Реферат: Кемеровский филиал ОАО "Банк Москвы" - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Кемеровский филиал ОАО "Банк Москвы"

Банк рефератов / Банковское дело и кредитование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 75 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

К отчету о производственно й преддипломной практике в Кемеровском филиале ОАО «Банк Москвы» Глава 1 . Общие сведения о филиале , его правовом статусе , структуре , операциях Банк Москвы яв ляется крупнейшим из универсальны х банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовы х услуг, как для юридических, та к и для частных лиц. Банк входит в топ-5 крупнейших росси йских кредитных организаций по раз меру активов и капитала и в топ-3 по о бъему привлеченных средств населения. В настоящее время Банк Москвы обсл уживает более 105 тыс. корпоративных и свыше 9,6 млн . частных клиент ов. Среди клиентов — юридических л иц — крупнейшие отраслевые предпр иятия, предприятия среднего и мало го бизнеса. Банк представлен практически во вс ех экономически значимых регионах страны и насчитывает 395 обособлен ных подразделений, включая дополнительные офисы, обменные пункты и операционные кассы. По состоянию на 1 января 2009 года в регионах России р аботало 267 подразделений Банка. В Москве и Московской области действует 128 обособленных подразделений Банка. Банк организован в форме Открытого Акционерного О бщества. Ключевым акционером Банка с момента основания в 1995 году является Прави тельство Москвы. Сегодня город владеет около 44% акций Банка напрямую и 15,4% через ОАО «Столичная страховая группа». В сеть Банка т акже входят 5 дочерних банков, наход ящихся за пределами России: ОАО «БМ Банк» (Украина), ОАО «Банк Москва-Минск» (Беларусь), Латвийский Бизнесбанк (Латвия), Эстонский креди тный банк (Эстония) и АО «Банк Москвы» (Белград) (Сербия). Представител ьство Банка Москвы действует во Фр анкфурте-на-Майне (Германия). Цель создания банка : 1) Расширение банковских у слуг; 2) Развитие экономического и финансово потенциала различных регионов Российской Федерации; 3) Концентрация средств для осу ществления приоритетных муниципальных программ, в том числе за счет цел евого использования временно свободных денежных средств, находящихся на бюджетных счетах, а так же привлечения российского и иностранного кап итала; 4) Банковское обслуживание кли ентов различных организационно-правовых форм и совершенствования расч етно-кассового обслуживания счетов. 5) Развитие филиальной сети Бан ка на территории Российской федерации и за рубежом. Банк действ ует на коммерческой основе с целью извлечения прибыли как основной цели своей деятельности. Банк является универсальным, предоставляет своим клиентам — частным лицам, крупнейшим отраслевым компаниям, предприяти ям среднего и малого бизнеса, государственным структурам — широкий спе ктр услуг. Уставный капитал банка составляет 13 735 958 000 и разделен на 137 359 580 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной ст оимостью 100 рублей каждая. Генерал ьная лицензия банка на осуществление банковск их операций № 2748 от 14 октября 2004 г. Так же у банка имеются лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление : · брокерской деятельности , включая операции с физическими лицами ; · дилерской деятельности ; · деятельности по управлению ценными бумагами ; · посредника , совершающего товарн ые фьючерсные и опционные сделки ; · депозитарной деятельности . Лиц ензия на совершение операций с драгоценными металлами № 2748 от 14 октября 2004 г. Уполномоченный депозитарий , платежный агент и уполномоченный агент по организации разм ещения на рынке облигаций Городского облигаци онного (внут реннего ) займа Москвы. Разрешение на право выступать перед та моженными органами в качестве гаранта. Участник системы страхования вкладов № 104 . Представители Банка Москвы являются посто янными членами : · Росс ийско-Индийской Межправительственной комиссии по торгово- экономическому , научно-техническому и к ультурному сотрудничеству (Подгруппа по банковски м и финансовым вопросам ); · Комиссии по п одготовке регулярных встреч глав правительств России и Китая (Подкомиссия по межбанковско му сотрудничеству ); · Российско-Ирак с кой Комиссии по торговле , экономическому и научно-техническому сотрудничеству ; · Межправительственной Российско-Ливийской комиссии по торгово-экономиче скому и научно-техническому сотрудничеству . Кем еровский филиал ОАО «Банк Москвы» зарегистрирован в мар те 1999 года на основании решения Совета д иректоров Банка и действует в соответствии с Уставом Банка , Положением о филиале и законодательством РФ . Создание филиала содей ствовало такой стратегической задачи развития банка , как обслуживание финансовых и това рных потоков в рамках проектов и п рограмм , реализуемых в соответствии с соглаше ниями , договорами и протоколами между Правите льством Москвы и Администрацией Кемеровской о бласти . Налаженные конструктивные вза имоотношения Банка с администрациями области и го рода Кемеро во , закрепленные в договорах о сотрудничестве , обеспечивают Банку у стойчивые позиции в одном из наиболее значимых регионов страны. В настоящее время в филиале обслуживаю тся около 4,6 тыс . предприятий и организаций . Основу клиентской базы состав ляют предпри ятия ведущих отраслей области – ТЭК , мета ллургической и химической , в том числе ОАО «КОКС» , ОАО «Распадская» , ОАО «Гурьевский металлургический завод» , ОАО»Азот» , ОАО «Кузбасска я топливная компания» и пр . Филиал так же тесно сотрудничает с таки м и предприятиями , как «Северно-Кузбасская энергетическ ая компания» (ООО «СКЭК» ), ассоциация строитель ных организаций «ПРОМСТРОЙ» , ОАО ЦОФ «Березов ская» , КОАО «Ортон» , ООО «Мазуровский кирпичны й завод» , ООО «Трансхимресурс» , ООО «КВП П одорожник» , ЗАО «Кузба с ский пищекомбина т» , ООО «Кузнецкие металлоконструкции» , ЗАО «Н овокузнецкое ШСМУ № 6» , ФГУП «Запсибгеосъемка» , ОАО «Кузбассгражданпроект» , ООО «Кузнецкая и нвестиционно-строительная компания» , ЗАО «Химуглемет» и др . Количество клиентов – частных лиц в настоя щ ее время составляет 135 тысяч . С марта 2007 по март 2008 года корпоративным клиентам открыто около 600 счетов , а с м арта 2008 по март 2009 около 800. Ежедневно открываются счета корпоративным кли ентам , их привлекают низкие тарифы и отсутствие платы за обс л уживание счета при наличии систем «Интернет - банк» и «Клиент – банк» . При отсутст вии таковых систем , взимается плата 300 рублей за обсл уживание . Всего в Кузбассе действуют 48 банкоматов , в т. ч . 10 оснащены приставками депозиторам и . В составе филиала рабо тают - 6 ДО , в т.ч . 3 – в Новокузнецке и один в Ленинск-Кузнецк ом . Динамичный рост клиентской и ресурсной базы, демонстрируемый Кемеровским филиалом в условиях насыщенности региона к редитными организациями, определяется высоким профессионализмом колл ектива, широким спектром, качеством и оперативностью предоставляемых услуг. Кемеровский филиал оказывает следующие виды усл уг для корпоративных клиентов: · Открытие , ведение и комп лексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и н ерезидентов ; · Установка и обсл уживание системы управления счетом и информа ционной поддержки «Банк-Клиент» ; · Проведение расчет ных операций ; · Размещение денежн ых средств в депозиты ; · Продажа , новация , выкуп и погашение векселей Банка ; · Доставка и и нкассация денежных средств , векселей , плате жных и расчетных документов ; · Ведение междунаро дных расчетов в форме документарного аккредити ва , инкассо , банковского перевода ; · Полный перечень банковских услуг по обслуживанию экспортно-импорт ных операций ; · Предоставление кр едитов , в том числе вексельных ; · Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств , в то м числе перед Государственным Таможенным Ко митетом ; · Комиссионные и уч етные операции с векселями сторонних эмитентов ; · Брокерские операц ии через ММВБ с государственными и корп оративными ценными бумагами ; · Депозитарные опер ации с ценными бумагами ; · Оформление и об служивание пластиковых карт «Банк Москвы — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, «Банк Москвы — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, «Банк Москвы — Union Card» , Diner ’ s Club · Доверительное управление актив ами ; · Реализация проект ов по начислению заработной платы работникам предприятий на пластиковые карты Банка Москвы ; · Осуществление рас ч етов по операциям , совершаемым с испо льзованием пластиковых карт (эквайринг ); · Продажа памятных монет из драгоценных металлов , выпущенны х Банком России ; · Предоставление ко нсультационных и информационных услуг . А для частных лиц : · Откр ытие и ведение л ичных текущих счетов (до востребования ) в рублях и иностранной валюте ; · Размещение денежн ых средств во вклады на сроки от 1 меся ца до 1 года под фиксированные проц ентные ставки ; · Осуществление ден ежных переводов в иностранной валюте и росс ийских рублях как со счетов по вкладу до востребования , так и без их открытия , на счета физических и юридических лиц ; · Переводы денежных средств по системе Вестерн Юнион ; · Оформление и об служивание пластиковых карт «Банк Москвы — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, «Банк Москвы — VISA » (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, «Банк Москвы — Union Card» , Diner ’ s Club ; · Купля-продажа нали чной иностранной валюты и платежных документ ов , выр аженных в иностранной валюте ; · Паевые инвестицио нные фонды ; · Предоставление кредитов , БЫСТРОкредит ; · Продажа памятных монет из драгоценных металлов , выпущенны х Банком России ; · Предоставление ко нсультационных и информационных услуг . Филиал состоит и з следующих отделов : 1) Юридич еский отдел ; 2) Расчетный отдел ; 3) Отдел по работе с персоналом ; 4) Отдел кассовых операций ; 5) Отдел розничных продуктов ; 6) Отдел кредитного мониторинга ; 7) Отдел розничного кредитования ; 8) Отдел корпоративног о бизнеса ; 10)Отдел по работе с залогами ; 11) Отдел по обслуживанию юридических лиц ; 12) Финансовый отдел ; 13) Отдел клиентского обслуживания ; 14) Отдел информационных технологий ; 15) Отдел экономической безопасности ; 16) Бухгалтерия ; 17) Отдел финансового мониторинг а и валютного контроля ; 18) Хозяйственный отдел . Таблица 1 - Данные по прибыли Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» з а 2004-2008 гг. Показатель Сумма, млн. руб. 2004 2005 2006 2007 2008 Прибыль 26,115 38,147 93,658 201,8 454,4 Балансовая прибыль за 2008 год :454,4 млн . руб , за 2007 год – 201,8 млн . ру б . Несмотря на мировой финансовый кризис , балансовая прибыль банка возросла на 252,6 млн . руб ., в 2,25 раз или на 225,17% . Такой показатель свидетельс твует о динамичной работе банка . Возможно , большой пр ирост прибыли пришелся на п ервую половину года , когда состояние экономик и и в то м числе банковской системы было стабильным. Глава 2 . Пассивные операции , ресурсная база филиала Ресурсы любого коммерческого банка состоят из собственных и привлечен ных средс тв . Так как исследуемый банк , не головной , а его филиал , в состав собственных сре дств не входит уставный капитал (Табл ица 2 ). Таблица 2 - Структура пассивов баланса Кемеровского филиала ОАО «Банк Мо сквы» за 2005 – 2007 гг. Наименование статей Сумма, тыс. руб. Откл., тыс. руб. (+, -) Темп и зм., % Сумма, тыс. руб. Откл., тыс. руб. (+, -) Темп изм., % 2005г 200 6 г 2006г 2007г Пассивы 1. Средства кредитных организаций - - - - - - - - 2. Средства клиентов 265238 465772 200534 176 465772 816863 351091 175 3 Вклады физ.лиц 391610 570322 178712 145 570322 708951 138629 124 4 Депозиты юр.лиц 1004321 7275 -997046 1(в 14 раз) 7275 24658 17383 339 5 . Выпущенные долговые обязательства 51123 27687 -23436 54 27687 15778 -11909 57 6 . Обязательства по уплате процент ов 13304 1895 -11409 14 1895 3041 1146 160 7. Обязательства перед гол.офисом 150847 778100 627253 516 778100 1353948 575848 174 8 . Прочие обязательства 1095 5862 4767 535 5862 7547 1685 129 9 . Резервы на возможные потери по ус ловным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами шорных зон 2597 5169 2572 199 5169 7317 2148 142 10 . Всего обязательств 1880135 1862082 -18053 99 1862082 2938103 1076021 158 III Источники собственных средст в 11 . Расходы будущих периодов и предс тоящие выплаты, влияющие на собственные средства (Капитал) - - - - - - - - 12 . Фонды и неиспользованная прибыль прош лых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прош лых лет) 3918 5233 1315 101 5233 5904 671 113 1 3 . Всего источни ков собственных средств 3918 5233 1315 101 5233 5904 671 113 1 4 . Всего пассивов 1884053 1867315 -16738 99 1867315 2944007 1076692 158 Структура пассивов ОАО «Ба нк Москвы» (кемеровского филиала ) состоит из средств кредитных организаций (0 рублей за рассматриваемые мною периоды ); средств клиент ов , в которые входят вклады физических лиц и вклады юридических лиц ; выпущенных долг овых обязательств ; обязательств по уплате про центов ; прочих обязательст в ; резервов на возможные потери . А источники с обственных средств состоят из расход ов будущих периодов , и предстоящих выплат , влияющих на собственные средства , Фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет в рас поряжении кредитной организации (непогашенные убы тки прошлых лет ). По удельному весу в 20 0 5 году , большую част ь пассивов составляют депози ты юридических лиц (53,42%), в 2006 этот показатель резко снизился , и больший удельный вес сос тавляют обязательства перед головной организаций (41,39%), а в 2007 году , обязательства перед головно й организацией (46,1%) и средства клиентов (27,8%). Продуктовые ряды по прив лечению ресурсов : · Депозиты юридических лиц ; · Вклады фи зических лиц ; · Собственные векселя. Таблица 3 – Депозиты юриди ческих лиц в долларах СШ А Срок размещения 4 мес. 5 ме с. 6 мес. 7 мес. 8 ме с. 9 мес. 10 мес. 11 мес. 12 мес. от 1 года до 1,5 лет Объем вложений , доллары США. (от 91 до 120 дней ) (от 121 до 150 дней ) (от 151 до 180 дней ) (от 181 до 210 дней ) (от 211 до 240 дней ) (от 241 до 270 д ней ) (от 271 до 300 дней ) (от 301 до 330 дней ) (от 331 до 365 дней ) до 300 тыс. 0.90 1.20 1.30 1.50 1.60 2.50 2.80 3.10 3.40 3.70 от 300 тыс . включительно до 3 млн. 1.00 1.30 1.40 1.60 1.70 2.60 2.90 3.20 3.50 3.80 от 3 млн . включительно до 10 млн. 1.10 1.40 1.50 1.70 1.80 2.70 3.00 3.30 3.60 3.90 от 10 млн . включительно и выше 1.20 1.50 1.60 1.80 1.90 2.80 3.10 3.40 3.70 4.00 Таблица 4 - Депозиты юридических лиц в Ев ро Срок размещения 4 мес. 5 ме с. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. 12 мес. от 1 года до 1,5 лет Объем вложений , евро. (от 91 до 120 дней ) (от 121 до 150 дней ) (от 151 до 180 дней ) (от 181 до 210 дней ) (от 211 до 240 дней ) (от 241 до 270 д ней ) (от 271 до 300 дней ) (от 301 до 330 дней ) (от 331 до 365 дней ) до 300 тыс. 1.30 1.45 1.50 1.65 1.75 2.60 2.85 3.15 3.40 3.70 от 300 ты с . включительно до 3 млн. 1.40 1.55 1.60 1.75 1.85 2.70 2.95 3.25 3.50 3.80 от 3 млн . включительно до 10 млн. 1.50 1.65 1.70 1.85 1.95 2.80 3.05 3.35 3.60 3.90 от 10 млн . включительно и выше 1.60 1.75 1.80 1.95 2.05 2.90 3.15 3.45 3.70 4.00 Таб л ица 5 – Депозиты юридических лиц в рублях Срок размещения 4 мес. 5 ме с. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. 12 мес. от 1 года до 1,5 лет Объем вложе ний, рубли РФ (от 91 до 120 дней ) (от 121 до 150 дней ) (от 151 до 180 дней ) (от 181 до 210 дней ) ( от 211 до 240 дней ) (от 241 до 270 дней ) (от 271 до 300 дней ) (от 301 до 330 дней ) (от 331 до 365 дней ) до 10 млн . 11.50 11.50 11.50 11.75 11.75 11.75 12.00 12.00 12.00 12.30 от 10 млн . включительно до 100 млн. 11.75 11.75 11.75 12.00 12.00 12.00 12.25 12.25 12.25 12.55 от 100 млн . включительно до 300 млн. 12.00 12.00 12.00 12.25 12.25 12.25 12.50 12.50 12.50 12.80 от 300 млн . включительно и выше 12.25 12.25 12.25 12.50 12.50 12.50 12.75 12.75 12.75 13.05 Таблица 6 – Вклады физических лиц Вид в клада Срок вклада Сумма Процен тная ставка 1) «Престиж» От 91 дня до 550 дней От 30 000 рублей , 1000 USD , 1000 EUR В рублях в зависимости от суммы от 5,25% до 12,5%, в USD от 3,5 до 5,9%, в EUR от 3,6% до 6,3% 2) «Максимум» 91,181,366,551,732 дня От 10 000 рублей , 300 USD , 300 EUR От 6% до 11,75%, в USD от 4,3% до 6,3%, в EUR от 4,7% до 6,7% 3) «Новое п околение» , открывается родителям или опекуну в пользу ребенка с момен та рождения до возраста 14 лет , в рублях. 3 года От 30 000 11% 4) «Новый п енсионный » , открывается при наличии пенсио нного удостоверения в рублях , долларах , евро. 181 ,1 год , 1,5 и 2 года. От 3000 рублей , 100 USD , 100 EUR В рублях от 8,5 до 11,1%, в USD от 5% до 6%, в EUR от 4,5% до 5,5%. 5)«Текущий пенсионный» , получение пенсий , пособий и иных социальных выплат Максимальный срок 3 года Не установлена 4% 6)«До вост ребования» Максимальный срок 3 года Не установлена 0,1% 7) «День рождения банка» 1 год От 50000 До 336 дней – 12%, от 336 дней до 366 дней 14% К ак мне кажется , каждый банк стремится по ос обенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует эт о по разному , особенно сейчас , в условиях экономического кризиса , банки стараются упор делать не на кредитование клиентов , а на привлечение средств во клады . Банком Моск вы представлены разнообразные виды вкладов , каждый клиент , учитывая свои желания и возможности , может подобрать необходимый ему банковский продукт. Таблица 7 - Максимальн ые процентные ставки по векселям для юрид ических лиц и индивидуальных предпринимателе й в долларах США Срок размещения 4 мес. 5 ме с. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. 12 мес. от 1 года до 1,5 лет Объем вложений , доллары США (от 91 до 120 дней ) (от 121 до 150 дней ) (от 151 до 180 дней ) (от 181 до 210 дней ) (от 211 до 240 дней ) (от 241 до 270 дней ) (от 271 до 300 дней ) (от 301 до 330 дней ) (от 331 до 365 дней ) до 300 тыс. 0.40 0.70 1.30 1.50 1.60 2.50 2.80 3.10 3.40 3.70 от 300 тыс . включительно до 3 млн. 0.50 0.80 1.40 1.60 1.70 2.60 2.90 3.20 3.50 3.80 от 3 млн . включительно до 10 млн. 0.60 0.90 1.50 1.70 1.80 2.70 3.00 3.30 3.60 3.90 от 10 включительно млн . и выше 0.70 1.00 1.60 1.80 1.90 2.80 3.10 3.40 3.70 4.00 Для векселя по предъявлени и и до 30 дней ставка - 0% . Таблица 8 - Максимальные процентные ста вки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в евро Срок размещения 4 мес. 5 ме с. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. 12 мес. от 1 года до 1,5 лет Объем вложений , евро. (от 91 до 120 дне й ) (от 121 до 150 дней ) (от 151 до 180 дней ) (от 181 до 210 дней ) (от 211 до 240 дней ) (от 241 до 270 дней ) (от 271 до 300 дней ) (от 301 до 330 дней ) (от 331 до 365 дней ) до 300 тыс. 0.80 0.95 1.50 1.65 1.75 2.60 2.85 3.15 3.40 3.70 от 300 тыс . включительно до 3 млн. 0.90 1.05 1.60 1.75 1.85 2.70 2.95 3.25 3.50 3.80 от 3 млн . включительно до 10 млн. 1.00 1.15 1.70 1.85 1.95 2.80 3.05 3.35 3.60 3.90 от 10 включительно млн . и выше 1.10 1.25 1.80 1.95 2.05 2.90 3.15 3.45 3.70 4.00 Таблица 9 - Максимальные процентные ставки по векс елям для юридичес ких лиц и индивидуаль ных предпринимателей в рублях Российской Феде рации Срок размещения 4 мес. 5 ме с. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. 12 мес. от 1 года до 1,5 лет Объем вложений , рубли РФ (о т 91 до 120 дней ) (от 121 до 150 дней ) (от 151 до 180 дней ) (от 181 до 210 дней ) (от 211 до 240 дней ) (от 241 до 270 дней ) (от 271 до 300 дней ) (от 301 до 330 д ней ) (от 331 до 365 дней ) до 10 млн . 10.50 10.50 11.50 11.75 11.75 11.75 12.00 12.00 12.00 12.30 от 10 млн . включительно до 100 млн. 10.75 10.75 11.75 12.00 12.00 12.00 12.25 12.25 12.25 12.55 от 100 млн . включительно до 300 млн. 11.00 11.00 12.00 12.25 12.25 12.25 12.50 12.50 12.50 12.80 от 300 млн . включительно и выше 11.25 11.25 12.25 12.50 12.50 12.50 12.75 12.75 12.75 13.05 Порядок о ткрытия и закрытия вклада Регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006г № 28-И «Об открыти и и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам ). Договор банковского вклада должен быть заключен в двух экземплярах . Правомерностью заключения договора явл яетс я наличие подписей и печатей . В момент открытия вклада между банком и вкладчиком возникают правовые отношения , которые прекра щаются лишь после полного возврата суммы вклада и процентов и закрытия счета. До говор банковского вклада состоит из следующих р азделов : 1) Предмет до говора ; 2) Права и обязанности сторон ; 3) Условия вк лада и порядок расчетов ; 4) Гарантии с торон ; 5) Разрешения споров ; 6) Срок дейст вия договора ; 7) Прочие усл овия ; 8) Реквизиты и подписи сторон ; Пр имер расчета процентов по вкладу. Ус ловия : Вклад «День рождения Банка» , отк рывается в рублях , минимальная сумма первонач ального взноса 50000 рублей , срок размещения вклад а 1 год , дополнительные взносы не предусмотрены , проценты по вкладу причисляются к сумме вклада , увеличивая ее в последни й день срока размещения вклада . Дата в несения вклада 25 февраля 2009г. 1 месяц . С 26.02 по 25.03 (28 дней ) 2 месяц . С 26.03 по 25.04 (31 день ) 3 месяц . С 26.04 по 25.05 (30 дней ) 4 месяц . С 26.05 по 25.06 (31 день ) 5 месяц . С 26.06 по 25.07 (30 дней ) 6 мес яц . С 26.07 по 25.08 (31 день ) 12% 7 месяц . С 26.08 по 25.09 (31 день ) 8 месяц . С 26.09 по 25.10 (30 дней ) 9 месяц . С 26.10 по 25.11 (31 день ) 10 месяц . С 26.11 по 25.12 (30 дней ) 11 месяц . С 26.12 по 25.01 (31 день ) 12 месяц . С 26.01 по 25.02 (31 день ) 14 % I = PV * _Д к * _ i _ к 100 50 000 * (334/365)* 0,12 = 5490,41 50 000 * (31/365)* 0,14 = 594,52 Процентный доход составил 6084,93 Наращенная сумма 56084,93 Порядок открытия – закр ытие счетов юридическим лицам и индивидуальны м предпринимателям : При заключен ии договора банковского счета клиенту или указа нному им лицу открывается счет в банке на условиях , согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом , обратившимся с предложе нием открыть счет на объявленных банком д ля откры тия счетов данного вида услови ях , соответствующих требованиям , предусмотренным з аконом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Расчетные счета открываются : 1) коммерческим предприятиям и организациям ; 2) некоммерческим организациям ; 3) Индивидуальным предпринимателям. Эти счета предназначены для зачисления на ни х выручки от реализации продукции ; доходов от внереализационных операций (штрафы , пени , неустойки , курсовая разница ); сумм полученных кредитов и иных поступлений ; для расчетов с поставщиками , с бюджетом , с рабочими и служащими , с банками ; для платежей по решениям судов и других органов , имеющих право при нимать решения о списании денежных средств со счетов в бесспорном , а так же в безакцептном порядке. Накопительные счета открывают ся : 1) Строящемуся предприятию , которое частично введено в экс плуатацию ; 2) Учредителям коммерческих организаций , для зачисления первон ачальных взносов в Уставный капитал , а так же унитарному предприятию , для зачисления всего объема его Уставного капитала. Пос ле государственной регистрации накопительный сче т закрывается и открывается расчетный счет , на который денежные средства переводятся с накопительного счета. Валютные счета (текущий , тр анзитный ) открываются предприятия м и индивидуальным предпринимателям в ва люте , с которой работает данный коммерческий банк , и расчеты в которой требуются п редприятию . Валютный счет открывается только после открытия расчетного счета в валюте Российской Федерации. Закрытие расчетных счетов предприятиям и индивидуальным предп ринимателям производится : 1) на основан ии решения суда , либо друг их уполномоченных лиц ; 2) на основании заявления клиента. Па кет документов , необходимых для открытия нако пительного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации : 1) Заявление на откр ыти е накопительного счета по установленной форме ; 2) Проект Учредительных документов юридическо го лица , заверенных учредителями : · Устав (не предоставляется Полным товариществом и Товарищ еством на вере ); · Учредительный договор (предоставляется ООО (за иск лю чением ООО с одним участником ) ОДО и Т овариществами (Полное товарищество и Товарищество на вере ), · Решение у полномоченного органа о создании , реорганизации юридического лица (Протокол , Приказ , Постановлен ие , Распоряжение ); 3) Копии паспортов (иных докум е нтов , удостоверяющих личность в соответст вии с законодательством РФ ) учредителей (физич еских лиц ). Па кет документов , необходимых для открытия расч етного счета юридическим лицам в валюте Р оссийской Федерации : 1) Заявление на открытие расчетного счета по уст ано вленной форме ; 2) Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра ); 3) Карточка с образцами подписей и от тиска печати , заверенная нота риально , либо оформленная непосредственно в О АО «Банк Москвы» в соответствии с требова ниями Банка России . В с лучае включения в карточку с образцами подписей и от тиска печати образца подписи доверенного лица дополнительно представляется нотариально завере нная Доверенность на это лицо. 4) Анкета Банка установленной формы ; Ориг иналы и копии следующих документов : 5) Свидетельство о государственной регистрации юридического л ица ; 6) Свидетельство (а ) о государственной регистр ации изменений , вносимых в учредительные доку менты юридического лица (при наличии изменени й ); 7) Свидетельство о внесении изменений в сведения о юр и дическом лице , не связанных с изменен иями в юридических документах (при смене е диноличного исполнительного органа ); 8) Свидетельство о внесении записи в Единый государственн ый реестр юридических лиц о юридическом л ице , зарегистрированном до 1 июля 2002г. 9) Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (действительна 1 месяц ); 10) Учредительные документы юридического лица : · Устав со всеми последующими изменениями ; · Учредительный договор (не предоставляется ООО с одним участником ); · Решение единственного участника (протокол общего собрания учредителей ); 11) Лицензии (р азрешения ), выданные юридическому лицу в устан овленном законодательством РФ порядке на прав о осуществления деятельности , подлежащей лицензир ованию , в случае если данные лицензи и (разрешения ) имеют непосредственное отношение к правос пособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида ; 12) Документ о присвоении классификационных кодов ОКПО , ОК АТО (письмо РОССТАТа ); 13) Приказ рук оводителя юридического лица о возложении на себя обязанностей по ведению бухгалтерс кого учета при отсутствии образца подписи главного бухгалтера в карточке с образцами подписей ; 14) Копии (заве ренные руководителем организации с указанием ФИО и должности и печатью организации ) пра воу станавливающих документов , подтверждающих п раво юр.лица на использование помещений , дейст вующих в настоящее время и (при наличии ) завершивших действие (договор (свидетельство ) о праве собственности на здание (помещение ), договор аренды здания (помещения ), и т.д .); 15) Копии пасп ортов (иных документов , удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ ) лиц , указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати , и учредителей (физических лиц ) ; 16) Свидетельство о постановке на учет в налоговом о ргане ; 17) Идентификация по местонахождению. Па кет документов , необходимых для открытия расч етного счета индивидуальным предпринимателям в валюте Российской Федерации и текущего сче та в иностранной валюте : 1) Заявление н а открытие расчетного счета по устан ов ленной форме ; 2) Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра ); 3) Карточка с образцами подписей и оттиска печати , заве ренная нотариально , либо оформленная непосредстве нно в ОАО «Банк Москвы» в соответствии с требованиями Банка России . В слу ча е включения в карточку с образцами подпис ей и оттиска печати образца подписи довер енного лица дополнительно представляется нотариа льно заверенная Доверенность на это лицо. 4) Анкета Бан ка установленной формы ; Оригиналы и копии следующих документов : 5) До кумен т , удостоверяющий личность физического лица ; 6) Свидетельство о постановке на учет в налоговом орг ане ; 7) Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или свидетельство о внесении записи в Единый государственн ый реестр индивидуал ьных предпринимателей (для индивидуальных предпри нимателей , зарегистрированных до 01.01.2004 г .); 8) Лицензии (п атенты ), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу , занимающемуся в установленном закон одательством РФ порядке , на п раво осущ ествления деятельности , подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента ); 9) Документ о присвоении классификационных кодов ОКПО , ОКАТО (письмо Р ОССТАТа ); 10) Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ; 11) Копии пасп ортов (иных документов , удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ ) лиц , указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати ; 12) Идентификация по местонахождению. Глава 3 . Активные опер ации , размещение ресурсов фили ала Активы Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» состоят из денежных средств , средств кредитных организаций в ЦБ РФ , средств филиала в головном офисе , незавершенн ых расчетов , чистой ссудной задолженности , осн овных средств , нематериальных активов , требова ний по получению процентов и прочих активов (Таблица 10). Таблица 10 - Структу ра активов баланса Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» за 200 5 – 200 7 гг. Наименование статей Сумма, тыс. руб. Откл., тыс. руб. (+, -) Темп и зм., % Сумма, тыс. руб. Откл., тыс. руб. (+, -) Темп изм., % 200 5 г. 200 6 г. 200 6 г. 200 7 г. Активы 1. Денежные средства 48173 128461 80288 267 128461 143674 15213 112 2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ 10464 3909 -6555 37 3909 2974 -935 76 3. Средства филиала в головном офисе 1401958 541396 -860562 39 541396 405806 -135590 75 4. Средства в кредитных организациях - - - - - - - - 5. Незавершенные расчеты 0 5753 5753 - 5753 574 -5179 6. Чистая ссудная задолженность 396966 1171393 774427 295 1171393 2361460 1190067 202 7. Основные средства, нематериальные активы и материальные за пасы 8581 13074 4493 152 13074 20890 7816 160 8. Требования по получению процентов 13304 1895 -11409 14 1895 3041 1146 160 9. Прочие активы 4607 1431 -3176 31 1431 5588 4157 390 10. Всего активов 1884053 1867315 -16738 99 1867315 2944007 1076692 158 Наибольший удельный вес в составе активов филиала банка Москвы в 2005 году составили средства филиала в головном офисе (74,4%), в 2006 году – чистая ссудн ая задолженность (62,73%), и в 2007 году , как и в 2006 году чистая ссудная задолженность (80,2%). Кре дитны е продукты , предоставляемые банком Москвы : Таблица 11 – Кре дит ы для физических лиц Вид кредита Срок кредита Размер кредита Процентная ставка 1) Кредит на неотложные нужды 6 месяцев -2 года от 70 000 . до 1 000 000 рублей РФ , либо эквивалент в USD / EUR 21-22% 2) Быстрокредит 12 месяцев 20 000- 75 000 рублей 30% 3)А токредит 6 месяце в – 2 года До 3 000 000 18%-19% 4)Ипотека 3 года -30 лет От 170 000 20,5%-21% 5)Кредитные карты - 20 000-100 000 23% Таблица 12 - Кредиты для юридических лиц Вид кредита Срок кредита Размер кредита Проц ентная ставка 1)Кр едит на разв итие малого бизнеса От 3 до 12 месяцев От 600 000 до 25 000 000 У ст анавливается индивидуально , на момент рассмотрени я кредитной заявки 2)Ми крокредит От 6 месяцев до 2 лет От 150 000 до 3 000 000 3)Кредит на развитие индивидуального предпринима тельства Д о 2-х лет От 150 000 до 2 000 000 4)Кредит на развитие предпринимательской деятель ности От 3 до 12 месяцев От 500 000 Для средних предприят ий предоставляется так же несколько видов кредитных продуктов . Условия кредитования рассм атриваются индивидуальн о , на момент рассмо трения кредитной заявки. В сложившейся экономи ческой ситуации , в банке , где я проходила практику , да и во многих других банка х , процесс кредитования снизил обороты . Потому что кредитование стало более рисковым , ув еличилось количества про срочек из-за отсут ствия возможности у клиента погасить задолжен ность . Кредитуют в основном крупных клиентов , стратегические предприятия , имеющие длительное сотрудничество с банком Москвы и имеющих положительную кредитную историю . Г лава 4 . Валютные операц ии Валютные операции регулируются законом № 173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» . Валютный контроль в Российской Федерации осуществляется Правительством Российской Федерации , органами и агентами валютного контроля в соответствии с настоя щим Федеральным законом и иными федеральными законами. Органами валютного контроля в Российской Федерации являются Центральный банк Российск ой Федерации , федеральный орган (федеральные о рганы ) исполнительной власти , уполномоченный (уполн омоченные ) Правител ьством Российской Федерации. Агентами валютного контроля являются упол номоченные банки , подотчетные Центральному банку Российской Федерации , государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятель ности (Внешэкономбанк )", а также не являющи еся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг , в том ч исле держатели реестра (регистраторы ), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг , таможенные органы и налоговые органы. Порядок осуществлени я валютного контроля . При экспортных операциях в алютный контроль осуществляется в следующем п орядке : После подписания контракта со своим ин остранным партнёром экспортёр оформляет паспорт сделки , который содержит основные сведения о ней . Затем он предостав ляет паспор т в банк. Б анк проверяет представленные документы с точк и зрения законности предусмотренных контрактом валютных операций , наличия в контракте усло вий , предусматривающих зачисление валютной выручк и на транзитный счет и другие обстоятельс тва. Перв ый экземпляр паспорта сделки в озвращается экспортеру , а второй служит основ анием для открытия банком досье , т.е . специ альной подборки документов по контролю за поступлением валютной выручки от экспортера . Досье формируется по каждому паспорту сдел ки. На ос новании паспорта сделки банк формирует также ведомость банковского контро ля , где отражаются сведения об операциях п о контракту , включающие сведения о движении товаров и о платежах. На базе вышеуказанной ведомости банк в автоматическом режиме с использовани ем программного комплекса формирует и предоставля ет в территориальное управление Банка России отчет об операциях по экспортным контрак там . В отчет включаются сведения по всем паспортам сделок , находящимся под таможенно-б анковским контролем . Вместе с отчет о м в территориальные учреждения Банка Р оссии направляются и электронные копии ведомо стей банковского контроля. При поступлении на транзитный валютный счет экспортера валютной выручки в банке происходит сопоставление , сверка предполагаемой валютной выруч ки и фактически поступившей. П орядок осуществления валютного контроля за им портными операциями во многом схож с конт ролем за экспортной валютной выручкой , хотя имеются и определенные особенности. Каждый импортер обязан обеспечить ввоз в Российскую Федерацию то вара , эквивален тного по стоимости уплаченным за него ден ежным средствам в иностранной валюте . В сл учае непоставки товара он должен обеспечить возврат указанных средств , ранее переведенны х по импортному контракту иностранной стороне , в сроки , установленные контрактом , но не позднее 180 календарных дней с даты перевода , если иное не разрешено Банком России. Оплата импортируемого товара может осущес твляться только со счета импортера и толь ко банком импортера и (или ) банком-корреспонден том , действующим по его п оручению. По каждому заключенному импортером контра кту оформляется в двух экземплярах паспорт импортной сделки . Он подписывается уполномоченн ым банком , где открыт текущий валютный сче т импортера и который осуществляет расчеты по данному контракту. Одноврем енно с паспортом сделки им портер представляет в банк оригинал или з аверенную копию контракта , на основании котор ого был составлен паспорт импортной сделки. С представлением в банк паспорта сделк и импортер принимает на себя ответственность перед органами и агентами валютного контроля за полное соответствие сведений , п риведенных в паспорте сделки , условиям контра кта , за поступление в Российскую Федерацию импортных товаров в установленные сроки ил и за возврат суммы предоплаты . После прове рки и подписания банк о м паспорта сделки первый экземпляр возвращается импортеру , а второй помещается в досье . С подпис анием паспорта сделки банк принимает контракт на расчетное обслуживание и возлагает на себя обязательство по выполнению функции контроля за обоснованностью пла т ежей в иностранной валюте за импортируемые то вары . Банк импортера производит платежи по импортному контракту , открытие импортных аккред итивов и выдачу банковских гарантий оплаты только при наличии подписанного паспорта и мпортной сделки. Оплата импортируемы х товаров до их отгрузки в Россию (предоплата ) возможна в одном из следующих случаев : 1. При выдаче банком гарантии валютного контроля ; 2. При непревышении суммы предоплаты предельной суммы , разрешенной Банком России ; 3. При наличии разрешения Банка Рос сии . Как правило , Банк России выдает такие разрешени я только в исключительных случаях при имп ортных закупках по решениям правительства Рос сийской Федерации. Д ля получения гарантии валютного контроля импо ртер извещает банк о способах обеспечения исполнения контракта , в том числе свое временности и полноты поставки товаров или возврата суммы , переведенной в качестве пре доплаты . Достаточность и надежность обеспечения своевременной и полной поставки товаров ил и возврата средств оцениваются банком импорте ра само с тоятельно на свой страх и риск . В случае принятия решения о выдаче гарантии валютного контроля банк несё т перед государством в лице органов валют ного контроля солидарную с импортёром финансо вую ответственность. О дним из основных документов , применяемых в в алютном контроле , выступает паспорт сделки , который используется в целях обеспечения у чета отчетности по валютным операциям между резидентами и нерезидентами и содержит д окументально подтвержденные сведения об этих операциях. Ранее разделяли : паспорт экспо ртной сделки , паспорт импортной сделки и паспорт бартерной сделки . В настоящее время понят ия паспорта экспортной , импортной и бартерной сделки не применяются , а существует тольк о одно понятие - «паспорт сделки». Паспорт сделки должен быть представлен тамож енным органам при помещении товаро в под заявляемый таможенный режим по возм ездному договору между резидентом и нерезиден том , сумма которого превышает в эквиваленте 5 тыс . долл . США по курсу иностранных вал ют к рублю , установленному Банком России н а дату е г о заключения с учетом внесенных изменений и дополнений. Паспорт сделки оформляется в стандартизир ованном виде в порядке , определенном Инструкц ией ЦБ России № 117-И от 15.06.2004 г . «О порядке предст авления резидентами и нерезидентами уполномоченн ым банкам д окументов и информации при осуществлении валютных операций , порядке уче та уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок». Паспорт сделки оформляется при осуществле нии валютных операций между резидентом и нерезидентом , заключающихс я в осуществлении расчетов и переводов через счета резидента , открытые в уполномоченных банках , а такж е через счета в банке-нерезиденте в случая х , установленных актами валютного законодательств а РФ или актами органов валютного регулир ования , либо в иных с л учаях – на основании разрешений , выданных Банком России , за вывозимые с таможенной территории РФ или ввозимые на таможенную территорию РФ товары , выполняемые работы , оказываемые услуги , передаваемую информацию и результаты интеллектуальной деятельности , в том числе исключительные права на них , по внеш неторговому договору (контракту ), заключенному межд у резидентом (юридическим лицом и физическим лицом – индивидуальным предпринимателем ) и нерезидентом. Паспорт сделки оформляется резидентом до начала таможенно го оформления в уполн омоченном банке , ведущем расчетное обслуживание внешнеторгового договора. Для оформления паспорта сделки резидент представляет в уполномоченный банк следующие документы : 1) заполненный бланк паспорта сделки в двух экземплярах ; 2) контр акт , являющийся основанием для проведения валютных операций по контракту ; 3) разрешение органа валютного контроля н а осуществление валютных операций по контракт у , а также на открытие резидентом счета в банке-нерезиденте , в случаях , предусмотренных актами в алютного законодательства РФ ; 4) иные документы , необходимые для оформле ния паспорта сделки. Паспорт сделки , представляемый в банк резидентом – юридическим лицом, подписывается двумя ли цами , наделенными правом первой и второй п одписи , или одним лицом , наде ленным пра вом первой подписи (в случае отсутствия в штате юридического лица-резидента лиц , в обязанности которых входит ведение бухгалтерског о учета ), заявленными в карточке с образца ми подписей , и оттиска печати , с приложени ем оттиска печати юридического лица-рези дента. Банк рассматривает представленные ему док ументы . Срок рассмотрения – три рабочих д ня со дня представления паспорта сделки р езидентом банку. Если же у банка нет замечаний , то паспорту сделки присваивается номер , паспорт сделки регистрируется в соответствии с внутренними правилами делопроизводства банка и подписывается ответственным лицом банка . Подпись заверяется печатью банка. Номер паспорта сам по себе информативе н . Он состоит из пяти частей , разделенными наклонными чертами . В первой части с лева направо указываются : – две последние цифры года , в кото ром оформлен паспорт сделки ; – двухзначный порядковый номер месяца , в котором оформлен паспорт сделки ; – четырехзначный порядковый номер паспор та сделки , оформленного банком в течение к алендарног о месяца по виду контракта , код которого указан в третьей части номер а паспорта сделки. Во второй и третьей частях паспорта сделки , состоящих из восьми разделов , проста вляется регистрационный номер банка , в которо м оформлен паспорт сделки . Если паспорт сд е лки оформляется головной организацией ба нка , то в третьей части номера проставляют ся нули . Если паспорт сделки оформлен в филиале головного банка , то во второй и третьей частях номера проставляется восьмизн ачный регистрационный номер банка , подписавшего п а спорт сделки. В четвертой части номера указывается к од вида операции контракта : 1 – вывоз товаров с таможенной терри тории РФ ; 2 – ввоз товаров на таможенную терри торию РФ ; 3 – выполнение работ , оказание услуг , пере дача информации и результатов интеллектуальн ой деятельности , в том числе исключите льных прав на них , резидентом ; 4 – выполнение работ , оказание услуг , передача информации и результатов интеллектуальн ой деятельности , в том числе исключительных прав на них , нерезидентом ; 9 – смешанная сделка. Пятая ча сть номера состоит из о дного разряда и является резервной позицией , в которой проставляется ноль. Валютно-обменные операции Банк Москвы осуществляет в алютно-обменные операции с 9-ю видами иностранн ых валют (доллары США , евро , английские фун ты стерлингов , д атские кроны , канадские доллары , норвежские кроны , шведские кроны , ш вейцарские франки , японские иены ). Банк работае т с поврежденными денежными знаками иностранн ых государств , в том числе принимает их для направления на инкассо . В отделениях банка можно об м енять одну наличн ую иностранную валюту на другую наличную иностранную валюту напрямую без конвертации в алют в рубли , причем указанные выше валюты можно обменять не только на доллары США , но и на евро . Требование к клиенту - наличие документа (удостоверяющ е го личность клиента ) и денежных средств. Отправляясь за границу можно : - в отделениях Банка Москвы приобрести наличные доллары США , евро , английские фунты стерлингов , датские кроны , канадские доллары , норвежские кроны , шведские кроны , швейцарские франки , я понские иены ; - за 15 минут оформить пластиковую карту Visa TravelMoney Cash Passport — электронную форму дорожного чека — без обозначения на карте имени покупателя ; - приобрести дорожные чеки American Express — безопасный и удобный способ перевозки и хран ения денег . Visa TravelMoney Cash Passport Банк Москвы предлагает своим клиентам международную карту Visa TravelMoney Cash Passport (далее – VTM CP ). VTM CP — это непер сонифицированная карта на предъявителя , используется только для полу чения средств в бан комате, со сроком действия 3 года . На карте можно разместить только до ллары США . Карта VTM CP удобна , в первую очередь , для людей , не имеющих банковской кар ты. Карта VTM CP может быть использована в люб ом банкомате с логотипом VISA , но не действительна дл я POS -терминалов. Ог раничения по карте : · Максимальная сумма , размещаемая н а карте – 10 000 долларов США. · Клиент может приобрести несколько карт на свое имя , но активирована будет только одна карта . Следующая карта будет активирована только после полн ого рас хода средств с предыдущей карты. Эмитент устанавливает дневной лимит выдач и средств по карте (в настоящий момент - в эквивалент е 1000 долларов США ) . Порядок оформления : · Операционист заполняет в электронно м виде «Заявление на выдачу карты VTM CP» ; · распечатывает «Заявление на выдачу карты VTM CP » в 3-х экземплярах , предлагает клиенту проверить информацию , изложенную в Заявлении , и ознакомиться с правилами пользов ания картой VTM CP , изложенными на оборотной стороне Заявления ; · просит клиента под писать все экземпляры Заявления ; · оформляет мемориальный ордер по расходу с указанием номера карты, которая будет выдана клиенту ; · оформляет приходный валютный ордер на сумму средств , размещаемых на карте в соответствии с заявлением клиента и сумму ко миссии с учетом комиссии за оформление дополнительных карт ; · передает кассиру в соответствии с внутренним порядком 2 экземпляра заявления н а выдачу карты VTM CP , мемориальный ордер по расхо ду и приходный кассовый ордер , попросить к лиента пройти в кассу ; · направляет шифрованным сообщением с электронной подписью по MS « Outlook » «З аявление на выдачу карты VTM CP » в адрес « VTM» для последующей активации карт ы в базе данных CardWiz Центра выпуска карт VTM CP. · Кассир просит клиента предъявить документ , уд остоверяющий личность , и ден ежные средства ; · после проверки платежеспособности и пересчета денег просит клиента поставить подпись на мемориальном ордере по расходу и приходных кассовых ордерах ; выд ает клиенту конверт с картой VTM CP , конверт с номерами телефонов справочной службы , буклет , второй экземпляр заявления и экземп ляр клиента приходного кассового ордера ; Необходимые документы для оформления – паспорт. Дополнительные возможности : Карта Visa TravelMoney Cash Passport офор мляется в отделении , и акт ивируется в течение дня в ПЦ . Внесенные для открытия карты де нежные средства не привязываются к счету в банке , а сразу поступают в платежную систему Visa International. Стоимость : Комиссии Банка Москвы : · Комиссия за размещение денежных средств составляет 0,9 % (min 5$) от размещенных на карте средств . · Остаток п о карте до 1000 долларов США можно получить бесплатно , а остаток от 1000 долларов США с комиссией 0,4% от суммы остатка средств на карте . Ком иссии компании-эмитента : · При кажд ом получении сред ств в банкомате компа ния Travelex списывает с карточного счета 2 доллара США (независимо от снимаемой суммы ). · Если сред ства в стране пребывания снимаются из бан комата не в местной валюте (даже если это доллары США ), в этом случае средства конвертируются сначала в местную валюту , а затем в валюту , в которой производитс я снятие наличных (маржа при конвертации , например , в Евро, достигает 4%). · Комиссии также взимаются в случае , если картой не пользовались более 12 месяцев подряд . До рожные чеки : Дорожные чеки — безопасный и удобный способ перевозки и хранения денег . Чеки принимаютс я к немедленной оплате во множестве финан совых учреждений по всему миру . Часто их можно исполь зовать как н аличные деньги . Дорожные чеки могут быть в осстановлены в случае потери, кражи или порчи , обычно в те чение 24 часов . Банк Москвы осуществляет продажу дорожных чеков American Express в долларах США и евро , в различных номиналах . Порядок оформлени я - при продаже чеков оформляется «Список покупок» с указанием фамилии покупателя , е го адреса , а также валюты , номинала , номеров чеков и общей суммы проданных чеков . На чеках в строго определенном мест е проставляется подпись покупателя . Клиентом является физическое лицо , документ для оформл ения – паспорт . Дополнительные возможности : 1) Вы воз за границу сумм свыше 10 000$(Декларирование обязательно ) 2. Подтверждение наличия финансовых средств при получении визы. 3. Неограниченный срок действия (можно хра нить как угодно долго , дарить , наследовать ). Банк Москвы осуществляет продажу дорожных чеков American Express, номинированных в долларах США и евро. Комиссия банка для чеков American Express — 0,5%, min 10$, в т.ч. НДС. Кроме этого, чеки American Express, номинированные в долларах США, п родаются за рубли по курсу Центрального Банка Российской Федерации с ко миссией 0,5%, min 10$, в т.ч. НДС. С появлением чеков в евро решена проблема безопасного путешестви я по большинству европейских стран . Неиспользованными дорожными чеками можно воспользоваться в следующей поездке или обменять на на личные денежные средства в отделен иях и филиалах Банка Москвы. Банк Москвы осуществляет покупку дорожных чеков Thomas Cook Master Card, Visa International, Citicorp, American Express (в отделениях Банка комиссия со ставляет 1,5% min 5$; покупка дорожных чеков за руб ли РФ осуществляется без взимания коми ссии по курсу Банка ). Прием именных чеков на инкассо : Банк Москвы принимает от физических лиц именные чеки в долларах США , евро , английских фунтах стерлингов на условиях инкассо. Порядок оформления : Операционист приним ает от клиента заполненное клиентом заявление о приеме чека на инкассо , открывает счет до востребован ия в валюте чека (если англ . фунты – то счет в Евро ), вносит реквизиты чека и данные клиента в М-Банк (прием чеков на инкассо ), распечатывает приходный ка с совый ордер на сумму комиссии и внебалансовы й ордер по приходу . Просит клиента простав ить на чеке индоссамент - передаточную надпись (образец есть в Out - look ). Направляет клиента с чеком в кассу. Необходимые документы для оформления - пасп орт , оригинал чек а , нотариальная довереннос ть (если чек предъявляется третьим лицом ). Кассир принимает от клиент а денежные средства (комиссия ) и чек . Распе чатывает и выдает клиенту квитанцию о при еме чека на инкассо . Далее чек инкассирует ся обычным порядком в УКО как внеба лансовые ценности . Дополнительные возможности : именной чек — это неэмиссионная ценная бумага , выписанная на определенное лицо , физическим или юрид ическим лицом за рубежом , и оплачиваемый в иностранных банках. Стоимость : Для сдачи чека на инкассо Вам необх одимо обратиться в любое о тделение Банка , имея при себе чек и до кумент , удостоверяющий личность . Комиссия Банка составляет 2% от суммы чека , min 350 рублей и в носится непосредственно при сдаче чека на инкассо . В случае неоплаты иностранным банк ом чека упл а ченная банку комиссия не возвращается . Глава 5 . Операции с пластиковыми картами Вла дельцы банковских карт ОАО "Банк Москвы " м огут оплатить покупки и услуги в России и за рубежом , получить наличные денежные средства в банкоматах , отделениях и филиала х , а т акже операционных кассах ОАО "Банк Москвы ". Пластиковые карты бывают двух видов : д ебетовые и кредитовые. Услуги по банковским картам : 1) Зарплатные и стипендиальные проекты. 2) Кредитование . 3) Оплата т оваров , услуг через POS -терминалы. 4) Овердрафты по б анковским картам (открытым в рам ках зарплатных проектов , а также для пенси онеров и учащихся высших и средних специа льных учебных заведений ). 5) Оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг через банкоматы Банка Москвы (спутниковая связь , кабельное телевидени е , ЖКУ ). 6) Оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг путем оформления долгосрочных заявлений на перечисление денежных средств. Правила предоставления и исполь зования банковских расчетных карт ОАО «Банк Москвы»: Предоставление персонифицированной карты Держ ателю осуществляется в течение 9 рабочих дней с даты поступления в Банк з аявления, а также денежных средств для оплаты комиссионного вознагражд ения за обслуживание Счета и внесения первоначального взноса (при налич ии). А предоставление неперсонифицированной карты Держателю осуществл яется в день обращения клиента в отделение/филиал Банка на основании зая вления. Одновременно с Картой Держатель под расписку получает конверт с ПИН-кодом. Карта является действительной до последне го дня месяца года , указанного на ее лицевой стороне , включительно . Клиенту по желанию предоставл яется услуга SMS -б анкинг, которая позволяет Держателю оперативно получать уведомления о б операциях и остатке по Счету на свой мобильный телефон. Таблица 13 -Тарифы ОАО «Банк Москвы» по пластиковы м картам для корпоративных клиентов Eurocard/ MasterCard Business Eurocard/ MasterCard Gold Visa Business (ко рп ) Visa Gold (корп ) Первоначальный взнос $600 $3000 $600 $3000 Неснижаемый остаток $0 $0 $0 $0 Комиссия за обслуживание Счета в течен и е первого года $60 $100 $60 $100 Комиссия за обслуживание Счета , начиная со второго года $50 $90 $50 $90 Комиссия за прекращение расчетов по ка рте в связи с ее утратой или хищением (по заявлению клиента ) $50 $70 $50 $70 Комиссия за возобновление расчето в по карте в связи с ее утратой $0 $0 $0 $0 Комиссия за возобновление расчетов в с вязи с перевыпуском карты в случае ее порчи $10 $10 $10 $0 Комиссия за возобновление расчетов в с вязи с перевыпуском карты при утере PIN-кода $15 $25 $15 $25 Комиссия за п рекращение расчетов п ри постановке карты в стоп-лист (за 2 недели ) $40 $40 $40 $40 Проценты за овердрафт (в год ): - по Счетам , открытым в рублях РФ 50% 50 % 50 % 50 % по Счетам , откр ытым в ин валюте 30% 30 % 30 % 30 % Расчеты за товары и услуг и 0% 0 % 0 % 0 % Комиссия за получение наличных денежных средств : - в банкомате ОАО «Банк Москвы» 1% - в ПВН ОАО «Банк Моск вы»» 1,8 %, min 30 руб. Комиссия за получение наличных ден с редств в банкомате другого банка 1 %, min $3 1 %, min $3 1 %, min $3 1 %, min $3 Комиссия за получение наличных ден сре дств в ПВН другого банка 1 %, min $5 1 %, min $5 1 %, min $3 1 %, min $3 Начисление процентов годовых (ежемесячно ) н а остаток по Счету : - открытому в рублях РФ 0% 0% 0% 0% открытому в ин валюте 0% 0% 0% 0% Конвертация средств при сн ятии наличной ин . валюты со счетов , открыт ых в рублях РФ, Ку рс продажи иностранной валюты ОАО «Банк М осквы» Конвертация рублей РФ при пополнении Счета в ин . валюте : Конвертация средств при сн ятии н аличных рублей РФ со счетов , открытых в ин . валюте, Курс покупки иностранной валюты ОАО «Б анк Москвы» Конвертация ин . валюты при пополнении Счета в рублях РФ : Конвертация средств при сня тии ин . валюты со Счета , открытого в иной ин . валюте Кросс-курс снимаемой и н . валюты ОАО «Банк Москвы» Конвертация средств при поп олнении ин . валютой Счета , открытого в ино й ин . валюте Кросс-курс пополняемой ин . валюты ОАО «Банк Москвы» Предоставление дополнительной выписки по Счету : - за 1 месяц текущего года $2 $2 $2 $2 - за 1 месяц истекшего года $3 $3 $3 $3 - за истекший календарный год $10 $10 $10 $10 Ограничение по снятию наличных денежных средств в ПВН и банкомате других банко в (в месяц ) - - $10.000 $10.000 Ограничение по снятию наличных денежны х (ежедневно ) $10000 $20000 $10000 $20000 Ограничение по снятию нали чных денежных (в месяц ). 1000000 руб. Комиссия за получение мини-выписки (остатка ден средств - - $1 (за операцию ) $1 ( за операцию ) Банк работает с та кими платежными системами , как : Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, Union Card» , Diner ’ s Club. Глава 6 . Организация работы с кли ентами В Банке Москвы маркетинговая служба , к ак и в большинстве банков отсутствует . Маркетингом и рекламой занимаются специалисты по рекламе и PR . За десять лет Банк Москвы создал ч еткий , узнаваемый имидж , занял на рынке пр очную позицию . Тем не менее , рост конкурен ции на рынке банковских и финансовых у слуг приводит к необходимости целенаправл енной работы над имиджем , позволяющим Банку Москвы выделиться среди банков – конкурен тов. С развитием конкуренции на банковском рынке , когда набор предоставляемых услуг и параметры продуктов неизбежно сближаются , на первое место выходит качество обслужива ния клиентов . Банк Москвы делает ставку именно на качество предоставляемых услуг . Банк Москвы ассоциируется с : • Высококлассным современным сервисом • Дружелюбным и ндивидуальным подходом к каждому клиенту . Нов ая рекламная кампания банка была запущена в 2007 году и действ ует до сих пор . Рекламная идея – инте рвью с братьями нашими меньшими. • В ходе данной кампании можно услышать , что же думают о Банке Москвы его клиенты ; • Клиенты рассказы вают о различных проду ктах и услугах , а также о тех преимуществах , которые эти продукты и услуги им дают ; • С целью усил ения визуальной привлекательности рекламных роли ков были наложены голоса «клиентов» на за ранее снятые изображения животных , которые во дятся в России (при это м , выбирали тех животных , которые наиболее позитивно восп ринимаются аудиторией – не агрессивные , друж елюбные , пушистые ). Как сработало «интервью с братьями нашими меньшими» : • В качестве основного коммуникативного средства доказательства преимуществ , котор ыми пользу ется клиент банка , используется проверенный с пособ «рекомендаций» – Реальные люди описывают реальные ситуации – Интервью вызывае т чувство сопереживания и демонстрирует насто ящее понимание нужд клиента • Бла годаря тому , что животные «заговорили » , реклама оригинальна и эффективна – Таким образом , можно избежать разделения людей на типы или социальные классы – сможет создать свой собственный притягательный незабываемый ш арм • Про стые проблемы и решения преподносятся в инт ересной интерпретации – В каждом рекламном ролике описывается одна из проблем , решенных Банком Москвы • Изо бражения животных придают бренду теплоту и обаяние . Что показывали клиентам : 30 секундный ролик «Ипотека» ; • 30 секундный ролик «Кредитные Карты». • 12 макетов для прессы и наружной рекламы : • Имиджевый макет ; • Кредитные карты ; • Ипотека ; • Кредит на неотложные нужды ; • Интернет-Банк ; • ПИФы ; • Карты с функцией безналичной оплаты проезда – БОП (пока только для Москвы ); • Депозиты ; • Авто кредитование ; • Малый бизнес. Использов ание животных – сильный рекламный ход. • Жи вотные привносят в кампанию шарм и теплот у – Современные мультипликационные студии (такие , к ак компания «Уолт Дисней» , «Пиксар» ) использую т знание этого факта в полной мере ; – Неслучайно во всем мире благотворит ельные организации для животных привлекают больше средств , чем благотворительные организации для людей (иск лючение составляют детские благотворительные орг анизации ); • Жи вотные олицетворяют простые отношения и желан ия , которым не присуща сложность человеч еских отношений и побуждений ; • Использование жи вотных позволяет избежать отрицательных «человеч еских» реакций , таких , например , как ревность (если продукт рекламирует обаятельный персон аж твоего пола ), и , в то же время , п озволяет до предела обострить пол ожительн ые эмоции Пример организации привлечения клиентов : В честь десятилетия филиал а , которое состоялось 25 марта 2009 года , банком была разработана маркетинговая программа на март 2009г. Пресса : Им иджевая статья о достижениях филиала за 10 лет : 1) В жу рнале «Деловой Кузбасс-новый век» ; 2) В эконом ическом еженедельнике «Авант партнер» ; 3) В журнал е для налогоплательщиков «Горячая линия» ; Цел евая аудитория : крупный и средний бизнес , представители органов власти – как уже было отмечено , у филиала более 4,6 тыс . корпоративных клиентов . Телевидение : Сюжет в программе Капитал , на телеканале ТВ Мост. В Комсомольской правде в Кемерово в марте будет выходить макет ј полосы , цвет , неск олько раз. Газета – Седьмой день в городе Но вокузнецке – статья о 10 летии. Акц ия в течение 4 месяцев совместно с журнало м «Горячая линия» . Ежемесячно 500 журналов будут дарить корпоративным клиентам филиала. СМИ в которых будет размещена реклама : 1) Телевидение№ 1 2) Радио № 4 3) Наружная р еклама № 2 4) Пресса (газ еты , журналы ) № 3 5) И нтерне т № 5 6) Прочая рек лама (реклама в ТЦ , Промо-акции и т.д ). № 6 7) Реклама по лиграфической и сувенирной продукции (пакеты , поздравительные открытки , футболки ) Рек ламная компания преследует конкретные цели : Продвижение вкладов . В настоящее время для комм ерческих банков приоритетным в рекламных компаниях является реклама вкладов . 1) т.к . кредитование в условиях кризиса стало более рискованным 2) в целом по банковской системе наблюдается нехватка денежных средст в и средствами рекламы в том числе , ба нки пыт а ются перераспределить денежные средства в свою пользу . По вкладам на селения Банк Москвы по России на 3 месте уже продолжительное время . Глава 7 . Безналичные расчеты Безналичные расчеты регулируют ся Гражданским кодексом , главой 45 «Банковский с чет» стать я 855 «очередность списания средст в» , главой 46 «Расчеты»,ФЗ № 395-1«О банках и банковский деятельности» , ФЗ № 86-ФЗ «О Це нтральном банке Российской Федерации (Банке Р оссии )» , Положением ЦБ РФ № 2-П «О б езналичных расчетах в Российской Федерации» , Положением ЦБ РФ « 222-П «О порядк е осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ». Безналичные расчеты - это расчеты путем перечисления банками денежных средств по с четам клиентов , на основании платежных докуме нтов , совершаемые по единым стандартам и п р авилам. Безналичные расчеты организованны по опре деленной схеме , под которой понимается совоку пность принципов , форм и способов совершения платежей и связанного с ним документообо рота. В соответствии с Указаниями ЦБ РФ № 1843-У «О предельном размере расчето в наличными деньгами и расходованием наличных денег , поступаемых в кассу юридических лиц и ИП» такие расчеты ограниченны в пр еделах 100 000 ру блей . Операции , превышающие эту сумму , осуществ ляются безналичным путем. Списание денежных средств осуществляется на основании расчетных документов : 1) Платежного поручения ; 2) Платежного требования ; 3) Инкассового поручения ; 4) Аккредитивов ; 5) Чеков. Спи сание денежных средств со счета осуществляется по расп оряжению владельца , или без распоряжения влад ельца , в случая х предусмотренных договором банковского счета. Списание денежных средств производится : 1) При наличии на счете денежных средств , сумма которых достаточна для удовлетворения всех требовани й , предъявляемых счету , списание этих средств осуществляется в порядк е поступления распоряжения клиентов (календарная очередность ) (Ст атья 855 Гражданского кодекса ). 2) При недост аточности денежных средств на счете , для у довлетворения всех предъявленных требований спис ание производится в следующей очередности : · Списание по исполнительным документам , предусматривает перечисление или выдачу денежных средств для удовлетворения требований о возмещении вреда причиненного жизни и здоровью , а так же требований по взысканию алиментов. · во вторую очередь производится списание по ис по лнительным документам , предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами , работающими по трудовому договору , в том числе по контракту , по выплате вознаграждений авторам результато в интеллектуальной деятельности ; · в третью очередь производится списание по платежным документам , предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами , работающими по т рудовому договору (контракту ), а также по о т числениям в Пенсионный фонд Российской Федерации , Фонд социального страхования Российс кой Федерации и фонды обязательного медицинск ого страхования ; · в четверт ую очередь производится списание по платежным документам , предусматривающим платежи в бюдж ет и вн ебюджетные фонды , отчисления в которые не предусмотрены в третьей очере ди ; · в пятую очередь производится списание по исполнительны м документам , предусматривающим удовлетворение др угих денежных требований ; · в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календар ной очередности ; Спи сание средств со счета по требованиям , отн осящимся к одной очереди , производится в п орядке календарной очередности поступления докум ентов.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Оказалась, что русофобия лечится!
Всего одна повестка и человек перестает скакать и петь "Ще не вмерла...", надевает георгиевскую ленту и внезапно начинает любить Россию так, что даже едет туда жить...
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по банковскому делу и кредитованию "Кемеровский филиал ОАО "Банк Москвы"", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru