Реферат: Банковская система и тенденции ее развития в России - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Банковская система и тенденции ее развития в России

Банк рефератов / Банковское дело и кредитование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 48 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

26 Содержание Вв едение ………………………………………………………………1 История развития банков ………………………………………… .....2 Банк и банковская система ………………………………………… ... 3 Банки и их виды, функции ………………………………………… .. .5 Современные тенденции развития мировой банковской системы …………………………………… ......8 Центральный банк и его функции ………… ……………………… ...9 Банков ская система Р оссийской Федерации Це нтральный банк РФ ……………………………………… ………12 Фу нкции банка России ………………………………………… .......15 Ро ль Центрального банка РФ в ре структуризации банковской системы ………………………… 22 За ключение ……………………………………………………… ......25 Список используемой литературы …… ……………………………26 Введение. Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном ме жду промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем с амым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизн еса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взя того экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятел ьности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарн ое явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным ден ежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действите льную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе ба нки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только орг анизуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляетс я финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые опер ации, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические с делки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качест ве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных програм м, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Отмечая позити вные тенденции в развитии банковского сектора, в то же время концентриру ется внимание на существующих проблемах, в первую очередь связанных с ра стущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитны х организаций, так и в масштабах банковского сектора. Именно возрастание роли банковской системы на современном этапе, пози тивное развитие банковского сектора обуславливает интерес к этой теме, которую стоит рассмотреть подробнее. История развития банков. Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Счита ется, что первые банки возникли на Древнем Востоке в VIII в. до н. э., когда уров ень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эту эстафету приняла Др евняя Греция. Наиболее чтимые храмы стали принимать деньги граждан на хр анение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым гр абить святилища. Взоры предпринимателей того времени – ремесленников и купцов обратил ись в сторону хранилищ денег. Так пересеклись интересы двух важнейших уч астников экономики – коммерсанта, нуждающегося в капитале для расшире ния своей деятельности и владельца сбережений. Этому банки обязаны свои м рождением. Итак, банки возникли в глубокой древности как фир мы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбереже ний и предоставлении кредитов. Первые банки, явля вшиеся предшественниками капиталистических банков, возникли во Флорен ции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела – обмена денег различных городов и стран. Главными операци ями банков был прием денежных вкладов, предоставление ссуд государству, торговцам и безналичные расчеты. Суть последних заключалась в перенесе нии суммы с одного счета на другой в книгах банкира в присутствии обоих к лиентов. Позднее по этому принципу были организованы банки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1619 г.). Это была примитивная форма банковского дела. Банки об служивали преимущественно торговлю и расчеты; они недостаточно были св язаны с производством, кругооборотом промышленного капитала. Не была ра звита у них и такая важная функция, как выпуск кредитных денег. Со временем банки освоили также деятельность, связ анную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутр и страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и ми ровой экономики в целом. Банк и банковская система. Банк - финансовое п редприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средс тва (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (з аймов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предпри ятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обраще ние в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Банковская система - совокуп ность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, дейс твующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Централ ьный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров . Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную пол итику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществл яют все виды банковских операций. В странах с разв итой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. Н а нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на унив ерсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегате льные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевы е банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансо вые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховы е компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др) . В повседневной практике банк нам, прежде всего, пре дставляется в роли учреждения или организации. И действительно не редко мы можем встретить такие выражения как «банковская организация» или «б анковское учреждение». На самом же деле банк намного более широкое понят ие. Банк выступает на финансовом рынке во всем многообразии ролей, тем са мым, образуя разветвленную банковскую систему и инфраструктуру. Являясь самосто ятельным хозяйствующим субъектом банк обладает всеми правами и призна ками юридического лица. Он продает свои услуги, производит и продает «пр одукт». Банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности, не противоречащей его уставу. Тем самым очевидны все признаки банка как предприятия. Вместе с тем ба нк как предприятие имеет свою специфику, его деятельность отличается от деятельности других предприятий. Эти отличия состоят в следующем: прежд е всего, банки, в отличие от предприятий занятых в сфере промышленности, с ельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Ассоциации бан ковской деятельности с торговлей не случайны. Банки действительно как б ы "покупают" ресурсы, "продают" их, функционируют в сфере перераспределени я, содействуют обмену товарами. Банки имеют своих "продавцов", хранилища, о собый "товарный запас", их деятельность во многом зависит от оборачиваем ости. Таким образом мы можем видеть банк в роли торгового предприятия. Еще одна сфера хозяйственной деятельности, которая сама ассоциируется с банком и банковской системой это кредитование . В кредитных отн ошениях кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредит ной сделке, взятой в отдельности всегда две стороны, причем кредит выраж ает особое специфическое отношение между ними. В отличие от кредита банк - это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выступа ть в качестве кредита и в качестве заемщика, однако в каждый данный момен т в отдельно взятой сделке выступает то ли в качестве кредитора, то ли в ка честве заемщика. Следовательно, банк - это не само отношение, а один из суб ъектов отношений, принимающий в кредитной сделке одну из противостоящи х друг другу сторон. Тем самым мы видим банк как кредитное предприятие. Еще одной сферо й деятельности банка является биржевая деятель ность . Каждый банк постоянно является участником биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выпо лнять операции по торговле ценными бумагами. Но это не превращает банк в часть биржевой организации, о чем говорит тот факт, что банки появились з адолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Торговля ц енными бумагами является частью банковских операций, но далеко не главн ой, по этому мы можем говорить в этом отношении о банке как о агенте биржи. Нередко банк характеризуется как посредническ ая организация . Основанием для э того служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требую щих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствую щих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контраг енту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регио не. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интер есов является случайным. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающ ий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отл ичие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое п ервоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлет ворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой вкус - срок, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном случае в роли посредника, устраивающего знакомство двух субъек тов - кредитора и заемщика. Рассмотренные сферы банковской деятельности являются основ ными, но далеко не полным перечнем, поскольку с каждым годом сфера влияни я на экономику, как отдельной страны, так и мировую в целом, возрастает все более быстрыми темпами, деятельность банков затрагивает все новые отра сли хозяйственной деятельности предприятий. Таким образом образуется все более разветвленная банковская система. Банки и их виды, функции . Банк – это организация, созданная для привлечения денежных ср едств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платност и и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещени и денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателя м. Сегодня «деят ельность банковских учреждений так многообразна, что их истинная сущно сть оказывается действительно неопределенной». В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только о рганизуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляе тся финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-прод ажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управлен ие имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультанто в, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статист ику, имеют свои подсобные предприятия. · Банк как учреждение или организация. Наиболее массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. «Банковские учреждения и о рганизации» - довольно распространенный термин, сплошь и рядом его можн о встреть как в серьезной научной, так и учебной литературе, банковском з аконодательстве, банковских документах и печати. Здесь и далее не следуе т забывать, что «организация» отсылает нас к определенной совокупности людей. Банк как организация, как объединение людей, исторически скорее я влялся уделом частного лица и лишь впоследствии, с развитием банковског о дела, особенно в современных условиях хозяйствования, превратился в кр упные, средние и мелкие объединения. · Банк как предприятие. Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производ ит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасч ета. Банк может осуществлять некоторые виды хозяйственной деятельност и (разумеется, если они не противоречат законам страны и вытекают из Уста ва банка). Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное р азрешение (лицензию). · Банк как торговое предприятие. Банки в отличие от промышленности, сельского хо зяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Это обстоятельство, однако, дало основание ряду авторов сч итать, что банк — это торговое предприятие. Ассоциации банковской деятельности с торговлей не слу чайны. Банки действительно как бы «покупают» ресурсы, «продают» их, функ ционируют в сфере перераспределения, содействуют обмену товарами. Банк и имеют своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас», их деятел ьность во многом зависит от оборачиваемости. На этом, однако, сходство ме жду банком и сферой торговли в основном заканчивается. Более того, сходство носит внешний характер, так как банк торгует не това рами, а особым «продуктом». Известны, к примеру, такие операции, которые ба нки совершают с обменом (покупкой-продажей) валют на денежном рынке, когд а валюта одной страны (а также золото) покупается или продается по опреде ленному курсу, определенной цене. · Банк как посредническое предприятие. Нередко банк характеризуется как посредническая орган изация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно ос едающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации пр и этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, ж елает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отд ать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может на ходиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществл ения сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо. Собр ав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самы х разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой вкус (сро к), обеспечение, ссудный процент. · Банк как агент биржи. Деятельность банка в сфере обращения порождало и предс тавление о нем как об агенте биржи еще в 20-е годы. Поводом для этого, как изв естно, послужило то, что банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логичес ки это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (ба нкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продаж и ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами я вляется частью банковских операций, причем далеко не главной. Именно пот ому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собс твенного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве са мостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами. · Банк как кредитное предприят ие . Постепенно банк, в свою очередь, все более становился кр едитным центром, что дало возможность его определять как кредитное пред приятие. Однако это не дает основания для смешения банка с кредитом. Кредит — это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратн ого движения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательн о, кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сд елке, взятой в всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфи ческое отношение между ними. В отличие от кредита банк — это одна из стор он отношений, которая хотя и может одновременно выступать в качестве кре дитора и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно вз ятой сделке выступает то в качестве кредитора, то в качестве заемщика. Далее, отличие между банком и кредитом состоит и в том, что кредит — это отношение как в де нежной, так и в товарной форме. В банке ско нцентрированы и проходят потоки только в денежной форме. При сопоставле нии банка и кредита важно видеть и их исторические корни. Банк возник только тогда, когда воз никли деньги, в то время как кредит функционировал и до появления денег в о всех их функциях. Банк — следствие развития кредита, являющегося, в сво ю очередь, по отношению к банку фундаментом. Как отмечалось, банки занимались не только кредитованием, но и целым ряд ом других видов деятельности. По своей природе банки связаны с денежными и кредитными отношениями. Именно на их базе и зародилось такое уникальн ое образование, как банк, который в целом можно определить как « систему особых предприятий, продуктом которых явля ется кредитное и эмиссионное дело ». Главным в сущ ности банка, его основой, можно при этом считать организацию денежно-кре дитного процесса и эмитирование денежных знаков. А в 1970 г. конгресс США опр еделил коммерческий банк как «финансовый институт, предоставляющий ко ммерческие ссуды и принимающий депозиты, которые вкладчик может снять п о требованию». Такова теория вопроса, которая поможет понять, чем являет ся банк на практике. Основными функциями банков являются: · мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; · кредитование предприятий, госу дарства и населения; · выпуск кредитных денег; · осуществление расчетов и плате жей в хозяйстве; · эмиссионно- учредительская функция; консультирован ие, представление эконом ической и финансовой ин Современные тен денции развития мировой банковской системы. Несмотря на неко торое снижение активности в условиях глобального экономического спада , крупнейшие банки мира в основном сохранили свои позиции на международн ом финансовом рынке. Развитие мировой банковской системы осуществляется по следующим направлениям: - расширение международной б анковской деятельности; - слияние банков как в пределах одной страны, так и в международном масшта бе; В глобальном мас штабе мировая банковская система развивается сегодня в направлении: а) унификации, стан дартизации национальных законов о банковской деятельности, приводимых в соответствие с международными стандартами банковского дела; б) выработки на международном уровне в соответствии с Базельским соглаш ением единых подходов (стандартов) к оценке (анализу) финансового состоя ния коммерческих банков органами банковского надзора; в) создания единого органа управления и регулирования банковской деяте льности в лице Мирового центрального банка, возможность и необходимост ь создания которого обсуждают эксперты многих стран мира. Прообразом Ми рового центрального банка в настоящее время является Европейский цент ральный банк (г. Франкфурт-на-Майне), создание которого в 1999 г. было обусловл ено активно идущим в Европе процессом интеграции в рамках ЕС. Вышеназванные т енденции развития мировой банковской системы в основном сформировалис ь в последнюю четверть XX в. и действуют сегодня. Но для определения перспе ктив развития мировой банковской системы важно оценить не только сущес твующие, но и вновь нарождающиеся тенденции, дать их краткую характерист ику. Тем более что сегодня эксперты многих стран сходятся во мнении, что XXI век в экономике - это так называемая "новая реальность", характеристиками которой являются революционные преобразования на рынках информатики и телекоммуникаций, с одной стороны, и на финансовых рынках с другой. Центральный банк и его функции Ключевым элементо м финансовой системы любого развитого госу дарства сегодня является це нтральный банк, выступающий офици альным проводником денежно-кредитно й политики. В свою оче редь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетно й, составляет основу всего государственного регулирования экономики. П оэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Первые центральные банки возникли более 300 лет назад. Пер вым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Анг лии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Повсеместное распространение и современное значение, цент ральные бан ки получили только в XX веке. На Международной финансовой конференции, про ходившей в Брюсселе в 1920 г., отме чалось: «В странах, где не существует центр ального эмиссионного банка, его следует создать». Более того: «Банки, особенно эмиссион ный банк, нужно освободить от политического давления, они долж ны управляться на принц ипах разумных финансов». Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионны ми и образо вывались как акционерные компании, наделенные осо быми полномочиями. Те рмином «Центральный банк» назывался самый крупный банк, находящийся в с амом центре банковской сис темы. Затем подобные банки постепенно монопо лизировали неко торые специфические функции и на определенном этапе ра звития государства их национализировали. При этом акционерный статус ц ентральных банков в ряде стран сохранился. Например, капитал Банка Итали и принадлежит банкам и страховым компаниям, капитал Фед еральной резервной системы (ФРС) США принадлежит банкам-членам ФРС. Центральные банки могут иметь смешанную форму собственнос ти на капита л, когда часть капитала центрального банка принадле жит государству, а ч асть находится в руках юридических и/или фи зических лиц. Так, например, 55 % капитала Банка Японии принадлежит государству, а 45 % — частным лицам; в Ав стрии 50 % капитала принадлежит государству, а 50 % — собственность физи чес ких и юридических лиц-резидентов. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью при надлеж ит государству (Банк Англии, Франции, Дании, России и др.). Выделившись из числа коммерческих банков значительными раз мерами кап итала и большими объемами проводимых операций, цен тральные банки утрат или свои позиции, уступив лидерство в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на со стояние денежно-кредитной системы страны неизмер имо возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирован ие денежно-кредитной системы в различных странах неодинакова и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство. Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно зако нодатель ному органу власти страны или образованной последним специальной банк овской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительс тво, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формирование м нового кабинета министров. Назначение на пост управляющего центральным банком произ водится мона рхом, президентом, парламентом. Может провести свою кандидатуру и правит ельство, но в этом случае оно должно опираться на парламентское большинс тво. Это обычная практика, и во многих странах именно правительство офиц иально предлагает парламенту кандидатуру главы центрального банка. Время пребывания в должности высшего руководства централь ного банка л ибо не ограничивается вовсе (Дания, Финляндия, Нор вегия), либо ограничива ется достаточно большим сроком: 7 лет — в Канаде, Нидерландах, Австралии, 8 лет — в ФРГ. Наиболее зависимыми от государственных органов являются центральные б анки Франции и Италии, где законодательно закреп лено право правительст ва на вмешательство в деятельность цент ральных банков. В законодательс твах Великобритании, Японии, Швеции, Нидерландов четко установлено прав о государственных органов отменять решения центрального банка, а также инструкти ровать его. Наиболее независимы центральные банки Германии и Швеции. В законодательстве этих стран отсутствуют нормы, разре шающие п равительству вмешиваться в денежно-кредитную политику, проводимую цен тральным банком. Таким образом, уровень относительной независимости це нтральных банков можно охарактеризовать следующим образом. Банк: Англи и занимает промежу точное место между Бундесбанком (ФРГ) как максимальн о влиятель ным и независимым учреждением и Банком Франции, находящимся в полной зависимости от правительства. В Финляндии центральный банк тра диционно замкнут на законодательную власть, играет влия тельную роль и выступает поставщиком высших государственных деятелей. В Италии роль ц ентрального банка повышается за счет ста бильности его руководства на ф оне постоянной смены правительств. Поскольку правительство, как правило, озабочено, прежде всего, краткосро чными и среднесрочными целями — победой на очередных выборах, мнением и збирателей и т. д., деятельность правительства может вступать в противор ечие с долгосрочными интересами госу дарства. В этих условиях независим ый центральный банк обеспечи вает стабильность экономического развит ия. Вместе с тем независи мость центрального банка имеет свои пределы. Эт о связано с тем, что между центральным банком и правительством не должно быть принципиальных противоречий, поскольку тогда экономическая полит ика была бы неэффективной. Принципиальное значение имеет четкое разграничение государ ственных финансов и банковской системы, т. е. ограничение возмож ностей правитель ства пользоваться средствами центрального банка. Во многих странах прямое кредитование правительства практиче ски отсу тствует (США, Канада, Япония, Великобритания, Швеция, Швейцария) или законо дательно ограничено (ФРГ, Франция, Ни дерланды). В Законе об Австрийском Н ациональном Банке (1984 г.) записано, что органы власти могут занимать средст ва у центрально го банка только под стопроцентное обеспечение золотом и иностран ной валютой. Единственное исключение — учет краткосрочных ка з начейских сертификатов для оказания помощи правительству в управлен ии наличными ресурсами, причем только по особой просьбе министра финанс ов в пределах 5 % дохода бюджета от налогов. Относительно высокий удельный вес государственных ценных бумаг в бала нсе центрального банка не означает первичное участие центрального бан ка в обслуживании государственного долга, так как облигации в основном п окупаются и продаются в ходе проведе ния денежно-кредитной политики гос ударства. К примеру, в Вели кобритании упор делается на использование в о перациях Банка Англии коммерческих векселей, которые и являются осново й обес печения банкнотной эмиссии. Государственный долг может находиться в руках центрального банка, част ного сектора (компаний и предприятий), населения. При этом центральный ба нк, как правило, решающей роли не играет, так как не имеет соответствующих средств. Правительство заинтересовано в размещении государственного долга в це нтральном банке, чтобы не воздействовать негативно на ликвидность банк овской системы, не лишать частный сектор заем ных ресурсов, не повышать п роцентных ставок. Однако, с другой стороны, в случае достаточно большого государственного долга лик видность экономики опосредованно изменяет ся и чрезмерные заим ствования могут вызывать структурные дисбалансы. П ри узости национальных рынков капиталов или в тактических целях заим ст вования могут производиться за границей. Функции центрального банка на протяжении многих десятиле тий достаточ но постоянны. Это: Ё эмиссионный банк, за к оторым закреплена монополия денежной эмиссии; Ё банк правительства: исполнение бюджета и управление государственным долгом; Ё банк банков: расчетный центр, кре дитор последней инстанции; Ё проводник денежно-кредитной и в алютной политики; Ё орган надзора за банками и финан совыми рынками. Вместе с тем значе ние функции эмиссионной монополии и расчет ного центра снижается в связ и с модификацией денежного обраще ния и внедрением электронных денежны х систем. С другой стороны, банковский надзор может быть возложен на спец иальные органы, а не на центральный банк. Поэтому ключевой остается функ ция про водника денежно-кредитной политики государства, причем новое по нимание экономических процессов закономерно обусловливает ориентаци ю на стабилизацию во все более тесной увязке с общей экономической полит икой. Банковская систе ма Российской Федерации Центральный банк Российской Федерации Государственный банк России был учрежден в 1860 г. на базе осно ванных еще при Екатерине II асси гнационного и заемного государ ственных банков. В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государ ственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссион ных и различных торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел собст венные крупные элевато ры и зернохранилища, расположенные в районах, гд е отсутствова ли банковские учреждения. На принадлежащих банку зернохр ани лищах ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Го сбанк посредством кредитов участвовал в торговле ле сом, сахаром, текст илем и другими экспортными товарами. Государственный банк России являлся «банком банков». В нем имели счета и хранили свои резервы коммерческие банки. В 1914 г. сеть Госбанка включала 10 к онтор и 125 отделений. Банковские опе рации осуществляло 791 местное (уездное ) казначейство. Наряду с этим Госбанк управлял деятельностью системы сбе регательных касс. Их общее количество превышало 8 тыс. Свободные остатки де нег в виде накоплений населения хранились и Госбанке. Госбанк ис поль зовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвести руя их в обли гации государственных займов. Значение Госбанка как эмиссионного банка резко возросло в кон це XIX в. в ре зультате денежной реформы 1895-1897 гг., когда в об ращение были выпущены золоты е монеты достоинством 5,7,10 и 15 руб. Государственному банку разрешалось выпу скать не обеспечен ные золотом бумажные деньги лишь в пределах твердого лимита — 300 млн. руб. Вся банковская эмиссия сверх этого лимита должна был а производиться в пределах золотого запаса, составляющего 1528 млн. руб. или почти 1200 т. Началом нового, «рыночного» этапа деятельности Центрального банка Рос сии можно считать 1990 г., когда в России была ликвиди рована государственна я монополия в банковском деле и банковская система законодательно стал а двухуровневой. В 1992 г. в связи с распадом СССР функции Госбанка СССР на территории России п ринял на себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Стату с, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным з аконом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с из ме нениями и дополнениями) и другими федеральными законами. С помощью экономического и административного воздействия в процессе п роведения денежно-кредитной политики Центральный банк способствует ук реплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная за дача, которую он решает путем: защиты и обеспечения устойч ивости российской валюты — рубл я, повышения его покупательной способности и стабильности курса по отношению к валютам других стран; развития и укрепления банковской системы России; обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов. Банк России подотчетен только Федеральному собранию. Пред седатель бан ка назначается Государственной Думой сроком на 4 года по представлению П резидента. Банк России участвует в разработке экономической политики правительст ва. Председатель Банка России или один из его замес тителей (по поручению Председателя) участвует в заседаниях Пра вительства России. Министры финансов и экономики Российской Федерации или по одному из их з аместителей могут участвовать в заседаниях Совета Директоров — высше го органа управления Банком — с правом сове щательного голоса. Банк России и Правительство Российской Федерации информи руют друг дру га о предполагаемых действиях, имеющих общегосу дарственное значение, и координируют свои действия. Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую центр ализованную систему с вертикальной структурой управления. В систему вх одят: центральный аппарат, территори альные учреждения, расчетно-кассов ые центры (РКЦ), вычисли тельные центры, полевые учреждения, учебные завед ения, хранили ща, а также другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной дея тел ьности банков. Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, я вляются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные г лавные управления являются обособ ленными подразделениями, осуществл яющими и часть его функций на определенной территории. Территориальные главные управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и ф унк ции территориальных учреждений Банка России определяются по ложен ием об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров. Высший орган Банка России — Совет директоров. Это коллеги альный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управля ющий ею. В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 чле нов Совета. Ч лены Совета директоров работают на постоянной осно ве. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который яв ляется одновременно председателем Совета директоров. Совет директоров во взаимодействии с правительством разраба тывает ед иную государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее вып олнение. Структуру и штаты Центрального ап парата Банка России, а также у ставы его других структурных под разделений утверждает Совет директор ов. К его полномочиям так же отнесены: изменение ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, эк ономических нормативов; определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систем у России; другие решения по вопросам, имеющим большое значение, как для Банка Рос сии, так и для банковской системы страны. Решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосова ло большинство членов. Таким образом, Совет дирек торов не только возгла вляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность ком мерческих банков в стране. Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и Наци ональный бан ковский совет. В его состав включаются представите ли Президента, предс тавители высших органов законодательной и исполнительной власти и экс перты. Общая численность Совета не превышает 15 человек. Члены Банковского совета утверждаются Государственной Думой по предст авлению Председателя Банка России. Совет регулярно, не реже 1 раза в кварт ал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой го сударственной кредитно-денежной по литики, включая регулирование дене жных ресурсов. Рекомендации Банковского совета учитываются при рассмотре нии Федера льным Собранием законодательных актов по вопросам банковской деятельн ости, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета дире кторов Банка. Функции Банка России Центральный банк Российской Федерации занимает особое положе ние среди всех юридически х лиц, занятых управлением или хозяй ственной деятельностью. Представля я собой, орган государственного управления, Центральный банк выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельн ости Централь ного банка РФ. По вопросам своей компетенции Банк России издает норматив ные акты, обя зательные для федеральных органов государственной власти, органов суб ъектов Российской Федерации, органов местно го самоуправления, а также юридических и физических лиц. 50 % прибыли Банка России после направления ее на увеличение ресурсов банк а перечисляется в доход федерального бюджета. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, по шлин и других аналогичных платежей. Центральный банк владеет такими рес урсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это о бъясняется тем, что он: Ё монопольно осуществл яет эмиссию наличных денег и организует их обращение; Ё выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которые получают кредиты в тех слу чаях, когда исчерпали или не имеют возможности пополнить ресурсы из друг их источников; Ё от имени правительства управля ет государственным долгом, т. е. размещает, погашает и проводит другие оп ерации с ценными государственными бумагами, эмитированными прави тель ством; Ё наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фо ндов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, вы дает краткосрочные ссуды правительству и местным властям; Ё является «банком банков», так ка к ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операция ми и хранением резервов. Основной источни к ресурсов Центрального банка — деньги в об ращении и средства коммерч еских банков. Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осу ществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банк ов. Правительство получает кредит в Центральном банке, представ ляя свои об язательства. Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты. Центральный банк России создает свои ресурсы двумя методами: a) Деньги из балансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в обор отные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондент ских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального б анка. В случае необходимости эти остатки мо гут быть образованы за счет кредитов, выдаваемых системой Центрального банка. При этом методе реч ь идет о наличной — денежной, т. е. банкнотной, эмиссии. b) О втором методе речь идет тогда, ко гда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повы шающих остатки на счетах, т. е. на депозитах. При этом следует говорить о депоз итной эмиссии. Депозитная эмисс ия предшествует банкнотной, так как учрежде ния Центрального банка не м огут выдать деньги из оборотной кас сы коммерческому банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в фор ме безналичных денег. Таким образом, эмитируемые Центральным банком деньги — со здаваемые им ресурсы — в обоих случаях носят кредитный характер, их обеспечением сл ужат обязательства коммерческих банков и пра вительства, а также золото и иностранная валюта. Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансово го рынка, н е вмешиваясь в их оперативную деятельность, Централь ный банк выполняет свои многообразные функции. Важнейшей функцией Центрального банка, как отмечалось ра нее, является разработка и осуществление совместно с Правитель ством России единой д енежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойч ивости рубля. Деньги выступают как эквивалент товарно-материальных цен ностей и сами должны иметь материальные формы. Такими форма ми могут быть: Ё металлические монеты и бумажные купюры; Ё записи на банковских счетах; Ё записи на магнитных носителях, к огда денежные остатки и переводы отражаются на компьютерных счетах (эле ктронные деньги). Чтобы деньги выпо лнили свою роль как средство платежа и обра щения, необходимо их реально е присутствие в одной из перечислен ных форм. Следовательно, денежное обращение представляет собой обраще ние налич ных денег и денег в их безналичной форме. Для управления денежным обраще нием Центральный банк РФ публикует и исполь зует в процессе денежного р егулирования различные показатели — денежные агрегаты, принятые в меж дународной практике. Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволя ет Банку России принимать оптимальные решения в процессе регулировани я денежного обращения. Денежное обращение регулируется Центральным банком в про цессе осущес твления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или креди тной рестрикции. Кредитная экспансия ЦБ РФ увеличивает кредитные ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу д енег в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой ограничения возможнос тей коммер ческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насы щению экономики ден ьгами. Инструментами кредитной экспансии или кредитной рестрик ции являются: официальная учетная ставка Центрального банка; некоторые неэкономичес кие меры. Официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, использу емым Цен тральным банком при кредитовании коммерческих банков. Определение размеров учетной ставки — один из наиболее важ ных аспекто в кредитно-денежной политики, а изменение учетной ставки выступает пока зателем изменений в области кредитно-де нежного регулирования. Размер у четной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же врем я оказывает на инфля цию большое влияние. Когда Центральный банк РФ намерен смягчить денежно-кредит ную политику или ужесточить ее, он снижает или повышает учет ную (процентную) ставку. Б анк может устанавливать одну или не сколько процентных ставок по различ ным видам операций или проводить процентную политику без фиксации проц ентных ставок. Процентные ставки ЦБ РФ представляют собой минимальные с тав ки, по которым Банк России осуществляет свои операции. ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные проце нтные ставки в целях укрепления рубля. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответств ии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной п олитики, используя при этом в качестве ин струмента учетную ставку. Повышение официальных ставок сокращает возможности ком мерческих бан ков получить ресурсы для кредитования. Это воздей ствует на сокращение денежной массы. Снижение официальной учетной ставки действует в обратн ом направлении. Процентные ставки ЦБ РФ не обязательны для коммерческих банков в сфере их кредитных отношений с другими клиентами и с другими ба нками. Однако уровень официальной учетной ставки является для коммер че ских банков ориентиром при проведении кредитных операций. В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуще ствляемог о Центральным банком РФ, входят следующие: Ё операции на открытом рынке; Ё рефинансирование банков; Ё валютное регулирование; Ё управление наличной денежной м ассой; Ё резервирование денег коммерчес ких банков путем депонирования в ЦБ РФ. Операции на открытом рынке. При осуществлении этих операций Центральный банк не только реализует направления своей денеж но-кредитной политики, но и содействует коммерческим банкам в поддержан ии на необходимом уровне их ликвидности, то есть спо собности выполнять в срок свои обязательства перед клиентами — как юридическими, так и физ ическими лицами. Под операциями на открытом рынке имеется в виду купля-прода жа Централь ным банком ценных государственных бумаг. Рефинансирование банков. Под рефинансированием банков пони мается пре доставление Центральным банком РФ кредита коммер ческим банкам. Рефина нсирование осуществляется путем проведе ния кредитных аукционов и пре доставления ломбардного кредита. Кредитные аукционы проводятся в форме удовлетворения аукци онных заяв ок коммерческих банков с частотой и в сроки, определяе мые ЦБ РФ исходя из задач денежно-кредитной политики. Ломбардный кредит — это форма рефинансирования, при кото рой ЦБ РФ пред оставляет ссуды под залог. Предметом залога выс тупают в первую очередь надежные ценные бумаги. Валютное регулирование. Исходя из роли валютного курса и его влияния на денежное обращение в стране, ЦБ РФ осуществляет ва лютное регулирование , организует валютный контроль, устанавли вает и публикует курс рубля по отношению к иностранным валютам и регламентирует порядок расчетов с ин остранными государствами. Эффективной системой валютного регулирования является ва лютная инте рвенция. Она заключается в том, что ЦБ РФ вмешива ется в операции на валют ном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи инос транной валюты. Наряду с валютной интервенцией ЦБ РФ предпринимает ряд ад министративн ых мер, позволяющих регулировать валютный курс в направлении, отвечающе м укреплению денежного обращения и повышению доверия в межгосударстве нных отношениях. К таким ме рам, в частности, относятся: Ё решения об обязатель ной продаже части экспортной выручки. Эту продажу осуществляют на валю тных биржах экспортеры через уполномоченные коммерческие банки; Ё лимитирование операций коммерч еских банков по купле-продаже иностранной валюты на валютном рынке. Для этого бан кам, имеющим валютную лицензию, устанавливается «откры тая» п озиция. Она определяется для банка как разница между требованиями и обяз ательствами в иностранных валютах; Ё разработка ЦБ РФ совместно с Рос сийским Таможенным Комитетом системы мер экономического и администрат ивного воз действия на экспортеров и импортеров — валютного контрол я. Управление наличной денежной массой (агрегатом МО ). Оно пред ставляет собой регулирование обращения наличных денег, эмисс ию, организацию их обращения и изъятия из обращения, осуществляе мые Цен тральным банком РФ. Резервирование денег коммерческих банков. Размер резервных тре бовани й по депонированию коммерческими банками ресурсов уста навливается в п роцентном отношении к общей сумме денежных средств, привлеченных банко м. При закрытии коммерческого банка зарезервированные суммы ему возвра щаются. Банковский надзор и регулирование. Банк России является органом банков ского регулирования и надзора за деятельностью банков. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками законодатель ства, нормативных актов Банка России, в частности — установленных ими о бязательных нормативов. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержа ние стаби льности банковской системы, защита интересов вкладчи ков и кредиторов. Банк России устанавливает обязательные для коммерческих бан ков прави ла: Ё проведения банковски х операций; Ё ведения бухгалтерского учета; Ё составления и представления бу хгалтерской и статистической отчетности. Для осуществлени я своих функций Банк России имеет право за прашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по по лученной информации. Банк России: Ё регистрирует коммерч еские банки в Книге государственной ре гистрации кредитных организаци й; Ё выдает банкам лицензии на осуще ствление банковских операций и отзывает их; Ё предъявляет квалификационные т ребования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бу хгалтерам коммерческих банков; Ё запрашивает информацию о финан совом положении и деловой репутации участников (акционеров) банка в сл учае приобретения ими более 20 % долей (акций) кредитной организации; Ё имеет право оказать в согласии н а совершение сделки купли- продажи более 20 % долей (акций) банка при устано влении не удовлетворительного финансового положения приобретателе й долей (акций). Банк России в целя х обеспечения надежности и устойчивости ком мерческих банков устанавл ивает обязательные нормативы: § норматив достаточнос ти собственного капитала банка (HI); § норматив мгновенной ликвиднос ти банка (Н2); § норматив текущей ликвидности банка (НЗ); § норматив долгосрочной ликвидн ости банка (Н4); § норматив общей ликвидности ба нка (Н5); § норматив максимального размер а риска банка на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6); * § норматив максимальных размеро в крупных кредитных рисков (Н7); - § норматив максимального размер а риска банка на одного кредитора (вкладчика) или группу связанных креди торов (вклад чиков) (Н8); § норматив максимального размер а риска банка на одного заемщика-акционера (участника) (Н9); § норматив размера совокупного кредитования акционеров (участников) банка (Н9.1); § норматив максимального размер а обязательств одного инсайдера перед банком (НЮ); § норматив размера совокупных о бязательств инсайдеров перед банком (Н10.1); § норматив привлеченных денежны х вкладов (депозитов) населения (НИ); § норматив размера обязательств банка перед нерезидентами (НИЛ); § норматив использования собств енного капитала банка для приобретения акций других юридических лиц (Н 12); § норматив риска собственных ве ксельных обязательств банка (Н13); § норматив ликвидности по опера циям банка с ценными бумага ми (Н14). Охарактеризуем р яд нормативов. Нормативы ликвидности комм ерческих банков определяются как: Ё соотношение между ак тивами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и дру гих факторов; Ё соотношение ликвидных активов ( наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочны е ценные бу маги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов. Норматив достат очности капитала определяется как предельное соо тношение общей суммы собственных средств кредитной органи зации и сумм ы ее активов, взвешенных по уровню риска. Максимальный размер привлеченных денежных вкла дов (депози тов) граждан определяется как предельн ое соотношение общей сум мы денежных вкладов (депозитов) граждан и велич ины собствен ных средств (капитала) банка. Максимальный размер кредитов , гарантий и поручительств, предо ставленных банком своим уча стникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств ба нка и не может превышать 20 %. Кроме того, Банк России устанавливает методики определения собственны х средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из но рмативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, ба нковскими ассоциациями и союзами. Для осуществления своих функций в области банковского надзо ра и регули рования Банк России: Ё проводит проверки кр едитных организаций и их филиалов; Ё направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности на рушений; Ё применяет санкции по отношению к нарушителям. Особенностью Бан ка России является то, что, с одной стороны, он является органом государст венного управления специальной ком петенции по осуществлению управле ния денежно-кредитной систе мой страны, а с другой стороны, — юридически м лицом, которое мо жет вести предпринимательскую деятельность. Полномочия Центрального банка Российской Федерации, на правленные на п редпринимательскую деятельность, установлены в Законе «О Центральном банке РФ (Банке России)», и в соответ ствии с ними Банк России имеет право п редоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценны ми бумагами и дру гими активами; покупать и продавать чеки и переводные в екселя, а также государственные ценные бумаги и облигации; выдавать га р антии и поручительства. Банк России может осуществлять операции по обслуживанию представитель ных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и органи заций, государственных внебюдже тных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России. Бан к России вправе об служивать клиентов, не являющихся кредитными организ ациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации. Наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ря д законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо оговоренных случаев: Ё осуществлять банковс кие операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами; Ё приобретать доли (акции) кредитн ых организаций; Ё осуществлять операции с недвиж имостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций; Ё заниматься торговой и производ ственной деятельностью; Ё пролонгировать предоставленны е кредиты. Роль Центрального банка РФ в реструктуризации банковской системы Восстановление и дальнейшее развитие банковской системы стра ны предполагает решение д вух сложных взаимосвязанных задач. Первая — срочное, оперативное восст ановление банков, способных продолжать выполнение банковского обслужи вания. Вторая зада ча — на основе российского и международного опыта ис пользовать создавшиеся возможности для формирования практически ново й по качеству и цели банковской системы на базе применения современ ных техн ологий, бухгалтерского и управленческого учета, менедж мента, надзора и аудита. Правительством РФ, Центральным банком России и Ассоциаци ей российских банков были намечены основные направления ре структуризации банковск ой системы. Для оперативного восстановления банков с целью продолжения ими банков ского обслуживания Банк России после 17 августа 1998 г. предпринял целый ряд с рочных мер: Ё провел многосторонни й межбанковский клиринг, что позволило восстановить систему расчетов; Ё разрешил снизить нормативы отч ислений в обязательные резервы, что увеличило ликвидность банковской с истемы; Ё ввел специальные нормы регулир ования деятельности банков, не относившихся до наступления кризиса к ч ислу проблемных; Ё допустил на период кризиса прин ятие банками рисков, исходя из величины их капиталов по состоянию на 1 ав густа 1998 г.; Ё разрешил при расчете обязатель ных экономических нормативов в отношении операций в иностранной валют е, проведен ных банками до 14 августа 1998 г., использовать валютный курс по с остоянию на 14 августа 1998 г.; Ё выдал ряду коммерческих банков стабилизационный кредит; Ё установил срок действия особог о режима регулирования до 1 июля 1999 г. Таким образом, Бан к России продемонстрировал свою ведущую и стабилизирующую роль в услов иях нестабильности всей финансо вой системы и способность управлять ба нковской системой даже в самых критических условиях. В июле 1999 г. был принят Федеральный закон «О реструктури зации кредитных о рганизаций», предусматривающий создание Агентства по реструктуризаци и кредитных организаций (АРКО) с целью осуществления мероприятий по рест руктуризации кредит ных организаций, обеспечения их стабильного функц ионирования и восстановления доверия кредиторов, в т. ч. вкладчиков, к кре дит ным организациям. Для реализации поставленных задач Агентство полу чает право осуществлять следующие виды деятельности: Ё приобретение контрол ьных пакетов (долей в уставном капита ле) банков, утративших капитал, и ос уществление управления этими банками; Ё принятие в залог и в управление п акетов акций (долей в устав ном капитале) банков, осуществление управле ния этими пакетами; Ё участие в капитале банков, подве ргающихся реструктуризации, представление интересов государства в эти х банках, ока зание им экономической поддержки; Ё участие в разработке и реализац ии планов финансового оздоровления банков, подвергающихся реструктури зации; Ё управление активами, приобрете ние, реализация и посредничество при реализации активов ликвидируемых банков; Ё отстранение от руководства кре дитной организацией лиц, до пустивших потерю кредитной организацией капитала либо препятствующих ее оздоровлению; Ё привлечение необходимых финанс овых ресурсов от российских и иностранных инвесторов, в том числе путем выпуска ценных бумаг, как для реализации мероприятий по реструктуриза ции банков, так и для организации своей деятельности. При этом ряд функц ий и задач АРКО являются несвойственными ни Правительству РФ, ни Централ ьному банку. К таким функциям, например, относятся выкуп, управление и реа лизация проблемных активов кредитных организаций, поэтому и возникла н еобходи мость создания административно независимой от государственны х органов и Центрального банка организации для осуществления мер по рес труктуризации банковской системы. С целью углубления процесса реструктуризации кредитных орга низаций Ц ентральный банк РФ использует все предоставленные ему полномочия для о граничения деятельности находящихся в сла бом финансовом положении ба нков, проведения реструктуризации и отзыва лицензий неплатежеспособны х банков. Среди 18 банков, анализ финансового положения которых был проведен в 1998-1999 гг ., Банк России выделил неплатежеспособ ные банки, которые не имели достат очного потенциала для подго товки и успешной реализации планов по рестр уктуризации, отозвал у них лицензии и в кратчайшие сроки приступил к про цедуре банкротства или ликвидации. По отношению к остальным несостояте ль ным банкам Банк России будет: Ё назначать в них време нных управляющих; Ё передавать их в ведение АРКО. В т ечение 3 месяцев после пере дачи этих банков в АРКО Агентство определит по каждому банку, может ли он быть реструктурирован или должен быть неза медлительно ликвидирован; Ё у банков, подлежащих ликвидации, отзывать лицензии и начинать процедуру их банкротства или ликвидации в соответ ствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банк ротстве ) кредитных организаций». Поддержание ликв идности банков поддерживается с использова нием существующих стандар тных механизмов (ломбардный кредит, кредит «овернайт», внутридневной кр едит, РЕПО) только при на личии залогового обеспечения и только по отноше нию к платеже способным банкам или тем банкам, которые осуществляют пла ны реструктуризации, утвержденные АРКО. В целях оперативного изъятия излишней ликвидности банков ской системы и снижения тем самым давления на валютный рынок Банком России в 1999 г. прово дились операции по приему денежных средств кредитных организаций в деп озит. В течение года Банк Рос сии постепенно расширял перечень депозитн ых операций, увеличи вая спектр краткосрочных рублевых инструментов. Ес ли первона чально средства коммерческих банков привлекались сроком на один день, 1 неделю и 2 недели, то к концу 1999 г. — на месяц и 3 месяца. До настояще го времени прием средств в депозит осуществлялся только с использовани ем системы «Рейтерс-дилинг», основное преимуще ство которой — оператив ность совершения сделок. Согласно данной схеме, в депозитных операциях Б анка России принимают участие региональные банки, имеющие филиалы в Мос ковском регионе и располагающие системой «Рейтерс-дилинг». С 10 ноября 1999 г. Банк России приступил к проведению депо зитных операций на аукционной основе, что предполагает участие более широкого круга регио нальных банков. Свободные средства коммерческих банков принимаются на срок «1 неделя» с максималь ной процентной ставкой 7 % годовых, «2 недели» — 12 % годовых, «1 месяц» — 18 % годовых. Минимальная сумма средств, принимае мых Банком России в депозит, установлена в размере 5 млн. руб. Одновременно, в соответствии с решением Совета Директоров Банка России от 29 октября 1999 г., Банк России в ноябре 1999 г. осу ществил размещение трех выпу сков облигаций Банка России со сро ками обращения 3,4 и 5 месяцев; объем кажд ого выпуска — 2 млрд. руб. Операции по купле-продаже облигаций Банка Росси и производятся через официально зарегистрированных дилеров. Принятие Феде рального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных орга низаций» позволило Банку России активизировать работу по отзыву лицен зий у банков с неудовлетворительным финансовым со стоянием, руководств ом и собственниками которых не принимаются реальные меры по финансовом у оздоровлению (санации). Банк России планирует ввести более жесткие критерии лицензи рования ба нков. Такие критерии будут включать: Ё изменения в порядке р асчета первоначального капитала; Ё исключение перекрестного владе ния акциями как источника капитала; Ё оценку жизнеспособности плана развития банка; Ё оценку прозрачности корпоратив ных групп акционеров. Эти критерии буду т распространены на любого акционера, вла деющего прямо или опосредован но более чем 5 % капитала банка или способного оказывать аналогичное влия ние на деятельность банка. Руководствуясь этим принципом и в соответств ии с междуна родной практикой лицензирования банков, акционеры, способс тво вавшие своей деятельностью доведению банка до несостоятельнос ти, будут исключены из состава акционеров любых банков. Меры Центрального банка РФ в совокупности позволят провес ти реструкту ризацию банковской системы таким образом, чтобы максимально сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, устой чивость, способность эффективно об служивать потребности экономики. Заключение. Современная бан ковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого ра звитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она упра вляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих ко ммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные оп ерации; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбе режения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерчески е банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государс тва, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в о бращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темп ов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которог о рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства са мым эффективным образом. Современная ба нковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от трад иционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовы х инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторин г, траст и так далее). Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура бан ковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых уч реждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживани я клиентуры. Список используемой литературы 1. Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банк овское дело: Учебник для В узов. – СПб.: Питер, 2003. 2. Алескеров С.И., Землин А.И., Ол ьховская Н.П.; Под ред. Землина А.И. Банковское право. Практикум: Учебное пос обие. – М.: Экономика, 2003. 3. Жуков Е.Ф. Менеджмент и марк етинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002. 4. О. М.Островская. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис 2003.

1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Я всех победю... нет, побежу... побежду...
Короче, капец всем.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по банковскому делу и кредитованию "Банковская система и тенденции ее развития в России", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru