Реферат: Личное страхование - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Личное страхование

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 22 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

План раб оты Введение 2 Личное страхование в России 3 Классификация личного страхования 5 Основные категории личного страхования 6 Список литературы 14 Введение Во всех развитых странах страхование является стратегически важ ной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее р азвитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещени е убытков от непредвиденных событий. П ри этом особая роль страхования проявляется в решении социальных пробл ем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предо ставлять наряду с государством, а порой и опережая государство. Основной ролью личного страхования является повышения социальной защищённости населения, путём выплат де нежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособност и, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обесп ечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое друг ое. В свою очередь высокая социальная защищённость населен ия способствует повышению доверия к правительству, стабилизации полит ической обстановки, что можно считать политической составляющей разви тия личного страхования. Наконец страховые выплаты по договорам личного страхов ания уменьшают расходную часть государственного бюджета на социальные программы, а денежные средства, аккумулируемые страховыми компаниями, м огут стать источником значительных долгосрочных инвестиций в экономик у государства – экономическая роль личного страхования. Личное страхов ание в России Личное страхование - это форма за щиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, з доровью. Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по ко торой ст раховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случа е наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выпла ту страхового капитала, ренты или других предусмотренных вып лат. Ж изнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценен а. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те матери альные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалид ности. В личном страховании не может быть объективно выраженного инт ере са, хотя всегда должна сущес твовать какая-то связь между потерями, ко торые может понести застрахов анный, и страховой суммой. Рассмотрим некоторые характеристи ки личного страхования, отличные от характеристик имущественного стра хования. Страхование относится к личности как к объекту, который подвер гается риску, находится в свя зи с его жизнью, физической полноценностью и здоровьем. Как следствие сказанного застрахованный должен быть опред еленным лицом или, как ми нимум, должен быть определен объект, подвергающ ийся риску. Страховые суммы представляют собой стоимость нанесенн ых матери альных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно вы ражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исход я из его материальных возможностей. Д оговор личного страхования может быть обязательным (в силу зако на) или д обровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т. е. страхователя и стр аховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного стра хования заключаются соответствующие договоры. Н екоторые виды страхования, в частности страхования жизни, могут быть вы делены как особо продолжительные, иногда рассчитанные на всю жизнь зас трахованного. При страховании имущества обычная деятельность действи я договора - один год, подразумевающая ежегодное его возобнов ление и воз можность расторжения договора любой из сторон в соответствующей форме. Временное же страхование жизни, как и страхование на слу чай пенсии, в те чение всей жизни и т. д., заключается обычно на дли тельный срок, в течение которого страховщик не имеет права расторгнуть контракт. Классификация л ичного страхования Классификация личного страхов ания производится по разным критери ям. По объему риска: - страхование на случай дожития или смерти; - страхование на случай инвалидности или недееспосо бности; - страховани е медицинских расходов. По виду личного страхования: - страхование жизни; - страхование от несчастных случаев; - добровольно е медицинское страхование. По количеству лиц, указанн ых в договоре: - индивидуальное страхование (страхователем выступает одно от дельно в зятое физическое лицо); - коллективное страхование (страхов ателями или застрахованными выступает группа физических лиц). По длительности страхового об еспечения: - краткосрочное (менее одного го да); - среднесрочное (1-5 лет); - долгосрочное (6-15 лет). По форме выплаты страхового обеспечения: - единовременной выплатной страховой суммы; - с выплатой страховой суммы в форме ренты. По форме уплаты страховых премий: - страхование с уплатой единовременных премий; - страхование с ежегодной уплатой премий; - страхование с ежемесячной уплатой премий. Осно вные категории личного страхования По условиям лицензирования в РФ существует три категории, которые образуют систему личного страховани я. Страхование жизни. Страхование жизни на Западе является сильно развитым видо м страхования, у нас в силу экономических и политических причин этот вид страхования развит довольно слабо с преобладанием краткосрочного стра хования жизни. Страховой риск при страховании жизни это продолжительн ость человеческой жизни. Риском не является сама смерть, а время её насту пления. Потому, что страховой риск имеет два аспекта: 1. смерть в молодом возрасте или ра нее средней продолжительности жизни; 2. дожитие до старости, требующее п олучения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности. В РФ существуют следующие виды страхования жизни: · ст рахование жизни на срок; · пожизненное страхование на слу чай смерти; · смешанное страхование жизни; · страхование дополнительной пен сии; · возвратное страхование. Срочное страхование жизни быв ает на случай смерти или дожития. При срочном страховании на случай смер ти выплата страховой суммы производится в случае, если застрахованный у мирает раньше указанного в договоре срока, отсюда следует, что страховую сумму получает выгодоприобретатель. В случае срочного страхование на с лучай дожития выплата страховой суммы и начисленных процентов произво дится в случае дожития застрахованного лица до определённого договоро м срока. Смешанное страхование жизни наиболее часто включает в себя: - страхование на дожитие; - страхование н а случай смерти; - страхование н а случай смерти от несчастных случаев. По смешанной форме страхо ватель страхует себя, но при этом в договоре указывается выгодоприобрет атель. Если в период действия договора страхования со страхователем происход ит несчастный случай, то ему выплачивается часть страховой суммы или пол ностью, в зависимости от степени утраты здоровья. При дожитии до установ ленного срока, страхователь получает право получать всю страховую сумм у, при условии, что полис был полностью оплачен страховыми взносами. Выпл аты полной страховой суммы в связи с дожитием производится, не зависимо от того получал ли застрахованный, в период действия договора, страховые выплаты по несчастным случаям. Страхование дополнительной пенсии ( аннуитет). Договор страхования, по которому выплачивается годовая рента , в течение какого-либо периода жизни страхователя, в обмен на уплату одно кратной премии при подписании договора страхования. На практике годова я рента может выплачиваться ежеквартально, ежемесячно, но в сумме всегда равна начисленной за год. Чаще всего для оплаты единовременной премии и спользуются страховые суммы, накопленные по смешенному страхованию жи зни или страхованию на дожитие. Чаще всего аннуитеты покупают при выходе на пенсию или для образования детей, т.е. в пользу третьих лиц. Для определения страховых тар ифов по аннуитетам используют таблицы смертности не для населения в цел ом, а для населения, имеющего более высокие показатели здоровья и соотве тственно меньший коэффициент смертности. Виды аннуитетов: 1. Простой аннуитет (кл ассический), при оплате одноразовой премии застрахованному выплачивае тся годовая рента пожизненно если страхователь умирает раньше, чем испо льзуется вся внесённая сумма, то её остаток остаётся у страховщика. Если страховая сумма исчерпана, а страхователь живёт, то страховщик выплачив ает ему указанную ренту до конца его жизни; 2. Отложенный, при заключении догов ора страхования оговаривается период между заключением договора и нач алом выплаты ренты, за этот срок назначаются периодические премии для оп латы аннуитета; 3. Срочный аннуитет, страховой дого вор предусматривает выплату ренты только до строго оговоренной даты ил и до преждевременной смерти; 4. Гарантированный ан нуитет, по договору предусматривается выплата ренты пожизненно или в те чение гарантированного срока в зависимости от того какой из этих период ов окажется более длительным. Таким образом, в случае смерти застрахован ного в течение фиксированного периода рента будет выплачена наследник ам, единовременно или периодически до окончания этого периода. 5. Аннуитет защиты капитала, по это му договору страхования застрахованный или наследники получают полную стоимость уплаченных премий в любом случае. Если застрахованный умер ра ньше, чем сумма выплаченной ренты будет ровна сумме уплаченных премий, т о оставшаяся разница выплачивается наследникам. Если застрахованный о стается, жив в течение срока действия договора, то он сам получает оплаче нный капитал в виде ренты. По договору «возвратного страхо вание жизни» страховая компания возвращает застрахованному или его на следникам при наступлении страхового случая увеличенный страховой взн ос. В случаи смерти – 300%накопленной суммы страховых взносов, в случаи инв алидности I и II группы – 200%, в случаи инвалидности III группы – 150%. Однако если страховой слу чай произошёл в первые 6 месяцев, то страхователь получает только всего 100%. Этот договор заключается на неопределённый срок. Договор считается пре кращенным, если со страхователем произошёл страховой случай и ему возвр ащён увеличенный страховой взнос или клиент может прекратить договор с трахования, самостоятельно подав соответствующее заявление страховщи ку. Обычно, он получает назад 90% от выплаченных страховых взносов. Страхование от несчастных случ аев и болезней. Этот вид страхования предусматривает два вида выплат: 1. выплата фиксированной суммы; 2. частичную или полную компенсаци ю дополнительных расходов застрахованного при наступлении страхового случая. В озможна и комбинация обоих видов выплат. В объём ответственности страховщика включается: 1. нанесение вреда здоровью застра хованного в результате несчастного случая или болезни; 2. смерть застрахованного в резуль тате несчастного случая или болезни; 3. временная или постоянная утрата трудоспособности по указанным причинам. Объектом страхования здесь яв ляется имущественные интересы застрахованного, связанные с: - снижение дохода; - дополнительные затраты пр и утрате трудоспособности или смерти застрахованного в результате нес частного случая. Несчастный случай – это непредвиденное событие, следствием которого является потеря здо ровья или смерть застрахованного. Несчастным случаем не считается: - самоубийство или покушени е на него; - умышленное причинение зас трахованного самому себе телесных повреждений; - травмы и смерть застрахова нного полученные в результате алкогольного, наркотического или токсич еского опьянения. Размер страховой с уммы установлены по соглашению сторон и именно в этих пределах отвечает страховщик. Общая сумма выплат за один или нескольких страховых случаев не может превышать страховую сумму. Договор страхования от несчастных случаев может быть за ключён на любой срок. Дата окончания договора обязательно указывается в полисе. Если наступа ет страховой случай, то страхователь или выгадоприобретатель должен со общить об этом страховщику с момента, когда у него появилась такая возмо жность. Страховой случай подтверждается документами из лечебного учре ждения. Размер страхового возмещения определяется характером страхово го случая и условиями страхования. При временной утрате трудоспособнос ти оплата производится за каждый нетрудовой день в абсолютной сумме, но может так же производиться в размере процента от страховой суммы. Иногда в договоре устанавливается франшиза в днях, срок выплат также ограничив ается (пособия по болезни до трёх месяцев, при несчастном случае до 5 лет). В договоре установлены и фиксированы суммы, они производятся в следующих случаях: - в случаях смерти; - при потери гла з; - при потери кон ечностей; - при постоянно й или полной нетрудоспособности. При постоянной утрате общ ей трудоспособности выплаты производятся по установленным в договоре процентам от страховой суммы, в зависимости от полученной группы инвали дности: I группа – 80% о т страховой суммы; II группа – 65% от страховой суммы; III группа – 50% от страховой суммы. Требование на выплату страховой суммы может быть обраще но к страховщику в течение трёх лет со дня наступления страхового случая . Автострахование от несчастных случаев По этому полису может быть покрыт риск от несчастных случаев для в одителя или пассажиров. Страхование несчастных случаев, связанных с исп ользованием автотранспорта, а также с посадкой и высадкой из него. Несча стные случаи происходящие в гараже, при ремонте автотранспорта по этому полису не покрывается. Существуют различные системы автострахования о т несчастных случаев: 1. страхование одного водителя; 2. система страховани я мест, когда по дифференцированным целям страхуется место водителя, пер еднее пассажирское, задние пассажирские. Если машина рассчитана на 5 чел овек, а в ней находилось 6 человек, то один из них страховку не получит; 3. паушальная, договор заключается на определённую страховую сумму и эта сумма при наступлени и страхового события делится на число пассажиров, находящихся в автомоб иле; 4. система профессион ального страхования водителей и их помощников. Медицинское страхование. Целью медицинского страхования является компенсац ия (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, кото рые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими ус лугами, включёнными в программу медицинского страхования. В качестве ст рахователя могут выступать дееспособные физические, а так же юридическ ие лица, заключающие договор в пользу третьих лиц. Страховым случаем зде сь является обращение застрахованного в медицинское учреждение по пов оду получения лечебной, консультационной или иной помощи. В договоре обя зательно перечислены как медицинские учреждения, так и перечень медици нских услуг, которые он может там получить. В медицинском страховании вс егда существует ряд исключений: - на страхование не принимаю тся лица, стоящие на учёте в: наркологическом, психоневрологическом, туб еркулёзном, кожно-венерологическом диспансере; - исключены из покрытия трав мы, полученные в состоянии алкогольного, наркотического или токсическо го опьянения, ряд тяжёлых заболеваний, покушение на самоубийство, членов редительство, умышленное преступление застрахованного, связанного со страховым случаем; - не оплачиваются медицински е услуги в медицинских учреждениях, не предусмотренных договором страх ования. Обычно, страховые компании предлагают своим клиентам несколько программ. Страхование эт их программ различается качеством предоставляемых услуг и ценами. Дого вор страхования может быть заключён по следующим условиям: - гарантирование предоставл ения медицинских услуг при амбулаторном лечении; - гарантирован ие предоставления медицинских услуг при стационарном лечении; - полная страхо вая ответственность. Страховая сум ма по договору страхования имеет минимальный предельный уровень, котор ый определяется из перечня медицинских услуг, предусмотренных договор ом. Конкретная страховая сумма устанавливается индивидуально на основ е программы, которую выбирает страхователь. В объём страховой ответстве нности не включаются обязательства, покрываемые обязательным медицинс ким страхованием. Договор страхования, обычно, заключается сроком на 1 го д. Взносы могут быть уплачены, как единовременно, так и периодичны в течен ие всего срока страхования. Страхователь получает на руки страховой пол ис и медицинскую карточку. Страхование выезжающих за рубеж Страхование покрывает риск внезапного заболевания или т елесных повреждений, полученных застрахованным в результате несчастно го случая, а так же смерти во время пребывания за границей Услуги, которые предоставляются по полису следующие: - экстренная ме дицинская помощь; - эвакуация или патриация, визит родственников, организация оплаты срочного возвращен ия, вывоз детей оставшихся без присмотра; - услуги по оказанию юридиче ской и административной помощи; - услуги по эвакуации водите ля и пассажиров в случае неисправности транспортного средства. Список литературы 1. И.Т. Бала банов, А.И. Балабанов. «Страхование»,учеб.пособие , Спб, 2004г. 2. Басаков М. Личное страхование в Росси и Опыт. Проблемы. Перспективы, М.:, ИНФРА-М, 2001г. 3. Шахов В.В. Страхование: Учебн ик для ВУЗов. - М.:, ЮНИТИ, 1998 г.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
В жизни каждого отца однажды наступает счастливый момент, когда звонит ребёнок и спрашивает:
- Папа, тебе сколько пива брать?
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по страхованию "Личное страхование", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru