Курсовая: Принципы кредитных кооперативов разработанные Ф.В Райффайзеном - текст курсовой. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Курсовая

Принципы кредитных кооперативов разработанные Ф.В Райффайзеном

Банк рефератов / История

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Курсовая работа
Язык курсовой: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 119 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной курсовой работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

Принципы кре дитных кооперативов разработанные Ф.В Райффайз еном Содержание: 1. Вв едение 2 2. Гл ава №1. Райффайзен – родоначальник сельской кредитной кооперации 5 3. Гл ава №2 Принципы ссудо-сберегательных товариществ разработанные Райффа йзеном и их характеристика 10 4. Гл ава №3 Значение принципов Ф.В Райффайзена для развития кредитной коопера ции в Германии и других странах 16 5. За ключение 25 6. Сп исок использованной литературы. 27 Введение «Помогайте другим, чтобы помочь себе» Ф. В. Райффайзен Актуальность. Крестьянская ко операция ведет свое начало от Ф. Райффайзена. В конце 40-х гг. XIX в. Ф. Райффайзе н, хорошо зная деревенскую жизнь, попытался помочь неимущим сельским хоз яевам созданием обществ, построенных на началах благотворительности. Ч ерез полтора десятка лет благотворительность полностью была вытеснена хозяйственными задачами по кредитованию крестьянства. Анализ исто рического опыта показывает, что се льскохозяйственная кооперация явилась результатом хозяйственной заи нтересованности крестьян в объединении с кооперативной теорией, котор ая, хотя и зародилась как движение за нравственное возрождение человече ства, но несла в себе рациональное экономическое зерно. Сравнивания кооп еративные идеи Ф. Райффайзен и Р. Оуэна, необходимо заметить, что Ф. Райффа йзен, так же как и Р. Оуэн был идеалистом, но идеалистом совершенно иного р ода. В то время как конечная цель Р. Оуэна заключалась в радикальном преоб разовании существующего общественного строя на основе свободных комму нистических общин, Ф. Райффайзен в своих кооперативных воззрениях брал в качестве отправного пункта нравственно-этические принципы христианск ой морали. В первую очередь его интересовала проблема нравственного воз рождения человека через солидарность и взаимную помощь. В этом требован ии нравственного обновления человека автор видит утопический элемент райффайзеновской теории, бывший вместе с тем источником ее силы. «Считая кооперативные товарищества средством улучшения нравов и насаждения н ачал христианского братства», - отмечает В.Д. Мартынов — «Ф. Райффайзен пр едъявлял к кооператорам высокие моральные требования, искренне считая второстепенным как раз то, что было самым ценным в создаваемых им кредит ных товариществах, т.е. их рыночный экономический характер, хотя на практ ике последнее и было основным». Свои товарищества Ф. Райффайзен рассматр ивал только как средство к достижению гораздо более высокой цели — рефо рмы общества на основе деятельного христианства. Товарищества же казал ись ему этапом на пути к этой цели. Степень разработанности проблемы. Фун даментальные основы классических теорий кредитной кооперации, построе нных на синтезе экономических и этических принципов, заложены в трудах Ф . Райффайзена и Г. Шульце-Делича. В конце Х1Х-начале XX века значительный вкла д в развитие теории и практики сельской кредитной кооперации внесли рус ские ученые и кооперативные деятели А. Анцыферов, А. Корелин, М. Туган-Бара новский, М. Хейсин, А. Чаянов. В последнее десятилетие в стране активизиров ались исследования по проблемам сельской кредитной кооперации. В этом п лане заслуживают внимание работы В. Башмачникова, И. Буздалова, И. Глебова , Б. Дворкина, З.Козенко, В. Мартынова, Е. Серовой, А. Черняева, Р. Янбых. Вопроса м определения сути экономического риска, его источников посвящены рабо ты П. Самуэльсона, Дж. Ф. Синки, П. Хейна, И. Балабанова, В.Гранатурова, М. Рогов а, В. Севрук, Н. Соколинской. Попытки исследования экономических рисков в д еятельности кредитных кооперативов прослеживаются в работах Е. Ленско й, В. Пахомова, Д. Плахотной. Несмотря на большое количество работ, посвяще нных как общим, так и частным проблемам становления кредитной коопераци и, требуется дальнейшая научная проработка и адаптация к современным ус ловиям принципов формирования многоуровневой организационно-управле нческой структуры сельской кредитной кооперации. Практически не иссле дованной остается задача теоретического обоснования с последующей реа лизацией в практике управления сельскими кредитными кооперативами мет одов выявления, оценки и минимизации экономических рисков, присутствую щих в их деятельности. Объектом исследования является Ф. Райффайзен. Пре дметом исследования – сельские кредитные кооперации, образованные Ф. Р айффайзеном. Актуальность и недостаточная научная разработанность обо значенных проблем, значимость их в концепции формирования и устойчивог о развития системы сельской кредитной потребительской кооперации опре делили выбор темы исследования, его цель, задачи и структуру. Цель работы – изучить сельскую кредитную кооперацию, разработанную Ф. Райффайзено м. Задачи: - охарактеризовать Ф.В. Райффайзена как родоначальник сельской кредитной кооперации; - рассмотреть принципы ссудо-сберегательных това риществ, разработанные Ф.В. Райфайзеном и дать их краткую характеристику ; - найти значение принципов Ф.В. Райфайзена для развития кредитной коопер ации крестьян в Германии и других странах. Глава №1. Райффайзен – родонача льник сельской кредитной кооперации Фридрих Виль гельм Райффайзен родился 30 марта 1818 году в немецкой провинции Вестфалия, в маленьком городке Гамм, в бедной семье мелкого фермера и был седьмым из д евяти детей. Его крестный отец, священник, помог мальчику получить начал ьное образование, после чего Фридрих смог начать карьеру военного. Но в н ачале 1842 г. он серьезно заболел, в рез ультате чего его зрение сильно ухудшилось. Райффайзен оставил карьеру в оенного и начал работать в администрации города Кобленца. За успешную сл ужбу он был назначен мэром города Вэйербуш, и наконец смог в 1845 г. жениться на Эмили Шторк, дочери фармацевта из Ремагена. Население Вэйербуша, как и многих других городков и деревень Ц ентральной Европы жило в нищете. Фермерам и ремесленникам не хватало сре дств. Все эти проблемы были понятны Фридриху Райффайзену. Конечно, он был знаком с утопическими теориями улучшения мира, которых было множество, о днако это были только красивые слова. Страдание, горе и нищета коснулись близких Райффайзену людей, и он искал практический способ на деле помочь им. В 1847 г. Райффайзен начал использо вать свое небольшое состояние и пожертвования богатых людей для создан ия обществ благотворительного кредитования в помощь своим неимущим со отечественникам. Но было очевидно, что успех организации, целью которой является оказание помощи своим членам, не может зависеть от благотворит ельных пожертвований. Такая организация должна основываться на принци пе взаимопомощи тех, для кого она создается, считал Райффайзен. И после долгих лет раздумий он нашел способ бороться с нищ етой, изложив его в 1866 году в книге «Кредитные товарищества, как средство у ничтожить нищету» А.Чаянов «Краткий курс кооперации», стр24 С этого замысла началось создание перво го аграрного кооператива. Те, кто нуждались в средствах, должны были не по лагаться на частные пожертвования и социальную помощь государства, а ст ремиться помочь себе и своим близким сами, создавая союзы и кооперативы, которые дали бы им возможность продавать свою продукцию на более выгодн ых условиях и таким образом выдерживать конкуренцию. Первый кредитный с оюз кооперативов Райффайзен был создан 25апреля 1869 го да в небольшой деревне Геддесдорф, около города Нейвида . Райффайзен знал, что каждому крестьянину для создания с воего хозяйства необходима некоторая сумма денег, на расширение хозяйс тва или усовершенствования орудий труда. И чаще всего своих сбережений о н не имел и поэтому ему приходилось обращаться за помощью к своему дерев енскому кулаку-ростовщику, который брал огромные проценты за предостав ленный им кредит. В итоге при таком способе займа крестьянин не имел ника кой прибыли, т.к её приходилось уплачивать кулаку, хотя на эти деньги можн о было приобрести новую корову или новые орудия труда. В это же время в городе имелось весьма много свободных д енег, которые в свою очередь помещались в банк и охотно давались взаймы п од небольшой процент. Любой крестьянин мог отправится в город и взять кр едит, но ему это было экономически невыгодно, т.к банк находился на большо м расстоянии от деревни и он потратил б ы больше денег на дорогу, к тому же банк не выдал бы денег неизвестному человеку, даже если крестьянин предложи л в обеспечение ссуды свои скот, постройки, урожай или весь инвентарь, то б анк все равно бы не стал проверять его капитал, т.к сумма издержек превысит сумму требуемую крестьянином. У банков не было никаки х экономических выгод давать крестьянам мелкие ссуды. Райффайзен размы шляя по этому поводу, пришел к выводу, что крестьянам необходимо образов ать союз, который под круговую ответ ственность всех чле нов, под обеспечение всех их имуществом, брал бы деньги взаймы сразу круп ными суммами. Для банка такая сумма кредита была выгодна, т.к покрывала вс е издержки по наведению справок, расходы по возможному взысканию в случа е неуплаты, а общее имущество крестьян взятое в залог достаточно для обе спечения ссуды. Поэтому первое пра вило Райффайзена: «Совместное занятие денег многими, объединенными в со юз крестьянами под круговую поруку и обеспечение всем имуществом члено в», дало возможность крестьянам обеспечить приток капитала и легло в осн ову устройства кредитной кооперации. Основным правило м его нельзя назвать, т.к по мнению Райффайзена главное это то, кому будут выданы занятые кооперативом деньги и на что они буду потрачены. Поэтому важнейшим из правил Райффайзена, «Товарищество получи вшее под общую ответственность деньги, должно давать их своим членам тол ько на производительные нужды». Деньги должны идти не на свадьбы и плать я, а на хозяйственные нужды, которые в дальнейшем принесут хозяину прибы ль. Из этого важного правила, следуют и остальные. Кредитное товариществ о должно следить не только за тем, чтобы деньги не тратились в пустую, но и за тем чтобы она шли именно на те хозяйственные нужды, на которые были взя ты. Из него вытекает правило «Давать в долг только членам товарищества», тем людям которых все знают, и которые имеют репутацию ответственных люд ей. Для того чтобы эти правила соблюдались, необходимо было чтобы члены правления могли наблюдать з а хозяйством заемщика, это правило могла выполнятся только если ч лены товарищества были расположены не далеко друг от друга, число членов небольшое. На мой взгляд это разумно, т.к если соединить в одно товарищество губернию или уезд, то у чле нов правления не будет возможности наблюдать за хозяйством заемщика, пр авильно ли использованы денежные средства, на те ли цели она пошли. Однак о и в этом есть своя ложка дегтя, при таком малом размере товарищества не м ожет быть большим доход товарищества, в связи с этим издержки , поездки, со держание счетоводства ложатся весьма обременительными накладными рас ходами. «Положим, содерж ание управления обходится в тысячу рублей. Если теперь это товарищество выдало в год 100.000 рублей в ссуду, то на каждый рубль выданн ого, не считая того процента , который уплачивает само товарищество, ему п ридется взять со своих заемщиков по одной копейке. Если же оно выдает в го д ссуду всего на 100 000 рублей, то на погашение накладных расходов придется в зять по 10 копеек с рубля » А.Чаянов «Краткий курс кооперации»,стр28 Райффайзен всячески старался снизить накладные расходы и процент по сс удам, уменьшить стоимость содержания товарищества и наиболее значимым в этом деле было его предложение признать работу членов правления, казна чея и секретаря-бухгалтера общественной обязанностью, это существенно снизит накладные расходы, и понизит процент по ссудам, следовательно сде лает кредит более доступным. Он горячо проповедовал эти основы, одновременно с созданием Геддесдорфского товарищества, он езди л по деревням своей округи , где ему удалось основать еще 12 кредитных това риществ. Затем в 1872 году Райффайзен объединил союзы на региональном уровн е в региональный кооперативный союз, чтобы уменьшить финансовые риски и чтобы обмен информацией был доступнее, а в 1877 году открыл центральный офи с. Райффайзен выбрал символом организации две скрещенные лошадиные гол овы. Этот символ по традиции крепился к фронтонам крыш для защиты жителе й дома от всех бед. В 1888 году Райффайзен умер. К тому момент у действовало 423 созданных им обществ Германии, и порядка 120 в Австрии. В теч ение 20века система продолжала развиваться. Была образована группа «Райф файзен», с головным учреждением Raiffeisen Zentralbank Oesterreich . Начиная с 80-х год ов 20 века группа «Райффайзен» начала открывать дочерние банки в странах Центральной и Восточной Европы. По состоянию на данный момент Райффайзе н – одна из ведущих финансовых групп региона. Начиная с 1996 года «Райффайз енбанк» работает в России. Вряд ли сам Фридрих Райффайзен предполагал, ч то его скромные начинания получат такое развитие. Он был небезучастен к страданиям окружающих его людей , и делал что мог. Мало кт о знает, что человек, уже при жизни называемый «Отец Райффайзен» испытал немало невзгод: смерть двоих детей, а затем в 1863 году – любимой жены. В 47 лет он почти ослеп, однако продолжал, с помощью дочери Амалии, ставшей его лич ным секретарем, контролировать работу созданных им организаций. 11 марта 1888 г Фридрих Вильгельм Райффайзен с кончался и был похоронен на кладбище в городе Геддесдорф. Девизом его жи зни была фраза: «Помогайте другим, чтобы помочь себе» Глава №2 Принципы ссудо-сберегательных то вариществ разработанные Райффайзеном и их характеристика . Соз данные на базе кооперативной идеи, первые кооперативы представляли соб ой выражение стремления к самоутверждению мелких и средних предприяти й по отношению к укрепившимся в тот момент крупным предприятиям. Основна я идея того времени все еще актуальна и сейчас: посредством совместных д ействий должно быть достигнуто равноправие по отношению к крупным пред приятиям. По уровню промышленного развития Германия в середине XIX в. напоминала Францию. Каза лось в Германии, также как во Франции, должны были развиваться преимущес твенно производственные кооперативы, однако, в Германии крестьяне, мелк ие торговцы и ремесленники создавали в основном кредитные кооперативы. На это обстоятельство оказал влияние внеэкономический фактор - засуха и неурожай в Германии в 1846-1847 годах. Во многих районах страны свирепствовал г олод. Цены на продукты питания и сырье для кустарно-ремесленного произво дства резко возросли. У городских ремесленников и торговцев возникла ос трая необходимость в кредите под закупки сырья и продовольствия. Частны е банки не открывали кредит мелким товаропроизводителям и торговцам. Ст ремление найти источники финансирования своего оборотного капитала по буждало немецких городских ремесленников и мелких торговцев организов ывать кредитные или сырьевые (объединения для совместной закупки сырья) кооперативы. В сельской местности Германии резко ухудшилось положение крестьян. Голод заставлял их закладывать ростовщикам свои дома, построй ки, скот. Чтобы избавиться от кабальной зависимости ростовщиков, немецки е крестьяне начали создавать кредитные кооперативы. Таким образом, преобладание в экономике германских государств сельскохозяйственного производства, мелкой промышленност и и торговли, а в населении - крестьян, ремесленников и торговцев, невозмож ность кредитования малого бизнеса в силу наличия высоких рисков в их дея тельности, предопределило в начале 50-х годов XIX века создание в Германии пр еимущественно кредитных кооперативов. Немецкие крестьяне, как и ремесленники долг ое время эксплу атировались ростовщиками, однажды обратившись к нему за финансовой поддержкой, кр естьянин на долгое время оставался повязан долгами, которые к тому же по стоянно росли. Райффайзеном руководило желание создать кооперативный кредит для основной массы крестьян и сохранить традиции, а так же осущес твить нравственное возрождение человечества через солидарность и вза имопомощь в духе христианского учения . Рассмотрим о сновные принципы Фридриха Райффайзена: 1. солидарная ответствен ность всех членов товарищества и обеспечение взятого кредита всем их имуществом; Это правило заставляет членов с большей активност ью относится к делам своего кооператива, контролировать его работу, внос ить новые идеи, добавлять поправки и создавать в деревне общественное мн ение в пользу аккуратного возврата ссуд. Это ответственность каждого участника кооперации по долгам своего кооператива всем своим имуществ ом. Это значит, что подбор членов кооператива должен быть особенно тщате льным с учетом личных качеств каждого в него вступающего . 2. Отсутствие вступительных и паевых взносов членов и получение начального капитала на основе благот ворительности, а затем накопление небольших сумм за счет вкладов членов , займы частных лиц, кооперативных и иных учреждений; Это правило на мой в згляд довольно привлекательное предложение для крестьян, т.к они не расп олагают большим доходом и это позволит им вступить в кооператив, что в св ою очередь позволит им расширить свое хозяйство 3. Отсутствие дивидендов; 4. зачисление прибыли товарищества как ре зультата его деятельности в резервный и неделимый учредительные фонды ; К.И. Вахитов Теория и Практика кооперации, стр 64 Райффейзен сч итал, что материальной заинтересованности недостаточно, что члены касс ы должны быть между собой морально связаны, объединены общей идеей (напр., когда они одновременно являются религиозной общиной). Отдельные кредит ные общества и товарищества объединяются в целые союзы. Эти союзы не дол жны носить местный характер, но полезно, чтобы они охватывали собою как м ожно более широкие пространства. Полезно также, чтобы в один союз входил и как городские, так и сельские ячейки. Во всех этих случаях появляется не обходимость в Центральных учреждениях и Центральных кооперативных бан ках. Главная же особенность Центральных кооперативных учреждений закл ючается в следующем. В различных отраслях производства в разное время ощ ущается потребность в деньгах. Для одного и того же хозяйства эта потреб ность неодинакова в течение одного года. Это касается главным образом се льского хозяйства, где наибольшая потребность в деньгах весной, а денежн ый приток осенью. Также в целых областях может появиться острая нужда в д еньгах, напр., вследствие неурожая, в то время как в других местах этого не т. Кредитная кооперация как раз и является аппаратом, регулирующим денеж ное распределение, переводя деньги из места накопления в места, где чувс твуется в них нехватка . 5. малый район деятельности то варищества, позволяющий правлению знать членов персонально ; Позволяет наиболее полно учитывать потребности и возможности членов, способству ет удовлетворению доверительных отношений. С развитием сети кредитных кооперативов создаются межрегиональные организации, обеспечивающие приток ресурсов между регионами. 6. запрещение участия членов д анного товарищества в других кредитных товариществах ; 7. выдача ссуд преимущественно на хозяйственные це ли и только членам товарищества ; Средства, направленные на расширен ие капиталов крестьянского хозяйства, постоянно укрепляют производств енную мощь фермерской семьи, дают возможность её рабочим силам более пол но развивать свою трудовую энергию и умножать трудовой доход семьи. Увел ичение дохода дает полную возможность погасить взятую ссуду. Кредитующий аппарат обязан знать состояние хозяйства заемщика и то упо требление, которое придано им полученной ссуде. Эти условия будут соблюд ены лишь в том случае, если: - заемщик будут известен правлению и иным участникам кооператива; - хозяйство заемщика на виду у кооператива и доступно для наблюдения за н им. 8. своевременный возврат ссуды и процентов по ним в кассу товарищества ; 9. признание труда членов п равления почетным и бесплатным, что обеспечивало дешевизну управления товариществом; Стремясь предоставит дешевый кред ит, кредитная кооперация обязана всячески стараться удешевить работу с обственного аппарата. Одним из приемов этого удешевления в системе Райф файзена является бесплатность службы товарищества, возведенная в прин цип. Назначение ссуды, как уже отмечалось, обязано быть производственным, раз мер - соответствовать назначению, но по способности не выше открытого чл ену кредита, сроком не более чем на 6 месяцев. На более долгие сроки ссуда в ыдается в особом порядке и лишь в том случае, если товарищество имеет осо бенные капиталы для долгосрочного кредита. Основными видами её обеспеч ение следующие: - под личное доверие участнику, берущему ссуду; - под поручительство за него другого участника; - под залог продукта либо скота. 10. соразмерность пассивных и а ктивных операций товарищества; Основной капитал может состоять из паевых взносов членов товарищества, но, согласно принципам Ф. Райффайзе на, он традиционно берется в долг в виде долгосрочной ссуды, которая равн омерно покрывается ежегодными отчислениями от прибыли товарищества. П ри таком методе образования основного капитала он через ряд лет работы т оварищества вырастает как публичный капитал, скопленный в процессе его работы. Товарищества, построенные по этому образцу, оказались ве сьма жизнеспособными и в общем отлично приспособленными к условиям сел ьской жизни и сельскохозяйственного кредита, особенно на начальном пер иоде их развития. Райффейзену и его ближайшим сотрудникам удалось решит ь нелегкую задачу верно уловить потребности сельскохозяйственной сред ы и для удовлетворения этих потребностей дать ей орудие хорошо и прочно устроенного кооперативного кредита . Через некото рое время эта форма была признана достаточно эффективной и распростран илась по всей Европе, включая Россию. В начале XX века модифицированная сис тема европейского кооперативного кредита была привнесена и развита в С оединенных Штатах Америки. Farm Credit System (Система кредитования фермеров) была с оздана по инициативе Конгресса США в 1916 г. для того, чтобы обеспечить сельское хозяйство надежным источником кредита На сегодняшний день к редитная кооперативная банковская группа Германии включает: 1489 народных банка и банка Райффайзен, действующих на местах под свою отве тственность и независимых в правовом и экономическом плане; 16000 филиалов банков, являющихся самой густой банковской сетью в Европе. На кооперативных основах ведут свои дела наряду с народными банками и ба нками Райффайзена шпарда-банки (Sparda-Banken), почтовые, ссудные, сберегательные с оюзы и банки служащих. Численность членов народных банков и банков Райффайзен с 1990 года увеличи лась в 1,3 раза и на начало 2003 года составила 15,18 млн. чел. Около 75% всех бизнесмен ов, 80% фермеров и 60% ремесленников в старых федеральных землях выступают чл енами кооперативных банков. Здесь работает более 170000 служащих. На начало 2003 года выданный народными банками и банками Райффайзен объем кредитов до стиг размера 341 млрд. евро; общий объем вкладов составил 429 млрд. евро, из них сберегательных - 204 млрд. евро. Сумма балансов народных банков и банков Рай ффайзен составила на начало 2003 года около 560 млрд. евро. Глава №3 Значение при нципов Ф.В Райффайзена для развития кредитной кооперации в Германии и др угих странах Движение, начатое Райффайзеном, спо собствовало развитию сельской кредитной кооперации во всем мире. Вперв ые развитие сельскохозяйственных кооперативов получило свое развитие в Германии в 50 годах 19 века . Фридрих Вильгельм Райффайзен не был ни героем или револ юционером, однако в Австрии нет практически ни одного города или деревни , где не было бы площади Райффайзена или улицы его имени. В честь него назв ан мост через Рейн, в городе Вэйербуш находится музей Райффайзена. И, коне чно его имя ассоциируется с организацией, которую он создал для того что бы помогать людям. Он сформулировал основополагаю щие принципы кооперации: взаимопомощь, личная и общая ответственность, с амоуправление. Например, в 1997 году райффайзеновская кооперация в Германи и охватывала 3 950 первичных кооперативов – кредитных и товарных, снабженч еских и сбытовых, молочных, животноводческих и мясных, фруктовых, овощны х и цветоводческих, виноградных, рыболовецких, объединяющих 3 530 тыс. челов ек. Эти кооперативы являются мощными рыночными организациями, оказываю т своим членам многостороннюю хозяйственную, финансовую, техническую, к онсультационную поддержку и помощь. Вместе с тем они решают важнейшие за дачи и социальной поддержки крестьян. Райффайзеновским кооперативам в Германии принадлежит 58% сельхозугодий страны. Ежегодно они производят 11,5 млн. тонн зерна, 10 млн. тонн мяса (в убойном весе), 22 млн. тонн молока. В 2003 году ко оперативы системы Райффайзен в целом достигли оборота в 37 млрд. евро. Почт и все фермеры, садоводы и виноградари являются членами одного или сразу нескольких кооперативов. В рамках движения функционируют шесть крупны х кооперативных банков, в том числе два ипотечных, два страховых центра, и нвестиционный союз, фонд недвижимости, союз по лизингу. Райфф айзеновский союз Германии оказывает широкую и разностороннюю помощь к ооперативному движению во многих странах. Сейчас в мире существуют сотн и тысяч кооперативов райффайзенского типа, объединяющие примерно 350 млн. человек. В связи со 150-летием со дня рождения Райффайзена в 1968 году во Франкф урте-на-Майне был основан Международный райффайзеновский союз, объедин яющий 92 кооперативные организации и ассоциации из 44 стран. Обеспечивают с воих членов средствами производства. Они охватывают и перерабатывают в есь ассортимент продукции и продвигают свои изделия внутри страны и за г раницей. Целью при этом являются высокая доходность и экономическая нез ависимость членов кооперативов. Более половины всех сделок по купле-про даже немецкие производители осуществляют с помощью кооперативов. Это п одтверждает как доверие участников, так и действенность сельских орган изаций самопомощи. Дополняют их деятельность консультационные услуги в сфере производства, ориентированного на рынок и защиту окружающей сре ды, а также защиты растений. Под девизом «Мы открываем рынки» кооператив ы увеличивают шансы на продвижение на рынке продукции альтернативного земледелия. В дополнение они принимают участие во вторичной переработк е сырья и продают на более чем 600 заправках Германии биотопливо. Кооперати вы контролируют деятельность более 650 современных фермерских рынков и п редлагают на 1 600 рынках сети Райффайзен высококачественную продукцию дл я дома, сада и кормления животных. Кроме этого, постоянно проводится конт роль качества, который гарантирует безупречные доказательства чистоты происхождения продукции. После объединения Германии организация Райф файзен взяла на себя консультирование, руководство и контроль организа ций-преемников бывших сельскохозяйственных производственных коопера тивов. Они обрабатывают около трети всех сельхозугодий в новых федераль ных землях. Организация Райффайзен является крупным работодателем в се льской местности. В настоящее время около 120 000 специалистов работают в сел ьских кооперативах . А как кредитная коопер ация развивалась в других странах? В истории кооперативного движения можно промышленно развитых зарубежных стран можно выделить 3 основных этапа: 1. Первый этап охватывает общественно-экономическую деят ельность кооперативов и их союзов примерно с середины 19 века до начала 20, 2. В торой этап развития в начале 20 века, когда монополистиче ские объединения стали диктовать свои условия в экономике, этот этап зав ершился в конце 1950 годов 3. Т ретий этап 60-е года 20 века, когда наиболее развитые страны Западной Европы, США и Япония вступили в эру постиндустриального общест ва К.И, Вахитов «Теория и практика кооперации», стр 264 Значитель ное расширение кооперации происходило под влиянием нескольких факторо в, это непрерывный рост численности трудящихся, стремившихся с помощью к ооперации улучшить свое благосостояние и активное распространение коо перативной идеологии. Среди всех видов кооператива до конца 19 века преоб ладали потребительские общества. Например, во Франции м ногие потребительские общества развивали собственное хлебопечение и с набжали своих членов хлебом. Французские крестьяне с лета 1896 г стали приобретать в своих потреб. Обществах п еченый хлеб кооперативного производства в обмен на имеющееся у них зерн о. В конце 19 века в этой стране насчитывалось 836 сельских потребительских о бществ, снабжающих своих членов только хлебом. В Англии успешно работали потребительские кооперативы рочдейлского типа – Лидское- оно имело обширную се ть магазинов, ряд фабрик и других производственных предприятий. Потреби тельские общества в Брюсселе и Генте были учреждены по инициативе социалистической рабочей партии, гл авная их черта тесное содружество с партией. С 50-60-х годов 19 века кредитные к ооперативы начали создаваться в Италии, Австрии, Венгрии, Бельгии и Росс ии с 80-х годов во Франции и Швейцарии с 90-х годов в США, Канаде Сербии, Болгар ии и Румынии. Большое развитие сельские кредитные кооперативы получили в северной Америке, где подавляющая часть фермеры. 90 % кредитования аграрн ого сектора в Нидерландах приходятся на кредитную кооперацию, во Франци и до 70% в Японии до50% в США 26% в Швеции, Финляндии , Испании , Португа лии , Австрии , Италии , Греции до 50 %. Сельская кредитная кооперац ия -это отрасль фермерского кооперативного движени я. Во многих зарубежных странах она развивается параллельно со снабженческими, сервисными, пере рабатывающими кооперативами. Мелко товарное предпринимательство в агр арном секторе всегда было и остается экономически маломощным и слабым е му трудно конкурировать с крупными субъектами, В результате деятельнос ти кредитной кооперации в США , Нидерландах, Франции, Германии, Японии возникли крупнейшие кооперативн ые банки имеющие международное значение. Эти банки оказывают услуги шир окому кругу клиентов. В США , Авс трии, Швеции, Нидерландах кредитная кооперация в основном о бслуживают сельских товаропроизводителей, а в Кана де, Франции, Г ермании членами КК являются так же предст авители других сфер деятельности. Во всех развитых странах государство оказывает поддержку и помощь развитию КК. Услугами различных форм кооперирования в мире пользуется около 3 млрд человек, а на кооперативных предприятиях т рудятся более 100 млн чел. Специальные кооперативные банки несут ответств енность почти за 20% рынка сбережений населения в Европе, они обслуживают п очти 50 % взрослого населения США, Канады , Австралии , Ирландии. Кооперация получила широкое р азвитие во всех развитых странах мира и стала неотъ емлемой частью аграрного сектора экономики. Через различные формы кооперативны х объединяй проходит от 20 до 100 % п роизведенной продукции. Особую роль кооперативы играют в развитие К ФХ и ЛПХ. Более подро бно остановимся на развитии кооперации в России . В России впервые кооперативное движение появилось в самом ко нце XIX века и вскоре достигло видных результатов. Уже в 1905 году по всей стран е была раскинута значительная кооперативная сеть. Наивысший расцвет бы л во время войны, когда правительством была предоставлена полная свобод а действия кооперативам. Большевики решили использовать для своих целе й кооперативы, но, подчинив их государству, они тем самым нарушили первое условие существования кооперации. Сейчас в России кооперации нет. Те учреждения, что носят это название, являются обыкнове нными органами советского бюрократического аппарата. В освобожденно й Национальной России кооперации принадлежит большое будущее. Признав ая необходимым решение земельного вопроса путем создания крепкого мел кого земельного собственника, мы должны обратить внимание на коопераци ю как на лучший способ достижения этой цели. Национально-экономическое з начение кооперации состоит еще и в том, что мелкие хозяйства она объедин яет в крупные земельные единицы, которые и заменят собою дореволюционны е крупные поместья. Кооперация поднимает культурный уровень и сознате льность крестьянства и воспитывает в нем гражданские чувства. В сторону кооперации можно также направить общественную энергию населения стран ы вместо того, чтобы она тратилась на партийную борьбу и политиканство. Р оссии идея создания кредитных кооперативов была вывезена из Германии р усскими помещиками. В 1871 г. по инициа тиве известных земских деятелей А.В. Васильчикова, В.Ф. Лугинина, А.В. Яковл ева и др. при Московском обществе сельского хозяйства был образован спец иальный Комитет о сельских ссудо-сберегательных и промышленных товари ществах, а затем его Петербургское отделение, поставившее себе целью поп уляризацию ссудо-сберегательных товариществ Комитет рассылал в земств а типовой устав и специальную литературу. В 1872 г. было получено разрешение о кредитовании ссудо-сберегате льных товариществ Госбанком на срок до 9 месяцев. Первое кооперативное учреждение мелкого кредита - ссудо-сберегательное товарищество - было со здано в 1865 г. в селе Рождествено, Кост ромской губернии. Развитие кредитной кооперации в России до 1917 года шло д вумя волнами. Пик первой пришелся на 1872-77 г. Затем был продолжительный спад. В конце XIX века после принятия Полож ения о мелком кредите 1895 года началось оживление. Особенно крупный масштаб развитие кредитных коопе ративов получило в годы столыпинской реформы перед 1 мировой войной. То варищества создавались на основе типовых уставов, разработанных Комит етом и Министерством финансов, и утверждаемых Министерством финансов. С уществовало несколько десятков разновидностей этих уставов. Общее в ни х было следующее: Капитал складывался из паев (как правило, до 50 руб.), займо в и вкладов (размер вкладов от 0,1 руб. до пятикратной суммы пая). Ссуды выдав ались по личному доверию и под поручительство на срок 9 месяцев с возможн ой отсрочкой платежа еще на три месяца. Ответственность за паевой и запа сный капитал несли все пайщики на основе круговой поруки. Товарищества н аходились под общим надзором Министерства финансов. В России началом кредитной кооперации принято считать 1865 год, когда был утвержден устав пе рвого ссудно-сберегательного товарищества, организованного в Костромс кой губернии. Но сразу после отмены крепостного права экономической поч вы для кооперативного движения еще не было, поскольку крестьянское хозя йство оставалось натуральным, безденежным. Необходимо было время , в течение которого кооперация до лжна была стать результатом самодеятельности и инициативы самого крес тьянства, культурный уровень которого вырос бы до понимания ее необходи мости. Только к концу столетия в деревне начинают вызревать товарно-дене жные отношения, и крестьянское хозяйство приобретает черты товарности, ощущая острую нужду в деньгах. Принятие Закона о мелком кредите в 1895 году было началом развития в России кредитной кооперации на основе капитало в, ссужаемых государством, поскольку для среднего российского крестьян ина условие паевого взноса было непосильно. Эти кооперативы были нежизн еспособны, как и все, что навязывается «сверху». Но они, просуществовав ок оло 5 лет, сыграли свою роль как в расширении денежного оборота в деревне, так и в росте кооперативного сознания крестьян. И в начале XX века в России началось развитие сельской кредитной кооперации «снизу», то есть уже по инициативе самих крестьян, экономически окрепших и способных собрать н еобходимый для жизнедеятельности кооператива паевой фонд. Росту числ енности кредитных кооперативов способствовало распространение инфор мации о них, а также пояснение принципов деятельности таких организаций . Среди российских крестьян в то время распространялась Памятка, которая не потеряла своей актуальности и в наше время. Она выглядела так: 1. Ссуду на дело возьмешь - легко ее вернешь. 2. Плати в срок. Срок соблюдешь, себе кр едит сбережешь. 3. Просрочка и переписка для членов хуже трясины и петли: коготь увяз, всей птичке пропасть - товариществу худая слава (худая слава по дорожке бежит, хорошая на полочке лежит) - правлению укор, от соседей ог овор. 4. Больше, чем деньгами, крепнет товарищество соглас ием, и советом членов, твердостью правления, правильностью счетоводов. 5. В правление тех выбирай, у кого разума и совести больше. 6. Правлению в де лах помогай: не хлещи ту лошадь, которая везет. 7. Не мели без толку языком: дело узнай - тогда правду смело объявляй. 8. Общее собрание - всему делу и п равлению - хозяин. Общих собраний не пропускай, товарищество не в сундуке, а в общем деле. 9. Основателя первого на свете кредитного товарищества Р айффайзена не забывай, свои мысли его заветами проверяй. В 1908 г. состоялся первый Всероссийский коопера тивный съезд, принявший решение о создании финансового центра российск ой кооперации - Московского Народного Банка (МНБ), открывшегося в 1912г., а к 1914г . имевшего оборот посреднических операций около 45 млн. руб. Российская кре дитная кооперация перед революцией представляла собой серьезную эконо мическую и политическую силу. К тому времени в стране насчитывалось свыш е 27 тыс. сельскохозяйственных кооперативов различного вида, объединявши х более 50% всех крестьянских хозяйств. Самым главным было то, что кооперац ия стала собственным, понятным делом для крестьян, так как из 990 млн руб. кре дитных и ссудосберегательных средств, участвовавших в то время в оборот е, 711 млн руб., или 75% (!), были привлечены в виде крестьянских вкладов. Совреме нное состояние аграрного сектора России представляет собой удручающую картину, напоминающую ту ситуацию в Германии, когда Райффайзен писал св ою книгу, чтобы помочь селянам побороть нищету. Рассмотрим, какие трудно сти характерны для финансовой сферы экономики сельского хозяйства на д анном этапе развития российского общества. Сельхо зтоваропроизводители в связи с сезонностью производства вынуждены бра ть кредиты. Но высокие процентные ставки коммерческих банков в нашей стр ане ориентированы сейчас на большую прибыль торгово-посреднических ко мпаний, в связи с чем селяне, не выдерживая такого пресса кредитных ставо к, испытывают нехватку денежных ресурсов. К тому же банковская система к ак элемент рыночной инфраструктуры соответствует крупным формам орган изации производственной деятельности. Субъекты «малого» кредитования имеют ограниченный доступ к кредитным ресурсам, поскольку у банка отсут ствует интерес работать с сельскими предпринимателями в силу финансов ой неустойчивости последних и большой затратоемкости их кредитования. Следующая серьезная проблема заключается в утечке денежных средств из местного о борота сельских территорий. Например, по данным Госкомстата в Новосибир ской области в 1999 г. 62% продукции сельс кого хозяйства было произведено в частном секторе при его товарности 20-25%. Выручка за эту продукцию, таким образом, рассредоточивается между больш им количеством мелких хозяйств, не направляясь при этом в производство. Значительная часть временно свободных денежных накоплений сельского н аселения аккумулируется в Сбербанке, и, как правило, отвлекаясь из денеж ного оборота данной территории, используется в других отраслях и сферах деятельности. Эти денежные накопления можно рассматривать как источн ик кредитования той части сельскохозяйственных предпринимателей, кото рые расширяют производственный оборот и испытывают недостаток в финан совых средствах. Для этого необходимо найти механизм вовлечения денежн ых накоплений граждан в хозяйственную деятельность сельхозтоваропрои зводителей. Таким механизмом, как свидетельствует анализ мирового опыт а развития кооперации, является организация сельских кредитных коопер ативов, позволяющих удерживать денежные средства на своей территории и на этой базе решать экономические и социальные проблемы села. Заключение Ознакомление с мировым опытом кооперативного движен ия, рассмотренное в на примере Германии, дает представление о развитии с истемы народных банков и банков Райффайзен. Что позволяет оценить эффек тивность этой системы, дающей своим членам полный спектр финансовых усл уг, льготном и выгодном размещении капитальных вложений на выгодных усл овиях. Система това рных и обслуживающих кооперативов Райффайзен дает общее представление о состоянии сельского хозяйства данной страны, знакомит нас с экономиче скими связями в сельском хозяйстве. Данные кооперативы предоставляют с воим членам средства для хозяйственной деятельности. Своими невидимым и шупальцами охватывают весь сектор сельхозпродукции ее производство, переработку и реализация на внутреннем и внешнем рынках. Участники кооперативов получают различного рода услуги и консультации . Кооперативы вносят большую лепту в развитие и процветание сельского хо зяйства. Большое значение в развитии экономики Германии играют промысловые и об служивающие кооперативы Шульце-Делитча. Данные кооперативы оказывают поддержку и повышение конкурентоспособности своим членам. Занимают зн ачительную часть ремесленных и различных предприятий, сектора продукт ов питания, предметов потребления. Эти высокоорганизованные группы с ра зличными видами деятельности на международном уровне представлены в ш ироком спектре. Существующие кооперативные союзы в Германии помощь существующим и вно вь вступившим в их ряды кооперативам. Данные союзы отстаивают свои права перед законодателем и государственными учреждениями. Предоставляю во зможность повышения своей квалификации в условиях развития науки и тех ники. В своем настоящем положении кооперативное движение в России и за рубежо м находится в различных фазах своего развития. Кооперативное движение в России на всех этапах своего становления проя вило себя как часть командно-административной системы, не дающей полной свободы действия ее членам. Существовавшие кооперативы не смогли в полн ой мере проявить себя. Но на рубеже 2000 г . появились тенденции для перенятия уже существующих наработок. Опыт зарубежных государств показал нам, что государство получило бы большой толчок в развитии экономики, как на внутреннем, так и внешнем рынках. Список использованной литерат уры . 1. Вахитов К.И. Кооперация. Теория и практика кооперации, учебник, Москва 2009 2. Чаянов А. Краткий курс кооперации, четвертое издание, Москва 1989 3. Фигуровская Н.К, Козлова Е.Н. Коопе рация, страницы истории, Москва 1994 4. Самсонов Л.А. Творцы кооперации, Мо сква 1991, стр172 5. Туган-Барановский М.Н. Социальные основы кооперации, Москва, 2006 6. Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация, уч ебное пособие, Москва 2007, стр86 7. Гражданский кодекс РФ (В редакции от 30.12.2008) 8. Ж урн ал «Сельский кредит», 06.20
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Уолл Стрит.
Босс вызывает секретаршу.
Б: Миранда, Вы у нас работаете уже 3 года, на работе ничего не делаете, грубо общаетесь с клиентами, что говорить, периодически меня на 3 буквы посылаете, очень Вас прошу взяться за ум и начать работать.
С: А Вы меня увольте!
Б: Опять Вы за свое, я же знаю, что Вы темнокожая лесбиянка еврейского происхождения.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, курсовая по истории "Принципы кредитных кооперативов разработанные Ф.В Райффайзеном", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru