Курсовая: Смешанное страхование - текст курсовой. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Курсовая

Смешанное страхование

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Курсовая работа
Язык курсовой: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 28 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной курсовой работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРС ИТЕТ ЭКОНОМИКИ, СТАТИСТИКИ и ИНФОРМАТИКИ КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА по дисциплине СТРАХОВАНИЕ ТЕМА №34 : «Смешанное страхование жизни» Выполнила : Пахомова Л.В. Группа : ЗФ-14 Факультет: Целевой Экономико - Правовой Специальность : Финансы и кредит Проверил : ___________________________ МОСКВА 11.05.2001 С ОДЕРЖАНИЕ: I. ВВЕДЕНИЕ - 3 1.1. Личное страхование II . СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ - 5 2.1. Субъекты смешанного страхования 2.2. Объекты смешанного страхования - 6 2.3. Предмет смешанног о страхования жизни III. СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ. ВИДЫ. ОТВ ЕТСТВЕННОСТЬ. СТРАХОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ - 8 3.1. Разновидности смешанного страхова ния 3.2. Страховая ответственност ь - 11 3.2.1. Исключения из объема стр аховой ответственности по случаям потери трудоспособности - 13 3.2.2. Ограничения по объему от ветственности в случаях смерти - 14 3.3. Страховое обеспечение (страховая су мма) - 17 Использованная литература - 19 I. ВВЕДЕНИЕ Потребность людей в страховании возникла у людей в древне йшие времена как их реакция на стихийные бедствия, приносящие вред их жи зни, ущерб имуществу. Первоначально страхование было некоммерческим, т.е. эта отрасль человеч еской деятельности осуществлялась через соглашения и организации, кот орые не предусматривали в качестве основной деятельности и цели извлеч ение прибыли и распределения ее между участниками соглашения, организа ции. Основной целью некоммерческого страхования была защита имуществе нных и личных (физических) интересов участников соглашения, членов стра ховой организации от оговоренных опасностей за счет совместных усилий. 1.1 Личное страхование Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью . Договор личного страхования - гражданск о-правовая сделка, по ко торой страховщик обязуется посредством получе ния им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возмес тить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных вып лат. Жизнь или смерть как форма существования не может б ыть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвр атить те матери альные трудности, с которыми сталкивается в случае смер ти или инвалид ности. В личном страховании не может быть объективно выраженного интере са, хо тя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, ко торые может понести застрахованный, и с траховой суммой. Рассмотрим некоторые характеристики личного страхова ния, отличные от характеристик имущественного страхования. Страховани е относится к личности как к объекту, который подвергается риску, находи тся в свя зи с его жизнью, физической полноценностью и здоровьем. Как сле дствие сказанного застрахованный должен быть определенным лицом или, к ак ми нимум, должен быть определен объект, подвергающийся риску. Страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных матери альных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а о пределяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его ма териальных возможностей. Договор личного страхования может быть обязательным (в силу зако н а) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т. е. страховател я и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду лично го страхования заключаются соответствующие договоры. Некоторые виды страхования, в частности страхования жизни, могут б ыть выделены как особо продолжительные, иногда рассчитанные на всю жиз нь застрахованного. При страховании имущества обычная деятельность де йствия договора - один год, подразумевающая ежегодное его возобнов лени е и возможность расторжения договора любой из сторон в соответствующей форме. Временное же страхование жизни, как и страхование на слу чай пенси и, в течение всей жизни и т. д., заключается обычно на дли тельный срок, в те чение которого страховщик не имеет права расторгнуть контракт. II . СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИ Е ЖИЗНИ Смешанное страхование жи зни - это комбинация страхования на слу чай жизни и случа й смерти. Преимущество смешанного страхования в том, что оно предполага ет застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и о беспечения сбережений с помощью одного единствен ного полиса, избегая, таким образом, дублирования договоров. Посредством этого вида страхова ния страховщик обязуется: 1) выплатить страховую сумму немедленно после смерти зас трахован ного, если она произойдет раньше окончания срока действия дог овора (временное страхование), 2) выплатить стр аховую сумму в момент окончания сро ка действия договора , если застрахованный продолжает жить ( замедлен ное страхова ние капитала без возмещени я премий ). 2.1. Субъекты смешанного стра хования Страховщиками , согласно правилам, могут быть только юридические лица, зарегистрированные по закону и имеющие ли цензию Департамента страхового надзора Минфина РФ на проведение таког о страхования. Страхователями , согласно правилам могут быть: І Дееспособные граждане (физ ические лица) в возрасте от 18 до 75 лет; І Правоспособные юридическ ие лица – предприятия всех организационно правовых форм и всех форм соб ственности; І Иностранные граждане и лиц а без гражданства, если они постоянно проживают на территории РФ. Застрахованными лицами могут быть сами страхователи и члены их семей, работники предприятий, организаций, учре ждений и члены их семей. Выгодоприобретателями могут быть физические и юри дические лица , указанные страхователем или застрахованными в полисе , либо в соответствии с законодательств ом о нас ледовании . Исключаются из числа субъ ектов смешанного страхования: І Неработающие инвалиды 1 гр уппы; І Больные онкологическими з аболеваниями. 2.2. Объекты смешанного страхова ния Объектами смешанного страхования жизни являются имущественные и нтересы застрахованных, связанные: І С дожитием ими до окончания срока страхования; І С временным или пос тоянным снижением их доходов и/или дополнительными расходами из-за утра ты трудоспособности в результате несчастного случая, из-за смерти от люб ой причины. 2.3. Предмет смешанного страхования жизни По некоторым правилам предметом смешанного страхования жизни являются страховые риски как предполагаемые события, на случай которых прово дится страхование, такие как: І Дожитие застр ахованным до окончания срока страхования; І Потеря им труд оспособности (временно или постоянно) от несчастного случая; І Смерь застрах ованного от любой причины. III . СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ. В ИДЫ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ.СТРАХОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Смешанное страхование обладает рядом достоинств: - возможно объективно оценить актуарно как количество людей, ко торые могут умереть в течение определенного времени, так и ко личеств о тех, кто может дожить до определенного возраста; - полностью устраняются неудобства, которые влечет за собой зак лючение замедленного страхования без возмещения премий , пос кольку в случае смерти застрахованного раньше окончания срока действия договора в дело вступает временное страхован ие, гаран тируя, таким образом, получение страховой суммы - обстоятельств о, совершенно невозможное при заключении лишь замедленного стра хован ия без возмещения премий, поскольку в нем теряется право на компенсацию; - сочетаются временное страхование, капитал которого по стоянно уменьшается, и сбережения, или резерв, которые постоянно увели ч иваются таким образом, что сумма обоих компонентов равняется страховой сумме; - предоставляются гарантированные права ( выкуп , уменьшение , за лог ). 3.1. Разновидности смешанн ого страхования Существует несколько разновидностей смешанного страх ования: - с удвоенн ой защитой . Страховая сумма на случай жизни в два раза пре вышает страховую сумму на случай смерти застрахованного; - возра стающее. Страховая сумма на случай смерти увеличив ается в течение срока действия страхования, в то время как сумма сбере же ния остается неизменной с начала страхования или также увели чивается; - страхование на фиксированный срок. Страховщик обязуется выпла тить стр аховую сумму в момент заключения срока действия страхо вания, несмотря на то, жив или умер застрахованный к концу это го срока. Уплата премий прекращаетс я вместе с окончанием срока действия страхования или со смертью застрах ованного, если она происходит раньше. Это страхование удобно для лиц, ко торые должны противостоять какому-либо обязательству независимо от то го, жив или нет должник; - страхование к бракосочетанию. Посредством этого вида страхова ния страховщик обязуется выплатить страховую сумму (ден ежное приданное) выгодоприобретателю по окончании срока, оговоренного как продолжительность страхования независимо от того, жив или нет заст рахованный на данный момент. Застрахованным обычно яв ляется, а выгодоп риобретателем - сын или дочь. Премии уплачива ются до срока окончания стр ахования или до дня смерти застрахо ванного, если она происходит раньше. Но если выгодоприобретатель умирает до окончания срока действия догов ора, то премии идут в пользу страховщика. Во избежании этого страховые ко мпа нии включают альтернативы данному пункту: возмещение уплаченных пр емий в случае, если выгодоприобретатель умирает до окончания срока стра хования; назначение другого выгодоприобретателя по страхованию в случ ае смерти первоначально назначенного. В дан ном случае страхование к бр акосочетанию превращается в страхо вание на фиксированный срок. По средством смешанного страхования , по существу , страховщик га ран тирует выплату капитала назначенным выгодополучателям в случае смерти застрахованного в течение срока действи я договора , если к тому времени застрахованный еще жив . Уплата премий прекра ща ется вместе со сроком действия договора стра хования или в связи со смертью застрахованного , если она происходит раньше . Эта разновидность страхования - не больше , чем к омбинация временного страхования с замедленной выплатой капитала без возмещения преми й , которые имеют одинаковую продолжительность и стр аховую сумму . Говоря здесь о временном страховании и замедленном страховании без возмещени я премий , имеем в виду , что каждое из них в отдельности не имеет гарантированных прав . Однако когда они объе диняются в смешан ном страховании , страховщик производит выплаты в любом случае , устраняя , таким образом , безал ьтернативность обоих видов страхования . Поэтому смешанное страхование пользуется пр авом уменьшения , выкупа и залога . Поскольку в смешанном страховании размер выплаты в случае смерти и в случае жизни всегда одинаков, то страховые компании представляют на выбор несколько комбинаций, позволяющих договориться о большем воз мещ ении риска, чем сбережений, и наоборот. Эти комбинации регулируют соотно шение размеров премий. Поскольку в смешанном ст раховании размер выплаты в случае смерти и в случае жизни всегда одинако в, то страховые компании представляют на выбор несколько комбинаций, по зволяющих договориться о большем воз мещении риска, чем сбережений, и на оборот. Эти комбинации регулируют соотношение размеров премий. 3.2. Страховая ответственность Страховая ответственнос ть связана со страховыми случаями и причинами, обстоятель ствами, их вызывающими, а объем страховой ответственности есть та совоку пность страховых случаев и их причин обстоятельств, которая записана в п равилах смешанного страхования жизни и договорах, заключенных на основ е этих правил. Страховой случай – это совершившееся событие (с овершившийся страховой риск), на предмет которого проводилось страхова ние и с наступлением которого возникает обязанность страховщика произ вести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодопри обретателю, наследникам, если это предусмотрено договором страхования или законом. В смешанном страховании жизни страховыми случаями являются страховые риски, записанные в правилах, договорах страхования и фа ктически происшедшие в период действия договора страхо вания, а именно: І Дожитие до око нчания срока страхования; І Временная утр ата трудоспособности в результате несчастного случая; І Постоянная ут рата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая; І Смерть по любо й причине. Условия превращения страховых рисков в страховые случаи регул ируются правилами и договорами страхования. Дожитие до конца срока страхования стан овится страховым случаем, если: І Окончился срок страхования, указанный в полисе; І Договор страхо вания на последний день его действия оплачен страховыми взносами полно стью. Только в этом случае наступает страховая ответственность страховщика. (!) Временная или постоянная потеря трудоспособности становится страховым случаем, если она произошла в ре зультате несчастного случая. Страховая ответственность распространяе тся на несчастные случаи, которые могут произойти с застрахованным на пр оизводстве, в быту, включая происшествия на транспорте и при занятиях сп ортом. В личном страховании под НЕСЧАСТНЫМ СЛУЧАЕМ понимаетс я: - Фактически происшедшее, - Кратковременное, (не б олее нескольких часов) - Внезапное, - Непреднамеренное, - Непредвиденное Событие, в результате которого застрахованному нанесено телесное повреждение (травма). Под ТРАВМОЙ понимаются: - Повреждение тела застрахованного, - Болезнь (расстрой ство здоровья), - Смерть, явившиеся результатом несчастного случая. Следовательно , страховая ответственност ь страховщик а по потере трудоспособности застрахованным наступает только при несчастных случаях , соответствующих приведенному определению из правил . 3.2.1. Исключения из объема страховой ответственности по случаям потери трудоспособности Если , несчастный случай , вызвавший потерю трудоспособности , не характеризуется , например , кратковременност ью , то он не считается страховым случаем и , поэтому , в объем страховой ответственности не пойдет . Обычно исключаются из объема страховой ответст венности несчастные случаи происшедшие в результате: І Инфекционных заболеваний независимо от причин заражения и не считающихся телесным повреждением ( травмой); І Психических или тяжелых не рвных расстройств; І Гипертонической болезни (и нсульта) или эпилептических припадков, если застрахованный страдал ими в течение одного года до заключения договора страхования. Исключаются из объема страховой ответственности все несчастные с лучаи, если события им предшествовавшие, произошли непосредственно или косвенно в результате: 1. Форс-мажорных обстоятельств (всякого рода военных действий, граждански х волнений, забастовок и т.д.); 2. Совершения или попытки совер шения застрахованным действий, по которым возбуждено уголовное дело; 3. Самоубийства застрахованног о или попытки к нему; 4. Добровольного опьянения или употребления застрахованным наркотических либо токсических веществ. Причины, указанные в пунктах 2.-4., признаются действительными на осно вании решения суда, постановления прокуратуры и иных документов, доказы вающих факт содеянного в установленном законодательством порядке. 3.2.2. Ограничения по объему ответственности в случаях смер ти Смерть застрахованного от любой причины согласно правилам признается страховым с лучаем и подлежит страховому обеспечению. Однако, правила смешанного ст рахования отдельных страховщиков, под это положение подводят различаю щиеся ограничения . Есть правила, совершенно исключа ющие из ответственности страховщика смерть застрахованного от самоуби йства. Есть правила, исключающие ответственность в случае смерти от само убийства в течение шести месяцев со дня заключения договора страховани я. Полная ответственность страховщика по таким правилам, наступает, начи ная с седьмого месяца. Можно встретить в правилах исключение из страховой ответственности самоубийства , покушения на самоубийство , но он и войдут в страховую ответственность , если до самоубийства или покушения на него застрахованный был доведен противоправными дейст виями третьих лиц . Согласно ГК РФ (ст .963, п .3 ) , огра ничение ответ ственности страховщика по смерти от само убийства может составить не менее 2-х лет , т.е . это событие становится страхо вым , начиная с третьего года действия договора страхования. Ограничивается страхо вая ответственность выкупной суммой, например, если смерть застрахован ного произошла до истечения 12 месяцев с начала срока страхования или 12 ме сяцев со дня возобновления договора страхования в результате заболева ний: І Сердечно-сосуд истой системы; І Органического поражения центральной нервной системы; І Хронического н арушения мозгового кровообращения; І Хронического л егочного заболевания, сопровождавшегося дыхательной недостаточность ю; І Туберкулеза; І Злокачественн ого заболевания любой локализации; І Цирроза печени ; І Диабета; І Неспецифическ ого язвенного колита; І Психического з аболевания; І Наркомании, ал когольного психоза (делирии) или их прямого влияния. Чтобы эти заболевания не ограничили полную страховую ответственность, правилами оговаривает ся, что застрахованный в течение года, предшествова вшего заключению или возобновлению договора страх ования, не обращался за врачебной помощью и не состоял в связи с ними на ди спансерном учете, а заболел ими после заключения или возобновления дого вора страхования, то смерть, наступившая из-за этих заболеваний, является страховым случаем и подлежит полному страховому обеспеч ению. Ограничения страховой ответственности в случаях самоу бийства, покушения на него и заболеваний вводятся страховщиком для того , чтобы удержать этот страховой случай на тарифном уровне. Общие исключения смерти из страховой ответственности регулировались ст .21 закона РФ «О страховании» . Так , не считалась страховым слу чаем смерть , наступившая в результате : - Умышленных действий страхова теля, застрахованного или выгодоприобретателя, направленных на наступ ление смерти; - Совершения страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного прес тупления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем (см ертью); - Управления застрахованным ли цом транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического и ли токсического опьянения, а также не имевшим права на вождение данного транспортного средства. Некоторые правила исключают из страховой ответственности смерть застрахованного, наступившую в связи с ведением боевых действий, некото рые не исключают. Следует иметь ввиду, что ограничения полной страховой ответственности (вышеуказанные) означают наступление неполной страхов ой ответственности в размере выкупной суммы. 3.3. Страховое обеспечение (страховая сумма) в правилах смешанного страхования жизни встречаются как синонимы поня тия «страховое обеспечение» и «страховая сумма». Объясняется это тем, чт о понятие «страховое обеспечение» было введено Законом РФ «О страхован ии» (ст.10, п.4), а понятие «страховая сумма» находилось в обороте до принятия этого закона и возобновлено ГК (ст.947) СТРАХОВАЯ СУММА – это вел ичина денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить по дого вору личного страхования (ГК РФ ст.947, п.1), или это сумма, определенная догово ром страхования, либо установленная законом денежная сумма, исходя из ко торой определяются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное (Закон Р Ф «О страховании», ст.10, п.1). Размер страховой суммы при заключении договора страхования устанавливается по со гласованию сторон (страхователя и страховщика). Он зависит от желания ст рахователя, его платежеспособности и политики страховщика в сфере личн ого страхования. Размер страховой суммы (страхового обеспечения, страхового покрыт ия) при компенсации вреда личности застрахованного определяется в прав илах различно. Например, в случае инвалидности, наступившей в период дей ствия договора страхования, выплачивается единовременное пособие в пр оцентах от страховой суммы: 1. При 1 группе инвалидности – 80%-90%; 2. При 2 группе инвалидности – 60%; 3. При 3 группе инвалидности – 30%. Условия выплаты страховой суммы также регламентируются правилами. За каждый день задержки выплаты страховой или вык уп ной суммы по вине с траховщика лицу , которому должна быть прои зведена ее выплата , дополнительно выплачивается пеня в размере 1% от подлежащей выпл ате суммы . В связи с этим , правила могут содержать условие : страховщик имеет право зад ерживать выплаты при ос обо сложных о бстоятельствах страхов ого случая , но по сог лашению с лицом , которому должна бы ть выплачена страховая или выкупная сумма . Использованная литература: 1. В.В.Шахов «Страхование», учебник; Москва, изд-во «Инфра-М», 1997 год; 2. ГК РФ части 1-2, от 1992г.; 3. В.Б.Гомелля «Основы страховог о дела» методическое пособие; Москва, МЭСИ, 2000г.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
А что, если тигр Амур не ест козла Тимура потому что это на Новый год?
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, курсовая по страхованию "Смешанное страхование", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru