Реферат: Банковская система и тенденции ее развития в России - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Банковская система и тенденции ее развития в России

Банк рефератов / Банковское дело и кредитование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 48 kb, скачать бесплатно
Обойти Антиплагиат
Повысьте уникальность файла до 80-100% здесь.
Промокод referatbank - cкидка 20%!

Узнайте стоимость написания уникальной работы



Содержание

Введение………………………………………………………………1

История развития банков………………………………………….....2

Банк и банковская система…………………………………………...3

Банки и их виды, функции…………………………………………...5

Современные тенденции развития
мировой банковской системы……………………………………......8

Центральный банк и его функции…………………………………...9

Банковская система Российской Федерации

Центральный банк РФ………………………………………………12

Функции банка России………………………………………….......15

Роль Центрального банка РФ
в реструктуризации банковской системы…………………………22

Заключение………………………………………………………......25

Список используемой литературы…………………………………26





Введение.

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Отмечая позитивные тенденции в развитии банковского сектора, в то же время концентрируется внимание на существующих проблемах, в первую очередь связанных с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора.

Именно возрастание роли банковской системы на современном этапе, позитивное развитие банковского сектора обуславливает интерес к этой теме, которую стоит рассмотреть подробнее.


















История развития банков.

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что первые банки возникли на Древнем Востоке в VIII в. до н. э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эту эстафету приняла Древняя Греция. Наиболее чтимые храмы стали принимать деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.

Взоры предпринимателей того времени – ремесленников и купцов обратились в сторону хранилищ денег. Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности и владельца сбережений. Этому банки обязаны своим рождением.

Итак, банки возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Первые банки, являвшиеся предшественниками капиталистических банков, возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела – обмена денег различных городов и стран. Главными операциями банков был прием денежных вкладов, предоставление ссуд государству, торговцам и безналичные расчеты. Суть последних заключалась в перенесении суммы с одного счета на другой в книгах банкира в присутствии обоих клиентов. Позднее по этому принципу были организованы банки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1619 г.). Это была примитивная форма банковского дела. Банки обслуживали преимущественно торговлю и расчеты; они недостаточно были связаны с производством, кругооборотом промышленного капитала. Не была развита у них и такая важная функция, как выпуск кредитных денег.

Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.














Банк и банковская система.

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы.

Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др) .


В повседневной практике банк нам, прежде всего, представляется в роли учреждения или организации. И действительно не редко мы можем встретить такие выражения как «банковская организация» или «банковское учреждение». На самом же деле банк намного более широкое понятие. Банк выступает на финансовом рынке во всем многообразии ролей, тем самым, образуя разветвленную банковскую систему и инфраструктуру.

Являясь самостоятельным хозяйствующим субъектом банк обладает всеми правами и признаками юридического лица. Он продает свои услуги, производит и продает «продукт». Банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности, не противоречащей его уставу. Тем самым очевидны все признаки банка как предприятия.

Вместе с тем банк как предприятие имеет свою специфику, его деятельность отличается от деятельности других предприятий. Эти отличия состоят в следующем: прежде всего, банки, в отличие от предприятий занятых в сфере промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства.

Ассоциации банковской деятельности с торговлей не случайны. Банки действительно как бы "покупают" ресурсы, "продают" их, функционируют в сфере перераспределения, содействуют обмену товарами. Банки имеют своих "продавцов", хранилища, особый "товарный запас", их деятельность во многом зависит от оборачиваемости. Таким образом мы можем видеть банк в роли торгового предприятия.

Еще одна сфера хозяйственной деятельности, которая сама ассоциируется с банком и банковской системой это кредитование.

В кредитных отношениях кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в отдельности всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. В отличие от кредита банк - это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выступать в качестве кредита и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно взятой сделке выступает то ли в качестве кредитора, то ли в качестве заемщика. Следовательно, банк - это не само отношение, а один из субъектов отношений, принимающий в кредитной сделке одну из противостоящих друг другу сторон. Тем самым мы видим банк как кредитное предприятие.

Еще одной сферой деятельности банка является биржевая деятельность. Каждый банк постоянно является участником биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Но это не превращает банк в часть биржевой организации, о чем говорит тот факт, что банки появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Торговля ценными бумагами является частью банковских операций, но далеко не главной, по этому мы можем говорить в этом отношении о банке как о агенте биржи.

Нередко банк характеризуется как посредническая организация.

Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным.

Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой вкус - срок, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном случае в роли посредника, устраивающего знакомство двух субъектов - кредитора и заемщика.

Рассмотренные сферы банковской деятельности являются основными, но далеко не полным перечнем, поскольку с каждым годом сфера влияния на экономику, как отдельной страны, так и мировую в целом, возрастает все более быстрыми темпами, деятельность банков затрагивает все новые отрасли хозяйственной деятельности предприятий. Таким образом образуется все более разветвленная банковская система.






Банки и их виды, функции.


Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Сегодня «деятельность банковских учреждений так многообразна, что их истинная сущность оказывается действительно неопределенной». В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.


  • Банк как учреждение или организация.

Наиболее массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. «Банковские учреждения и организации» - довольно распространенный термин, сплошь и рядом его можно встреть как в серьезной научной, так и учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Здесь и далее не следует забывать, что «организация» отсылает нас к определенной совокупности людей. Банк как организация, как объединение людей, исторически скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, с развитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования, превратился в крупные, средние и мелкие объединения.

  • Банк как предприятие.

Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Банк может осуществлять некоторые виды хозяйственной деятельности (разумеется, если они не противоречат законам страны и вытекают из Устава банка). Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию).

  • Банк как торговое предприятие.

Банки в отличие от промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Это обстоятельство, однако, дало основание ряду авторов считать, что банк — это торговое предприятие.

Ассоциации банковской деятельности с торговлей не случайны. Банки действительно как бы «покупают» ресурсы, «продают» их, функционируют в сфере перераспределения, содействуют обмену товарами. Банки имеют своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас», их деятельность во многом зависит от оборачиваемости. На этом, однако, сходство между банком и сферой торговли в основном заканчивается.

Более того, сходство носит внешний характер, так как банк торгует не товарами, а особым «продуктом». Известны, к примеру, такие операции, которые банки совершают с обменом (покупкой-продажей) валют на денежном рынке, когда валюта одной страны (а также золото) покупается или продается по определенному курсу, определенной цене.

  • Банк как посредническое предприятие.

Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой вкус (срок), обеспечение, ссудный процент.

  • Банк как агент биржи.

Деятельность банка в сфере обращения порождало и представление о нем как об агенте биржи еще в 20-е годы. Поводом для этого, как известно, послужило то, что банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами.

  • Банк как кредитное предприятие.

Постепенно банк, в свою очередь, все более становился кредитным центром, что дало возможность его определять как кредитное предприятие. Однако это не дает основания для смешения банка с кредитом.

Кредит — это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательно, кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. В отличие от кредита банк — это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выступать в качестве кредитора и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно взятой сделке выступает то в качестве кредитора, то в качестве заемщика.

Далее, отличие между банком и кредитом состоит и в том, что кредит — это отношение как в денежной, так и в товарной форме. В банке сконцентрированы и проходят потоки только в денежной форме. При сопоставлении банка и кредита важно видеть и их исторические корни. Банк возник только тогда, когда возникли деньги, в то время как кредит функционировал и до появления денег во всех их функциях. Банк — следствие развития кредита, являющегося, в свою очередь, по отношению к банку фундаментом.

Как отмечалось, банки занимались не только кредитованием, но и целым рядом других видов деятельности. По своей природе банки связаны с денежными и кредитными отношениями. Именно на их базе и зародилось такое уникальное образование, как банк, который в целом можно определить как «систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело». Главным в сущности банка, его основой, можно при этом считать организацию денежно-кредитного процесса и эмитирование денежных знаков. А в 1970 г. конгресс США определил коммерческий банк как «финансовый институт, предоставляющий коммерческие ссуды и принимающий депозиты, которые вкладчик может снять по требованию». Такова теория вопроса, которая поможет понять, чем является банк на практике.

Основными функциями банков являются:

  • мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

  • кредитование предприятий, государства и населения;

  • выпуск кредитных денег;

  • осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

  • эмиссионно-учредительская функция;

консультирование, представление экономической и финансовой ин


















Современные тенденции развития мировой банковской системы.


Несмотря на некоторое снижение активности в условиях глобального экономического спада, крупнейшие банки мира в основном сохранили свои позиции на международном финансовом рынке.

Развитие мировой банковской системы осуществляется по следующим направлениям:

- расширение международной банковской деятельности;

- слияние банков как в пределах одной страны, так и в международном масштабе;


В глобальном масштабе мировая банковская система развивается сегодня в направлении:

а) унификации, стандартизации национальных законов о банковской деятельности, приводимых в соответствие с международными стандартами банковского дела;

б) выработки на международном уровне в соответствии с Базельским соглашением единых подходов (стандартов) к оценке (анализу) финансового состояния коммерческих банков органами банковского надзора;

в) создания единого органа управления и регулирования банковской деятельности в лице Мирового центрального банка, возможность и необходимость создания которого обсуждают эксперты многих стран мира. Прообразом Мирового центрального банка в настоящее время является Европейский центральный банк (г. Франкфурт-на-Майне), создание которого в 1999 г. было обусловлено активно идущим в Европе процессом интеграции в рамках ЕС.

Вышеназванные тенденции развития мировой банковской системы в основном сформировались в последнюю четверть XX в. и действуют сегодня. Но для определения перспектив развития мировой банковской системы важно оценить не только существующие, но и вновь нарождающиеся тенденции, дать их краткую характеристику. Тем более что сегодня эксперты многих стран сходятся во мнении, что XXI век в экономике - это так называемая "новая реальность", характеристиками которой являются революционные преобразования на рынках информатики и телекоммуникаций, с одной стороны, и на финансовых рынках с другой.













Центральный банк и его функции

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого госу­дарства сегодня является центральный банк, выступающий офици­альным проводником денежно-кредитной политики. В свою оче­редь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первые центральные банки возникли более 300 лет назад. Пер­вым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Анг­лии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Повсеместное распространение и современное значение, цент­ральные банки получили только в XX веке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920 г., отме­чалось: «В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать». Более того: «Банки, особенно эмиссион­ный банк, нужно освободить от политического давления, они долж­ны управляться на принципах разумных финансов».

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионны­ми и образовывались как акционерные компании, наделенные осо­быми полномочиями. Термином «Центральный банк» назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской сис­темы. Затем подобные банки постепенно монополизировали неко­торые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали. При этом акционерный статус центральных банков в ряде стран сохранился. Например, капитал Банка Италии принадлежит банкам и страховым компаниям, капитал Федеральной резервной системы (ФРС) США принадлежит банкам-членам ФРС.

Центральные банки могут иметь смешанную форму собственнос­ти на капитал, когда часть капитала центрального банка принадле­жит государству, а часть находится в руках юридических и/или фи­зических лиц. Так, например, 55 % капитала Банка Японии принадлежит государству, а 45 % — частным лицам; в Австрии 50 % капитала принадлежит государству, а 50 % — собственность физи­ческих и юридических лиц-резидентов.

В большинстве случаев капитал центрального банка полностью при­надлежит государству (Банк Англии, Франции, Дании, России и др.).

Выделившись из числа коммерческих банков значительными раз­мерами капитала и большими объемами проводимых операций, цен­тральные банки утратили свои позиции, уступив лидерство в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на со­стояние денежно-кредитной системы страны неизмеримо возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирование денежно-кредитной системы в различных странах неодинакова и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство.

Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно зако­нодательному органу власти страны или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров.

Назначение на пост управляющего центральным банком произ­водится монархом, президентом, парламентом. Может провести свою кандидатуру и правительство, но в этом случае оно должно опираться на парламентское большинство. Это обычная практика, и во многих странах именно правительство официально предлагает парламенту кандидатуру главы центрального банка.

Время пребывания в должности высшего руководства централь­ного банка либо не ограничивается вовсе (Дания, Финляндия, Нор­вегия), либо ограничивается достаточно большим сроком: 7 лет — в Канаде, Нидерландах, Австралии, 8 лет — в ФРГ.

Наиболее зависимыми от государственных органов являются центральные банки Франции и Италии, где законодательно закреп­лено право правительства на вмешательство в деятельность цент­ральных банков. В законодательствах Великобритании, Японии, Швеции, Нидерландов четко установлено право государственных органов отменять решения центрального банка, а также инструкти­ровать его. Наиболее независимы центральные банки Германии и Швеции. В законодательстве этих стран отсутствуют нормы, разре­шающие правительству вмешиваться в денежно-кредитную политику, проводимую центральным банком. Таким образом, уровень относительной независимости центральных банков можно охарактеризовать следующим образом. Банк: Англии занимает промежу­точное место между Бундесбанком (ФРГ) как максимально влиятель­ным и независимым учреждением и Банком Франции, находящимся в полной зависимости от правительства. В Финляндии центральный банк традиционно замкнут на законодательную власть, играет влия­тельную роль и выступает поставщиком высших государственных деятелей. В Италии роль центрального банка повышается за счет ста­бильности его руководства на фоне постоянной смены правительств.

Поскольку правительство, как правило, озабочено, прежде всего, краткосрочными и среднесрочными целями — победой на очередных выборах, мнением избирателей и т. д., деятельность правительства может вступать в противоречие с долгосрочными интересами госу­дарства. В этих условиях независимый центральный банк обеспечи­вает стабильность экономического развития. Вместе с тем независи­мость центрального банка имеет свои пределы. Это связано с тем, что между центральным банком и правительством не должно быть принципиальных противоречий, поскольку тогда экономическая политика была бы неэффективной.

Принципиальное значение имеет четкое разграничение государ­ственных финансов и банковской системы, т. е. ограничение возмож­ностей правительства пользоваться средствами центрального банка.

Во многих странах прямое кредитование правительства практиче­ски отсутствует (США, Канада, Япония, Великобритания, Швеция, Швейцария) или законодательно ограничено (ФРГ, Франция, Ни­дерланды). В Законе об Австрийском Национальном Банке (1984 г.) записано, что органы власти могут занимать средства у центрально­го банка только под стопроцентное обеспечение золотом и иностран­ной валютой. Единственное исключение — учет краткосрочных каз­начейских сертификатов для оказания помощи правительству в управлении наличными ресурсами, причем только по особой просьбе министра финансов в пределах 5 % дохода бюджета от налогов.

Относительно высокий удельный вес государственных ценных бумаг в балансе центрального банка не означает первичное участие центрального банка в обслуживании государственного долга, так как облигации в основном покупаются и продаются в ходе проведе­ния денежно-кредитной политики государства. К примеру, в Вели­кобритании упор делается на использование в операциях Банка Англии коммерческих векселей, которые и являются основой обес­печения банкнотной эмиссии.

Государственный долг может находиться в руках центрального банка, частного сектора (компаний и предприятий), населения. При этом центральный банк, как правило, решающей роли не играет, так как не имеет соответствующих средств.

Правительство заинтересовано в размещении государственного долга в центральном банке, чтобы не воздействовать негативно на ликвидность банковской системы, не лишать частный сектор заем­ных ресурсов, не повышать процентных ставок. Однако, с другой стороны, в случае достаточно большого государственного долга лик­видность экономики опосредованно изменяется и чрезмерные заим­ствования могут вызывать структурные дисбалансы. При узости национальных рынков капиталов или в тактических целях заим­ствования могут производиться за границей.

Функции центрального банка на протяжении многих десятиле­тий достаточно постоянны. Это:

  • эмиссионный банк, за которым закреплена монополия денежной эмиссии;

  • банк правительства: исполнение бюджета и управление государственным долгом;

  • банк банков: расчетный центр, кредитор последней инстанции;

  • проводник денежно-кредитной и валютной политики;

  • орган надзора за банками и финансовыми рынками.

Вместе с тем значение функции эмиссионной монополии и расчет­ного центра снижается в связи с модификацией денежного обраще­ния и внедрением электронных денежных систем. С другой стороны, банковский надзор может быть возложен на специальные органы, а не на центральный банк. Поэтому ключевой остается функция про­водника денежно-кредитной политики государства, причем новое понимание экономических процессов закономерно обусловливает ориентацию на стабилизацию во все более тесной увязке с общей экономической политикой.









Банковская система Российской Федерации


Центральный банк Российской Федерации

Государственный банк России был учрежден в 1860 г. на базе осно­ванных еще при Екатерине II ассигнационного и заемного государ­ственных банков.

В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел собственные крупные элевато­ры и зернохранилища, расположенные в районах, где отсутствова­ли банковские учреждения. На принадлежащих банку зернохрани­лищах ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк посредством кредитов участвовал в торговле ле­сом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами.

Государственный банк России являлся «банком банков». В нем имели счета и хранили свои резервы коммерческие банки. В 1914 г. сеть Госбанка включала 10 контор и 125 отделений. Банковские опе­рации осуществляло 791 местное (уездное) казначейство. Наряду с этим Госбанк управлял деятельностью системы сберегательных касс. Их общее количество превышало 8 тыс. Свободные остатки де­нег в виде накоплений населения хранились и Госбанке. Госбанк ис­пользовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвести­руя их в облигации государственных займов.

Значение Госбанка как эмиссионного банка резко возросло в кон­це XIX в. в результате денежной реформы 1895-1897 гг., когда в об­ращение были выпущены золотые монеты достоинством 5,7,10 и 15 руб. Государственному банку разрешалось выпускать не обеспечен­ные золотом бумажные деньги лишь в пределах твердого лимита — 300 млн. руб. Вся банковская эмиссия сверх этого лимита должна была производиться в пределах золотого запаса, составляющего 1528 млн. руб. или почти 1200 т.

Началом нового, «рыночного» этапа деятельности Центрального банка России можно считать 1990 г., когда в России была ликвиди­рована государственная монополия в банковском деле и банковская система законодательно стала двухуровневой.

В 1992 г. в связи с распадом СССР функции Госбанка СССР на территории России принял на себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с из­менениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

С помощью экономического и административного воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики Центральный банк способствует укреплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная задача, которую он решает путем:

защиты и обеспечения устойчивости российской валюты — рубл­я, повышения его покупательной способности и стабильности
курса по отношению к валютам других стран;

развития и укрепления банковской системы России;

обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов.

Банк России подотчетен только Федеральному собранию. Пред­седатель банка назначается Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Президента.

Банк России участвует в разработке экономической политики правительства. Председатель Банка России или один из его замес­тителей (по поручению Председателя) участвует в заседаниях Пра­вительства России.

Министры финансов и экономики Российской Федерации или по одному из их заместителей могут участвовать в заседаниях Совета Директоров — высшего органа управления Банком — с правом сове­щательного голоса.

Банк России и Правительство Российской Федерации информи­руют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосу­дарственное значение, и координируют свои действия.

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территори­альные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычисли­тельные центры, полевые учреждения, учебные заведения, хранили­ща, а также другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной дея­тельности банков.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные управления являются обособ­ленными подразделениями, осуществляющими и часть его функций на определенной территории. Территориальные главные управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функ­ции территориальных учреждений Банка России определяются по­ложением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров.

Высший орган Банка России — Совет директоров. Это коллеги­альный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 чле­нов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной осно­ве. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разраба­тывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального ап­парата Банка России, а также уставы его других структурных под­разделений утверждает Совет директоров. К его полномочиям так­же отнесены:

изменение ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;

определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;

другие решения по вопросам, имеющим большое значение, как
для Банка России, так и для банковской системы страны.

Решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов. Таким образом, Совет дирек­торов не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в стране.

Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и Наци­ональный банковский совет. В его состав включаются представите­ли Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек.

Члены Банковского совета утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной кредитно-денежной по­литики, включая регулирование денежных ресурсов.

Рекомендации Банковского совета учитываются при рассмотре­нии Федеральным Собранием законодательных актов по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета директоров Банка.
























Функции Банка России

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положе­ние среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяй­ственной деятельностью. Представляя собой, орган государственного управления, Центральный банк выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Централь­ного банка РФ.

По вопросам своей компетенции Банк России издает норматив­ные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов субъектов Российской Федерации, органов местно­го самоуправления, а также юридических и физических лиц.

50 % прибыли Банка России после направления ее на увеличение ресурсов банка перечисляется в доход федерального бюджета.

Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей. Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это объясняется тем, что он:

  • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

  • выступает кредитором последней инстанции для коммерческих
    банков, которые получают кредиты в тех случаях, когда исчерпали или не имеют возможности пополнить ресурсы из других
    источников;

  • от имени правительства управляет государственным долгом,
    т. е. размещает, погашает и проводит другие операции с ценными государственными бумагами, эмитированными прави­тельством;

  • наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает
    представительные и исполнительные органы власти, выдает
    краткосрочные ссуды правительству и местным властям;

  • является «банком банков», так как ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

Основной источник ресурсов Центрального банка — деньги в об­ращении и средства коммерческих банков.

Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банков.

Правительство получает кредит в Центральном банке, представ­ляя свои обязательства.

Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.

Центральный банк России создает свои ресурсы двумя методами:

  1. Деньги из балансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы. Отсюда
    наличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондент­ских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов
    Центрального банка. В случае необходимости эти остатки мо­
    гут быть образованы за счет кредитов, выдаваемых системой
    Центрального банка. При этом методе речь идет о наличной —
    денежной, т. е. банкнотной, эмиссии.

  2. О втором методе речь идет тогда, когда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повы­шающих остатки на счетах, т. е. на депозитах. При этом следует говорить о депозитной эмиссии.

Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, так как учрежде­ния Центрального банка не могут выдать деньги из оборотной кас­сы коммерческому банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных денег.

Таким образом, эмитируемые Центральным банком деньги — со­здаваемые им ресурсы — в обоих случаях носят кредитный характер, их обеспечением служат обязательства коммерческих банков и пра­вительства, а также золото и иностранная валюта.

Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансово­го рынка, не вмешиваясь в их оперативную деятельность, Централь­ный банк выполняет свои многообразные функции.

Важнейшей функцией Центрального банка, как отмечалось ра­нее, является разработка и осуществление совместно с Правитель­ством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Деньги выступают как эквивалент товарно-материальных цен­ностей и сами должны иметь материальные формы. Такими форма­ми могут быть:

  • металлические монеты и бумажные купюры;

  • записи на банковских счетах;

  • записи на магнитных носителях, когда денежные остатки и переводы отражаются на компьютерных счетах (электронные
    деньги).

Чтобы деньги выполнили свою роль как средство платежа и обра­щения, необходимо их реальное присутствие в одной из перечислен­ных форм.

Следовательно, денежное обращение представляет собой обраще­ние наличных денег и денег в их безналичной форме. Для управления денежным обращением Центральный банк РФ публикует и исполь­зует в процессе денежного регулирования различные показатели — денежные агрегаты, принятые в международной практике.

Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволяет Банку России принимать оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения.

Денежное обращение регулируется Центральным банком в про­цессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или кредитной рестрикции.

Кредитная экспансия ЦБ РФ увеличивает кредитные ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении.

Кредитная рестрикция влечет за собой ограничения возможнос­тей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насы­щению экономики деньгами.

Инструментами кредитной экспансии или кредитной рестрик­ции являются: официальная учетная ставка Центрального банка; некоторые неэкономические меры.

Официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, использу­емым Центральным банком при кредитовании коммерческих банков.

Определение размеров учетной ставки — один из наиболее важ­ных аспектов кредитно-денежной политики, а изменение учетной ставки выступает показателем изменений в области кредитно-де­нежного регулирования. Размер учетной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает на инфля­цию большое влияние.

Когда Центральный банк РФ намерен смягчить денежно-кредит­ную политику или ужесточить ее, он снижает или повышает учет­ную (процентную) ставку. Банк может устанавливать одну или не­сколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки ЦБ РФ представляют собой минимальные став­ки, по которым Банк России осуществляет свои операции.

ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики, используя при этом в качестве ин­струмента учетную ставку.

Повышение официальных ставок сокращает возможности ком­мерческих банков получить ресурсы для кредитования. Это воздей­ствует на сокращение денежной массы. Снижение официальной учетной ставки действует в обратном направлении. Процентные ставки ЦБ РФ не обязательны для коммерческих банков в сфере их кредитных отношений с другими клиентами и с другими банками. Однако уровень официальной учетной ставки является для коммер­ческих банков ориентиром при проведении кредитных операций.

В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуще­ствляемого Центральным банком РФ, входят следующие:

  • операции на открытом рынке;

  • рефинансирование банков;

  • валютное регулирование;

  • управление наличной денежной массой;

  • резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ.


Операции на открытом рынке. При осуществлении этих операций Центральный банк не только реализует направления своей денежно-кредитной политики, но и содействует коммерческим банкам в поддержании на необходимом уровне их ликвидности, то есть спо­собности выполнять в срок свои обязательства перед клиентами — как юридическими, так и физическими лицами.

Под операциями на открытом рынке имеется в виду купля-прода­жа Центральным банком ценных государственных бумаг.

Рефинансирование банков. Под рефинансированием банков пони­мается предоставление Центральным банком РФ кредита коммер­ческим банкам. Рефинансирование осуществляется путем проведе­ния кредитных аукционов и предоставления ломбардного кредита.

Кредитные аукционы проводятся в форме удовлетворения аукци­онных заявок коммерческих банков с частотой и в сроки, определяе­мые ЦБ РФ исходя из задач денежно-кредитной политики.

Ломбардный кредит — это форма рефинансирования, при кото­рой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог. Предметом залога выс­тупают в первую очередь надежные ценные бумаги.

Валютное регулирование. Исходя из роли валютного курса и его влияния на денежное обращение в стране, ЦБ РФ осуществляет ва­лютное регулирование, организует валютный контроль, устанавли­вает и публикует курс рубля по отношению к иностранным валютам и регламентирует порядок расчетов с иностранными государствами.

Эффективной системой валютного регулирования является ва­лютная интервенция. Она заключается в том, что ЦБ РФ вмешива­ется в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи иностранной валюты.

Наряду с валютной интервенцией ЦБ РФ предпринимает ряд ад­министративных мер, позволяющих регулировать валютный курс в направлении, отвечающем укреплению денежного обращения и повышению доверия в межгосударственных отношениях. К таким ме­рам, в частности, относятся:

  • решения об обязательной продаже части экспортной выручки.
    Эту продажу осуществляют на валютных биржах экспортеры
    через уполномоченные коммерческие банки;

  • лимитирование операций коммерческих банков по купле-продаже иностранной валюты на валютном рынке. Для этого бан­кам, имеющим валютную лицензию, устанавливается «откры­тая» позиция. Она определяется для банка как разница между требованиями и обязательствами в иностранных валютах;

  • разработка ЦБ РФ совместно с Российским Таможенным Комитетом системы мер экономического и административного воз­
    действия на экспортеров и импортеров — валютного контроля.


Управление наличной денежной массой (агрегатом МО). Оно пред­ставляет собой регулирование обращения наличных денег, эмиссию, организацию их обращения и изъятия из обращения, осуществляе­мые Центральным банком РФ.

Резервирование денег коммерческих банков. Размер резервных тре­бований по депонированию коммерческими банками ресурсов уста­навливается в процентном отношении к общей сумме денежных средств, привлеченных банком. При закрытии коммерческого банка зарезервированные суммы ему возвращаются.

Банковский надзор и регулирование. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков.

Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками законодательства, нормативных актов Банка России, в частности — установленных ими обязательных нормативов.

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержа­ние стабильности банковской системы, защита интересов вкладчи­ков и кредиторов.

Банк России устанавливает обязательные для коммерческих бан­ков правила:

  • проведения банковских операций;

  • ведения бухгалтерского учета;

  • составления и представления бухгалтерской и статистической
    отчетности.

Для осуществления своих функций Банк России имеет право за­прашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России:

  • регистрирует коммерческие банки в Книге государственной ре­гистрации кредитных организаций;

  • выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их;

  • предъявляет квалификационные требования к руководителям
    исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам коммерческих банков;

  • запрашивает информацию о финансовом положении и деловой
    репутации участников (акционеров) банка в случае приобретения ими более 20 % долей (акций) кредитной организации;

  • имеет право оказать в согласии на совершение сделки купли-
    продажи более 20 % долей (акций) банка при установлении не­
    удовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций).

Банк России в целях обеспечения надежности и устойчивости ком­мерческих банков устанавливает обязательные нормативы:

  • норматив достаточности собственного капитала банка (HI);

  • норматив мгновенной ликвидности банка (Н2);

  • норматив текущей ликвидности банка (НЗ);

  • норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4);

  • норматив общей ликвидности банка (Н5);

  • норматив максимального размера риска банка на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6); *

  • норматив максимальных размеров крупных кредитных рисков
    (Н7); -

  • норматив максимального размера риска банка на одного кредитора (вкладчика) или группу связанных кредиторов (вклад­чиков) (Н8);

  • норматив максимального размера риска банка на одного заемщика-акционера (участника) (Н9);

  • норматив размера совокупного кредитования акционеров
    (участников) банка (Н9.1);

  • норматив максимального размера обязательств одного инсайдера перед банком (НЮ);

  • норматив размера совокупных обязательств инсайдеров перед
    банком (Н10.1);

  • норматив привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (НИ);

  • норматив размера обязательств банка перед нерезидентами
    (НИЛ);

  • норматив использования собственного капитала банка для
    приобретения акций других юридических лиц (Н12);

  • норматив риска собственных вексельных обязательств банка
    (Н13);

  • норматив ликвидности по операциям банка с ценными бумага­
    ми (Н14).

Охарактеризуем ряд нормативов.

Нормативы ликвидности коммерческих банков определяются как:

  • соотношение между активами и пассивами с учетом сроков,
    сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

  • соотношение ликвидных активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бу­маги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов.

Норматив достаточности капитала определяется как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной органи­зации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депози­тов) граждан определяется как предельное соотношение общей сум­мы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собствен­ных средств (капитала) банка.

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предо­ставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 20 %.

Кроме того, Банк России устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.

Для осуществления своих функций в области банковского надзо­ра и регулирования Банк России:

  • проводит проверки кредитных организаций и их филиалов;

  • направляет им обязательные для исполнения предписания об
    устранении выявленных в их деятельности нарушений;

  • применяет санкции по отношению к нарушителям.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной ком­петенции по осуществлению управления денежно-кредитной систе­мой страны, а с другой стороны, — юридическим лицом, которое мо­жет вести предпринимательскую деятельность.

Полномочия Центрального банка Российской Федерации, на­правленные на предпринимательскую деятельность, установлены в Законе «О Центральном банке РФ (Банке России)», и в соответ­ствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и дру­гими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации; выдавать га­рантии и поручительства.

Банк России может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и органи­заций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России. Банк России вправе об­служивать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо оговоренных случаев:

  • осуществлять банковские операции с юридическими лицами,
    не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и
    физическими лицами;

  • приобретать доли (акции) кредитных организаций;

  • осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его
    предприятий, учреждений и организаций;

  • заниматься торговой и производственной деятельностью;

  • пролонгировать предоставленные кредиты.























Роль Центрального банка РФ в реструктуризации банковской системы

Восстановление и дальнейшее развитие банковской системы стра­ны предполагает решение двух сложных взаимосвязанных задач. Первая — срочное, оперативное восстановление банков, способных продолжать выполнение банковского обслуживания. Вторая зада­ча — на основе российского и международного опыта использовать создавшиеся возможности для формирования практически новой по

качеству и цели банковской системы на базе применения современ­ных технологий, бухгалтерского и управленческого учета, менедж­мента, надзора и аудита.

Правительством РФ, Центральным банком России и Ассоциаци­ей российских банков были намечены основные направления ре­структуризации банковской системы.

Для оперативного восстановления банков с целью продолжения ими банковского обслуживания Банк России после 17 августа 1998 г. предпринял целый ряд срочных мер:

  • провел многосторонний межбанковский клиринг, что позволило восстановить систему расчетов;

  • разрешил снизить нормативы отчислений в обязательные резервы, что увеличило ликвидность банковской системы;

  • ввел специальные нормы регулирования деятельности банков,
    не относившихся до наступления кризиса к числу проблемных;

  • допустил на период кризиса принятие банками рисков, исходя
    из величины их капиталов по состоянию на 1 августа 1998 г.;

  • разрешил при расчете обязательных экономических нормативов в отношении операций в иностранной валюте, проведен­ных банками до 14 августа 1998 г., использовать валютный курс
    по состоянию на 14 августа 1998 г.;

  • выдал ряду коммерческих банков стабилизационный кредит;

  • установил срок действия особого режима регулирования до
    1 июля 1999 г.

Таким образом, Банк России продемонстрировал свою ведущую и стабилизирующую роль в условиях нестабильности всей финансо­вой системы и способность управлять банковской системой даже в самых критических условиях.

В июле 1999 г. был принят Федеральный закон «О реструктури­зации кредитных организаций», предусматривающий создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) с целью осуществления мероприятий по реструктуризации кредит­ных организаций, обеспечения их стабильного функционирования и восстановления доверия кредиторов, в т. ч. вкладчиков, к кредит­ным организациям. Для реализации поставленных задач Агентство получает право осуществлять следующие виды деятельности:

  • приобретение контрольных пакетов (долей в уставном капита­ле) банков, утративших капитал, и осуществление управления
    этими банками;

  • принятие в залог и в управление пакетов акций (долей в устав­
    ном капитале) банков, осуществление управления этими пакетами;

  • участие в капитале банков, подвергающихся реструктуризации, представление интересов государства в этих банках, ока­зание им экономической поддержки;

  • участие в разработке и реализации планов финансового оздоровления банков, подвергающихся реструктуризации;

  • управление активами, приобретение, реализация и посредничество при реализации активов ликвидируемых банков;

  • отстранение от руководства кредитной организацией лиц, до­
    пустивших потерю кредитной организацией капитала либо
    препятствующих ее оздоровлению;

  • привлечение необходимых финансовых ресурсов от российских и иностранных инвесторов, в том числе путем выпуска
    ценных бумаг, как для реализации мероприятий по реструктуризации банков, так и для организации своей деятельности.

При этом ряд функций и задач АРКО являются несвойственными ни Правительству РФ, ни Центральному банку. К таким функциям, например, относятся выкуп, управление и реализация проблемных активов кредитных организаций, поэтому и возникла необходи­мость создания административно независимой от государственных органов и Центрального банка организации для осуществления мер по реструктуризации банковской системы.

С целью углубления процесса реструктуризации кредитных орга­низаций Центральный банк РФ использует все предоставленные ему полномочия для ограничения деятельности находящихся в сла­бом финансовом положении банков, проведения реструктуризации и отзыва лицензий неплатежеспособных банков.

Среди 18 банков, анализ финансового положения которых был проведен в 1998-1999 гг., Банк России выделил неплатежеспособ­ные банки, которые не имели достаточного потенциала для подго­товки и успешной реализации планов по реструктуризации, отозвал у них лицензии и в кратчайшие сроки приступил к процедуре банкротства или ликвидации. По отношению к остальным несостоятель­ным банкам Банк России будет:

  • назначать в них временных управляющих;

  • передавать их в ведение АРКО. В течение 3 месяцев после пере­
    дачи этих банков в АРКО Агентство определит по каждому банку, может ли он быть реструктурирован или должен быть незамедлительно ликвидирован;

  • у банков, подлежащих ликвидации, отзывать лицензии и начинать процедуру их банкротства или ликвидации в соответ­ствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банк­ротстве) кредитных организаций».

Поддержание ликвидности банков поддерживается с использова­нием существующих стандартных механизмов (ломбардный кредит, кредит «овернайт», внутридневной кредит, РЕПО) только при на­личии залогового обеспечения и только по отношению к платеже­способным банкам или тем банкам, которые осуществляют планы реструктуризации, утвержденные АРКО.

В целях оперативного изъятия излишней ликвидности банков­ской системы и снижения тем самым давления на валютный рынок Банком России в 1999 г. проводились операции по приему денежных средств кредитных организаций в депозит. В течение года Банк Рос­сии постепенно расширял перечень депозитных операций, увеличи­вая спектр краткосрочных рублевых инструментов. Если первона­чально средства коммерческих банков привлекались сроком на один день, 1 неделю и 2 недели, то к концу 1999 г. — на месяц и 3 месяца. До настоящего времени прием средств в депозит осуществлялся только с использованием системы «Рейтерс-дилинг», основное преимуще­ство которой — оперативность совершения сделок. Согласно данной схеме, в депозитных операциях Банка России принимают участие региональные банки, имеющие филиалы в Московском регионе и располагающие системой «Рейтерс-дилинг».

С 10 ноября 1999 г. Банк России приступил к проведению депо­зитных операций на аукционной основе, что предполагает участие более широкого круга региональных банков. Свободные средства коммерческих банков принимаются на срок «1 неделя» с максималь­ной процентной ставкой 7 % годовых, «2 недели» — 12 % годовых, «1 месяц» — 18 % годовых. Минимальная сумма средств, принимае­мых Банком России в депозит, установлена в размере 5 млн. руб.

Одновременно, в соответствии с решением Совета Директоров Банка России от 29 октября 1999 г., Банк России в ноябре 1999 г. осу­ществил размещение трех выпусков облигаций Банка России со сро­ками обращения 3,4 и 5 месяцев; объем каждого выпуска — 2 млрд. руб. Операции по купле-продаже облигаций Банка России производятся через официально зарегистрированных дилеров. Принятие Феде­рального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» позволило Банку России активизировать работу по отзыву лицензий у банков с неудовлетворительным финансовым со­стоянием, руководством и собственниками которых не принимаются реальные меры по финансовому оздоровлению (санации).

Банк России планирует ввести более жесткие критерии лицензи­рования банков. Такие критерии будут включать:

  • изменения в порядке расчета первоначального капитала;

  • исключение перекрестного владения акциями как источника
    капитала;

  • оценку жизнеспособности плана развития банка;

  • оценку прозрачности корпоративных групп акционеров.

Эти критерии будут распространены на любого акционера, вла­деющего прямо или опосредованно более чем 5 % капитала банка или способного оказывать аналогичное влияние на деятельность банка. Руководствуясь этим принципом и в соответствии с междуна­родной практикой лицензирования банков, акционеры, способство­вавшие своей деятельностью доведению банка до несостоятельнос­ти, будут исключены из состава акционеров любых банков.

Меры Центрального банка РФ в совокупности позволят провес­ти реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы максимально сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность эффективно об­служивать потребности экономики.


Заключение.


Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.



Список используемой литературы

1.Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для Вузов. – СПб.: Питер, 2003.

2. Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под ред. Землина А.И. Банковское право. Практикум: Учебное пособие. – М.: Экономика, 2003.

3. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.

4. О. М.Островская. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис 2003.


1Авиация и космонавтика
2Архитектура и строительство
3Астрономия
 
4Безопасность жизнедеятельности
5Биология
 
6Военная кафедра, гражданская оборона
 
7География, экономическая география
8Геология и геодезия
9Государственное регулирование и налоги
 
10Естествознание
 
11Журналистика
 
12Законодательство и право
13Адвокатура
14Административное право
15Арбитражное процессуальное право
16Банковское право
17Государство и право
18Гражданское право и процесс
19Жилищное право
20Законодательство зарубежных стран
21Земельное право
22Конституционное право
23Конституционное право зарубежных стран
24Международное право
25Муниципальное право
26Налоговое право
27Римское право
28Семейное право
29Таможенное право
30Трудовое право
31Уголовное право и процесс
32Финансовое право
33Хозяйственное право
34Экологическое право
35Юриспруденция
36Иностранные языки
37Информатика, информационные технологии
38Базы данных
39Компьютерные сети
40Программирование
41Искусство и культура
42Краеведение
43Культурология
44Музыка
45История
46Биографии
47Историческая личность
 
48Литература
 
49Маркетинг и реклама
50Математика
51Медицина и здоровье
52Менеджмент
53Антикризисное управление
54Делопроизводство и документооборот
55Логистика
 
56Педагогика
57Политология
58Правоохранительные органы
59Криминалистика и криминология
60Прочее
61Психология
62Юридическая психология
 
63Радиоэлектроника
64Религия
 
65Сельское хозяйство и землепользование
66Социология
67Страхование
 
68Технологии
69Материаловедение
70Машиностроение
71Металлургия
72Транспорт
73Туризм
 
74Физика
75Физкультура и спорт
76Философия
 
77Химия
 
78Экология, охрана природы
79Экономика и финансы
80Анализ хозяйственной деятельности
81Банковское дело и кредитование
82Биржевое дело
83Бухгалтерский учет и аудит
84История экономических учений
85Международные отношения
86Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
87Финансы
88Ценные бумаги и фондовый рынок
89Экономика предприятия
90Экономико-математическое моделирование
91Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
- Не дождетесь! Я еще на ваших похоронах срок годности блинов проверю! (Г.Онищенко)
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по банковскому делу и кредитованию "Банковская система и тенденции ее развития в России", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2017
Рейтинг@Mail.ru