Реферат: Добровольное страхование в РФ - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Добровольное страхование в РФ

Банк рефератов / Банковское дело и кредитование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 21 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

6 ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ В РФ. ПЛАН. ВВЕДЕ НИЕ. ПРАВОВАЯ БАЗА СТРАХОВАНИЯ. ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЯ. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ. ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ. Введение. Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками . Поэтом у принципиально меняются характер и функци и страхования в России , возрастает его зн ачение как эффективного , рационального , экон омичного и доступного средства защиты имущ ественных интересов хозяйствующих субъектов , про изводителей товаров и услуг , а также гражд ан. Рынок страховых услуг является одним их необходимых элементов рыночн ой инфрас труктуры , тесно связанным с рынком средств производства , потребительских товаров , рынком капитала и ценных бумаг , труда и рабоч ей силы. В странах развитой экономики страховое дело имеет широчайший размах , обеспечивая предпринима телям надежную охрану их интер есов от неблагоприятных последствий различного рода техногенных аварий , финансовых рисков , криминогенных факторов , стихийных и иных бедствий . В условиях господства государственно й формы собственности и админ и ст ративно-командной системы управления в нашей стране потенциал института страхования не мо г быть раскрыт в полной мере , сфера е го применения была весьма ограничена . Страхов ого дела в его подлинном значении не было и не могло быть , поскольку н е было и основы - частного предпринима тельства и самостоятельности хозяйствующих субъ ектов. Виды страхования , характерные для стран с развитой рыночной экономикой , не имели возможности получить развитие в России . Граждане были вын уждены довольствоваться страхованием строений , домашнего имущества , с редств транспорта и некоторых других объектов , а также определенным набором разновидностей личного страхования , проводимого на услови ях , диктуемых единственны м страховщи ком-монополистом в лице системы органов госуд арственного страхования. Существовавшие условия хозяйственной деятел ьности не благоприятствовали использованию стра хового метода охраны имущества предприятий и организаций , ущерб возмещ ался в осно вном посредством использования дотаций из об щегосударственных бюджетных резервов. Переход к к рыночным отношениям , форм ирование многоукладной системы хозяйствования , ос нованной на разнообразных формах собственности , создают объе ктивные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики стр ахования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов . Теперь они сами должны заботиться о собственном экономически устойчивом положени и , сохранности материальных объектов и средств , кредито - и платежеспособности . Уб ытки от стихийных бедствий , техногенных авари й и иных превратностей рынка должны имет ь надежный и гарантированный финансовый источ ник покрытия. Правовая база с трахования. В условиях рынка , сопровождающег ося разнообразными рисками , возрастает значение страхования как важного средства защиты им ущественных интересов юридических и физических лиц . В сферу страхования вовлекаются все новые субъекты как со стороны л иц , предлагающих страховые услуги , так и со стороны получателей , пользователей этих у слуг . Гармонизация их интересов , а также надлежащая организация страхового дела в стр ане , действенность и развитие страх о вания невозможны без надлежащей правовой базы , основу которой составляет Закон РФ "О страховании ", принятый 27 ноября 1992 года. Данный Закон представляет собой стержень формирующейся системы страхового законодательст ва . Он призван регулировать стра ховые отношения в новых исторических условиях , юр идически способствовать процессу демонополизации страховой деятельности , создавать оптимальные предпосылки функционирования рынка страховых услуг , обеспечивать свободу конкуренции и не з а висимый статус страховых компаний , гарантии защиты личных и имущественных п рав страхователей. К другим нормативным актам , обладающим высшей юридической силой , относятся законы РФ "О медицинском страховании граждан в Р оссийской Федерации " от 28 июня 1992 года и "О налогообложении доходов от страховой деятельности " от 18 декабря 1991 года. В настоящее время действует также ря д законов , регулирующих правовой статус разли чных категорий граждан , в том числе по профессионально му признаку , в которых содержатся нормы , гарантирующие страховую о храну их жизни и здоровья (военнослужащих , сотрудников налоговых служб , подвергшихся возде йствию радиации вследствие катастрофы на ЧАЭ С и др .). Нормы , посвященные стра х овым отношениям , включены и в такие законы , как : о залоге , социальном развитии села , о потребительской кооперации , об ох ране окружающей природной среды и некоторые другие. К источникам страхового права относятся Указы Президента РФ , в частности "О государственном обязательном страховании пас сажиров " от 7 июля 1992 года , "Об основных напр авлениях государственной политики в сфере обязательного страхования " от 6 апреля 1994 года , а также некоторые постановления Правительства РФ , норма т ивные акты ряда министе рств и ведомств , регулирующие отдельные вопро сы страховых отношений . Юридическую базу стра ховой деятельности , кроме того , составляют док ументы локального характера , определяющие индивид уально-правовой статус страховых комп а ний , а также правила и условия про ведения добровольных видов личного и имущест венного страхования , которые разрабатываются и принимаются в соответствии с законодательств ом страховщиками самостоятельно (ст . 3 Закона о страховании ). Понятие страхования. Страхование предст авляет собой отношения по защите имуществ енных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страхо вых случаев ) за счет денежных фондов , форм ируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий ) Ст .2 Закона РФ о т 27 ноядря 1992 г . “О страховании”. . Отношения по защите имущественных интер есов складываются как минимум между двумя сторонами - между страховыми организациями и гражданами , предприятиями , учреждениями , орг анизациями , а также страховыми организациями - то есть между страхователями и страховщиками. Страхователями по вышеназванному Закону п ризнаются юридические лица и дееспособные фи зические лица и дееспособн ые лица , за ключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу за кона (например , в случае обязательного страхов ания ). Страховщиками являются юридические лица любой организационно-правовой формы , предусмотрен но й законодательством Российской Федерации , созданные для осуществления страховой деятел ьности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятель ности на территории Российской Федерации. Имущественные интересы (об ъекты страх ования ) Законом подразделяются на три группы : связанные с жизнью , здоровьем , трудоспособ ностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица ( личное страхование ); связанные с владением , пользованием , распо ряжение м имуществом ( имущес твенное страхование ); связанные с возмещением страхователем пр ичиненного им вреда личности или имуществу физического лица , а также вреда , причиненног о юридическому лицу ( страховани е ответственности ). Это три отрасли страхования . Они подразделяются на множество видов : пожизненное страхование на большие суммы , страхование от повреждения древесным жучком , страхование спутников , страхование на случай плохой пог оды при путешествиях , страхование ответственности работодателя и т.д. Однако страховые отношения могут во зникать также между тремя субъектами и бо лее - страхователи вправе заключать со страхов щиками договоры о страховании в пользу т ретьих лиц , страхователями могут являться кол лективы граждан (акционеры или члены товарищес тв ). На практике довольно часто встречаю тся трехсторонние договоры страхования - чаще всего это договоры страхования ответственности заемщика за непогашение кредита . В тако м договоре участвуют страховая компания , стр ахователь (заемщик ) и ба н к-кредитор . Некоторые юристы считают также договоры вп олне правомерными (2) и даже рекомендуют в данном виде страхования применять именно тр ехсторонние договоры . Строго говоря , подобный трехсторонний договор не соответствует класси че с кому договору страхования , в к отором традиционно участвует две стороны , два субъекта - страховщик и страхователь , права и обязанности которых (уплата страховых вз носов страхователем и выплата страхового возм ещения страховщиком ) наряду с объекто м и составляют правоотношение страхования . Некоторые юристы рассматривают подобные трехс торонние договоры страхования , применяя к ним конструкцию договора в пользу третьего л ица. Объективная необходимость гражданина или предприятия в страховании выражае тся в том , чтобы получить денежную компенсацию ст раховой организации в случае наступления стра хового случая (предполагаемого события , обладающег о признаками вероятности и случайности его наступления ). При этом гарантия предоставления этой компенсации в бо л ьшинстве случаев дается не бесплатно . Для получения страховки обычно требуется уплатить страхово й взнос (премию ). Виды с трахования. Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Обязательным яв ляется страхование , ос уществляемое в силу закона , который устанавли вает обязанность физических и юридических лиц заключить договор страхования. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и ст раховщиком и прав ил добровольного страхов ания . Конкретные условия страхования определяютс я при заключении договора страхования страхов ателем и страховщиком самостоятельно . Для реализации страховой потребности треб уется осознание объективности страхования , необхо димост и в страховой защите имущественных интересов и соответствующие активные действи я людей . Эти действия осуществляются двумя взаимос вязанными способами : созданием страховых организа ций - страховщиков , и получением от страховщико в страховой услуги . Договор страхования. Услуга страхования оказывается , к ак правило , путем заключения между страховате лем и страховщиком двусторонней сделки о страховании - договора страхования . Договор страхов ания - это соглашение между страхователем и стр аховщиком . Практика показывает , что страховые компа нии используют различные возможности заключения договоров страхования . По крупным рискам страхователь обычно представляет страховщику письменное заявление по установленной страховщик ом фо рме , а сам факт заключения до говора страхования удостоверяется страховым поли сом с приложением правил страхования. Часть 3 статьи 16 Закона "О страховании " гласит : "Факт заключения договора страхования может удостоверяться передаваемым страхов щиком страхователю страховым свидетельством (пол исом , сертификатом ) с приложением правил стра хования ". Далее Закон устанавливает обязательные условия страхового свидетельства : наименование документа , юридический адрес и банковские рекви з иты страховщика , фамилия , имя , отчество или наименование страхователя и его адрес , объект страхования , размер стра ховой суммы , указание страхового риска , размер страхового взноса , сроки и порядок его внесения , срок действия договора , порядо к изменения и прекращения договора , другие условия по соглашению сторон , в том числе дополнения к правилам страхова ния либо исключения из них , а также п одписи сторон. Составление договора страхования как ед иного документа , подписываемого стр аховщиком и страхователем , вовсе не обязательно. Вполне достаточно страхового полиса с приложением правил страхования , как указано в статье 16 Закона . Но зачастую на по дписании договора страхования как единого док умента настаивает са м страхователь . Такой договор страхования вполне может заменить страховой полис , если он содержит все необходимые условия . Зачастую такие договоры включают практически все положения правил страхования , и в таком случае выдавать с трахователю правила страхования нец елесообразно. Договор страхования как единый документ составляется и в случаях , когда договор страхования значительно расходится с прави лами страхования , утвержденными страховщиком (име ет много доп олнений к правилам и т.п .), а действующее законодательство допускает любое количество изменений условий правил страхования конкретным договором . В таких случаях - как бы полно не был составле н договор страхования - следует , наряду с ним , выдавать страхователю и правила страхования См . ниже. : прак тика показывает , что большое количество споро в возникает в случаях , когда договор стра хования расходится с положением правил. Зачастую страхователь настаивает на том , чтобы вме сте с составлением догово ра страхования как единого документа ему был выдан страховой полис , - подобные просьб ы могут быть обусловлены требованиями конфид енциальности и т.п . Представляется , что в случаях , когда страхователю выдается до г овор страхования и полис одновременно , в полисе можно не указывать некоторые условия , оговоренные сторонами в договоре. По некоторым видам страхования (страхован ие пассажиров , багажа и т.п .) указание пункт а 3 статьи 16 Закона "О страховании " - выда ча страхователю наряду с полисом правил страхования - трудновыполнимо для страховщика . Стр аховые компании выходят из положения следующ им образом : на обратной стороне страхового полиса мелким шрифтом печатаются наиболее важные положения пра в ил страхования. В любом случае - независимо от того , каким образом заключен договор страхования - в форме ли единого документа , в форме ли страхового свидетельства (полиса ), он должен содержать все существенные условия д оговора страхова ния , согласованные сторонами. Заключив договор страхования страховщик о бязуется за уплаченный страхователем страховой взнос и при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю ил и иному лицу , в пользу которого заключен договор стр ахования . Страхователь , заключ ив договор , обязуется уплачивать страховые вз носы в установленные договором сроки и вы полнять иные обязанности , предусмотренные договор ом. Договор страхования заключается на осно вании заявления страхователя , представляемого с траховщику . Заявление составляется , как пр авило , в письменной форме , путем заполнения специального бланка и ответов на содержащи еся в нем вопросы . Страхователь обязан дать ответы на вс е поставленные в заявлении вопросы , а такж е сообщить и все другие , изве стные ему сведения , имеющие существенное значение для суждения о степени риска страхования . Страховщик вправе в любой момент проверить правильность и полноту сведений , сообщаемых страхователем при заключении договора страхо вания , а также состояние застра х ов анного объекта . Страхователь несет ответственност ь за полноту и достоверность сообщаемых и м сведений. Правила страхования Необходимым элементом заключения договора (достижения соглашения о конкретном страховании ) являются правил а страхования . Страховщик самостоятельно р азрабатывает правила добровольного страхования . О сновой для таких разработок является страхово е законодательство и страховые потребности по тенциальных клиентов (страхователей ). Правила опред еляют общие условия и по рядок страхов ания. Например , Общие правила страхования от несчастных случаев устанавливают необходимый м инимальный возраст страхователей - 16 лет , дают о пределение страхового случая (обстоятельства , сопр овождающиеся ранениями или увечьями , но не преднамере нные ), устанавливают размеры стра ховых выплат (повреждение челюсти - 80% выплаты , ук азательного пальца кисти - 10%) и т.д. Однако необходимо отметить , что правила страхования являются чисто административным ак том , являющимся обязательным для выполнения т оль ко в локальных масштабах (страховая организация ). Правила страхования являются основой для заключения договора , предложением страховщика , содержащим его условия оказания страховой услуги . Страхователь может согласиться с пред ложенными в правилах условиями с траховани я , а также может выдвинуть дополнительные условия . В любом случае необходимо достижение соглашения . При его отсутствии страхователь будет вынужден искать другого страховщика , который согласился бы на его условия , в прочем , как и страховщик , котор о му придется искать себе другого клиента . список используемой литературы. 1. Пылов К.И . “Страховое дело в России” , М . 1993 г . 2. В.Головачев Е.Новосельская , АО "Экрос " га зеты "Экономика и жизнь " 3. А.А . Жд анов . “Финансовое право” , М . 1995 г. 4. “Финансовое право” , под редакцией Н.И . Химичевой , М . 1995 г. 5. “Страхование - неотъемлимый элемент рыночно й экономики” , журнал "Хозяйство и право ", N 9, 1994 г.,стр . 30
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Послушал речь Обамы и понял, почему эмблемой Демократической партии США является осёл.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по банковскому делу и кредитованию "Добровольное страхование в РФ", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru