Контрольная: Страхование в Украине - текст контрольной. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Контрольная

Страхование в Украине

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Контрольная работа
Язык контрольной: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 42 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

30 Министерство науки и образования Украины Харьковский институт экономики рыночных отношений и менеджмента КОНТРОЛЬНАЯ Р АБОТА По дисциплине: Хозя йственное право На тему: Страхование в Украине Проверила: Выполнила: Морозова Марина Львовна студент ка 4 -его курс а очного отд еления группы «Учет и аудит» Куличенко Ел ена Евпатория 2005 С одержание Вст упление 3 1. Экономическ ая суть и сфера применения страхования 6 2. Функции страх ования: 8 3. Классификаци я и основные понятия в страховом деле 10 4. Основные срок и и понятия 15 5. Имущественное и личное страхование, его формы и в иды 19 5.1 Имущественное страхование. 19 5.2 Личное страхова ние 20 6. Разгосударст вление и развитие страхового рынка в Украине 23 Список литературы: 30 Вступление Страхование - одна из самых давних категорий общественных отношений . Зародившись в период разложения первобытно общинного строя , оно постепенно стало непременным спутником общественного произв одства . Начальное содержание рассмотренного понятия связано со словом “страх” . Владельцы имущест ва , всту пая меж ду собо й в производст венные отношения , испытали страх за его цело сть , за возможность уничтожения или потери в связи со с тихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными оп асностями экономической жизни. Рискованный характер общественного пр оизводства - главная причина обеспокоенности каждого владельца имущес тва и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве за кономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарно й его р аскладки между заинтересованными влад ельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый владелец попробовал возме стить убыток за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, уровни по размер у стоимости своего имущества, что естес твенно, разрушаемый. Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сд елать вывод о случайном характере наступления чре звычайных событий и неравномерности нанесения убытка. Было заме чено , что число заинт ересованных хозяйств, часто бывают больше числа пострадавших от разных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка убытк а между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает следствию стихи и и других случаев . При этом чем большее количество хозяйств принимает участие у расписания у бытка, тем меньшая частица средств при ходиться на частицу одного у частника. Так возникло страхование, сущ ность которого составляет солидарная замкнутая раскладка убытк а. Больше всего примитивной формой распи сания убытка было натуральное страхова ние. За счет запасов зерна, фуража и друг их однородных, легко деленных продукто в формируемых путем подушных натуральных взносов, оказывалась мат ериальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Одна ко такое страхование ограничивалось естественными рамками однороднос ти и делимости формируемых с его помощью натуральных запасов, потому в ме ру развития товарно-денежных отношени й оно уступило место страхованию в дене жной форме. Расписание убытка в денежной форме создавала широкие возможн ости в первую очередь для взаимного страхования, когда сумма убытка возм ещалась его участниками в солидарных началах либо после каждого страхо вого случая, либо по окончанию хозяйст венного года. Взаимное страхование в ус ловиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную от расль страхового дела. Если при вза имном страховании еще не формировался п редварительно рассчитан с помощью теории вероятности страховой фонд, то в д альнейшем вероятный средний размер возможного убытка, что приходится на ка ждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страх овых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда. В условиях современного общества страхования превратилось в общее универса льное средство страховой защиты всех форм собственности, прибыле й и других интересов предприятий, организаций, фермеров, аре ндаторов, граждан. Срок “страхования”, что выражает перераспределительные отношение , по поводу во змещения ущерба, стоит отличать от других значностных значений этого слова. В частно сти, выражение “ страхования” (страховка, подстрахование) иногда упот ребляется в значении поддержки в каком деле, гарантии удачи в чем-либо, об еспечение безопасности людей при проведении опасных работ, при выступл ениях гимнастов и акробатов, а также запаса прочности и надежности сооружений и механизмов и т.д. В данном случае этот срок употребляется в значении инструмента возмещения ущерба. Перераспределительные отношения , свойственные страх ованию, связанные , с одн ой стороны, с формированием страхового фонда с помощью предварительно ф иксированных страховых платежей, с другой стороны - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Поскольку отмеченные перераспр еделительные отношения с вяз аны с движением денежной формы стоимости, экономическая ка тегория страхования является составной частью категории финансов. Специфич ность финансовых отношений при страховании находится в вероятном харак тере этих отношений . Вероятность убытка лежит в основе построения стр аховых платежей, с помощью которых формируется страховой фонд. Использо вание средств страхового фонда вынужденно с наступлением и с ледствиями страховых случаев. Эти особенности страховых отношений включают их в самостоятельную сферу фин ансовых отношений . Специфические страховые отношения яв ляются объектом страховой науки. Эта на ука освещает фундаментальные теории страхования, которые охва тывают рассмотрение его экономическо й сущности, функции, роли и сферы примене ния в современном обществе . Она изучает соде ржание важнейшей страховой терминолог ии, классификацию страхования и организационные принципы построение сист емы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает в ажнейшие условия каждого вида страхования, методику определения убытка и стр ахового возмещения ущерба, экономического анализа и планирования стра ховых операций, вопроса перестрахування. Страхование во все времена считалос ь доходным делом. Такие фирмы, как скажем , английская “ Ллойдс” , являются явными “передовиками производства” по части с бора прибыли в странах с рыночной экономикой. 1. Экономич еская суть и сфера применения страхова ния Страхование - это способ возмещения ущерба, что пос тигло физическое или юридическое лицо, с помощью деления между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение ущерба осуществляется из средств стра хового фонда, что находится в ведении с траховой организации (страховщика). Объ ективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки вре менами возникают в результате разрушительных факторов , в общес твенности не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не тянут чей гражданско-правово й ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно стягивать убытки из кого бы то ни было, и они "о седают" в имущественной сфере самого потерпевшего. Предварительно созд анный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхова ние целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями стр ахователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значит ельную потребность в деньгах. Да, например, физическое лицо , в которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без донимающего ограничения своего жизненного ур овня. Страхование - одна из трех сфер финансовой системы. Страхование связано с делением СОП и части НБ . Для страхования в то же время характерные экономи ческие отношения только по перера спределению прибылей и накопиченю , связ анных с возмещением материальных и других потерь. Таким образом, страхов ание связано с имеющимся движением денежной формы собственности. Страхово й случай может и не наступить. Для страхования характерные все признаки финансов, но оно имеет и свои отличительные признаки: 1. Возникают перерозподільні отношения , обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возмо жности наступления страхового случая, способного нанести материальный и д ругой убыток. 2. Для страхования характерные замкнутые перерозпо дільні отношения между его участниками, связанные с соли дарной раскладкой суммы убытка одного или несколько субъе ктов на всех субъектов, привлеченных в страхование. Это замкнутая раскладка основана на вероятности того , что число пострадавших хозяйств обычно меньш е числа участников страхования. Как правило, число пострадавших должно б ыть существенно меньше числа застрахованных. Для организации замкнуто й раскладки убытка создается денежный страховой фонд, сформир ованный за счет взносов всех участников. Размер страхового взноса предс тавляет частицу каждого из них в р аскладке . Таким образом, чем более широки й круг участников, тем меньше сумма страхового взноса и они более доступные . Об язательное страхование втягивает наибольшее число участников, следова тельно меньший страховой тариф и риск наступления страхового случая. 3. Страхование предусматривает перераспределение убытка у времени и в территориаль ном разрезе. 4. Характерной чертой страхования является относи тельная необратимость мобилизирующих средств . Страхование - это совокупность особенн ых замкнутых перерозподільних отнош ений между его участниками по поводу фо рмирования за счет взносов страховых фондов, предназначенных для возме щения материального и другого ущерба предприятиям, организациям и физи ческим лицам . В мировой практика сущест вует 2 системы страхования: 1. Система первого риска - при наступлени и страхового случая выплачивается стра ховое возмещение в пределах страховой суммы, на которой заключается дог овор, но не больше суммы убытка. Страх. сумма -15 тис.грн. Убыток - 25 тис.грн. Страховое возмещение - 15 тис.грн. 2. Система пропорционального риска - выплачивают только ту часть убытка, которой определяется страховое обеспечение. С тоимость объекта - 30 тис.грн. Страховое обеспечение - 50% Страховое возмещение - 50% убытка 2. Функции страхования: Первая функция - это формирование специа лизированного страхового фонда средств как платы за риски, которые беру т на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формирова ться как в обязательном , так и в добровол ьном порядке. Государство , исх одя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие стра хового дела в стране. Функция формирования специализированного страхового фонда реализует ся в системе запасных и резервных фондов, которые обеспечивают стабильн ость страхования, гарантию выплат и возмещений. Если в коммерческих банк ах аккумуляции средств населения с целью, например, денежных накоплений , имее т только сберегательное начало, то страхование через функцию формирова ния специализированного страхового фонда несет сберегательно-рисково е начало. В моральном плане каждый участник страхового процесса, например при страховании жизни , уверенный в получении материального обеспечения на случай несчастного события и при завершении срока действия д оговора. При имущественном страховании через функцию формирования специали зированного страхового фонда не только решается пробле ма возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, обсужденных договором страхования, но и создаются услови я для материального возмещения части или полной стоимост и пострадавшего имущества. Через функцию формирования специализированного страхового фонда решается п роблема инвестиций временно свободных средств в банков ские и другие коммерческие структуры, вложение средств в недви жимость, приобретение ценных бумаг и т.д. С развитием рынка в страховании неизменно будет совершенствоваться и расширяться механизм использова ния временно свободных средств. Значение функции страхования как форми рование специальных страховых фондов будет расти. Вторая функция страхования - возмещение ущерба и личное материал ьное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют т олько физические и юридические лица, которые являются участн иками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через отмеченную ф ункцию осуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющ ихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхо вания и регулируется государством (лицензирование страховой деятельно сти). С помощью этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты. Третья функция страхования - предупреждение страхового случая и миними зация убытка – это широкий комплекс м ер , в том числе финансирования мероприя тий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев , стихийных бедствий. Сюда же относится правовое влияние на страхователя, закрепленное в условиях заклю ченного договора страхование и орієнтоване на его заботливое отношение к застрахованному имуществу. Меры страховщик а по предупреждению страхового случая и минимизации убытка зовутся превенции . С целью реализации этой функции страховщик образ ует особенный денежный фонд предупредительных мероприятий. 3. Классифик ация и ос новные понятия в страховом деле Страхование проводится специализированными страховыми организациями, к оторые могут быть государственными и не государственными. Сфера их деят ельности может охватывать внутренний ( ограни ченный ), внешний или смеша нный страховой рынок. Тем самым страхование в условиях розвитого страхо вого рынка осуществляется как внутри данной страны, так и за рубежом. Это - организованная классификация страхования. Однако существо страхов ых отношений выражается с помощью классификации по объектам ст рахования и рода опасностей. Страхование охватывает разные категории страхователей. Его условия от личаются по объему страховой ответственности; оно может проводиться в сил у закона или в добровольных началах. Для упорядочения отмеченной разно образности страховых отношений и создания единственной взаимозависимой си стемы необходимая классификация страхования. Под классификацией обычно понимают иерархически подчиненную сист ему взаимозависимых звеньев, что позволяет создать стройную картину ед инственного целого с выделением его совокупных частей. Классификация с трахования призванная решить ту же задачу: разделить всю совокупность страховых отношений на взаимозависимые звенья, которые находятся межд у собой в иерархической подчиненности. В основе любой классификации должны б ыть такие критерии, которые пронизывают все взаимозависимые звенья. В ос нову классификации страхования полож ены три категории: расхождение в объ ектах страхования и в объеме страховой ответственности. В соответствии с цого применяются две классификации: по объе ктам страхования и по роду опасности. Первая классификация есть общей , друга - частичной , что охватывает только имущественное ст рахование. Можно дать следующее определение общей классификации страхования по объектам страхования. Это иерархическ ая система деления страхования по отраслям, подотраслям и видам , которые являютс я звеньями классификации. Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое следующее зв ено было частью предыдущего. За высшее звено принятая - отра сль, среднее - подотрасль , ниже - вид страхования. Все звенья классификации охватывают формы проведения страхования - обя зательную и добровольную. В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные расхождения в объектах страхования. В соответствии с этим крит ерием всю совокупность страховых отно шений можно подразделить на четырех отрасли: имущественная, страхование уровня жизни граждан, страхования ответств енности и страхования предпринимательских рисков. В имущественном ст раховании в качестве объекта выступают материальные ценности; при стра ховании уровня жизни граждан - их жизнь, здоровье и работоспособность. Ес ли в связи с последствиями о пределенных событий жизненный уровень снижается, то на помощь приходит страхование. По страхованию отве тственности в качестве объекта выступает обязанность стра хователей выполнять договорные условия по снабжению продук ции, погашению задолженности кредиторам или возмещать материальный и др угой убыток, если он был нанесен другим лицам . Когда, например, при авто аварии вл аделец средств транспорта нанес вреда имуществу и здоровью другого лица , то в силу действующего гражданского зак онодательства о возмещении вреда он обязан оплатить соответствующие р асходы пострадавшему. При страховании ответственности соответствующе е возмещение вреда делает за него страховая организация. То же при страхов ании ответственности по погашению задолженности. Объектами страхования предпринимательских рисков являются потенци ально возможные разные потери прибылей страхователя, например, убыток о т простоев оборудования, упущена выгода что не состоялись или не удалась соглашениям , риск внедрения техники и технологии. Между тем деление страхования на от меченные отрасли еще не позволяет прояв ить те конкретные страховые интересы предприятий, организаций, граждан, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации эти х интересов необходимо выделение из отраслей - подотрасли и виды страхования. Имущественное страхование делиться на несколько подотр аслей, в зависимости от форм собственности и категории страхователей: ст рахование имущества государственных предприятий, колхозов, арендаторо в, кооперативных и общественных организаций, имущество граждан. Страхование уровня жизни граждан имеет две подотрасли социа льного страхования рабочих, служащих и колхозников и личное страхован ие граждан. В свою очередь, социальное и личное страхование может иметь более ко нкретные подотрасли . Например, по соци альному страхованию : страхования пособ ий, страховые пенсии, страхования льгот; по личному страхованию : страхование жизни и страхования от несчастных сл учаев. По страхованию ответственности подотраслями являются : страхование зад олженности и страхования на случай возмещения вреда, что также называют страхованием гражданской ответственности. В страховании предпринимательских рисков - две подотрасли : страх ование риска прямых и непрямих потерь прибылей. До прямых потерь относятся , например, потери от простоя оборудования, к непрям их - страхование от перерывов у торговли, страхования упущеної выгоды. Для вступления страховщика со страхователями в определенные страхов ые отношения страховые интересы страхователей должны получить свое вы ражение в потребности застраховать те или другие объекты от тех возможны х опасностей, которые угрожают этим объектам. При выяснении видов страхования происходит конкретизация страховате ля, объема страховой ответственности и соответствующих тар ифных ставок. Видом страхован ия называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ста вкам. Видами имущественного страхования являются , например, страхование зданий , животных, домашнего имущества, средст в транспорта и т.д. В качествах видов социальног о страхования выступают: страхование пенсий за возрастом, по инвалиднос ти, по случаю потери кормильца и т.д. По л ичному страхованию проводятся такие виды ст рахования, как смешанное страхование жизни, страхования детей, страхования от несчастных случаев и другие. По стра хованию ответственности - страхование непогашения кредита или друго й задолженности. Виды страхования предпринимательских рисков привязаны к наличию конкретного риска в пр оцессе производства или предоставлен ия услуг, что видно из приведенных выше вариантов данного страхования. Страхование может проводиться в обязател ьной и добровольной форме. Общество в лице государства устанавливает обязательно е страхование, то есть обязательность внесения соответствующими страх ователями фиксированных страховых платежей, когда необходимость возме щения материального ущерба или предостав ления другой денежной помощи задевает инте ресы не только конкретного пострадавшего лица , но и общественные интересы. Потому соц иальное страхование, страхование зданий и некоторых усадеб . животных у граждан, стр ахования военных, пассажиров и некоторые другие виды страхования в нашей стране являются обязате льными. Оптимальное соединение обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему видов стра хования, что обеспечивает универсальный объем страховой з ащиты общественного производства. Классификация имущественного страхования по роду опасностей п редусматривает выделение четырех видов, которые не находятся между соб ой в иерархической связи: 1. Страхование от огня и других стихийных явлений таких объектов, как здания , сооружени я , оборудование, продукция, сырье , материалы, домашнее имущество и т.п. 2. Страхование сельскохозяйственных культур от зас ухи и других стихийных явлений. 3. Страхование на случай падежа или вынужд енного забоя животных С трахования от аварий, похищения и други х опасностей средств транспор та. Отмече нные звенья, которые также называют видами стр ахования в рамках данной классификации, отбивают расхождение в объеме страховой ответственности при страховании соответствующих объектов. Классификация по роду опасностей применяется для разработки метод ов определения убытка и страхового возмещения. 4. Основные сроки и понятия Страхователь - фи зическое или юридическое лицо , что платит денежные ( страховые ) взнос ы, что имеет, за законом или на основе до говора получает денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь имеет определенный ст раховой интерес. Через страховой интерес реализуются конкретные отношения , в кото рые вступает страхователь со страховщиком. Страховщик - организация ( юри дическое лицо ), что проводит страховани е, что принимает на себя обязательство возместить убыток или выплатить с траховую сумму, а также вопрос создания и затраты страхового фонда. В Укр аине страховщиками в настоящее время выступают акционерные страховые компании. В международной страховой пр актике для обозначения страховщика так же употребляется термин андеррайтер . Страх овщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях, фор мируя эти отношения , он руководствуется такими, что имеются у страхова теля и в общества в целом страховыми интересами. Застрахованный - физическое лицо , жизнь, здоровье и Работоспособность ко торого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо , в интересах которого заключен догово р страхования. На практику застрахован ный может быть одновременно страховате лем, если платит денежные ( страховые ) взносу самостоятельно. Страхов ой интерес - мера материальной заинтересованности физического ил и юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса выст упают страхователи и застрахованные . Относительно имущественного страхова ния имеющийся страховой интерес выражается в стоимости застрахованног о имущества. В личном страховании страховой интерес заключается в га рантии получения страховой суммы в случае событий, обусловленных услов иями страхования. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в стра ховой сумме. Страховая сумма - денежная сумма, на которую застрахованные матери альные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, работоспособн ость (в личном страховании). Объект страхования - жизнь, здоровье, работоспособность граждан - в личном стр аховании; дома , сооружения , транспортные средства, домашнее имущес тво и другие материальные ценности - в имущественном с траховании. Страховой полис - документ установленного образца, что кажется стра ховщиком страхователю ( застрахованном у ). Удостоверяет заключенный дог овор страхования и содержит все его условия. Страховая оценка - критерий оце нки страхового риска. Характеризуется с истемой денежных измерителей объекта страхования, тесно ув'язаних с вер оятностью наступления страхового случая. В качествах страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-то дру гой критерий (заявленная стоимость, начальная стоимость и т.д.). В междунар одной практике вместо срока " страховая оценка" применяе тся срок страховая стоимость. Страховое обеспечение - уровень страхов ой оценки относительно стоимости имущества, принятой для цел ей страхования. В организации страхового обеспечения различают систем у пропорциональной ответственности, п редельной и систему первого риска. Боль ше всего часто на практике используется система пропорциональной отве тственности и система первого риска. Система пропорциональной ответственности - организационная форма стр ахового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в предварительно фиксированной частиц е (пропорции). Страховое возмещение выпл ачивается в размере той части убытка, в кото рой страховая сумма составляет пропорц ию относительно оценки объекта страхования. Например, если страховая сум ма равняется 80% оценки объекта страхования, то и страховое во змещение составит 80% убытка. Часть убытка, что осталась, (в данном примере 20%) остается на риске страхователя. Отмеч енная частица страхователя в покрытии у бытка называется ФРАНШИЗОЙ , или собственным содержанием страхователя. Система предельной ответственности - ор ганизационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещен ие ущерба как разницу между предварительно обусловленной границей и до стигнутым уровнем прибыли. Если в связи со страховым случаем уровень при были страхователя оказался ниже установленной границы, то возмещению п одлежит разница между границей и фактически полученной прибылью. Система первого риска - организационная форма страхового обеспечения. П редусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического у бытка, но не более, чем предварительно установленная сторонами страх овая сумма. При этом весь убыток в пределах страховой суммы (первый риск) к омпенсируется полностью, а убыток сверх страховой суммы (второй риск) во обще не возмещается. Страховой тариф, или ставка брутт о, - нормируемый относительно страховой суммы размер страховых п латежей. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении , в процентах от страховой суммы в предварит ельно обусловленном временном интервале ( ср оке страхования). При определении страх ового тарифа во внимание могут приниматься другие критерии ( рисковые обс тоятельства), например, надежность, долговечность, огнестойкость, морепл авність и інще. Элементами страхового тарифа являются нетто-с тавка и нагрузка. Нетто-ставка отбивает расходы страховщика на выплаты из стр ахового фонда. Нагрузка - расходы на ведение дела, то есть связанные с органи зацией страхования, а также заложенную норму прибыли. Страховая премия - оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику в соответствии с законом или договором страховани я. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страховог о риска и расходов страховщика, связанных с покрытием расходов на ведени е страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится страхователем одноразово авансом при вступлении в страховые правовідносина или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) на прот яжении всего срока страхования. Размер страховой премии відражається в страховом полисе. Объем поступления страховой премии от всех функциони рующих страховщиков - один из важнейших показателей состояния страхово го рынка. Синонимами срока "страховая премия" есть страховой взнос и страховой платеж. Срок страхования - временный интервал, н а протяжении которого застрахованные объекты страхования. Может колеб аться от нескольких дней до значительного числа лет (15-25). Кроме того, возможны й неопределенный срок страхования, что действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношений (страхователь или страховщик) не откажется от их п оследующего продолжения, предварительно сообщил другую сторону о своем наме рении. Понятие регрессивного права: В соответствии с международным законодательс твом после выплаты страхового возмещения к страховщику переходит (в пре делах выплаченных сумм) право предъявления регрессного тре бования к винной стороне - ПРАВО НА РЕГРЕ СС . В этом сл учае страхователь повинный своевременно обеспечить страховщику пол учение такого права, передав ему свои полномочия. 5. Имущественное и личное страхован ие, его формы и виды 5.1 Имущественное страхован ие. Существует богато видов имуществе нного страхования. Все их можно сгруппировать по следующей схеме: 1. Сельскохозяйственное страхование : - с/г культур; - животных; - другого имущества с/г предприятий 2. Транспортное страхование : - страхование грузов; - морских судов; - авиационное; 3. Страхование имущества юридических лиц (все, что не входит в с/г и транспортное страхование). 4. Страхование имущества физических лиц : - страхование зда ний - животных - домашнего имущества - транспортных средств граждан Сейчас преобладает добровольное страхование имущества. Условия страхо вания определяет каждая компания самостоятельно. Размер страхового та рифа: - по страхов анию зданий колеблется от 0,1-1,0% от страхов ой суммы - по страхованию домашнего имущества -1-5%, - по страхо ванию животных 5-20% - транспортн ых средств 1-12% - имущество п редприятий 0,05-8% - имущества г оспредприятий 3-20% - морских суд ов 0,4-4% - авиация, гру зов 0,5-5%. Много страховых компаний дифференцируют страхов ые тарифы по объему страхового риска. По риску пожар - 0,7%, кража - 1-2%, прорывши канализации 0,2-0,3%. Действующее законодательство запрещает выплату страховых возмещений перевищуючу реальную стоимость застрахованного объекта. Т.о. не должно быть параллельно двух одинаковых договоров страхования. Страховое воз мещение будет выплачено только в 1 случае (если оно превышает реальную ст оимость). Для контроля за реальностью н аступления страхового случая и предотв ращения двойного страхования необходимо предоставление первичных экз емпляров о наступлении страхового случая в страховую компанию. Страховая компания имеет право на регрессивный риск виновников страхового случая. Для стимулирования страхователей, которые бережно относятся к свое му имуществу, некоторые страховые компании делают скидку из страховых т арифов при повторному заключению договоров страхования, если по старым ( предыдущим) договорах не было исков. Сейчас страховые компании стремятся расширить круг объектов страхова ния имущества: мелких домашних животных, страхования квартир, имущества гражд ан, которые находятся в командировке, памятники ювелирные изделия и друг ое. 5.2 Личное страхование По количеству страховых возмещений сре ди отраслей страхования личное страхование является самым большим после со циального. Личное страхование делится на 2 по дотрасл и : страхование жизни и страхования от несчастных случаев. - Основные случаи страхования жизни: на дожи ття, на случай смерти (выплачивается родственникам ( вигодоотримувачам )) - на случай смерти и потери здоровья - смешанное страхование (риски всех вышеупом янутых видов страхования). Выплата возмещений осуществляется п ри дожитті, смертях и потерях работоспособности. - страхование ренты - на дожиття, по наступлению обс ужденного времени компания выплачивает регулярно страховые выплаты на протяжении определенного времени, в т.о. могут быть пожизненные (доп олнительное пенсионное страхование). - страхования детей (страхователь одно лицо , заст рахованный - ребенок - другое лицо ) на случай смерти, потери здоровья, дожиття к совершеннолетию (18 л). свадебное страхование - страхование детей. Случай - договор бракосочетания. Страхов ание от несчастных случаев : 1. Индивидуальное страхование от несчастного случа я. Может быть отдельных категорий работников, отдельных профессий. Осуще ствляется за счет средств страхователя, добровольное страхование. Сумма, на которую заключается договор, может быть очень большая . 2. Страхование от несчастных случаев работников пре дприятий - коллективное страхование, осуществляется за счет средств предпри ятия, добровольное. 3. Обязательное страхование от несчастных случаев - пассажиров ж/д. транспорта и некоторых других междугородных видов транспорт а, также военнослужащих, работников налоговой инспекции, таможни и т.д. 4. Страхование детей от несчастных случаев - возвращ ение суммы до окончания срока договора не будет, если страховой случай не нас тупил. Большинство вид ов страхования жизни являются накопительными (кроме смерти и потери здоровья и работоспособнос ти) - компания обязывается выплатить сумму по окончанию срока договора. 6. Разгосударствление и разв итие ст рахового рынка в Украине Стр аховое законодательство в Украине бурно развивается. Раньше, в условиях государственной монополии на осуществление страхования, когда на стра ховом рынке были только два учреждения - Госстрах и Індержстрах, не было п отребности в общем законе о страховании. Достаточно было утвердить усло вия отдельных видов страхования. Сейчас, в условиях развития страхового рынка, где появляются многие стра ховщики, которые конкурируют между собой, нужная рациональная государс твенная регуляция страховой деятельности. Каким же образом осуществляется страхование в рыночной экономике. Обще ственная практика произвела три основных организационных формы органи зации страхового фонда, в которой субъектами собственности на его ресур сы "выступают: 1) государство, 2) отдельный товаропроизводитель. 3) страховщи к. В этой связи выделяют государственный резерв, который используется дл я компенсации потерь в случаях крупномасштабных аварий и может рассмат риваться как страховой резерв государства, разные страховые резервные фонды предприятий; и, наконец, специальные средства тех, кто профессиона льно занимается страхованием, - страховые резервы страховых компаний и о рганизаций. Государственный резерв образуется за счет общегосударственных ресурс ов. Назначение этого фонда есть обеспечение возмещения ущерба и устране ния следствий стихийного бедствия и больших аварий, которые создали чре звычайную ситуацию, потянули значительные разрушения ^ большие человечески е жертвы. Этот фонд формируется как в натуральной так и в денежной форме. Создание в децентрализованном порядке отделенного фонда предприятий д ает возможность оперативное преодолеть временные трудности в процессе производства. При переходе к рыночной экономике значительно распростр аняются границы самострах ование . Его новая модель трансформируется в фонд риска , что создается предп риятиями, фирмами, акционерными обществами для обеспечения их деятельн ости при не благоприятной экономической конъ ю нктурные , задержке платежей за поставленную продукцию , недостатки средств для погашения полученных займов. Процесс становления страхового рынка в Украине идет не ровно. Рядом со с тановлением и укреплением одних страховых компания можно наблюдать и р аспад, банкротство или отозвание лицензии в других. Есть много негативны х факторов объективного характера, которые влияют на осуществление стр аховой деятельности. Это слабая законодательная база страхования, несо гласованность между собой многих актов законодательства, низкие финан совые требов ания в уставный фонд для лицензир овани я новой страховой компании, жесткий налоговый пресс (55 % на доход в 1994 году) для страховых орг анизаций, низкая платежеспособность потенциальных страхователей. Однако постепенно в Украине складывается экономически - правовое прост ранство для деятельности страховщиков. Государство в лице специально у полномоченного на то органа - Комитета в делах надзора за страховой деят ельностью осуществляет управление этим процессом. Прорабатываются пра вовые нормы осуществления страхов ой деятельн ости, ведется лицензировани я страховых к омпаний, постоянно проводятся проверки на предмет контроля их платежес пособности, финансовой стабильности и сдерживания ими требований зако нодательства. Наиболее общие принципы страхования (в основном относительно государс твенного страхования) изложенные в Гражданском кодексе Украине. Но, не унижая значения норм Гражданского кодекса, все же нужно подчеркну ть, что основу страхового законодательства Украины сейчас составляет Д екрет Кабинета Министров Украины №47-93 от 10 мая 1993 года, и закон Украины “О стр аховании” №85/96-ВР от 7 марта 1996 г. Р азвитие страхового рынка Украины происходило в условиях снижения темп ов спада производства промышленной продукции, осуществление курса Пра вительства преодоления инфляции и других предпосылок для оживления эк ономической деятельности. С уществует определенная тенденция роста, и достижения позитивных резул ьтатов, а именно: - рост доли страхового рынка в НВП; продолжение темпов роста страховых платежей; увеличение резервов; увеличение доходов от страховой деятельности. Такое оживление страховой деятельности происходило благодаря стабили зации ситуации в стране и, в частности, некоторым позитивным изменениям в налогообложении страховой деятельности. Однако, существуют определенные негатив ные тенденции, которые не могут не влиять на состояние страхового рынка Украины. Например, происходит падение рынка личного страхования, что объясняетс я снижением уровня жизни в Украине. А с учетом финансового кризиса, котор ый за последний месяц охватил страну, панику и недоверие граждан в финан совые учреждения, раскручивание инфляционных процессов, - можно предусм отреть уменьшение ликвидности и реального размера уставного фонда, стр аховых платежей, доходов, и других показателей страховых организаций. Эт о, в свою очередь приведет к проблемам в исполнении обязательств перед с трахователями и перестраховщики . Среди негативных тенденций, которые влияют на развитие страхового рынк а Украины следует определить: 1. Отсутствие четко рассчитанной и профессионально разработанной программы построе ния страхового рынка принятой на государственном уровне. 2. Низкий уровень образования на всех уровнях государственного управле ния, у руководителей предприятий и организаций. Следствием этого непони мания роли страхования как финансового инструмента в обеспечении рыск овой экономики переходного периода. 3. Отсутствие надлежащей законодательной и нормативной базы для соверш енного выполнения страховых операций. 4. Отсутствие института страховых брокеров, как неотъемлемой части стра хового рынка, для улучшения качеств страховых услуг и профессиональной защиты интересов страхователей и страховщиков. 5. Отсутствие законодательной базы для проведения страховой посреднич еской деятельности. Заключение С трахование - объективно необходимый атрибут рыночной экономики. Мирово й опыт убеждает, что одним из более важных индикаторов состояния эконом ики будь какой страны рыночной ориентации есть развитие страхования. Страхование обеспечивает надежную защиту имущественных интересов пре дпринимателей и население в случае потерь, причиненных огнем, стихийным бедствием, техногенными авариями, транспортными приключениями и многи ми другими непредсказуемыми обстоятельствами. Страхование хорошо заре комендовало себя как форма нагромождения средств граждан для решения и х социальных проблем /охорона здоровье, пенсионное обеспечение, образов ание и тому подобное /. В последние годы страхования широко используется на случай возникновения ответственности перед третьими лицами. В целом мировые темпы прироста страховых премий значительно опережают рост ва ловой внутренней прибыли. У краина учитывая наличие объектов, которые нуждаются в защите, имеет чре звычайно большие потенциальные возможности для развития страховой от расли / индустрии / во всех направлениях - страхование имущества, ответств енности перед третьими лицами, жизни и здоровья граждан. Расчеты показывают, что страховое поле за основными видами добровольно го страхования освоено по большей части лишь на 5 - 7 %, тогда как в Великобри тании, Германии, Нидерландах и ряду других западных стран этот показате ль более высокий за 90%. Быстрыми темпами осуществляется охватывание стра ховой защитой имущества коммерческих структур, жизни, здоровья и имуще ства граждан в постсоциалистических государствах, в частности в Польше, Венгрии, Чехии, странах Балтии. Они начали активно работать на междунаро дном страховом рынке. Поступило ряд предложений от предпринимательски х структур стран Запада, Эстонии, Польши об инвестировании капитала в ст раховой бизнес Украины. Этому способствует политика государств - инвест оров, направленная на обеспечение развития страхового бизнеса, и вера в возможную эффективность сотрудничества с украинскими партнерами. Специфика страховой деятельности требуе т привлечение к работе в отрасли большого количества высококвалифицир ованных работников / менеджеров, андиррайтерів, актуариев, брокеров, экс пертов, финансистов, бухгалтеров, юристов, программистов и тому подобное /, хорошо осведомленных с теорией и передовой технологией страхования. В этой связи целесообразно: я определить типичные квалификационные требования к работникам страховых компаний, их посредников и органов надзора за стр аховой деятельностью; я предусмотреть постепенный переход к замещению дол жностей руководителей страховых компаний, их заместителей и руководит елей филиалов лицами, которые имеют высшее профессиональное образован ие. я открыть в составе номенклатуры специальностей высш его образования специальность “Страхования”. Определить государствен ные и коммерческие вузы, которым, выходя из іх материальной базы, педаго гического и научного потенциала, места расположения, можно в общеустано вленном порядке позволить подготовку специалистов на уровне магистро в и специалистов из страхования; я усовершенствовать программу подготовки младших сп ециалистов из страхования в экономических техникумах и колледжах; я организовать Институт повышения квалификации перс онала страховых компаний и посреднических структур; я заинтересованным учебным заведениям вместе с Лиго й страховых организаций Украины осуществить соответствующие исследов ания с целью определения потребности страховой отрасли в специалистах определенного профиля и уровня подготовки; я организовать при Комитете в делах надзора за страхо вой деятельностью квалификационную комиссию из числа ответственных р аботников Комитета. Минобразования, ЛСОУ, ученых и опытных практиков ст рахового дела. Возложить на комиссию функции экспертной оценки и призна ния соответствующим сертификатом уровня знаний определенных категори й работников страховых компаний, которые не имеют дипломов о профессион альном образовании но за характеристиками страховщиков хорошо выполня ют свои обязанности и самостоятельно успешно повышают уровень теорети ческих знаний. Список литературы: 1. Постановление Кабинета Министров Украины от 11 июл я 2002 г. № 1000 2. Сербиновский Б.Ю. Гарькуша В.Н. Страховое дело: «Учебное пособие для ВУЗов» Харьков , 2000 - 384стр. 3. Шиманская С. “ Страховая защита предприятий Украины и их работников” // “ Экономика Украины” 2002 г. №5 4 . Внукова В. Страховщиков накормят закрома фон дов стр а хов ых гарантий// Бизнес.-2003 .-№51(310).-с.24. 5. Редька Н. Биз нес особого риска//Капитал.-2004 .-№7-8.-с.72-76. 6. Романен ко К. Береги свое// Бизнес.-2004 .-№18(277).-с.31. .
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
КНДР отправила в Южную Корею воздушные шары с говном. В этот момент понимаешь, что у тебя еще не самые плохие соседи по лестничной площадке.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, контрольная по страхованию "Страхование в Украине", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru