пот ери в результате возможного заболевания, смерти или несчастного случая с сотрудником фирмы. Однако сущес твует группа рисков, которые не берутся страховать страховые компании, н о при этом именно взятие на себя нестрахуемого риска является потенциал ьным источником прибыли предпринимателя. Но если потери в результате ст рахового риска покрываются за счет выплат страховых компании, то потери в результате нестрахуемого риска возмещаются из собственных средств п редпринимательской фирмы. Основными внутренними источниками покрытия риска являются: собственный капитал фирмы, а также специально созданные резервные фонды. Кроме внутренних, есть еще и внешние источники покрытия вероятных потерь, например: за дочерние банки отвечает материнский банк . Наиболее распространенные виды предпринимательс ких рисков: 1. П оли тический риск — это возможность возникновения уб ытков или сокращения размеров прибыли, являющихся следствием государс твенной политики. Таким образом, политический риск связан с возможными и зменениями в курсе правительства, переменами в приоритетных направлен иях его деятельности. Учет данного вида риска особенно важен в странах с неустоявшимся законодательством, отсутствием традиций и культуры пред принимательства. Политичес кий риск с неизбежностью присущ предпринимательской деятельности, от н его нельзя уйти, можно лишь верно оценить и учесть. Политические риски можно подразделить на четыре группы: · риск национал изации и экспроприации без адекватной компенсации; · риск трансфер та, связанный с возможными ограничениями на конвертирование местной ва люты; · риск разрыва к онтракта из-за действий властей страны, в которой находится компания-кон трагент; · риск военных д ействий и гражданских беспорядков. 2. Производственный риск связан с производством продукции, товаров и услуг; с осуществлением любых видов производственной деятельности, в процессе которой предприниматели сталкиваются с проблемами неадекватного испо льзования сырья, роста себестоимости, увеличения потерь рабочего време ни, использования новых методов производства. К основным причинам произ водственного риска относятся: ь снижение намеченных о бъемов производства и реализации продукции вследствие снижения произв одительности труда, простоя оборудования, потерь рабочего времени, отсу тствия необходимого количества исходных материалов, повышенного проце нта брака производимой продукции; ь снижение цен, по которым планирова лось реализовывать продукцию или услугу, в связи с ее недостаточным каче ством, неблагоприятным изменением рыночной конъюнктуры, падением спро са; ь увеличение расхода материальных з атрат в результате перерасхода материалов, сырья, топлива, энергии, а так же за счет увеличения транспортных расходов, торговых издержек, накладн ых и других побочных расходов; ь рост фонда оплаты труда за счет пре вышения намеченной численности, либо за счет выплат более высокого, чем запланировано, уровня заработной платы отдельным сотрудникам; ь увеличение налоговых платежей и д ругих отчислений в результате изменения ставки налогов в неблагоприят ную для предпринимательской фирмы сторону и их отчислений в процессе де ятельности; ь низкая дисциплина поставок, переб ои с топливом и электроэнергией; ь физический и моральный износ обор удования отечественных предприятий. 3. Коммерческий риск — это риск, возн икающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или куплен ных предпринимателем. Основные причины коммерческого риска: - снижение объемов реализации в результате падения спроса или потребности на товар, реализуемый предпринимательской фирмой, вытесне ние его конкурирующими товарами, введение ограничений на продажу; - повышение закупочной цены товара в процессе осуществления п редпринимательского проекта; - непредвиденное снижение объемов зак упок в сравнении с намеченными, что уменьшает масштаб всей операции и ув еличивает расходы на единицу объема реализуемого товара (за счет условн о постоянных расходов); - потери товара; - потери качества товара в процессе об ращения (транспортировки, хранения), что приводит к снижению его цены; - повышение издержек обращения в сравн ении с намеченными в результате выплаты штрафов, непредвиденных пошлин и отчислений, что приводит к снижению прибыли предпринимательской фирм ы. Коммерческий риск включает в себя: · риск, связанный с реализацией товара (услуг) на рынке; · риск, связанны й с транспортировкой товара (транспортный); · риск, связанны й с приемкой товара (услуг) покупателем; · риск, связанны й с платежеспособностью покупателя; · риск форс-мажо рных обстоятельств. 4. Финансовый риск – риск, возникающий при осуществлении финансового пре дпринимательства или финансовых сделок, исходя из того, что в финансовом предпринимательстве в роли товара выступают либо валюта, либо ценные бу маги, либо денежные средства. К финансовому риску относятся: § вал ютный риск ( вероятно сть финансовых потерь в результате изменения курса валют, которое может произойти в период между заключением контракта и фактическим производ ством расчетов по нему. Валютный курс, устанавливаемый с учетом покупате льной способности валют, весьма подвижен ); § кредитный риск ( связан с возможностью невыполнения предпринимате льской фирмой своих финансовых обязательств перед инвестором в резуль тате использования для финансирования деятельности фирмы внешнего зай ма , с ледовательно, кредитный риск возникает в процессе делового о бщения предприятия с его кредиторами: банком и другими финансовыми учре ждениями; контрагентами: поставщиками и поср едниками; а также с акционерами) ; § инвестиционн ый риск ( связан со спецификой вложе ния предпринимательской фирмой денеж ных средств в раз личные проекты). 5. Те х нический риск . Эффективная предпр инимательская деятельность, как правило, сопряжена с освоением новой те хники и технологии, поиском резервов, повышением интенсивности произво дства. Однако внедрение новой техники и технологии ведет к опасности тех ногенных катастроф, причиняющих значительный ущерб природе, людям, прои зводству. В данном случае речь идет о техническом риске. Технический риск определяется степенью организации производства, проведением прев ентивных мероприятий (регулярной профилактики оборудования, мер безоп асности), возможностью проведения ремонта оборудования собственными с илами предпринимательской фирмы. К техническим рискам относятся: · вероятность п отерь вследствие отрицательных результатов научно-исследовательских работ; · вероятность п отерь в результате недостижения запланированных технических параметр ов в ходе конструкторских и технологических разработок; · вероятность п отерь в результате низких технологических возможностей производства, что не позволяет освоить результаты новых разработок; · вероятность п отерь в результате возникновения при использовании новых технологий и продуктов побочных или отсроченных во времени проявления проблем; · вероятность п отерь в результате сбоев и поломки оборудования и т. д. Следует отметить, что технический риск относится к группе внутренних рисков, поскольку предприниматель может оказывать н а данные риски непосредственное влияние и возникновение их, как правило , зависит от деятельности самого предпринимателя. 6. О траслевой риск — это вероятность потерь в результате изменений в экономиче ском состоянии отрасли и степенью этих изменений как внутри отрасли, так и по сравнению с другими отраслями. При анализе отраслевого риска необх одимо учитывать следующие факторы: · деятельность фирм данной отрасли, а также смежных отраслей за определенный (выбранный ) период времени; · насколько дея тельность фирм данной отрасли устойчива по сравнению с экономикой стра ны в целом; · каковы резуль таты деятельности различных предпринимательских фирм внутри одной и т ой же отрасли, имеется ли значительное расхождение в результатах. 7. Инновационный риск особенно важен в современной предпринимательской дея тельности, которая находится на этапе увеличения капиталов, используем ых как для производства существующих товаров и услуг, так и для создания новых, не известных потребителю. Инновационный риск — это вероятно сть потерь, возникающих при вложении предпринимательской фирмой средс тв в производство новых товаров и услуг, которые, возможно, не найдут ожид аемого спроса на рынке. Инновационный риск возникает в следующих ситуац иях: · при внедрении более дешевого метода производства товара или услуги по сравнению с уже использующимися. Подобные инвестиции буду т приносить предпринимательской фирме временную сверхприбыль до тех п ор, пока она является единственным обладателем данной технологии. В данн ой ситуации фирма сталкивается лишь с одним видом риска — возможной неп равильной оценкой спроса на производимый товар; · при создании н ового товара или услуги на старом оборудовании. В этом случае к риску неп равильной оценки спроса на новый товар или услугу добавляется риск несо ответствия качества товара или услуги в связи с использованием старого оборудования; · при производс тве нового товара или услуги при помощи новой техники и технологии. В дан ной ситуации инновационный риск включает в себя: риск того, что новый тов ар или услуга может не найти покупателя; риск несоответствия нового обор удования и технологии необходимым требованиям для производства нового товара или услуги; риск невозможности продажи созданного оборудования, так как оно не подходит для производства иной продукции, в случае неудач и. Виды страхования предпринимател ьской деятельности Виды страхования предпринимательских рисков, как и в других подотраслях страхования, подразделяются по объектам страхова ния и страховым рискам. Кроме того, их можно разделить в соответствии с тр емя известными стадиями кругооборота средств в процессе товарного про изводства. Первая (денежная) стадия кругооборота средств связана с инвес тированием капитала. Страховое обеспечение вложенного капитала осущес твляется с помощью страхования инвестиций, кредитов, депозитных вкладо в. Страховая защита предпринимателя на второй (производственной) стадии кругооборота средств осуществляется путём проведения страхования на с лучай перерывов в хозяйственной деятельности в связи с пожарами, авария ми и другими неблагоприятными событиями, которое обеспечивает защиту о т косвенных потерь, связанных с прекращением выпуска продукции, дополни тельными затратами по возобновлению производства и др. На третьей (товар ной) стадии кругооборота денежных средств, где происходит реализация го товой продукции и её оплата, осуществляется страхование риска неплатеж а по политическим и коммерческим причинам. Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имуществ енные интересы страхователей, связанные с осуществлением ими предприн имательской деятельности. В соответствии с гражданским кодексом РФ дог оворы такого страхования могут заключаться только в пользу самих страх ователей. Договоры страхования предпринимательских рисков, выгодоприо бретателями по которым являются лица, иные чем страхователь, признаются ничтожными. Страховая сумма по договорам страхования предпринимательс ких рисков не может превышать убытки от застрахованной предпринимател ьской деятельности, которые страхователь понёс бы при наступлении стра хового случая. При этом условия договоров данного страхования нередко п редусматривают установление франшизы. В перечень страховых рисков мог ут входить различные события - от стихийных бедствий до общественно-поли тических факторов. 1. Страхование: Учебное пособ ие/ В.А. Сплетухов, Е.Ф.Дюжиков. – М.: ИНФРА – М, 2002. – 312 с. 2. Основы страховой деятель ности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А.Федорова . – М.: Издательс тво БЕК, 2001. – 768 с. 3. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.: ЮНИТИ, 2003. – 311 с.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Если слишком мокрое лето, поможет сухое вино.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по страхованию "Страхование жизни. Страхование предпринимательских рисков", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru