Контрольная: Зарубежный опыт законодательного регулирования организации страховой деятельности - текст контрольной. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Контрольная

Зарубежный опыт законодательного регулирования организации страховой деятельности

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Контрольная работа
Язык контрольной: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 38 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

23 Федеральное агентств о по образованию РФ МОСКОВСКИЙ ИНСТИТУТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ПРАВА Контрольная работ а по дисциплине: «Страховое право РФ» На тему: «Зарубежный опыт законодательного регулирования организации страховой деятельности» Выполнил: студент 6 курса заочного отделения Факультета «Ф инансы и страхование» Кандауро в Д.А. Проверил: преподава тель Решетник ов О.М. Москва 2007 год. Оглавление Введение …………………… ……………………………………………… 3 1. Страховое законо дательство зарубежных стран ………… ……........... 5 2. Страховое регулирование в странах Европейского союза ……………. …..12 Создание общего страхового рынка ………………………………………… 12 Директивы ЕС по страх ованию ……………………………………………... 13 Организация страхово го надзора в ЕС ………………………………………. 19 Заключение …………………………………………………… ………........ 22 Список использованной литературы …………………………………….. 24 Введение Посте пенно страхование исчерпывает возможности экстенсивно го развития традиционных видов и отраслей, и наступает этап, когда начинается переход к национальной интеграции стр ахо вого предпринимательства и перерастанию его в интернациональное, к комплексному оказанию страховых услуг. Скла дываются нацио нальные и международный рынки страхования в условиях довольно жесткой конк уренции и закладываются основы будущей глобализа ции страхового рынка. В нач але XXI в. новы й импульс международному развитию стра хован ия придает открытие для иностранных страховщиков крупней ших национальных рынков — Китая и России. Повышение бла госос тояния населения Индии делает ее страхо вой рынок все более при влекательным для тран снациональных страховых компаний. Борьба за р ынки и на рынках этих трех стран будет во многом определять развитие страхования в ближайшие десятилетия. Актуальность выбранной темы контрольной работы обусловлена углублением интеграционных стра ховых процессов, глобализации политики страх ового развития, а главное, в момент вступления России во Всемирную торговую организацию (ВТО) и предстоящего допуска иностранных страховщиков на росс ийский страховой рынок законодатель должен о сознать необходимость раз работки и закрепления целого ряда до сих пор не существующих у нас законодательных нор м на основе уже выработанных положений междун ародной практики страховой деятельности и ее правового регулирования. Целью данной контрольной работы является изучение зар убежного опыта законодательного регулирования страховых организаций. Задачами является изучение правовых аспектов страхования на примере к онкретных зарубежных стран, а также в странах Европейского союза при фор мировании единого пространства страхового рынка. 1. Стра ховое законодательство зарубежных стран В с транах Организации экономического сотрудничества и разви тия (Россия в ее состав не входит), на которые приходится 95% миро вого страхового рынка, действует ряд правовых норм, регулирующих страхование. Поскольку страхование является ч астью экономики и зависит от макроэкономичес кой и структурной политики, финансо вой и прав овой инфраструктуры, то и правовое регулирование стра хования является частью правовой национальной системы и регули руется гражданским, торг овым, корпоративным и налоговым правом. Во Франции, где совоку пность законодательных документов, ре гулиру ющих техническую сторону страховых операций, стала слиш ком разнообразной, провели кодификацию законодательны х докумен тов, сведя их в три кодекса: • Кодекс социаль ного страхования, применяющийся к страхова ни ю от несчастных случаев на рабочем месте (производстве), профессиональных заболеваний, медицинскому страховани ю и к системе выплат семейных пособий; • Кодекс взаимно го страхования, относящийся к обществам вза и много страхования и касающийся рисков и медицинского стра хования, оговоренных в Кодексе социального страхования; • Страховой коде кс, действующий в отношении страховых ком пани й на территории Франции, не подпадающих под действие кодексов социального и взаимного страхования. Основным законодательным актом, регулирующим страхову ю дея тельность во Франции, является Страховой коде кс. В соответствии с ним страховщик обязан полу чить административное разрешение Министерст ва финансов на каждый вид страхования, который соби рается проводить страховая компания. Кодекс предусматр ивает две организационно-правовые формы стра ховых компаний: акционерное общество и общест во взаимного страхования. Перестраховочные ком пании могут быть образованы в форме акционерных обществ, ком мандитных товариществ или обществ взаимн ого страхования. Главным органом страхового надзора Франции является Ко мис сия по контролю за страховой деятельность ю — независимый орган, учрежденный в 1989 г. и контролирующий деятельность страховы х организаций. Комиссия состоит из пяти членов , назначаемых на пять лет Министерством финансов. Страховая деятельность в Вел икобритании регулируется Законом о страховых компаниях ( Insurance Companies Act ) от 1982 г. Закон ре гулирует страховую деятельность к омпаний в форме акционерных обществ (корпорац ий — by bodies corporate ), за исключением так на зываемых «дружественных обществ» ( friendly societies ), акциониро ванных в Великобритании или в другой стране; некорпор ативных компаний ( unincorporated bodies ); а также андеррайтер ов страховой ассоциации Ллойда. Этот закон обя зывает страховщиков соответство вать требованиям, предъявляемым к мар же платежеспособности (по казатель превышени я активов страховщиков над обязательствами), с одержащимся в Правилах для страховых компаний от 1994 г. ( I nsurance Companies Regulation ). В Великобритании, кроме того, действуют Закон «О правах т ретьих лиц в отношении страховщиков», регулир ующий ряд вопросов по стра хованию ответствен ности, Закон «Об искажении информации » , коди фицирующий судебную пра ктику, Закон «О защите держателей поли сов», ог раничивающий права страховщиков в отношении страхователей, а также законы «О регистрации брокеров», «О страховых ко мпаниях», «О Ллойде» ( Lloyd ' s Act от 1982 г., новая редакция закона 1871 г.). Деятельность страховых посредников в Великобритании р егулиру ется Законом о регистрации страховых брокеров ( Insurance Brokers Registration Act ) от 1977 г. В соответств ии с ним каждый посредник, желающий использова ть в названии своей страховой деятельности слово «брокер», независимо от вида страхования, которым он зан имается (стра хование иное, чем страхование жи зни, или страхование жизни), дол жен получить св идетельство о регистрации Совета регистрации страхо вых брокеров. Совет является саморегулирующимся органо м. Деятельность всех посредников на рынке страхования ино го, чем страхование жизни, должна осуществлять ся в соответствии с кодек сом Ассоциации стра ховщиков Великобритании ( Association of British Insurers ), который устанавливает нормы и правила страховой деяте ль ности ( code of practice ), а также в соответствии с требованиями Ди ректив ЕС в отн ошении информации, которую брокер обязан предо ста влять страхователю. Закон о финансовых услугах ( Financial Services Act ) от 1986 г. ре гулирует инвестиционную деятельность в В еликобритании, включая страхование жизни и пенсио нное страхование. В соответствии с Законом о защите интересов полисодержа телей ( Policyholders Protection Act ) от 1975 г. учрежден Совет защиты поли содержателей ( Policyholders Protection Board ), в обязанности которо го входит компенсировать убытки и ли каким-либо другим образом оказывать финансовую поддержку держателя м страховых полисов, которые как-либо пострадали от неплатежеспособнос ти страховщи ков. В том случае, если страховая к омпания, имеющая лицензию на проведение страх овой деятельности в Великобритании, сталкивается с проблемой неплатеж еспособности, Совет имеет полномочия фи нанси ровать оказание помощи страхователям, причем за счет страхо вых компаний с устойчивым финансовым положением, с котор ых взимаются специальные сборы на эти цели. В Германии действуют законы о государственном страховом над зоре, Германск ое гражданское уложение, Германское торговое уло жение, Закон о договоре страхования, Закон об общих услов иях зак лючения торговых сделок. Основы законодательства, касающегося регулирования ст раховой деятельности на федеральном уровне, з аложены в Акте страхового надзора Германии ( Versicherungsaufsichtsgesetz — VAG ) от 1902 г., дей с твующем на данный момент в редакции от 1992 г. с поправками от 1993 и 1994 гг. Он дополняется законодательным и ак тами на земельном уровне. В Германии государственный контро ль над всеми дей ствующими национальными и ино странными страховыми компания ми возложен на Федеральное ведомство надзора за деятельностью страховых компаний. Оно осуществляет мониторинг уровня плате жеспособности и финансовой устойчивос ти страховых компаний, проводит анализ управл енческий структур компаний, согласовывает ка ндидатуры на высшие посты и на должности внутренних аудиторов компаний, рассматривает жалобы акционеров и страхов ателей. Государство также следит за тем, чтобы сведения о клиента х, на копленные в банках данных страховой компа нии, не передавались третьим лицам. В Германии действует закон о защите личных дан ных. Застр ахованный может быть уверен, что у его дверей не будет непрерывного потока коммивояжеров, предлагающих услуги своих компаний, как не будет и потока почтовых отправлений с рекламой. Многие страховые компании в Германии являются членами немецкой ассоциации по страхованию ( GDV ) — добровольного союза немецких страховых компаний. Ка к и другие национальные страховые союзы Европ ы, немецкая ассоциация за щищает интересы наци ональных страховщиков в правительстве, пар ла менте, перед политическими партиями и социальными группами, а также организациями ЕС и другими международными орган изаци ями. Ассоциация поддерживает широкие ко нтакты со страховыми рын ками Центральной и Во сточной Европы, оказывая поддержку разви тию современной страховой инд устрии, предоставляя информацию, консультаци онные услуги, помощь в базовой и специализированной подготовке по страхованию, помогая организации и развит ию страхо вых союзов и органов страхового надз ора в этих странах. В США страхование является сферой, находящейся в компетен ции каждого федерального штата (вопросы лицензирования) и одно временно федерального правительства (вопросы налогообл ожения, антимонопольного регулирования). Некоторые виды страхования — от наводнений, неурожая, медицинское — регули руются исключи тельно на федеральном уровне. Кроме того, есть особые федеральные структуры, которые р егу лируют отдельные стороны страхового дела. • Федеральная сл ужба внутренних доходов осуществляет наблю дение и контроль над разраб откой форм договоров по страхова нию жизни и стоимостью страховых услуг , а через налогообло жение страховщиков оказыв ает влияние на величину их резер вов, структур у и направление инвестиционной деятельности, орга низационно-правовые формы компаний; • Федеральная ко рпорация страхо вания депозитов занимается непо средственным надзором за страхованием (в 1991 г. был принят за кон о ее совершенствовании, усиливший возможности контр оля над банками в связи с увеличением их роли в страховом бизнесе); • Комиссия по ценным бумагам и фондовым биржам участвует в контроле над разр аботкой и реализацией различных страхо вых ус луг, в частности над страхованием жизни и ренты. Важную роль на федеральном уровне играют Национальная к он ференция страховых законодателей — совещательный орган, созданный в 1969 г. и включающий представителей 34 штатов, и Нацио нальная ассоциация страховых комиссаров, основанная еще в 1871 г. для координации норм, регулирующих деятельность страховщиков, и состоящая из представителей органов страхового надзо ра всех 50 шта тов, округа Колумбия и четырех аме риканских территорий. Главной задачей страхо вого комиссара является защита страхователей и по мощь органам страхового надзора. В Японии Закон «О страховании» пересматривался несколько раз, последний — в 1996 г. в рамках всеобщей реформы страхования, на правленной на: • усиление конку рентоспособности и повышение эффективности за счет уменьшения вмешате льства государства в экономику; • либерализацию страхового бизнеса; • обеспечение ра венства и справедливости при проведении стра хово й деятельности. В рамках либерализации были отменены жесткое тарифное р егу лирование в рисковом страховании и систем а, при которой прави тельство устанавливало о динаковые темпы развития для всех участ ников рынк а. Вместе с тем новый Закон «О страховании» предусматривае т даль нейшую регламентацию страхового дела, в частности, лицензировани е каждого вида страхования, введение института брокеров, установление уровня платежеспособности, необходимость соз дания страховщиками гарантийных фондов (нали чный депозит или залог ценных бумаг). Согласно Закону «О страховании» страхование имеет две о трасли: страхование жизни и иные виды. Страховщ икам запрещено прово дить операции по этим от раслям одновременно. Страховые компании не мо гут заниматься иной деятельностью, кроме страховой. Страхование жизни включает страхование на дожитие, недо житие, от несчастных случаев и болезней, кроме случаев, отнесенных к иным видам страхования. Иные виды включают страхование убытков (в том числе ценн ых бумаг), рисков несчастных случаев, болезней третьих лиц и ухода за ними, страхование от пож аров, морское страхование, страхование транспорта и автомобилей. В рамках реформы финансовой системы были созданы две кор порации по защите интересов страхователей — в сфере страхования жизни и в рисковых видах страхования. Эти корпорации выполняют Функции фондов на случай банкротства страховщиков, попо лняемых за счет взносов всех страховых компан ий, получивших лицензию на страхование на территор ии Японии. В соответствии с Законом о рейтинговых организациях был о от менено обязательное использование страх овщиками тарифных ста вок, рассчитанных рейти нговыми организациями по основным рис ковым в идам страхования (от огня , от несчастного случая, от земле трясений, обяз ательного страхования автогражданской ответственно сти). Эти тарифы стали примерными. В то же время «стандартн ый страховой тариф» по добровольному страхов анию автокаско остался обязательным для стра ховщиков. Система стандартных тарифов была вв едена в Японии с целью исключения ценовой конкуренции между крупнейшими национальными страховщиками. В Индии государственная монополия на страхование и перестрахо вание отменена в 1999 г . Наиболее существенными элементами рефор мы страхования являются: разрешение иностранным инвесторам вла деть до 40% капитала индийских страховщиков, 20-кратное увел ичение размера требования к минимальному капиталу страховой организац ии (до 1,0 млрд. рупий), а также отмена обязательной цессии (перестрахо вания) в пользу национальн ой перестраховочной компании. Только некоторые страны требуют как от национальных, так и от иностранных страховщиков представлять для утверждения общие условия страхования (Япони я, Корея, Швейцария, США, Мексика). В странах ЕС не требуется ни утверждения, ни представления таких условий, кроме условий обязательного страхования. В ряде стран национальные и иностранные стр аховщики должны предоставлять информацию о к валификации руководителей компании (требование о компетенции и добросовестности), а также сведения о ком петент ном органе, представляющем прямых и кос венных акционеров. Наряду с законами во многих странах действуют и подзакон ные акты, регулирующие отдельные стороны стра ховой деятельности. 2. Страховое регулирование в стра нах Европейского союза Создание общего страхового рынка Одной из задач экономической интеграции стран Европейс кого союза является формирование единого стр ахового рынка. Целью со здания общего страхов ого рынка является обеспечение свободы про движения страховых услуг, ка питала и страховых брокеров, способ ствующее развитию конкуренции и росту эффективности работы страховщиков. Однако процесс формирования общего рынка в страховом се к торе не может быть быстрым. Каждая страна имеет свою собствен ную норма тивно-правовую основу страховой деятельности, свою систему страхового надзора, которые, несмотря на общие ч ерты, обладают несомненной национальной спец ификой. Отличаются в различных странах предла гаемые страховые продукты, налоговые условия страхования, условия деятельности страховщиков. Поэто му формирование единого страхового рынка идет постепенно в д вух направлениях: • обеспечение св ободы деятельности страховщиков во всех стра нах Е С; • гармонизация с трахового законодательства. Руководителем и координатором этой деятельности являе тся Ев ропейский комитет по страхованию, в котором представлены все на ц иональные союзы и ассоциации страховщиков. Первым шагом ста ла выработка и принятие принципов создания общего страх ового рынка, признанных всеми его участниками. Принципами создания общего с трахового рынка в рамках ЕС яв ляются: • свобода создания филиалов в стр анах сообщества для любого его члена; • свобода распространения страхового продукта в рамка х сооб щества для любого его члена без обязательного открытия филиалов; • честная конкур енция на добросовестных и равных условиях; • невозможность использования запрещенных элементов кон кур енции, например самостоятельный выбор контрактного (договор ного) права и налогового режима, который может способств овать со зданию неравных условий на территории соо бщества. Директивы ЕС по страхованию Ос нову страхового регулирования в странах Европейского союза составляют директивы ЕС. Пер вая директива отн осится к личному и иному страхованию (73/239/ЕЕС и 79/267/ЕЕС). Она является основной, так как все после дующие директивы базируются на ней. Этот документ преду сматривает следующие правила, рекомендуемые всем странам — членам ЕС. 1. Единые прав ила по финансовым гарантиям: по платежеспо собности и по гарантийному ф онду страховщика. Применение этих правил долж но снять различия между национальными регулирующи ми актами и тем самым скоординировать национальные треб ования по финансовым гарантиям обеспечения страх овых выплат. 2. Еди ная группировка классов страхования. Она обеспечивает унификацию стра ховых продуктов. Страховое регулирование и над зор распространяются на все классы страхования. Выделен ие классов производится в соответствии с прир одой покрываемых рисков, в ча стности, предусм отрена группа рисковых видов страховани я и лич ное страхование (табл. 2 .1). Директива ЕС 1973 г. выделила вначале 17 к лассов рискового страхования, позже был введен еще один класс — страхование помощи. В группе личного страхован ия выделя ются девять классов страхования жизни и пенсий. Таблица 2.1. Классификация ви дов страхования по европейскому законодательству Классификация рисковых видов страхования 1. Страхование от несчастных случаев 2. Страховани е от болезней 3— 9. Группа в идов страхования от всех видов ущерба и убытков, возникающих на транспорте: 3. Страхова ние наземного транспорта без страхования железнодорожного подвижного состава, включая страхование автотранспортных средств, страхование др у гих наземных транспортных средств 4. Страхование железнодорожного транспорта 5. Страхование авиатранспорта 6. Страхование морских и речных судов 7. Страхование грузов, находящихся в пути, для любого вида и спользуемого транс- порта 8. Страхование от огня и от действия непреодолимой силы, в том числе от огня, взрыва, шторм а, других природных сил, кроме шторма, ядерной энергии, земле- трясения 9. Страхование от других видов ущерба, нанесенных и муществу (за исключением перечисленн ого в п. 3— 7), градобитием или морозом, а также любым другим случаем, н апример кражей, по причинам другим, чем те, которые перечислены в п. 8 Продолжение табл. 2 .1 10— 12. Страхование ответственности перевозчика: 10. Страхование автогражданской ответственности 11. Страхование отве тственности авиаперевозчика 12. Страхование ответственности морского перевозчика 13. Страхование общей от ветственности, за исключением п. 10— 12 14. Кредитное страхование, в том числе: — страхование от общей неплатежеспособности дебитора; — страхование эк спортного кредита; — страхование по д залог; — страхование закладных; — страхование сельскохозяйственного кредита; — страхование части кредита 15. Страхование ответственности заемщика за непогашение кре дита 16. Страхование остальных видов финансовых убытков, связанных с риском: — безработицы; — недополучения дохода (упущенной выгоды); — потери прибыли; — плохой погоды; — непредвиденных торговых издержек; — других косвенн ых торговых убытков; — падения рыночной стоимости; — других финансовых потерь (неторговых); — уменьшения дох ода от ренты; — других форм фин ансовых потерь 17. Страхование судебных издержек 18. Страхование убытков, связанных с предоставлением помощи Классификация личного страхования 1. Страхование жизни и аннуит етов 2. Страхование к бракосочетанию и на рождение ребенка 3. Страхование аннуитет ов, связанных с инвестиционными фондами 4. Страхование здоровья как ежегодно возобновляемый краткосро чный договор 5. Страхование по типу «тонтина»* 6. Страхование, связанно е с капиталовложением. Страхователь (полисодержатель) может отказаться от полиса, получив за него выкупную сумму. В дальнейшем этот полис может быть п родан, и последний полисодержатель имеет по нему налоговую льготу, так как час ть полиса уже оплачена ранее 7. Страхование управления групповыми пенсионными фондами 8. Другие виды страхования, определенные в наци она льном страховом законодатель стве 9. Другие виды страхован ия, описанные в законода тельстве по государственному со циальному страхованию, осуществляемые за счет работод ателя * Используется принцип рулетки: все участники страхования вносят взносы, и оставшуюся накопленную страховую сумму получает после дний из оставшихся среди них в живых. 3. Единые правила лицензир ования. Обеспечивают унифициро ванные требования по лицензированию ст раховой деятельности на территории всех стран — членов ЕС. Выдача лицен зии осуществляет ся для страховщиков стран — членов ЕС в соответствии с принятой классификацией видов страхования. При этом правила получени я лицензии являются общими для всех стран — членов ЕС. 4. Правила, определяющие от ветственность национальных орга нов надзора за регулирование страхов ой деятельности. Эти правила предусматривают разделение ответственнос ти между странами, где выпускается страховой продукт, и странами, где про дукт продвигает ся и продается. Для стран, на территории которых находит ся голов ная страховая организация, предусмотрена ответственность орг анов надзора за платежеспособность головной компании по всей ее деятел ьности, включая деятельность филиалов. Для стран, осуществ ляющих продв ижение услуг, предусмотрена ответственность органов надзора за регули рование технических резервов и активов, покрыва ющих эти технические ре зервы, лишь по части портфеля страховых рисков, находящихся в данной стр ане. Эти требования распростра няются на все страны, являющиеся членами сообщества. Вторая директива по личному и не ли чному страхованию (88/357/ЕЕС, 90/619/ЕЕС) предусматривает введение свободы про дв ижения страховых услуг на территории других стран — членов ЕС. До приня тия данной директивы существовали ограничения только по продвижению н ебольших рисков, продвижение больших рисков не имело ограничений. Данна я директива говорит о необходимости контроля за продвижением больших р исков, причем этот контроль должна осуществлять страна, продвигающая ст раховую услугу. Треть я директива по личному и не л ичному страхованию (92/49/ЕЕС и 92/96/ЕЕС) предусматривает следующие правила, ре комендуемые всем странам — членам ЕС. 1. Правило о передаче, распр остранении страхового портфеля и отдельных страховых рисков. Данное пр авило предполагает разделе ние и некоторое пересечение обязанностей м ежду органами надзора стран, выпускающих и продвигающих страховой прод укт. В частно сти, оно вводит обязательный контроль массовых рисков, кото рый должен осуществляться страной, выпускающей полис. 2. Правило единой лицензии. Лицензия, выданная в одной из стран — членов ЕС, являетс я действительной для всех других стран. Кроме того, данное правило предп олагает, что любая дочерняя стра ховая компания самостоятельно получае т лицензию, в то время как филиал и представительство пользуются лицензи ей, полученной их головной организацией. Дополнительно правило содержи т требова ния, предъявляемые при выдаче первич ной лицензии (лицензии при создании страховой компании), в частности, тре бования о порядоч ности собственника и о надежност и управления. 3. Правило зап рета мелочной опеки по предварительному и сис тематическому согласованию условий полиса, тариф ов и математи ческой базы со стороны регулиру ющих органов (надзора). В соответ ствии с первой директивой страховая компания должна была пр едоставлять всю обозначенную информацию в обязательном по рядке. Введение третьей директивы означает, что органы н адзора имеют право требовать соответствующу ю информацию лишь в при обнаружении нарушений. В этом случае органы надз ора могут дать предписание запретить действующие тарифы, отозвать лицензии . 4. Правило о с ледовании принципу хорошего качества предоставля емой услуги. Означае т соблюдение следующих условий: национальные правила не должны быть дискриминационными, они должны быть до статочными, т.е. не должны повторять общих для сообщес тва правил или изменять то, что уже принято Евр опейским союзом. При этом цели и средства их до стижения должны быть пропорциональными, т.е. дол жны соответствовать друг другу. В случае невыполнения э того принци па предполагается введение опред еленных санкций. 5. Правило о координации р егулирования технических резервов. Данное пр авило означает соблюдение следующих требований: • по обязательс твам: определение перечня технических резервов и расчет резервов должн ы идти в соответствии с директивой по годо вом у бухгалтерскому отчету и по консолидированному отчету страхо вых компаний; • по активам: выб ор направлений и объемов размещения акти вов, покрывающих технические резервы, должен осуществляться в соответствии с предложенными рекомендациями. При несоб люде нии правил по техническим резервам дирек тива предусматривает определенные санкции. 6. Правил о о качестве и содержании информации, предоставляе мой страхователю по личному страхованию. Включает требо вание о том, что предоставляемая потребителю информация должна быть до статочной, понятной и сопоставимой для разных стран — членов ЕС. Специальная директива по кредитному страхованию и страхова нию ответственности заемщика за непогашение кредита пр едполага ет введение дополнительных финансовых гарантий для осуществ ле ния кредитного страхования: • увеличение размера гарантийно го фонда для этого вида стра хования; • формирование дополнительного резерва — резерва колебаний убыточности с целью обеспечения выравнив ания убыточности по го дам финансового цикла. Кроме того, приняты некоторые другие директ ивы, например по стр ахованию автогражданской ответственности, юридической защи ты, по годовому бухгалтерскому отчету и консолидиров анной бухгал терской отчетности юридических лиц, связанных между собой систе мой участия в капитале . В настоящее время идет обсуж дение директив по единому страхо вому контракту, надзору за страховыми компаниями, входящ ими в единую группу (дочерними компаниями), принудительной ликвида ции страховых компаний. Обсуждается предложение по созданию директивы по вопро су надзора (регулирования) за финансовыми конг ломератами. Организация страхового надзора в ЕС Особое внимание в директивах ЕС по страхованию уделяетс я ор ганизации страхового надзора. К числу мин имальных требований, предъявляемых к национа льным органам надзора за страховой деяте льностью, относятся следующие: • они должны осущ ествлять надзор за финансовой деятельно стью страховых компаний, и в первую очередь надзор за платежеспо собностью и размещением активов страховых организаций; • они должны раз работать надежные административные и учет ны е процедуры контроля деятельности страховых организаций, а также механизмы внутреннего контроля, соответствующие типу страховой компании (ее размеру, вида м страховой деятельности ). В центре внимания органа страхового надзора должен нахо диться анализ платежеспособности страховой компании, который включает в себя: • оценку рисков, связанных с а ктивами; • актуарный анализ риска; • анализ соотнош ения активов с принятыми обязательствами в ча сти соответствия между размещением активов, с одной стороны, и принятыми обязательствами — с др угой (по валюте, по срокам ); • валютное согла сование между валютой, в которой принимает ся риск на страхование, и валютой, в которой страховщик выполняет свои обязательства; • анализ эффективности и при быльности. В целях обеспечения стабильного состояния национально й эко номики, эффективной защиты потребителе й страховых услуг органы страхового надзора о существляют финансовый анализ страхового р ын ка своей страны, включающ ий: • исследование м акроэкономических рыночных тенденций, тенденций изменений в законодат ельной базе, демографической ста тистике, ана лиз конкуренции, оценку технических улучшений в страхо вом бизнесе ; • исследование ф инансового состояния отдельных страховых компаний: анализ годовых отч етов, достаточности капитала, дивер сификации рисков, оценки рыночных рисков, платежеспособности, эффективности и при быльности деятельности компании (для целей со бственно анализа и определения рейтинга страховых компаний), ее стратегии (бизнес-плана), целевых установок собственн иков, финан совых групп . Ва жнейшим шагом в формировании единого страхового рынка в ЕС является введение правил а единой лицензии. Директивы ЕС предъ являют следующие требования к выдаче единой лицензии. 1. Использова ние единых организационно-правовых форм для с оздания страховых компаний. Требование обусловлено целью со здания единых правил лицензирования страховой деятель ности и, тем самым, признания лицензии, выданно й одной из стран, на всей территории ЕС. 2. Ограничен ие на вид деятельности. Означает, что страховые компании ЕС наряду со стр аховой деятельностью не должны занима ться ни какими другими видами деятельности. Введение требования обусловлено о собой социальной значимостью страхования как ин с титута финансовой защиты. 3. Обязательн ость предоставления схемы страховых операций. При получении лицензии страховщик должен представить б из нес-план по данным видам страховой деятель ности на ближайший период деятельности страх овой компании. В бизнес-плане должна быть представл ена следующая информация: • описание природы рисков, пр инимаемых на страхование; • основные испол ьзуемые принципы перестрахования; • минимальный ра змер гарантийного фонда; • оценка расходов по организации бизнеса. Кроме того, на ближайшие три года рассчитываются: • управленчески е расходы, в том числе текущие общие расходы и комис сионные; • премии и выплаты; • прогнозный бал анс; • фи нансовые ресурсы, предназначенные для выполнения при нимаемых обязательств и соблюдения предела платежеспо собности. 4. Обязательн ость наличия гарантийного фонда, обеспечивающе го выполнимость обязат ельств страховщика перед страхователями. Раз мер гарантийного фонда зависит от организационно-правовой формы страховой компании, дифференцируется по видам стр ахова ния и определяется в зависимости от объ ема предполагаемых страхо вых операций. 5. Наличие че стного, надежного и квалифицированного управле ния страховой компанией. Установлены требования, предъя вляемые к руководству компанией, которое долж но действовать прежде всего в интересах страх ователей. Каждый менеджер должен быть ответст венным за все убытки, которые он может нанести своей комп ании. 6. Честность и добропорядочность собственников (для акционер ных обществ) и членов ком пании (для зависимых страховых компа ний). Ни те , ни другие не должны иметь криминального прошлого, не должны находиться под судом и обязаны понимать, что «б ыстрых денег» страховой бизнес не дает. В осно вном требование предъявля ется к собственник ам и членам общества, имеющим не менее 10% долей (акций) в уставном капитале. Заключение Про цессы глобализации в полной мере затрагивают и мировой рынок страхования, являющийся важным элементом совре менной мировой экономики. Сама специфик а страхования, связан ная с перераспределение м рисков среди страховых и перестраховоч ных компа ний, способствует этому. Мир овое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений в области с трахования, связанных с произ водством, распре делением, продажей и потреблением страховых ус луг. Глобализация мирово го страхового рынка представляет собой проце сс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влия нием изменений в мировой экономике и имеющий в качестве конеч ной цели формирование глобального страхового про странства. Исходя из проделанной работы, можно подвести следующие итоги: 1. В странах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) нет единой нормативной системы регулиро вания. Ее заменяет многовековая практика, офор мленная в типовые условия страхования (оговор ки), а международные кон венции о различных сфе рах деятельности, определяющие ответствен но сть участников этой деятельности, а следовательно, и условия стра хования. Предпринимавшиеся ранее по пытки контролировать все аспекты страховой деятельн ости в таких странах, как Германия, Франция и ря д других, привели к застою рынка и отсутствию у страховых компаний мотивов повышения эффектив но сти работы. 2. В странах Европейского Содружества действуют Ди рек тивы по страхованию жизни и по страхованию иному, чем стра хование жизни ( Директивы «тре тьего поколения» , принятые в 1992 г., предусмот рели воз можность того, что страховщики, учрежденные на террито рии одного из государств и контролируемые страховым над зором этого государства, могут свободно предо ставлять свои услуги страховате лям на террит ории любого другого государства ЕС ), обеспечив ающие формирование единого страхового прост ранства и единообразного национального страховог о законодательства. Список использов анной литературы 1. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Каты рин С. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. М.: Экспертное бюро, 1998. 2. Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации. М.: МГИМО; Российская политическая энциклопедия, 2004. 3. Алиев Р. Международная практика орган изации страхового надзора // Финансы. 2000. № 12. 4. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. М.: ЮКИС, 1993. 5. Ефимов С.Л. Организация управления стр аховой компанией: теория, практика, зарубежный опыт. М.: РЮИД, 1995. 6. Жарова М.В. Страховые монополии в эконо мике США. М.: Наука, 1971. 7. Кузнецов Н.П., Чернова Г.В. Европейское з аконодательство: оценка платежеспособности страховых компаний по риск овым видам страхования. СПб., 2000. 8. Степанов В.В. Несостоятельность (банкр отство) в России, Франции, Англии, Германии. М.: Статут, 1999. 9. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное п особие. – М.: ЗАО Юстицинформ, 2007. – 320 с. 10. Страховое право: учебник для студенто в вузов. / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П. Архипова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007. 11. Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федор овой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2006.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Леннон умер, но Йоко его живет!
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, контрольная по страхованию "Зарубежный опыт законодательного регулирования организации страховой деятельности", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru