Реферат: Банковский вклад - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Банковский вклад

Банк рефератов / Банковское дело и кредитование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 23 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

Банковский вклад Общие положения Одними из основных средс тв формирования ресурсов банков являются текущие счета и вклады клиент ов. С точки зрения техники банковского обслуживания отношения, возникаю щие из договоров банковского (текущего) счета и банковского вклада, весь ма соприкасаемы, поэтому законодательством допускается применение к о тношениям банковского вклада отдельных положений о договорах банковск ого счета (п. 3 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации) . Основное отличие вклада от текущего счета состоит в том, что он всегда со провождается внесением на счет определенной денежной суммы, возврат ко торой обусловлен договором, в то время как по текущему счету можно вноси ть и получать любые суммы и в любое время. Вклады бывают срочные, бессрочные (до востребования) и условные. По срочн ым вкладам возврат вклада производится в обусловленный договором срок, при бессрочных можно в любой момент потребовать возврата вклада. При усл овных вкладах вклад возвращается при наступлении определенных условий . Однако независимо от условий возврата вклада (при срочных и условных вкл адах) банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (п. 2 ст. 837 ГК) . Другими словами, вкладчик вправе досрочно востребо вать свой вклад в любое время. При этом вкладчик рискует утратить право н а получение процентов по вкладу в размере, определенном договором банко вского вклада, так как в силу п. 3 ст. 837 ГК в случае возврата вклада до истечен ия срока либо наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банк овского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответству ющем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребован ия, если договором не предусмотрен иной размер процентов. В соответствии с п. 2 ст. 837 Кодекса выдача денежных средств со вкладов должн а быть осуществлена в тот же день, когда вкладчик обратился в банк с требо ванием о возврате вклада. Исключение составляют вклады юридических лиц, внесенные ими на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Согласно п. 1 ст. 835 ГК и ч. 2 ст. 36 Федерального закона "О банках и банковской дея тельности" правом привлечения средств во вклады ныне обладают только ба нки, осуществляющие данный вид деятельности на основании специальной л ицензии. В качестве вкладчиков могут выступать как граждане, так и юридические ли ца. Причем договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гра жданин, признается публичным договором, что означает обязанность его за ключения с любым обратившимся с этой целью гражданином и запрет на устан овление каких-либо преимуществ или ограничений для одних вкладчиков пе ред другими, вне зависимости от их социального положения, места работы, ю ридического статуса и т.д. В связи с введением в действие с 1 марта 1996 года части второй Гражданского к одекса Российской Федерации на законодательном уровне предпринята поп ытка детальной регламентации отношений по банковским вкладам (ст. 834-844 ГК) . Придание цивилизованной правовой оболочки этим отношениям вызвано пре жде всего необходимостью восполнить имевшиеся в прежнем законодательс тве пробелы в сфере регулирования расчетно-денежных обязательств с цел ью защиты прав вкладчиков. Между тем Кодекс не в состоянии разрешить все проблемы, встречающиеся в практической деятельности. К тому же у работников банков могут возникну ть определенные трудности с применением норм законодательства, поскол ьку традиционно сложившиеся правила обслуживания клиентов во многом у старели. В предлагаемой статье будут рассмотрены лишь некоторые, наиболее часто встречающиеся в банковской практике вопросы, касающиеся заключения и и сполнения договоров банковского вклада. Оформление договора банковского вклада Как следует из ст. 836 Кодекса, дог овор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. В соотв етствии со ст. 36 федерального закона "О банках и банковской деятельности" привлечение средств во вклады должно быть оформлено договором в письме нной форме в двух экземплярах, одни из которых передается вкладчику. Вме сте с тем ГК (ст. 434) допускает и другие способы заключения письменного дого вора: путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телет айпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно у становить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма будет считаться соблюденной, если лицо (в нашем случае — вкладчик) , кото рому направлено письменное предложение заключить договор, в установле нный для ответа срок совершит действия по выполнению указанных в предло жении условий договора (например, внесет соответствующую денежную сумм у на депозитный счет) (п. 3 ст. 438 ГК) . Кроме того, заключение договора банковского вклада может быть оформлен о выдачей вкладчику сберегательной книжки, сберегательного или депози тного сертификата либо иного документа, отвечающего требованиям закон одательства, банковским правилам и обычаям делового оборота. Подобными документами (в определенных случаях) могут быть признаны различные ценн ые бумаги: векселя, акции, облигации (см. п. 3 ст. 835 ГК) . Несмотря на то, что нормы Кодекса не предусматривают обязательности офо рмления специального договора при внесении вкладов, по нашему мнению, ег о составление все же необходимо. Как показывает опыт, большинство разног ласий при исполнении обязательств по банковскому вкладу возникает из-з а недостаточно четко сформулированных сторонами существенных условий договора (в частности, о размере, порядке начисления и уплаты процентов п о вкладу, о возможности их уменьшения) . Очевидно, что в сберегательной кни жке и т.п. документах такие условия подробно отразить затруднительно, а и ногда и невозможно и тем более сложно их предусмотреть, если в подтвержд ение заключения договора банковского вклада вкладчику выдан вексель и ли иная ценная бумага. Поэтому наиболее простым решением данной проблем ы является оформление двустороннего договора, в котором стороны могут о пределить все значимые для них условия. Как и любая письменная сделка, договор банковского вклада должен быть по дписан лицом, совершающим сделку, должным образом уполномоченным на ее з аключение (ст. 160 ГК) . В связи с этим нередко встает вопрос о правомерности п одписания договоров банковского вклада со стороны банков работниками, осуществляющими прием денежных средств во вклады от клиентов (контроле рами, кассирами и т.п.) . В соответствии с уставными документами коммерческих банков правом зак лючения сделок от имени банка, как правило, обладает председатель правле ния (или иное должностное лицо, возглавляющее исполнительные органы бан ка) , который вправе передать эти полномочия любому работнику банка на ос новании доверенности. Поэтому для наделения правом заверения или подпи сания договоров банковского вклада (сберегательных книжек и сберегате льных сертификатов) каких-либо иных работников банка (включая контролер ов и т.п.) каждому из них уполномоченным органом банка должна быть выдана о тдельная доверенность. Следует также иметь в виду, что ГК не предусмотрел в качестве обязательн ого реквизита при заключении сделок проставление оттиска печати юриди ческого лица. Другими словами, отсутствие печати на договоре или наличие ее правового значения для действительности договора не имеют. В целях п ридания договору банковского вклада (сберегательной книжке, сберегате льному сертификату) "большей солидности" и учитывая психологию граждан, не будет нарушением закона проставление на договорах оттиска печати, в т ом числе и специально изготовленных для подразделений банка (филиалов, о тделений) . О возможности уменьшения размера процентов по вкладу Одним из наиболе е важных вопросов в правоотношениях по банковскому вкладу является воз можность одностороннего уменьшения размера процентной ставки по срочн ым вкладам. Статья 838 ГК в качестве общего правила установила запрет на односторонне е уменьшение согласованного с вкладчиком-гражданином размера процентн ой ставки по срочному вкладу. Несмотря на это, Кодекс все же предусматрив ает возможность отступления от указанного правила в тех случаях, когда и ной порядок изменения размера начисляемых на вклад процентов будет уст ановлен законом (п. 3 ст. 833) . По мнению некоторых банковских юристов, в настоящее время таким законом является Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", в ст. 29 ко торого записано, что "процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) у станавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не им еет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредит ам, вкладам (депозитам) , комиссионное вознаграждение и сроки действия эт их договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федер альным законом или договором с клиентом". На первый взгляд приведенная норма допускает возможность изменения (в т ом числе уменьшения) процентной ставки по вкладом, если это условие соде ржится в договоре. Однако, как справедливо отмечено профессорами Е. А. Сухановым и С. А. Хохло вым, ст. 29 Федерального закона, говоря о том, что кредитная организация не и меет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по креди там, вкладам (депозитам) , за исключением случаев, предусмотренных федера льным законом или договором с клиентом, охватывает все сделки кредитных организаций и не конкретизирует ни отдельные виды сделок, ни группы клие нтов. В статье же 838 ГК речь идет не о любых сделках, а о специальных правила х для срочных и условных вкладов частных лиц. Для этого конкретного случ ая в Гражданском кодексе сделано специальное изъятие, устанавливающее невозможность одностороннего уменьшения процентов по вкладам. Тем не менее, по сообщениям прессы, отдельные коммерческие банки до посл еднего времени продолжали включать в договоры с вкладчиками условие о п раве банка в одностороннем порядке в период действия договора изменять размер начисляемых на срочный вклад процентов и реализуют это условие в своей практической деятельности. Во-первых, периодическое снижение процентной ставки рефинансирования Центробанком РФ существенно влияет на доходность по вкладным операция м банков, в связи с чем последние вынуждены регулярно "подгонять" процент ы по вкладам под вновь установленную ставку рефинансирования, так как ба нк не может заплатить клиентам больше, чем он сам зарабатывает на их день гах. Во-вторых, закон не допускает лишь одностороннее уменьшение процентных ставок по срочным и условным вкладам, но не содержит прямого запрета на д вустороннее изменение размеров ставок — процентов по вкладам. Поэтому если условие о праве банка на уменьшение ставки процентов по вкладу пред усмотрено в тексте заключенного между банком и гражданином договора ба нковского вклада, то доказать недействительность этого условия будет с ложно, поскольку в данной ситуации односторонности в действиях банка фо рмально не возникает. Думается, что для правильного разрешения обозначенной проблемы нужно и сходить из следующего. Если при заключении договора возможность изменения ставки процентов п о срочному вкладу сторонами не предусматривалась, банк не вправе в однос тороннем порядке производить ее уменьшение. Если же в договоре содержал ось условие, допускающее возможность изменения банком размера процент ной ставки по вкладу в период его действия, банк вправе производить умен ьшение первоначально установленной ставки процентов без согласования с вкладчиком. Заметим при этом, что согласно п. 2 ст. 838 ГК по договорам банковского вклада " до востребования" банки вправе изменять размер выплачиваемых на вклады процентов, даже если такое право в договоре предусмотрено не было. Разме р процентов по вкладу "до востребования" не может быть изменен, если соотв етствующий запрет будет установлен в договоре. В случае уменьшения банком размера процентов по вкладу "до востребовани я" новый размер процентов может применяться лишь по истечении месяца с м омента сообщения об этом вкладчикам (если иное прямо не установлено дого вором) (п. 2 ст. 838 ГК) . Особенности внесения вкладов в пользу третьих лиц Исходя из норм ГК (ст . 842) , денежные средства во вклад могут быть внесены в банк на имя определен ного третьего лица. В соответствии со ст. 842 Кодекса лицо, на имя которого внесен вклад, приобре тает права вкладчика с момента предъявления к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намере ния воспользоваться такими правами. Кодекс допускает, что в договоре бан ковского вклада может быть предусмотрен иной момент вступления в права вкладчика лица, на имя которого внесен вклад. Например, договор банковск ого вклада может содержать специальное условие о том, что лицо, в пользу к оторого внесен вклад, приобретает права вкладчика одновременно с внесе нием вклада на его имя. В этом случае лицо, внесшее денежные средства во вк лад на имя другого лица, никаких прав по вкладу за собой не сохраняет. При этом необходимо учитывать, что, если вклад на имя третьего лица внесе н юридическим лицом и договор банковского вклада на предусматривает ка ких-либо ограничительных условий его возврата (п. 2 ст. 837 ГК) , в том числе зап рета на возврат вклада по требованию внесшего лица, то такое лицо вправе отозвать внесенный им вклад с соблюдением требований п. 2 ст. 842 ГК. Для реал изации этого права лицо, внесшее вклад, должно направить в банк письменн ое уведомление об отзыве вклада. Возвращая отозванные денежные средств а, банк должен обладать возможностью идентификации лица, заключившего д оговор, чтобы исключить ситуацию, когда отзыв вклада будет производитьс я неизвестным банку лицом. Поэтому прием анонимных вкладов на имя третье го лица может создать серьезные проблемы идентификации вносителя вкла да. Если к вкладу, внесенному на имя третьего лица, предъявляет требования л ицо, полагающее, что перечисление средств во вклад производилось по его поручению, хотя по сведениям банка вносителем вклада значится иное лицо , такое право требования должно быть признано в судебном порядке. В проти вном случае банк вправе возвратить вклад только тому, кто поименован в д оговоре банковского вклада как лицо, внесшее вклад, либо самому вкладчик у. Как уже указывалось, если договором банковского вклада не предусмотрен о иное, лицо, на имя которого внесен вклад, приобретает права вкладчика ли шь с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на правах вкладчика. В связи с этим возникает вопрос: о каких именно правах и дет речь и соответственно какие требования должно предъявить лицо для п ризнания его вкладчиком? В соответствии со ст. 834,837,838,843,844,845,847 Гражданского кодекса вкладчик вправе треб овать: · выдачи вклада; · перечисления находящихся во вкладе ден ежных средств другим лицам; · списания средств со счета вкладчика по требованию третьих лиц; · начисления и уплаты процентов по вкладу; · выдачи сберегательной книжки (если иное не предусмотрено соглашени ем сторон) или сберегательного сертификата. Следовательно, лицо, на имя которого внесен вклад, приобретает права вкл адчика по вкладу при обращении к банку с каким-либо из вышеперечисленных требований. Вместе с тем по правилам ст. 185 ГК любое лицо (в том числе имеющее право на по лучение вклада) вправе уполномочить другое лицо — представителя на сов ершение от его имени определенных действий. Для осуществления этих полн омочий представителю должна быть выдана соответствующая доверенность . Поэтому факт выдачи доверенности на получение вклада (и процентов по не му) в порядке, установленном п. 4 ст. 185 ГК, при условии представления такой до веренности в банк также можно расценивать как выражение намерения восп ользоваться правами вкладчика по вкладу в пользу третьего лица. Соблюдение банковской тайны по договорам банковского вклада Согласно ст. 857 ГК банк выступает гарантом сохранения тайны банковского счета и бан ковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Банк может предо ставить эти сведения только самому клиенту или его представителю. Для по лучения сведений, составляющих банковскую тайну, государственными орг анами или их должностными лицами необходимо, чтобы такое право было пред усмотрено законом. За разглашение банковской тайны банк может быть прив лечен к гражданско-правовой ответственности в части возмещения убытко в клиентам, права которых нарушены. В практике возможны случаи, когда запрос о вкладе и проводимых по нему оп ерациях будет направляться лицом, внесшим вклад на имя другого лица. В эт ом случае банк обязан сообщить запрашиваемые сведения (при условии, что лицо, на имя которого внесен вклад, в права вкладчика не вступило) , так как исходя 113 п. 2 ст. 842 ГК до того, как третье лицо, в пользу которого сделан вклад, заявит о своих правах на вклад, правами вкладчика обладает лицо, заключи вшее договор банковского счета (вноситель вклада) . Важно отметить, что с принятием части второй ГК и новой редакции Федерал ьного закона "О банках и банковской деятельности" возникло противоречие между названными законами и Указом Президента РФ № 1006 в части соблюдения банковской тайны в процессе его применения (Указ Президента РФ от 23 мая 1994 года № 1006 ввел норму, согласно которой банки и другие кредитные учреждени я обязаны информировать налоговые органы о совершении физическими лиц ами (включая нерезидентов) операций на сумму, эквивалентную 10 тыс. долларо в США и выше) . Нужно учитывать, что в Указе речь идет о любых операциях, совершаемых физ ическими лицами как в наличной, так и в безналичной форме (зачисление сре дств на счет по вкладу либо любая другая операция по поступлению денежны х средств в пользу физического лица; снятие средств со счета по вкладу; по купка или продажа ценных бумаг или иностранной валюты) . Однако, как следу ет из ст. 857 ГК, гарантии банковской тайны распространяются исключительно на отношения, связанные с банковскими счетами и банковскими вкладами кл иентов. Таким образом, когда физическим лицом совершаются операции, нося щие вкладной характер, на сумму, эквивалентную 10 тыс. долларов США, п. 8 Указ а Президента РФ применяться не должен. Вопросы наследования вкладов, внесенных в учреждения банков В соответ ствии со ст. 546 ГК РСФСР для принятия наследства (отступления в наследстве нные права) наследник должен фактически вступить во владение наследств енным имуществом или подать наследственному органу по месту открытия н аследства заявление о принятии наследства (при переходе наследственно го имущества по праву наследования к государству заявление (письмо) о вы даче свидетельства о праве на наследство должно поступить из финансово го органа или налоговой инспекции) . Когда в составе наследственной массы есть имущество, распоряжаться или покупать, которое без соответствующего оформления наследники не могут, они должны обратиться в нотариальную контору. К такому имуществу относя тся и вклады граждан в кредитных учреждениях, за исключением вкладов, на ходящихся в отделениях Сберегательного банка Российской Федерации или в Центральном банке Российской Федерации, при внесении которых вкладчи ком сделано завещательное распоряжение учреждению банка о выплате вкл ада в случае его смерти определенному лицу или государству (ст. 561 ГК РСФСР предусмотрено изъятие в применении правил наследования в отношении вк ладов граждан, находящихся в отделениях Сберегательного банка РФ или Це нтральном банке РФ (банке России) , по которым наследодателем сделано зав ещательное распоряжение, так как эти вклады не входят в состав наследств енного имущества и на них не распространяются нормы, регулирующие поряд ок принятия наследственного имущества) . Для распоряжения вкладами насл едодателя лица, претендующие на их получение, должны быть признаны насле дниками. Признание прав наследников могут осуществлять только нотариа льные или судебные органы. В случае, если наследники в установленный законом шестимесячный срок не обратятся к государственному нотариусу с заявлением о принятии наслед ства и не получат свидетельство о праве на наследство, они будут считать ся не принявшими наследство (ст. 546 ГК РСФСР) , а наследственное имущество до лжно будет перейти к государству (п. 4 ст. 552 ГК РСФСР) . Таким образом, основанием выдачи вклада наследнику лица, на имя которого внесен вклад, является свидетельство о праве на наследство. Необходимо отметить, что в силу ст. 34 Семейного кодекса РФ вклады в банках, внесенные супругами на имя каждого из них, как и другое имущество, приобр етенное в период совместной жизни, признаются их общей совместной собст венностью. Наследством является только та часть вклада, которая принадл ежит самому наследодателю. Требуются специальные пояснения о порядке наследования вкладов, внесе нных на имя третьих лиц, не успевших предъявить свои права на вклад при жи зни. В соответствии с п. 1 ст. 842 ГК права вкладчика приобретаются лицом, в пользу которого заключен договор, с момента предъявления им к банку требования о намерении воспользоваться своими правами по вкладу. Поэтому для возни кновения наследственных прав у наследников лица, в пользу которого внес ен вклад, последний должен при жизни выразить свою волю на приобретение прав вкладчика. Следовательно, если лицо, на имя которого внесен вклад, о с воих правах на вклад при жизни не заявило, то и право наследования этого в клада у его наследников возникнуть не может. Если же договором банковского вклада было предусмотрено, что лицо, на им я которого внесен вклад, приобретает права вкладчика с момента внесения вклада на его имя, право наследования в этом случае возникает на общих ос нованиях независимо от того, воспользовался вкладчик своими правами по вкладу или нет. Сделаем некоторые пояснения по поводу наследования вкладов иностранны ми гражданами. Исходя из требований ст. 169 Основ гражданского законодательства Союза СС Р и республик (действующей в настоящее время) , отношения по наследованию определяются по праву страны, где наследодатель имел последнее постоян ное место жительства. Способность лица к составлению и отмене завещания , а также форма завещания и акта его отмены определяются по праву страны, г де завещатель имел постоянное место жительства в момент составления ак та. Завещание или его отмена не могут быть признаны недействительными вс ледствие несоблюдения формы, если последняя удовлетворяет требованиям права места составления акта или требованиям советского права. В случае наследования имущества после смерти гражданина, постоянно про живающего за пределами Российской Федерации и стран СНГ, или имущества, причитающегося иностранному гражданину после смерти гражданина РФ, св идетельство о праве на наследство выдается нотариусом при условии лега лизации органом Министерства иностранных дел РФ документов, составлен ных за границей с участием должностных лиц и компетентных органов други х государств или от них исходящих, которые подтверждают наследственные права лица, претендующего на получение наследства (ст. 106 Основ законодате льства о нотариате) . Без легализации такие документы принимаются нотари усом тогда, когда это предусмотрено законодательством РФ и международн ыми договорами (например, Гаагская конвенция, подписанная 5 октября 1961 год а) . Свидетельство о праве на наследство также может выдать консул Россий ской Федерации, хотя по закону государства пребывания консула это не отн осится к исключительной компетенции государства пребывания. Оформление полномочий на получение денежных средств со вклада третьим и лицами По правилам п. 4 ст. 185 ГК правом получения вкладов в банках обладаю т лица, письменно уполномоченные на совершение этих действий от имени пр едставляемого лица (вкладчика) . Такие лица вправе получать денежные средства со вклада другого лица при наличии у них доверенности на получение вклада. Доверенность физическо го лица на получение вклада должна быть удостоверена нотариально либо о рганизацией, в которой доверитель работает или учится. Допускается удос товерение подобных доверенностей жилищно-эксплуатационной организац ией по месту жительства доверителя и администрацией стационарного леч ебного учреждения, где он находится на излечении. Федеральным законом от 12 августа 1996 года в п. 4 ст. 185 ГК было внесено дополнени е о том, что доверенность на получение представителем гражданина его вкл ада в банке может быть удостоверена соответствующим банком или организ ацией связи. Причем удостоверение такой доверенности должно производи ться бесплатно. Доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руков одителя или иного лица, уполномоченного на это учредительными документ ами, с приложением печати этой организации. Доверенность от имени юридич еского лица, основанного на государственной или муниципальной собстве нности, на получение или выдачу денег должна быть подписана также глазны м (старшим) бухгалтером этой организации (п. 5 ст. 185 ГК) . Срок действия доверенности не может превышать трех лет. Если срок довере нности не указан, она сохраняет сипу в течение года со дня ее совершения. Д оверенность, в которой не указана дата ее совершения, недействительна. Вместе с тем по правилам п. 2 ст. 843 и ст. 844 ГК выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных ср едств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъяв лении сберегательной книжки или сберегательного (депозитного) сертифи ката. Очевидно, что выдача денежных средств со вклада на основании распоряжен ия вкладчика третьим лицам допускается только при одновременном предс тавлении в банк надлежаще оформленной доверенности на получение вклад а и сберегательной книжки вкладчика (или сберегательного сертификата) , договора или иного документа, удостоверяющего внесение вклада. Отдельно следует остановиться на вопросе о действительности на террит ории Российской Федерации доверенностей, выданных гражданами стран СН Г и дальнего зарубежья либо предприятием, учреждением или организацией, зарегистрированными и находящимися в одной из этих стран. В соответствии со ст. 165 Основ гражданского законодательства форма и срок действия доверенности определяются по праву страны, где выдана доверен ность. Однако доверенность не может быть признана недействительной всл едствие несоблюдения формы, если последняя удовлетворяет требованиям советского права. Согласно Гаагской конвенции от 5 октября 1961 года (Россия является участни цей данной Конвенции) отменяется требование дипломатической или консу льской легализации иностранных официальных документов, которые соверш ены на территории одного из Договаривающихся Государств и должны быть п редставлены на территории другого Договаривающегося Государства. Конвенция не распространяется на документы, совершенные дипломатическ ими или консульскими учреждениями, а также на те административные докум енты, которые имеют прямое отношение к коммерческой или таможенной опер ации. Страны-участницы Конвенции договорились, что единственным требованием , предъявляемым к представляемым документам, является проставление ком петентным органом государства, в котором документ был совершен, специал ьной печати — апостиля. Следовательно, на территории Российской Федерации должны признаваться действительными доверенности граждан и юридических лиц из стран СНГ пр и условии соблюдения письменной формы (ст. 185 ГК) , особенно если такие довер енности засвидетельствованы специально уполномоченным органом (нотар иусом и т.п.) и скреплены гербовой печатью. Для доверенностей, исходящих из стран дальнего зарубежья, кроме перечисленных требований необходимо и проставление на них апостиля. Несмотря на отсутствие в международных соглашениях и законодательстве РФ требований о предоставлении перевода иностранных официальных доку ментов, желательно, чтобы предъявляемые в банк доверенности иностранны х граждан и юридических лиц, составленные на языке страны их происхожден ия, сопровождались нотариально удостоверенной копией их перевода на ру сский язык, поскольку это исключало бы возможность неверного понимания полномочий представителя лица, выдавшего доверенность.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Чтобы быть гениальным врачом как доктор Хаус, нужны знания и сарказм. Для работы в районной поликлинике хватит сарказма.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по банковскому делу и кредитованию "Банковский вклад", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru