Реферат: Федеральный закон о банках и банковской деятельности - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Федеральный закон о банках и банковской деятельности

Банк рефератов / Законодательство и право

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 30 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

Федеральный закон о банках и банковской деятельности (в ред. Федерального закона от 03.02.96 N 17-ФЗ) Глава I. Общие положения Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыл и как основной цели своей деятельности на основании специального разре шения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящ им Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе люб ой формы собственности как хозяйственное общество. Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осущес твлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вк лады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанн ых средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платн ости, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юриди ческих лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая пр аво осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные насто ящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций дл я небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностра нного государства, на территории которого он зарегистрирован. Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирова ние банковской деятельности Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кр едитные организации, а также филиалы и представительства иностранных б анков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конст итуцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федераль ным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ", дру гими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследую щие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и междун ародных связей, удовлетворения научных, информационных и профессионал ьных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской де ятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союз ам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банк овских операций. Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для нек оммерческих организаций. Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о свое м создании в месячный срок после регистрации. Статья 4. Группы кредитных организаций и холдинги Группы кредитных организаций образуются для решения совместных задач ( совместного осуществления банковских операций) путем заключения соотв етствующего договора между двумя или несколькими кредитными организац иями. Холдинги образуются путем получения кредитной организацией (основной кредитной организацией) в силу преобладающего участия в уставном капит але одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии с за ключенным с одной или несколькими кредитными организациями договором возможности определять решения, принимаемые указанными кредитными орг анизациями. Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации К банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физиче ских и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный сро к) ; 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привле ченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банков ских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по по ручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондент ов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, плат ежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юрид ических лиц; 6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выда ча банковских гарантий. Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей с татьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдач у поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязател ьств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исп олнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денеж ными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическ ими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоце нными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации ; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных п омещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценност ей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных у слуг. Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при н аличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. П равила осуществления банковских операций, в том числе правила их матери ально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соотв етствии с федеральными законами. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торго вой и страховой деятельностью. Статья 6. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских оп ераций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного док умента, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средс тв во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществлен ие операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соот ветствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверите льное управление указанными ценными бумагами по договору с физическим и и юридическими лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деят ельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. Статья 7. Наименование кредитной организации Кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименован ие на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов Ро ссийской Федерации, сокращенное наименование и наименование на иностр анном языке. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наим енованием. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указан ие на характер деятельности этого юридического лица посредством испол ьзования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также ука зание на его организационно-правовую форму. Банк России обязан при рассмотрении заявления о регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организа ции, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государст венной регистрации кредитных организаций. Использование в наименовани и кредитной организации слов "Россия", "Российская Федерация", "государств енный", "федеральный" и "центральный", производных от них слов и словосочет аний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Р оссийской Федерации. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получив шего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не м ожет использовать в своем наименовании слова "банк", "кредитная организа ция" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет п раво на осуществление банковских операций. Статья 8. Предоставление информации о деятельности кредитной организац ии При осуществлении банковских операций кредитная организация обязана п о требованию физического или юридического лица предоставить лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой от четности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и аудиторск ое заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские бала нсы за текущий год. За введение физических и юридических лиц в заблуждение путем непредост авления информации либо предоставления недостоверной или неполной инф ормации кредитная организация несет ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Статья 9. Отношения между кредитной организацией и государством Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства. Госу дарство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключ ением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательст ва. Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключе нием случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства. Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного само управления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций , за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Кредитная организация по специально заключаемому на конкурсной основе договору может выполнять отдельные поручения Правительства Российско й Федерации, органов исполнительной власти субъектов Российской Федер ации и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средс твами федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование б юджетных средств, выделяемых для осуществления федеральных и регионал ьных программ. Соответствующий договор должен содержать взаимные обяз ательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств. Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельно сти, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением с лучаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие об язательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами. Статья 10. Устав кредитной организации Кредитная организация имеет устав, утверждаемый в порядке, предусмотре нном федеральными законами. Устав кредитной организации должен содержать: 1) фирменное (полное офици альное) наименование, а также все другие наименования, установленные нас тоящим Федеральным законом; 2) указание на организационно-правовую форму ; 3) сведения о месте нахождения (почтовом адресе) органов управления и обо собленных подразделений; 4) перечень осуществляемых банковских операци й и сделок в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона; 5) с ведения о размере уставного капитала; 6) сведения о системе органов управ ления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о поря дке их образования и их полномочиях; 7) иные сведения, предусмотренные фед еральными законами для уставов юридических лиц указанной организацион но-правовой формы. Кредитная организация обязана регистрировать в Банке России все измен ения и дополнения, вносимые в свой устав. Банк России в месячный срок со дн я подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает реш ение о регистрации изменений и дополнений в уставе кредитной организац ии. Статья 11. Уставный капитал кредитной организации Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вклад ов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирую щего интересы ее кредиторов. Банк России устанавливает предельный размер неденежной части в уставн ом капитале кредитных организаций, а также минимальный размер уставног о капитала вновь регистрируемых кредитных организаций. Норматив миним ального размера уставного капитала может устанавливаться в зависимост и от вида кредитных организаций. Решение Банка России об изменении минимального размера уставного капи тала вступает в силу не ранее чем через 90 дней после дня его официального опубликования. Для вновь регистрируемых кредитных организаций Банком России применяется норматив минимального размера уставного капитала, действующий на день подачи документов на регистрацию и получение лицен зии. Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных креди тных организаций изменения их уставного капитала. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредит ной организации привлеченные денежные средства. Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть исп ользованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, св ободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в в едении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формиро вания уставного капитала кредитной организации на основании соответст венно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном настоящим Ф едеральным законом и другими федеральными законами. Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическ им или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, с вязанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющи хся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 процентов акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, бо лее 20 процентов предварительного согласия Банка России. Банк России не п озднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в пись менной форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть моти вирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течени е указанного срока, сделка купли продажи акций (долей) кредитной организ ации считается разрешенной. Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершение сделки ку пли продажи более 20 процентов акций (долей) кредитной организации при уст ановлении неудовлетворительного финансового положения приобретател ей акций (долей) , нарушении антимонопольных правил и в других случаях, пре дусмотренных федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в т ечение первых трех лет со дня его регистрации. Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования бан ковских операций Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке Ро ссии. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных орган изаций. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определ яемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного кап итала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федераль ного бюджета. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации в ыдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Кредитные организации получают право осуществления банковских операц ий с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России. Статья 13. Лицензирование банковских операций Осуществление банковских операций производится только на основании ли цензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Фед еральным законом. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лице нзий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Б анком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публ икуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковски е операции, на осуществление которых данная кредитная организация имее т право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществ ляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничени я сроков ее действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влеч ет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в д вукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производи тся в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федеральног о органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным зако ном, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридич еского лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в устано вленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уго ловную ответственность. Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредит ной организации и получения лицензии на осуществление банковских опер аций Для государственной регистрации кредитной организации и получения лиц ензии на осуществление банковских операций представляются следующие д окументы: 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кред итной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских опера ций; 2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено федерал ьным законом; 3) устав; 4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей и сполнительных органов и главного бухгалтера; 5) свидетельство об уплате государственной пошлины; 6) копии свидетельств о государственной регист рации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверн ости их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государс твенной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителям и - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджет ами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние т ри года; 7) декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные о рганами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтве рждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации; 8) анкеты кандидатов на должности руководителей и сполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, за полняемые ими и содержащие сведения: о наличии у этих лиц высшего юридич еского или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подр азделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковск их операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образов ания - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличи и (отсутствии) судимости. Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной организации и в ыдачи лицензии на осуществление банковских операций При представлении документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федер ального закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации п исьменное подтверждение получения от них документов, необходимых для г осударственной регистрации кредитной организации и получения лицензи и на осуществление банковских операций. Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в э том производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представлен ия всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов. После принятия Банком России решения о государственной регистрации кр едитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских опе раций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей кре дитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 пр оцентов ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свиде тельство о государственной регистрации кредитной организации. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок я вляется основанием для аннулирования решения о государственной регист рации кредитной организации. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированно му банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации кор респондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счет а указываются в уведомлении Банка России о государственной регистраци и кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявле нного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехднев ный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банко вских операций. Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменени ях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о зам ене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого реш ения. Сообщение о назначении нового руководителя и (или) главного бухгал тера должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 на стоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письм енной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерал ьного закона. Статья 16. Основания и порядок отказа в государственной регистрации кред итной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских опера ций Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ли цензии на осуществление банковских операций допускается только по сле дующим основаниям: 1) несоответствие квалификационным требованиям, пред ъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполн ительных органов и (или) главного бухгалтера. Под несоответствием квалиф икационным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимается: от сутствие у них высшего юридического или экономического образования и о пыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организаци и, связанного с осуществлением банковских операций, либо опыта руководс тва таким подразделением не менее двух лет; наличие судимости за соверше ние преступлений против собственности, хозяйственных и должностных пр еступлений; совершение в течение года административного правонарушени я в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную си лу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об админ истративных правонарушениях; наличие в течение последних двух лет факт ов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по ини циативе администрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации; 2) неудовлетворительное фи нансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнени е ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъект ов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 3) нес оответствие документов, поданных для государственной регистрации кред итной организации и получения лицензии, требованиям федеральных закон ов. Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сооб щается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно б ыть мотивировано. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие Банк ом России в установленный срок соответствующего решения могут быть обж алованы в арбитражный суд. Статья 17. Государственная регистрация кредитной организации с иностран ными инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им лицензий на о существление банковских операций Для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на о существление банковских операций помимо документов, указанных в стать е 14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надле жащим образом оформленные документы, перечисленные ниже. Иностранное юридическое лицо представляет: 1) решение о его участии в соз дании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка; 2) документ, подтверждающий регистрацию юридичес кого лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением; 3) письменное согласие соответствующего контрольного орга на страны его местопребывания на участие в создании кредитной организа ции на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в т ех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству стран ы его местопребывания. Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассны м (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособн ости этого лица. Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банко в Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Росси йской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Пр авительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указ анная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадл ежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с ино странными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совок упному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных н а территории Российской Федерации. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских оп ераций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банко в при достижении установленной квоты. Кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Ба нка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нере зидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей) в пользу н ерезидентов, а участники кредитной организации - резиденты - на отчужден ие принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезид ентов. Указанные сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам, соверш енные без разрешения Банка России, являются недействительными, за исклю чением случаев, предусмотренных частью пятой настоящей статьи. Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капита ла кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение а кций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной организаци и за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей) в пользу нере зидентов рассматривается Банком России в двухмесячный срок со дня пода чи заявления. Результатом его рассмотрения является разрешение Банка Р оссии на проведение указанной в заявлении операции или мотивированный отказ в письменной форме. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока, указанная операция считается р азрешенной. Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федера ции устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестиция ми и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковс ких операций, если в соответствующих иностранных государствах в отноше нии банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков при меняются ограничения в их создании и деятельности. Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федерал ьным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ", до полнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвес тициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных норма тивов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководс тва и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитн ых организаций с иностранными инвестициями и минимального размера кап итала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков. Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нар ушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписани й Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредстав ления информации, представления неполной или недостоверной информации , а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вклад чиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом "О Цент ральном банке Российской Федерации (Банке России) ". Статья 20. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских опе раций Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских опера ций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании кот орых выдана лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операц ий, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3) установ ления фактов недостоверности отчетных данных; 4) осуществления, в том чис ле однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Бан ка России; 5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, пр едусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Фед ерации (Банке России) "; 6) неудовлетворительного финансового положения кр едитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчи ками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбу ждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (бан кротстве) кредитной организации. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основан иям, кроме предусмотренных настоящим Федеральным законом, не допускает ся. Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций пуб ликуется Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Бан ка России") в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обрат иться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации. Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной организации Решения и действия (бездействие) Банка России или его должностных лиц могут быть обжалованы кредитной ор ганизацией в суд или арбитражный суд в порядке, установленном федеральн ыми законами. Кредитная организация вправе обращаться в Банк России с запросами и зая влениями в связи с решениями и действиями (бездействием) Банка России, на которые Банк России обязан в месячный срок дать ответ по существу затраг иваемых в них вопросов. Споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и юридич ескими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными зак онами. Статья 22. Филиалы и представительства кредитной организации Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделени е, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществ ляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных ли цензией Банка России, выданной кредитной организации. Представительством кредитной организации является ее обособленное по дразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации , представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительс тво кредитной организации не имеет права осуществлять банковские опер ации. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридиче скими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, у тверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем с оздавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности. Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации фи лиалы и представительства с момента уведомления Банка России. В уведомл ении указываются почтовый адрес филиала (представительства) , его полном очия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемы х операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, оп ределяемом Банком России, но не более 1000-кратного минимального размера оп латы труда. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета. Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территор ии Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке. Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в с оответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Фе дерального закона. Сообщение об аннулировании записи о регистрации кредитной организации подлежит опубликованию Банком России в официальном издании Банка Росс ии ("Вестнике Банка России") в месячный срок после внесения указанного изм енения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интер есов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обяза на создавать резервы (фонды) , в том числе под обесценение ценных бумаг, по рядок формирования и использования которых устанавливается Банком Рос сии. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются Банком Росси и. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до налогообложения уст анавливаются федеральными законами о налогах. Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выд еляя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на пок рытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России. Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, устан авливаемые в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Ро ссийской Федерации (Банке России) ". Численные значения обязательных нор мативов устанавливаются Банком России в соответствии с указанным Феде ральным законом. Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обе спечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций. Статья 25. Норматив обязательных резервов банка Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Б анке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных резервов определяется Бан ком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Рос сийской Федерации (Банке России) ". Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных резерво в. Порядок открытия указанного счета и осуществления операций по нему ус танавливается Банком России. Статья 26. Банковская тайна Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о сче тах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной о рганизации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиен тов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредит ной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в ыдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судь ям) , Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налог овой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерац ии в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельнос ти, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следстви я по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организа цией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварит ельного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются креди тной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделан ном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным ко нторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранн ым консульским учреждениям. Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также свед ения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организац ий, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и конт рольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения о б операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корр еспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением с лучаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и ин ые организации, а также их должностные лица и их работники несут ответст венность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленн ом федеральным законом. Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и и ные ценности, находящиеся в кредитной организации На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, наход ящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, ар ест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а та кже по постановлению органов предварительного следствия при наличии с анкции прокурора. При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вк ладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о на ложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест. Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридически х лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной орга низации, может быть обращено только на основании исполнительных докуме нтов в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, пр ичиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на ден ежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, пред усмотренных законом. Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведен а на основании вступившего в законную силу приговора суда. Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов Статья 28. Межбанковские операции Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещ ать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов) , кредитов, осуществл ять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центр ы и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать други е взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком Росс ии. Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открыт ых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за ру бежом. Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком Рос сии осуществляются на договорных началах. Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее ра споряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных ф едеральным законом. При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выпо лнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обра щаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях . Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионно е вознаграждение по операциям кредитной организации Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаг раждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по согла шению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) , комиссионное вознаг раждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением слу чаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их кл иентами Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федерал ьным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам ( депозитам) , стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность с торон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обяз ательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторже ния и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозит ных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не устан овлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и и ностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с феде ральными законами. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при ра ссмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковск их услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и станд артам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения от дельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлени и международных расчетов - в порядке, установленном федеральными закона ми и правилами, принятыми в международной банковской практике. Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление с редств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего опер ационного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным д окументом. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или спи сания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк Рос сии выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирова ния Банка России. Статья 32. Антимонопольные правила Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществля ть согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банков ских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение сог лашений, предусматривающих осуществление контроля за деятельностью кр едитных организаций (групп кредитных организаций) , не должны противореч ить антимонопольным правилам. Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролиру ется Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольн ой политике и поддержке новых экономических структур совместно с Банко м России. Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижи мого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бу маг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федера льными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное и мущество в порядке, установленном федеральным законом. Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашени е задолженности Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законо дательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявление м о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению за долженности, в установленном федеральными законами порядке. Глава V. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной орг анизации на территории иностранного государства Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной о рганизации на территории иностранного государства Кредитная организация может с разрешения Банка России создавать на тер ритории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка Ро ссии представительства. Кредитная организация может с разрешения и в соответствии с требования ми Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации. Банк России не позднее трехмесячного срока с момента получения соответ ствующего ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем ре шении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, со ответствующее разрешение Банка России считается полученным. Глава VI. Сберегательное дело Статья 36. Банковские вклады физических лиц Вклад денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дох ода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вкл ад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмо тренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России. Банки обеспечивают сохранность в кладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчик ами. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной ф орме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предостав ляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не мен ее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, и меющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразов ании банка указанный срок не прерывается. Сохранность и возврат вкладов физических лиц в банках, созданных госуда рством, и банках, в уставном капитале которых государству принадлежит бо лее 50 процентов голосующих акций (долей) , гарантируются государством в по рядке, предусмотренном федеральными законами. Статья 37. Вкладчики банка Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранн ые граждане и лица без гражданства. Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащ их им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банка х. Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, сове ршать безналичные расчеты в соответствии с договором. Статья 38. Федеральный фонд обязательного страхования вкладов Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств гражда н и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается Федерал ьный фонд обязательного страхования вкладов. Участниками Федерального фонда обязательного страхования вкладов явл яются Банк России и банки, привлекающие средства граждан. Порядок создания, формирования и использования средств Федерального ф онда обязательного страхования вкладов определяется федеральным зако ном. Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов д ля обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним. Фонды добровол ьного страхования вкладов создаются как некоммерческие организации. Число банков - учредителей фонда добровольного страхования вкладов дол жно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратног о минимального размера уставного капитала, установленного Банком Росс ии для банков на дату создания фонда. Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного стра хования вкладов определяется их уставами и федеральными законами. Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или неучас тии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об услови ях страхования. Глава VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их деяте льностью Статья 40. Правила бухгалтерского учета в кредитной организации Правила ведения бухгалтерского учета, представления финансовой и стат истической отчетности, составления годовых отчетов кредитными организ ациями устанавливаются Банком России с учетом международной банковско й практики. Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком Р оссии в соответствии с федеральными законами. Статья 42. Аудиторская проверка кредитной организации Деятельность кредитной организации подлежит ежегодной проверке аудит орской организацией, имеющей в соответствии с законодательством Росси йской Федерации лицензию на осуществление таких проверок. Аудиторская проверка кредитной организации осуществляется в соответс твии с законодательством Российской Федерации. Аудиторская организация обязана составить заключение о результатах ау диторской проверки, содержащее сведения о достоверности финансовой от четности кредитной организации, выполнении ею обязательных нормативов , установленных Банком России, качестве управления кредитной организац ией, состоянии внутреннего контроля и другие положения, определяемые фе деральными законами и уставом кредитной организации. Аудиторское заключение направляется в Банк России в трехмесячный срок со дня представления в Банк России годовых отчетов кредитной организац ии. Статья 43. Отчетность кредитной организации Кредитная организация представляет в Банк России отчетность (отчетную документацию) о своей деятельности в форме, порядке и сроки, которые уста навливаются Банком России. Кредитная организация публикует в открытой печати годовой отчет (включ ая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) в форме и сроки, кото рые устанавливаются Банком России, после подтверждения его достоверно сти аудиторской организацией. В случае, если банк имеет в собственности более 50 процентов голосующих ак ций (долей) другого банка, он представляет в Банк России в форме, порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России, консолидированную отчет ность о своей деятельности и деятельности дочерних банков, включающую в себя консолидированный бухгалтерский баланс и консолидированный отче т о прибылях и убытках.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Сравнила сегодняшнее утро со вчерашним вечером - ни фига оно не мудренее!
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по праву и законодательству "Федеральный закон о банках и банковской деятельности", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru