Реферат: Добровольное и обязательное медицинское страхование - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Добровольное и обязательное медицинское страхование

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 35 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ ГЕНЕРАЛЬНОЙ ПРОКУРАТУРЫ РОССИИ Кафедра гражданско-правовых дисциплин. РЕФЕРАТ По курсу: Финансовое право На тему: Добровольное и обязател ьное медицинское страхование. Выполнил: студент группы № 312 Тойсов С.Ю. Преподаватель: Степанов В.Г. Санкт-Петербург. 1999 год. ПЛАН: 1. Введение. 2. Право на охрану здоровья. 3. Обязательное медицинское страх ование 4. Типовые правила обязательного м едицинского страхования. 5. Фонды обязательного медицинско го страхования. 6. Обязательное медицинское страх ование в Санкт-Петербурге. 7. Добровольное страхование. 8. Литература. ВВЕДЕНИЕ. Страховое право - совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, складывающиеся в п роцессе создания и использования специальных страховых ф ондов денежных средств. Страховая деятельность обусловлена определенными социально-экономическими потребностями об щества и направлена на предотвращение и ликвидацию отрицательных посл едствий чрезвычайных обстоятельств, возмещение материальных потерь, в осстановление разрушенных, поврежденных материальных ресурсов, компе нсацию вреда, возникшего в социальной сфере и т.п. Разнообразие и сложнос ть названных общественных отношений обусловили необходимость их право вого урегулирования нормами различных отраслей права, таких как админи стративное, финансовое, гражданское, социального обеспечения и др. Совок упность перечисленных норм и образует комплексный правовой институт - с траховое право. Страхование как один из институтов финансовой системы г осударства, представляющий финансовые отношения, образующиеся в проце ссе формирования и использования страховых фондов, является предметом правового регулирования финансового права. Так, нормы финансового прав а регулируют: источники формирования страхового фонда, его взаимоотнош ения с другими звеньями финансовой системы государства, в частности с бю джетной системой; порядок использования средств фонда страхования; ком петенцию органов государственной власти в области страхования (совмес тно с нормами административного права) и иные отношения в сфере страхова ния, возникающие в процессе создания, распределения и использования фон да страхования, т.е. такие отношения, которые связаны с осуществлением го сударством финансовой деятельности. Наряду с конституционными нормами важнейшими норма тивными актами, регулирующими страхование, и являющимися основными в си стеме страхового законодательства, относятся: ГК РФ (ст.927 - 970), Закон РФ "О стр аховании" от 27 ноября 1992 г., Закон РФ "О медицинском страховании граждан в Рос сийской Федерации" от 28 июня 1991. В названных законодательных актах содержа тся такие основные понятия и категории страхового права, как: страховате ль, страховщик, страховой риск страховой случай #S , страховая сумма, страховая выплата, страховая премия страховой взнос, тариф, договор с трахования и др. Договор личного страхования - гражданско-правовой догов ор, по которому страховщик взамен уплаченной страхователем суммы обязу ется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловлен ную договором страховую сумму (страховое обеспечение) в случае причинен ия вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, дост ижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного пред усмотренного договором события. В своей деятельности человек повсюд у и всегда подвергается различным опасностям, угрожающим ему самому, его близким или его имуществу, опасностям, непредвидимым по источнику своег о возникновения и неравномерным по своим последствиям. Иначе говоря, чел овек постоянно подвергается тому или иному риску. Так, например, во время царствования вавилонского царя Хаммурапи (годы правления : 1792-1750 г.г. до н. э. ), участники торговых караванов заключали между собой договор, в котором с тороны соглашались совместно нести убытки, наступившие у кого-либо из уч астников каравана в результате ограбления, кражи или пропажи. Это не еди нственный пример. Соглашения о взаимном распределении убытков от кораб лекрушения или от других опасностей, подстерегавших мореплавателей, за ключали между собой купцы Финикии. Упоминание о частных «товариществах для совместной экс педиции» встречаются в реформах Солона, осуществлявшихся в 594 г. до н. э. в А финах. Участники этих товариществ договаривались о распределении поте рь от морских опасностей, связанных с торговлей. Подобные объединения вс тречались и в истории народов, населявших в древности и нашу страну. Зачатки личного страхования мы встречаем в Германии в 10 - 11 вв. н. э., где были созданы гильдии объединявшие людей по профессиональном у признаку. Гильдии выплачивали своим членам пособия в случаях смерти, б олезни и инвалидности. Если умирал член гильдии, пособия выдавались на п огребение, а также на материальную поддержку вдов и сирот. Некоторые гил ьдии так же выплачивали пособия на выкуп из плена. Некоторые из перечисл енных форм личного страхования встречались в средние века и в России. На пример, Уложение царя Алексея Михайловича предписывало «забирать день ги ежегодно полоняникам на откуп», на всей территории Московского госуд арства. Собираемые деньги передавались в посольский приказ, который и ве дал выкупом военнопленных. В современной России договор личного страхования являе тся одной из основных форм страховых правоотношений. В настоящее время действует ря д законов, регулирующих правовой статус различных категорий граждан, в т ом числе по профессиональному признаку, в которых содержатся нормы, гара нтирующие страховую охрану их жизни и здоровья военнослужащих, сотрудн иков налоговых, правоохранительных орга нов и др.) Нормы, посвященные страховым отношениям, включены и в такие зако ны, как : о з алоге, об охране окружающей сре ды и др.. Большое значение для правового ре гулирования страхования имеют Указы Президента страны. На территории России действуют неко торые международные договоры, заключенн ые Российской Федерацией. Например, "Соглашение о партнерстве и сотрудничестве", заключенное между нашей страно й и Европейским союзом на острове Корфу 24 июня 1994 г., вступающее в силу с июля 1999 г. Если в международных договорах установлены иные правила, чем в страховом зак онодательстве России, то действуют правила международных договоров. СТРАХОВАНИЕ. Страхование представляет собой отношения по защит е имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлени и определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, форм ируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Стра хование является самостоятельным звеном финансовой системы Российско й Федерации. Оно выступает в двух обособленных формах: в форме социально го страхования и собственно страхования, связанного с непредвиденными чрезвычайными событиями. Страхование в зависимости от объекта страхования подразделяется на дв е основные отрасли – имущественное страхование и личное страхование. О бъектом личного страхования выступают личные блага гражданина, связан ные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью. Закон о страховании пред усматривает две формы страхования: добровольную и обязательную. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ #S - форма социальной защиты интересов населен ия в охране здоровья, имеющее своей целью гарантировать гражданам при во зникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет на копленных средств и финансировать профилактические мероприятия (Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в Российской Федераци и"). При платной медицине данный вид страхования является инструментом д ля покрытия расходов на медицинскую помощь, при бесплатной медицине - эт о дополнительный источник финансирования медицинских затрат. Медицинское страхование осуществл яется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное страхован ие является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам страны ра вные возможности в получении медицинской помощи, предоставляемой за сч ет средств обязательного медицинского страхования. Добровольное медиц инское страхование осуществляется на основе соответствующих государс твенных программ и обеспечивает гражданам получение дополнительных ме дицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Оно может быть коллективным и индивидуальны м. ПРАВО НА ОХРАНУ ЗДОРОВЬЯ Граждане РФ обладают неотъемл емым правом на охрану здоровья. В соответствии с Основами законодательс тва об охране здоровья и окружающей среды это право обеспечивается охра ной окружающей природной среды, созданием благоприятных условий труда, быта, отдыха, воспитания и обучения, производством и реализацией доброка чественных продуктов питания, представлением населению доступной меди ко-социальной помощи. В целях создания возможностей для реализации граж данами этого права государство предпринимает меры: политического, экон омического, правового, социального, культурного, научного, медицинского , санитарно-гигиенического и противоэпидемического характера. Государ ство гарантирует охрану здоровья каждого человека в соответствии с Кон ституцией РФ и иными законодательными актами, общепризнанными принцип ами и нормами международного права и международными договорами РФ. Основными принципами охраны з доровья являются: соблюдение прав человека и гражданина, приоритет проф илактических мероприятий, доступность медико-социальной помощи, социа льная защищенность граждан в случае утраты здоровья, ответственность о рганов государственной власти и управления, юридических лиц независим о от форм собственности, должностных лиц за обеспечение прав граждан в о бласти охраны здоровья. Охрана здоровья осуществляется не зависимо от пола, расы, национальности, языка, социального происхождения , должностного положения, места жительства, отношения к религии, убежден ий, принадлежности к общественным объединениям и других обстоятельств. Государство гарантирует гражданам защиту от любых форм дискриминации, связанной с наличием у них каких-либо заболеваний. Наравне с гражданами РФ правом на охрану здоровья польз уются лица без гражданства, постоянно проживающие на территории РФ, и бе женцы. Порядок оказания медицинской помощи иностранным гражданам, лица м без гражданства и беженцам определяется Минздравом РФ и соответствую щими органами субъектов РФ. При заболевании, утрате трудоспособности и в иных случа ях граждане имеют право на медико-санитарную помощь, которая включает пр офилактическую, лечебно-диагностическую, реабилитационную, протезно-о ртопедическую и зубопротезную помощь, а также меры социального характе ра по уходу за больными, нетрудоспособными и инвалидами, включая выплату пособий по временной нетрудоспособности. Граждане имеют право на бесплатную медицинскую помощь в государственной и муниципальной системах здравоохранения в пределах гарантированного объема в соответствии с программами обязательного м едицинского страхования. Дополнительные услуги граждане могут получат ь на основе программ добровольного медицинского страхования, а также за счет средств юридических лиц, личных сбережений и иных источников, разре шенных законодательством. Финансирование охраны здоровья осуществляется за сче т: бюджетов всех уровней, обязательного и добровольного страхования, цел евых фондов, средств хозяйствующих субъектов различных форм собственн ости, доходов от ценных бумаг и других источников. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТР АХОВАНИЕ. Обязательное медицинское стр ахования является новым для российской системы видом социального стра хования населения. Оно должно гарантировать всем гражданам РФ равные во зможности в получении медицинской и лекарственной помощи в пределах Фе деральной и территориальных программ и финансировать профилактически е мероприятия. Федеральную программу обязат ельного медицинского страхования разрабатывает Министерство Здравоо хранения РФ и утверждает Правительство РФ. На основе федеральной програ ммы высшие органы субъектов РФ утверждают территориальные программы О МС, которые не могут ухудшать условия оказания медицинской помощи по сра внению с базовой программой. Гарантированный перечень видов ме дицинской помощи, то есть базовая программа, включает: скорую медицинску ю помощь при травмах и острых заболеваниях, угрожающих жизни; лечение в а мбулаторных условиях; диагностику и лечение на дому; осуществление проф илактических (прививки, диспансеризация и пр.); стоматологическую помощ ь; лекарственную и стационарную помощь. Все виды скорой медицинской помо щи, а также стационарная помощь больным с острыми заболеваниями предост авляется независимо от места проживания и прописки бесплатно за счет ср едств бюджетов соответствующих территорий. Министерством здравоохранения РФ установлен обязател ьный для аптек всех форм собственности ассортиментный перечень лекарс твенных, профилактических, диагностических средств и изделий медицинс кого назначения. Постановлением Правительства РФ от 30.07.94 № 890 (в редакции от 27.12.97) утвержден Перечень групп населения и категорий заболеваний, при амб улаторном лечении которых лекарственные средства и изделия медицинско го назначения отпускаются по рецептам врачей бесплатно или с 50% скидкой. В се лекарственные средства отпускаются бесплатно следующим группам нас еления: участникам гражданской и Великой Отечественной войн; инвалидам Великой Отечественной войны, инвалидам боевых действий на территориях других государств и приравненных к ним по льготам инвалидам; родителям и женам военнослужащих, погибших при защите страны; Героям СССР, РФ, полным кавалерам ордена Славы; бывшим несовершеннолетним узникам концлагерей ; детям в возрасте до 3-х лет, а также детям из многодетных семей в возрасте д о 6-ти лет; инвалидам 1-ой группы, неработающим инвалидам 2-ой группы, детям-и нвалидам в возрасте до 16 лет; гражданам, подвергшимся воздействию радиац ии вследствие чернобыльской катастрофы и др. Правовые, экономические и организационные основы обяз ательного медицинского страхования населения в России определены Зако ном от 28.07.91 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации » в редакции Федерального закона от 01.07.94 № 9-ФЗ. Отношения, складывающиеся в результате осуществления обязательного медицинского страхования, входят в предмет права социал ьного обеспечения. Добровольное медицинское страхование осуществляет ся на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспе чивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг сверх уст ановленных программами ОМС. Права и обязанности субъектов ОМС закреплены типовыми правилами обяза тельного медицинского страхования (письмо Федерального Фонда ОМС от 28.06.94 № 3-1354). Субъектами ОМС явля ются: застрахованный; страхователь; страховая медицинская организация; медицинское учреждение. Застрахованными по системе ОМС могут быт ь как граждане РФ, так и лица без гражданства. Медицинское страхование ин остранцев, временно находящихся на территории РФ осуществляется в поря дке, устанавливаемом правительством РФ. Иностранные граждане, постоянн о проживающие в РФ, имеют такие же права, как и граждане РФ, если междунаро дным договором не предусмотрено иное. Граждане РФ имеют право: на выбор страховой медицинской о рганизации; выбор медицинского учреждения в соответствии с договорами обязательного и добровольного медицинского страхования; получение мед ицинских услуг на всей территории РФ, в том числе и за пределами постоянн ого места жительства; получение медицинских услуг в соответствии и каче ством и объемом, установленным государственной программой, независимо от того, предусмотрено это договором или нет. Страхователями выступают как ю ридические, так и физические лица, вносящие взносы в фонды ОМС. Плательщиками взносов являются: - для неработающего населени я – высшие органы государственного управления субъектов РФ и местная а дминистрация; - для наемных работнико в – работодатели; - лица, занимающие ся индивидуальной трудовой деятельностью и некоторые другие граждане ( например, лица творческих профессий, не объединенные в союз) платят взно сы самостоятельно. Таким образом они являются и застрахованными и страх ователями. При недостатке средств в местном бюджете для уплаты вз носов за неработающих граждан выделяются дотации в порядке, установлен ном Правительством РФ. За отказ хозяйствующих субъектов от регистрации в ка честве плательщиков взносов на ОМС, сокрытие или занижение сумм, с котор ых должны платиться взносы, нарушение сроков их перечисления применяют ся финансовые санкции в виде штрафа и (или) пени, уплата которых не освобож дает страхователя от выполнения обязательств по ОМС. При наложении фина нсовых санкций Федеральный и территориальные фонды обязательного меди цинского страхования пользуются правами налоговых органов. В Санкт-Пет ербурге вновь зарегистрированное предприятие не сможет открыть расчет ный и другие счета в банке без предъявления справки из Территориального Фонда обязательного медицинского страхования о постановке на учет. От уплаты взносов н а ОМС освобождаются общественные организации инвалидов и предприятия ( объединения), находящиеся в собственности этих организаций и созданные для осуществления уставных целей. Страхователи имеют право: на выбор страховой медици нской организации; осуществления контроля за выполнением договора ОМС. Страхователи обязаны: заключать договоры ОМС; вноси ть взносы на ОМС; принимать меры по устранению неблагоприятных факторов на здоровье граждан; предоставлять страховой медицинской организации информацию о состоянии здоровья контингента, подлежащего страхованию и др. Страховые ме дицинские организации – это юридические лица любы х форм собственности, получившие лицензию органов Федеральной службы Р оссии по надзору за страховой деятельностью. Они не входят в систему здр авоохранения. Законодательство запрещает органам управления здравоох ранением и медицинским учреждениям быть учредителями страховых медици нских организаций, им разрешено владеть акциями последних в объеме не бо лее 10% общего пакета. Страховая медицинская организация имеет право: на выбор м едицинского учреждения для оказания медицинской помощи по договорам м едицинского страхования; участие в аккредитации медицинских учреждени й; участие в определении тарифов на медицинские услуги; предъявление иск а к медицинскому учреждению или медицинскому работнику на материально е возмещение физического и морального вреда, причиненного застрахован ному по их вине, и др. Страховая медицинская организация обязана: осущест влять деятельность по обязательному медицинскому страхованию на неком мерческой основе; заключать договоры с медицинскими учреждениями на ок азание застрахованным медицинской помощи по ОМС; выдавать застрахован ному или страхователю медицинские полисы; контролировать объем, качест во и сроки оказания медицинской помощи; защищать интересы застрахованн ых; для обеспечения устойчивости своей деятельности создавать резервн ые фонды. К медицинским учреждениям отно сятся: научно-исследовательские институты, лечебно-профилактические и другие организации, оказывающие медицинскую помощь. Физические лица та кже могут заниматься медицинской деятельностью без образования юридич еского лица индивидуально или коллективно. Все медицинские учреждения должны иметь лицензию и прой ти аккредитацию. Лицензия – это государственное разрешение на осущест вление медицинской помощи и услуг по программам обязательного и добров ольного медицинского страхования. Лицензии выдаются лицензионными ком иссиями, создаваемыми при органах управления (местной администрации) из представителей органов управления здравоохранением, профессиональны х медицинских ассоциаций, медицинских учреждений и общественных орган изаций. Аккредитация напра влена на определения соответствия медицинского учреждения установлен ным профессиональным стандартам. Аккредитацию проводят специальные ко миссии, образуемые из представителей органов управления здравоохранен ием, профессиональных медицинских ассоциаций и страховых медицинских организаций. По результатам аккредитации органы управления субъектов РФ выдают сертификат. ТИПОВЫЕ ПРАВИЛА ОМС. В 1 части раскрываются общие положения правил. Типовые правила обязательного медицинского страхования разра ботаны на основе закона РФ «О медицинском страховании граждан в РФ» и др угих нормативных актов по ОМС. Они регулируют отношения в системе ОМС и у станавливают общие требования к правилам обязательного медицинского с трахования граждан, утверждаемым органом исполнительной власти субъек тов федерации РФ (территориальные правила ОМС). В соответствии с законом «О медицинском страховании граждан в РФ» гражданам в РФ гарантируется предоставление медицинской помощи и ее оплата через систему ОМС в объеме и на условиях действующей н а территории субъектов федерации Территориальных правил ОМС. Территор иальными правилами предусмотрены виды и условия оказания медицинской и лекарственной помощи гражданам, перечень оказываемых услуг и перечен ь медицинских учреждений, предоставляющих помощь в рамках программы, тр ебования к медицинской помощи, предельные тарифы на медицинские услуги. Также 1 часть типовых правил определяет субъекты медицинского страхова ния. Гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медици нское учреждение. Реализацию государственной политики в области ОМС об еспечивают Федеральный и Территориальные Фонды обязательного медицин ского страхования. Страховыми медицинскими организациями, осуществля ющими обязательное медицинское страхование, могут выступать юридическ ие лица, являющиеся самостоятельными хозяйствующими субъектами с любы ми формами собственности, обладающие необходимыми для осуществления м едицинского страхования уставным фондом и организующим свою деятельно сть в соответствии с законодательством РФ и Положением о страховых меди цинских организациях. Страховые медицинские организации осуществляют обязательное медицинское страхование на некоммерческой основе. 2 часть Типовых правил ОМС определяет взаимоотношени я Территориальных Фондов ОМС со страхователями. В ней устанавливается о бязанность страхователя зарегистрироваться в качестве плательщиков с траховых взносов и уплачивать взносы и штрафы в соответствующем порядк е. При существующей практике хозяйствующий субъект не сможет открыть ра счетный счет в банке, не предоставив справку о постановке на учет в соотв етствующем Территориальном Фонде ОМС. 3 часть определяет в заимоотношения страхователя и страховой медицинской организации. Эти взаимоотношения определяются договором обязательного медицинского с трахования. Форма договора ОМС утверждается органом исполнительной вл асти на основе типовых договоров, утвержденных постановлением Совета м инистров – правительства РФ. Эти договоры заключаются на срок не менее 1 года, предусматривает обязательства страховой медицинской организаци и при наступлении страхового случая. Страховой случай – обращение заст рахованного в медицинское учреждение с целью получения медицинской по мощи, предусмотренной Программой Территориального Фонда обязательног о медицинского страхования. При этом максимальная ответственность стр аховщика по индивидуальному риску (стоимость медицинской помощи) не опр еделяется. 4 часть правил регулирует взаимоотношения Территор иальных Фондов обязательного медицинского страхования и страховых мед ицинских организаций. Фонд финансирует страховые медицинские организа ции на основании договоров о финансировании обязательного медицинског о страхования. Типовой договор представлен в Приложении № 1 к типовым пра вилам. Фонд не имеет права отказать страховой медицинской организации в заключении договора о финансировании обязательного медицинского стра хования при наличии у последней заключенных договоров страхования и до говоров на оказание лечебно-профилактической помощи ( медицинских услу г), обеспечивающих реализацию Территориальной Программы обязательного медицинского страхования. Страховая медицинская организация обязана предоставлять в Территориальный Фонд ОМС всю информацию о своей деятел ьности. Страховая медицинская организация несет ответственность перед Фондом за оплату медицинской помощи всеми средствами, полученными от Фо нда, резервами по обязательному медицинскому страхованию, средствами с убсидий и кредитов, другими доходами. В 5 части правил определяются взаимоотношения страх овой медицинской организации и медицинских учреждений в системе обяза тельного медицинского страхования. Медицинская помощь в системе ОМС ок азывают медицинские учреждения любой формы собственности, имеющие соо тветствующую лицензию. Порядок оказания медицинской помощи населению, финансируемой за счет средств обязательного медицинского страхования , определяется совместно Территориальными органами управления здравоо хранением и обязательным медицинским страхованием. Медицинское учрежд ение и страховая медицинская организация должны заключить договор на п редоставление лечебно-профилактической помощи (медицинских услуг) по о бязательному медицинскому страхованию, образец типового договора указ ан в приложении № 2 к Правилам. Неотъемлемой частью этого договора являет ся перечень оказываемых учреждением услуг. При невозможности оказать з астрахованному помощь надлежащим образом в объеме, предусмотренном в д оговоре со страховой медицинской организации, медицинское учреждение обязано за свой счет обеспечить пациенту требуемую помощь в другом меди цинском учреждении. При отсутствии соответствующей лицензии, в случае н еобходимости, организует перевод пациента за счет средств страховщика в другое медицинское учреждение, имеющее лицензию. За не предоставление или предоставление гражданам медицинских услуг ненадлежащего объема, качества или в не установленные сроки и т.п. медицинское учреждение упла чивает штраф страховой медицинской организации. Оценка качества медиц инской помощи проводится страховой медицинской организацией в соответ ствии с Порядком оценки качества медицинской помощи Самое важное положение для граждан – это 6 часть тип овых правил, в которой определяются права и обязанности застрахованных, описывается страховой медицинский полис. Страховой медицинский полис обязательного медицинского страхования выдается страховой медицинск ой организацией каждому застрахованному или страхователю в порядке, ус тановленном договором ОМС. На территории субъекта РФ действует страхов ой медицинский полис единого образца. При обращении за медицинской помо щью застрахованные обязаны предъявлять полис и документ, удостоверяющ ий личность. Если у обратившегося за медицинской помощью нет полиса, по к аким-либо причинам, он указывает страховую медицинскую организацию или обращается в Фонд за подтверждением. Они обязаны подтвердить медицинск ому учреждению факт страхования и обеспечить застрахованного полисом. При изменении места проживания граждане должны сдать старый полис и пол учить другой. При утрате полиса застрахованный должен известить страховую медицинскую организацию в письменной или устной форме с указ анием обстоятельств утраты. Ему обязаны выдать дубликат за соответству ющую плату. Утраченный полис признается недействительным. Все граждане, застрахованные по ОМС, должны для получ ения первичной медико-санитарной помощи зарегистрироваться в амбулато рно-поликлиническом учреждении или у независимых врачей общей (семейно й) практики, о чем в полисе делается отметка. Действия застрахованного при не предоставлении или при несоблюдении условий предоставления медицинских услуг, предусмотр енных Территориальной программой обязательного медицинского страхов ания, регламентируется действующим законодательством, договором обяза тельного медицинского страхования, территориальными правилами обязат ельного медицинского страхования. Права застрахованных по выбору меди цинского учреждения и условия предоставления им медицинских услуг (чис ло мест в палате, длительность ожидания, санитарно-гигиенические услови я и т.д.) устанавливаются Территориальными правилами обязательного меди цинского страхования граждан. Застрахованный имеет право на возмещени е ущерба, причиненного ему в результате оказания медицинской помощи, в у становленном судом порядке и размерах. ФОНДЫ ОБЯЗАТ ЕЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ. Фонды обязате льного медицинского страхования созданы для выполнения закона РФ «О ме дицинском страховании граждан в РФ» и реализации государственной поли тики в области ОМС граждан как составной части государственного социал ьного страхования. Фонды ОМС - Федеральный фонд обязательного медицинск ого страхования (Положение о Федеральном фонде обязательного медицинс кого страхования. Утверждено Постановлением ВС РФ 24 февраля 1993 г.) и аналог ичные территориальные фонды как самостоятельные некоммерческие финан сово-кредитные учреждения, аккумулирующие финансовые средства на обяз ательное медицинское страхование, обеспечение финансовой стабильност и государственной системы обязательного медицинского страхования и вы равнивания финансовых ресурсов на его проведение. Они подотчетны соотв етствующим органам представительной и исполнительной власти. Финансов ые средства фондов находятся в государственной собственности и не вход ят в состав 5 бюджетов, других фон дов и изъятию не подлежат. Фонды обязательного медицинского страхования формирую тся за счет: - страховых взносов работод ателей; - бюджетных ассигнований - доходов от использования вр еменно свободных денежных средств фондов. Действующие тарифы: 3,6 % от выплат в денежной и натуральной форме, нач исленных в пользу работников по всем основаниям, из них 3,4 % в Территориаль ный фонд, 0,2 % - в Федеральный фонд ОМС. Нормативным документом, определяющим виды выплат, на которые не н ачисляются страховые взносы в фонды обязательного медицинского страхо вания, в настоящее время является пункт 9 Инструкции о порядке взимания и учета страховых взносов (платежей) на обязательное медицинское страхов ание, утвержденной постановлением Совета Министров - Правительства Рос сийской Федерации от 11.10.93 N 1018. ОМС В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ. По материалам проверки деятельност и Санкт-Петербургского Территориального фонда обязательного медицинс кого страхования и рациональному использованию финансовых средств спе циальной комиссией выявлено: Система ОМС в Санкт-Петербурге имеет существенные отклонения от действующего законодательства РФ. Суть отклонений состоит в ущемлении законных прав и интересов всех субъектов обязательного медицинского с трахования. На основании «Временных правил ОМС», утвержденных Распоряж ением мэра от 29.11.93 г. № 950-р, страхователи - предприятия плательщики страховых взносов – лишены права заключения договора страхования, в результате ч его не имеют возможности выбора страховой компании, не могут влиять на к ачество и полноту оказываемой медицинской помощи и не контролируют эфф ективность использования уплаченных взносов, что является нарушением статьи 9 Закона «О медицинском страховании граждан РФ». Статья 9. Права и о бязанности страхователя Страхователь имеет право на : - участие во всех видах медицинского страх ования ; - свободный выбор страховой организации ; - осуществление контроля за в ыполнением условий договора медицинского страхования; - возвратность части страхо вых взносов от страховой медицинской организации при д обровольном медицин ском страховании в со ответствии с условиями договора . Фактически застрахованные граждане лишены права выбора, как стра ховой компании, так и медицинского учреждения. Страховщики, обладающие необходимы ми условиями для осуществления деятельности в рамках ОМС, вынуждены отс таивать свои интересы и интересы застрахованных граждан а арбитражном суде. Потери Территориального фонда обязательного медицинского страхо вания Санкт-Петербурга только за 1996 год на участие в судах, выплаты по иска м, услуги адвокатов составили около 500000 $ США. На основании существующих Временных правил понятие «до говор страхования» отсутствует, страховые полисы выданы гражданам на о сновании договоров об организации и финансирования медицинской помощи , заключенных с главами районных администраций, не являющихся плательщи ками взносов. У медицинских учреждений отсутствует конкуренция, они не з аинтересованы в повышении качества выполняемой работы, потому что суще ствует жесткое закрепление застрахованных в соответствии с их прописк ой (местом регистрации). Реально реализуемая Территориальная программа обязате льного медицинского страхования значительно ниже утвержденной Правит ельством РФ базовой программы. За ее рамками остаются: стоматологическа я и инфекционная службы (они финансируются за счет городского бюджета), о нкологическая помощь, оказываемая в специальных учреждениях, амбулато рная травматологическая помощь (также финансируется за счет бюджета). Ко нсультативно-диагностическая помощь и др. Проверить полноту выполнения действующей в Санкт-Петер бурге программы ОМС не представляется возможным в силу того, что Террито риальный фонд обязательного медицинского страхования не выработал мех анизмы доведения средств ОМС до цели, то есть до медицинских учреждений, непосредственно оказывающих медицинские услуги. Средства ОМС поступают не в поликлиники и другие медицинские учр еждения, а Управления здравоохранения районов, в нарушение статьи 20 зако на «О медицинском страховании граждан РФ». Статья 20. Права и обязанности м едицинских учреждений. « Медицинскую помощь в системе ме дицинского страхования оказывают медицинские учреждения с люб ой формой собственности , аккредитованные в установленном порядке . Они являются самостоятельно хозяйствующими субъектами и строят свою деятель ность на основе договоров со страховыми м едицинским и организациями » . Из-за этого существует неравномерность распределения средств фо нда ОМС. Сметы расходов и доходов (бюджет Территориального фонда ОМС) на 1994, 1995, 1996 годы не утверждены распоряжением главы исполнительной власти, не з аслушивались в Законодательном Собрании Санкт-Петербурга и не утвержд ены Законами Санкт-Петербурга. Потери Территориального фонда обязательного медицинского страховани я из-за не возврата кредитов, депозитных средств (страховых взносов), неуп лату процентов по вкладам и кредитам коммерческими банками только за 1995 г од составили около 6 млн. $ США. Были выявлены случаи не целевого использов ания свободных денежных средств фонда. Только по одному случаю выдачи бе спроцентного кредита коммерческой структуре на 1 год сумма не выплаченн ых процентов составила около 200 000 $ США. При формировании и реализации Территориальной программ ы обязательного медицинского страхования в Санкт-Петербурге допущены серьезные организационные просчеты. Их следствием явилась размытость гарантий бесплатной медицинской помощи. Созданы условия для вынужденн ого нарушения многими государственными и муниципальными медицинскими учреждениями части 1 статьи 41 Конституции РФ: «Каждый имеет право на охран у здоровья и медицинскую помощь. Медицинская помощь в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения оказывается гражданам бес платно за счет средств соответствующего бюджета, страховых взносов, дру гих поступлений». Имеют место случаи неуплаты плательщиками страховых взносов. Существует возможность злоупотребления использованием денеж ных средств фонда, других нарушений законодательства. Сведений о наказаниях, привлечении к ответственнос ти, административной или уголовной, у меня нет, как нет и более поздних дан ных о деятельности Территориального фонда ОМС в Санкт-Петербурге. В 1996 го ду каждый застрахованный по программе обязательного медицинского стра хования ежемесячно мог получить медицинскую помощь на 23 000 рублей, прибли зительно 4 $ США. Сейчас эт а сумма составляет 13 рублей – 0,5 $ США (по данным страховой компании «Ресо-гарантия». В настоящее время страховые компании Санкт-Петербурга у же начали осуществлять обязательное медицинское страхование по произв одственному принципу, пока через суд. Но их владельцы и руководители акт ивно лоббируют соответствующие нормативные акты в Законодательном Соб рании Санкт-Петербурга. ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ. Законом Российской Федерации от 28.06.91 N 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (с у четом изменений и дополнений) определено, что добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинс кого страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных ме дицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Сегодня в Санкт-Петербурге действуе т около 200 страховых кампаний. Высока вероятность того, что после 1 июня их с танет меньше: согласно распоряжению Министерства Финансов РФ уставный капитал страховых кампаний должен быть не менее 25000 МРОТ – сегодня это ок оло 3 млн. рублей. Таким образом, через 2,5 месяца примерно треть страховых ка мпаний, предлагающих свои услуги в Санкт-Петербурге, может прекратить св ое существование. Со всеми вытекающими отсюда последствиями для клиент ов. Сегодня среди страховых кампа ний очень высока степень конкуренции. Они стараются работать добросове стно – иначе не удержишься на рынке. Поэтому страховщики придирчиво сле дят за своим имиджем и всеми силами стремятся не допускать конфликтов с клиентами. Жульничества в действиях страховщиков, как правило, нет. Пока зательно, что в судах появляется совсем немного исков страхователей (кли ентов) к страховщикам. Чтобы быть уверенным в сохранност и своих денег, стоит произвести небольшое расследование. Первое, что нео бходимо проверить, придя в страховую кампанию – лицензию на право заним аться медицинским страхованием. Дальше необходимо изучить состав акци онеров. Если представитель кампании это скрывает, то есть повод усомнить ся в надежности фирмы. По мнению Е. Дубенского, директора по страхованию с трахового общества «Русь» страховая компания должна быть открытой. Это не значит, что она должна поименно называть всех акционеров, но ее структ ура должна быть понятной; во всяком случае надо знать, кто владеет контро льным пакетом акций. Стоит отдавать предпочтение учредителям – юридич еским лицам. Большей надежностью обладают фирмы, учрежденные компаниям и-экспортерами, на чью продукцию есть устойчивый спрос в мире. Хорошо, есл и у страховой кампании много акционеров. Наличие иностранного акционер а не всегда свидетельствует о надежности страховщика. Иностранные камп ании тоже бывают разными. Государственная структура – это одновременно хорошо и плохо. С одной стороны, компания будет существовать в любом случае, с дру гой – совсем не обязательно, что выплаты будут произведены и обязательс тва будут выполнены. В России государство не будет выполнять обязательс тва страховой компании, наоборот, оно может изъять активы напрямую и нап равить их на свои нужды, как произошло в начале 90-х, или, как это произошло в 19 98 году, заставить страховые фирмы держать свои денежные средства в Госуд арственных ценных бумагах, которые не обеспечены ничем, кроме декларати вных заявлений. Кризис 17 августа 1998 года поставил многие страховые компан ии на грань банкротства. Баланс компании тоже заслужив ает внимания: чем больше уставный капитал, собственные средства и страхо вые резервы - тем она надежнее. Клиент также вправе заглянуть в «страхово й портфель» компании, то есть узнать какими видами страхования занимает ся страховщик и кто его клиенты. Лучше, если страховщик занимается тради ционными, классическими видами страхования (имущества, грузов, гражданс кой ответственности). Должно смущать, когда в портфеле очень много страх ования жизни и личного, медицинского страхования. Если у компании 80% - личн ое страхование, это должно настораживать. Есть небольшие компании, где о дин специалист занимается всеми видами страхования, поэтому он не может знать всех нюансов. Предпочтительнее компания, где конкретный специали ст занимается конкретным направлением. Не стоит доверять компаниям, ко торые предлагают демпинговые цены: это почти стопроцентный показатель того, что у фирмы плохи дела и ей срочно требуются деньги. В этом случае вы рискуете получить медицинскую помощь уровня муниципальной поликлиник и или еще ниже, только за свои, пусть и не очень большие деньги. Необходимо проверить перечень медицинских учреждений, с которыми работает страхо вщик, и перечень медицинских и профилактических услуг, предлагаемых эти ми учреждениями. В договоре с ними должен находиться прейскурант на все оказываемые услуги. Причем медицинское учреждение об изменении цен дол жно сообщить не менее, чем за месяц. Среди страховых фирм распростране на практика, когда потенциальному клиенту по умолчанию предлагается на именее выгодный для него вариант страхования. Поэтому при заключении до говора поинтересуйтесь всеми возможными вариантами. Есть два способа заключения договора. Первый – страхов ателю (если вы страхуете себя, то вы же являетесь и застрахованным) выдает ся страховой полис. Вместе с полисом обязательно нужно получить «Правил а страхования». Второй способ – выдается договор – и после оплаты стра хового взноса – выдается полис, который подтверждает наличие договора и устанавливает срок его действия. Вместе с договором нужно потребовать «Памятку страхователю», в которой должно быть написано: что и как надо де лать при наступлении страхового случая, когда и куда заявить о нем, какие документы предоставить и т.д. Инструкциям необходимо следовать очень то чно, иначе могут возникнуть проблемы. В случае коллективного договора за вас основную сумму п латит работодатель, вы возмещаете только какую-то часть, или вообще ниче го не платите. В иностранных фирмах, работающих на территории России и в н екоторых российских крупных компаниях это входит в так называемый комп енсационный пакет. В этом случае вы принимаете условия, предложенные раб отодателем, так как страхователем является фирма, в которой вы работаете . Условия добровольного медицинского страхования при з аключении коллективных договоров гораздо выгоднее для страхователя, ч ем при заключении индивидуального договора. Это обусловлено тем, что пра ктика деятельности страховщиков говорит о том, что индивидуальные заст рахованные практически всегда получают медицинские услуги на сумму, пр евышающую страховой взнос, то есть страховая компания платит больше, чем получает. При коллективном договоре этого не происходит. Страховые программы добровольного медицинского страх ования, которые предлагаются в Санкт-Петербурге различными страховыми компаниями, многочисленны и разнообразны. Это программы: «Амбулаторной помощи», «Амбулаторной и стационарной помощи», поликлинические и медиц инские комплексные программы, «Стоматологические», «Реабилитационно-в осстановительные» программы, программы «Беременность и роды», «Здоров ье ребенка». Стоимость страховых полисов п о однотипным программам в различных страховых компаниях Санкт-Петербу рга не одинакова. Например, в одной из них (при заключении коллективного д оговора) при страховом взносе в 265 у.е. страховое обеспечение составляет 2000 у.е. В другой, при взносе в 270 у.е. обеспечение составляет 700 у.е., а при увеличен ии взноса до 320 у.е. оно не ограничивается, при этом в условия договора входи т экстренная помощь при выезде за границу на сумму 30000 $ США, а экстренная помощь при поездке по России – 5000 $ США. Оплата предприятием коллективного до говора добровольного медицинского страхования производится из прибыл и, на себестоимость, то есть в стоимость затрат, можно отнести 1% от суммы до говора. Гораздо менее выгодные условия при индивидуальном стр аховании физических лиц. Для определения стоимости полиса обязательно прохождение предстрахового обследования или анкетирования. Применяют ся повышающие возрастные коэффициенты. Практически, сумма страхового в зноса равна, а иногда и менее, сумме страхового обеспечения. Из всего вышесказанного можно сделать вывод о несо вершенстве российской системы обязательного медицинского страховани я, недоработках в системе индивидуального добровольного медицинского страхования граждан, что обусловлено как объективными причинами (финан сово-экономическое положение в стране), так и нарушением действующего за конодательства и его недостатками. ЛИТЕРАТУРА: 1. Конституция РФ, принята в 1993 г . 2. Закон РФ от 28.06.91 N 1499-1 «О медицинс ком страховании граждан в РФ», в редакции Закона РФ от 02.04.93 N 4741-1, Указа Президе нта РФ от 24.12.93 N 2288, Федерального закона от 01.07.94 N9-ФЗ 3. Закон РФ от 27.11.92 N 4015-1 «Об органи зации страхового дела в РФ», в редакции Федерального закона от 31.12.97 N 157-ФЗ 4. Закон РФ от 22.07.93 № 5489-1 «Основы законодательства РФ об охране здоро вья граждан», с изменениями, внесенными: Указом Президента РФ от 24.12.93 N 2288, Фед еральным законом от 2.03.98 N 30-ФЗ. 5. Закон РФ от 08.01.98 N 9-ФЗ «О тарифах страховых взносов в Пенсионный ф онд РФ, Фонд социального страхования РФ, Государственный фонд занятости населения РФ и в фонды обязательного медицинского страхования на 1998 год» 6. Указ Президента Рос сийской Федерации от 06.02.98 N 136 «О мерах по стабилизации финансирования систе мы обязательного медицинского страхования». 7. Положение о Федеральном фонде обязательного медицинского ст рахования. Утверждено Постановлением ВС РФ 24.02.93. 8. Примерные правила добровол ьного медицинского страхования. Утверждены Распоряжением Росстрахна дзора 12.10.93. 9. Типовые правила обязательн ого медицинского страхования. Утверждены Федеральным фондом ОМС 1.12.93. 10. «О типовых правилах ОМС», пис ьмо Исполнительной дирекции Федерального Фонда ОМС от 28.06.1994. 11. Нормативные акты (по финанса м, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету), № 11, 1994. 12. Основы страхового права Рос сии, М.Я.Шиминова - М.1993. 13. Право социального обеспече ния, Е.Е.Мачульская – М.1989. 14. Социальное обеспечение и со циальное страхование, Г.В.Сулейманова – М.1998. 15. Страхование, В.В.Шахов - М. 1997. 16. Страховое дело – учебник, п/ ред. Л.И.Рейтмана. - М. 1992. 17. Финансовое право – учебник, а/ред. Н.И.Химичевой – М. 1997. 18. Деловой Петербург, № 22, 1997. 19. Деловой Петербург, № 31, 1999.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
- Мне бабы не дают...
- Хочешь, дам телефон хорошего психолога?
- Давай!
Через неделю:
- Ну как, ходил к психологу?
- Ходил...
- И как?
- Тоже не дала...
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по страхованию "Добровольное и обязательное медицинское страхование", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru