Курсовая: Имущественное страхование: регулирование в российском праве - текст курсовой. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Курсовая

Имущественное страхование: регулирование в российском праве

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Курсовая работа
Язык курсовой: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Архив Zip, 28 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной курсовой работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

СОДЕРЖАНИЕ: ВВЕДЕНИЕ 2 1. ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ 3 2. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ 4 2.1. Общие положения имущественного страхования 4 2.2. Виды договора имущественного ст рахования 5 2.3. Системы расчета страхового возмещения 9 2.4. Особенности договора имущественного страхования 10 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 13 Основные страховые понятия 15 ВВЕДЕНИЕ Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредон осных последствий жизни или хотя бы попытаться свести их к минимуму. Для одних это связано с опасной работой, где высока доля риска. Многие гражда не в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности х отели бы обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум. Предприниматели о пасаются, что при изменении рыночной конъюнктуры могут не оправдаться р асчеты на получение прибыли. Любой человек может оказаться жертвой огра бления или катастрофы, что не так и редко в наши дни, внезапно заболеть - да мало ли какие неприятности могут произойти в жизни. Во всех указанных сл учаях люди могут прибегнуть к страхованию, при котором специализирован ные организации (страховщики) собирают взносы с граждан и организаций, з аключивших с ними договоры страхования. За счет таких взносов у страховщ ика образуется особый страховой фонд, из которого при наступлении опред еленного, заранее оговоренного в договоре, события (смерти, утраты трудо способности, уничтожения имущества, неполучения прибыли и т.д.) страховщ ик уплачивает застрахованному (или иному, указанному в договоре) физичес кому или юридическому лицу обусловленную сумму, как правило превышающу ю размер вносимых взносов. Это, конечно, не предотвратит наступление неб лагоприятного случая, но поможет преодолеть его. Считается, что саму идею страхова ния придумали английские купцы, несущие убытки из-за ушедших в плавание и так и не вернувшихся кораблей. Купцы решили в случаях гибели и пропажи к ораблей распределять понесенный ущерб поровну, а не оставлять в беде одн ого. Для этого производились отчисления в общий фонд - какая-то часть от уч аствующего в экспедиции имущества. Из этого фонда и оказывалась помощь. Но все же страхование - это прежде всего вид предпринимательской деяте льности и невозможен без получения прибыли. Это достигается тем, что не п о каждому договору наступает оговоренный случай и производится выплат а. В нашей же стране вследствие событий последних лет появилось достаточ но много страховых компаний - это может говорить только о том, что страхов ой бизнес - довольно прибыльное занятие. В условиях конкуренции страховы е компании все более расширяют круг страховых рисков - событий, при насту плении которых страховщик выплачивает застрахованному лицу обусловле нную сумму. По всем этим причинам значимость страхования в современном о бществе, на мой взгляд, постоянно возрастает - этим мне и интересна данная тема. 1. ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ «Страхование - такой вид необходимой общественно полезной деятельнос ти, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблаго приятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных б лаг путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной о рганизации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организаци я при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств эт ого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму» Гражданское право . Учебник . Часть 2 / Под ред . А.П . Сергеева , Ю.К . Толстого . - М .: «Проспект» , 1997 стр .496 Способы образования и формы орга низации страхового фонда могут быть различными, но в целом их можно свес ти к трем основным. При самострахо вании отдельное предприятие, организация, учреждение или индивидуальный предприниматель из своих собственных средств создает и ндивидуальный страховой фонд - для себя самого. Но данный способ мало про дуктивен, а для некоторых предприятий и вовсе непосилен. Централизованные резервные или с траховые фонды образуются за счет общегосударственных ср едств в виде бюджетных резервов - Правительства, Президента и т.д. И, наконец, собственно страхование предполагает образование страхового фонда за счет взносов, произв одимых отдельными предприятиями и иными физическими и юридическими ли цами, и нахождение этого фонда в управлении и распоряжении специальной с траховой организации, которая и выдает потерпевшим лицам в соответству ющих случаях соответствующие суммы. Именно этот способ формирования и и спользования страхового фонда и предполагают в большинстве случаев, ко гда произносят «страхование» - специфический метод компенсации убытко в в неблагоприятных случаях. В отличие от самострахования при страховании в собственно м смысле страховой фонд обслуживает не одно, целую группу лиц и организа ций. В отличие же от централизованных бюджетных страховых фондов, здесь страховой фонд образуется за счет взносов обслуживаемых им физических и юридических лиц. При страховании в собственном смысле страховой фонд п редставляет собой, как правило, денежную сумму (хотя страховой фонд може т быть образован и в натуральной форме), а отношения по его образованию и п оследующему распределению принимают обычно форму гражданского правоо тношения. Страховые отношения на территории РФ до 1 марта 1996 года р егулировались федеральным законом «О страховании», главой 14 Основ гражд анского законодательства СССР и республик и некоторыми специальными з аконами, например законом РФ «О медицинском страховании». Со вступление м в действие части 2 Гражданского кодекса РФ, глава 48 которого посвящена с трахованию, в соответствии со статьей 3 Федерального закона «О введении в действие части 2 ГК РФ» глава 14 Основ на территории РФ больше не применяе тся. «Глава 48 ГК РФ существенно по иному, нежели чем закон «О страховании», регулирует некоторые отношения, возникающие при страхов ании. Некоторые нормы новые, и применение их не очевидно. Часть норм проти воречит главе 48 ГК и в соответствии с общим правилом при противоречии дей ствуют нормы Гражданского кодекса». Ю.К . Фоге льсон «Регулирование страхования в нормах нов ого Гражданского кодекса» Хозяйство и право № 11/12 1996 г . стр . 87 2. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ 2.1. Общие положения имущественного страхования Деление договоров страхования на виды производится в зависимости от то го, какие интересы они защищают. В основе имущественного страхования леж ат имущественные интересы. По договору имуществе нного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за о бусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предус мотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой сто роне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (вы годоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в заст рахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интере сами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определе нной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст. 929 ГК РФ). По своей сути имущественное страхование является наибол ее развитым и сложным договором страхования. С этого вида страхования со бственно и началась история всей страховой деятельности. В отличие от других договоров при договоре имуществ енного страхования у страхователя или выгодоприобретателя присутству ет особый интерес - имущественный - в заключении договора. Такие интересы перечислены в п. 2 ст. 929 ГК. В соответствии с этой статьей к ним относятся: · риск утраты (гибели), недо стачи или повреждения определенного имущества; · риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоров ью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также о тветственности по договорам - риск гражданской ответственности; · риск убытков от предприн имательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контраген тами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по незав исящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучени я ожидаемых доходов - предпринимательский риск. 2.2. Виды договора имущественного страхования В ГК виды имущественного страхования выделяются в зависимост и от того, на защиту какого интереса направлен соответствующий договор. Наиболее часто на практике встречаются договоры страхования имущества , а со вступлением в действие части 2 ГК 1996 г. в нашей стране впервые получили регулирование на таком уровне отношения по страхованию гражданской от ветственности - договорной и за причинение вреда, а также страхование пр едпринимательского риска. 1. Договор страхован ия имущества . Под имуществом, в отношении которого зак лючается договор страхования, прежде всего понимаются вещи, деньги, ценн ые бумаги и иные предметы, не изъятые из гражданского оборота и не относя щиеся к объектам, страхуемым по другим договорам. По данному договору имущество может быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодопр иобретателя) имеющего интерес, основанный на законе, ином правовом акте или договоре (п.1 ст. 930 ГК). «Такой интерес может возникнуть у лица, которое им еет право на соответствующее имущество (как вещное, так и обязательствен ное), либо на которое возложена обязанность по обеспечению сохранности и мущества. Например, интерес в страховании вещи, переданной на хранение и меет как хранитель, так и поклажедатель». Гр ажданское право . Учебник . Часть 2 / Под ред . А.П . Сергеева , Ю.К . Толс того . - М .: «Проспект» , 1997 стр . 529 В случаях, если интерес в сохранении застрахованного имущества у страхователя или выгодоприобретателя отс утствует, данный договор считается недействительным (п.2 ст. 930 ГК). Вместе с тем существует возможность заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя и без указания его имени или наименования - так называемое страхование «за счет кого следует» (п. 3 ст. 930 ГК). При заключ ении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъяв ителя, что особенно удобно в тех случаях, когда, например, имеет место стра хование товаров (или партий товаров), которые многократно меняют собстве нника. В такой ситуации не нужно постоянно перезаключать договор страхо вания при переходе товара из рук в руки, а достаточно передачи полиса. «Пр и заключению договора страхования имущества посредством выдачи предъя вительского полиса, как и во всех других случаях страхования, основной п ринцип страхования - необходимость наличия страхового интереса - сохран яет свое значение». В.А . Рахмилович «Различные вид ы договора страхования в гражданском законода тельстве» Законодательство и экономика № 11 /12 1997 г . стр . 31 Таким образом, и при страховании «з а счет кого следует» у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохран ении имущества, при отсутствии которого договор страхования считается недействительным (п. 2 ст. 930 ГК). Отсюда следует, «что страховщик, к которому о братился владелец предъявительского полиса, вправе потребовать доказа тельств наличия у него страхового интереса, т.е. права на застрахованное имущество». Там же 2. Договор страхования гражданской ответственности. С вступлением в действие части 2 нового ГК в нашей стране впервые регулирование на уровне закона получили отношен ия по страхованию гражданской ответственности - за причинение вреда и до говорной. 1) Согласно ст. 931 ГК по договору страхования риска ответственности по обязательства м, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здо ровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственн ости самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственнос ть может быть возложена. Если же в договоре это лицо не названо, то застрах ованным считается риск ответственности самого страхователя (п. 2 ст. 931 ГК). Если по договору застрахована ответственность не самого страхователя, а иного лица, страхователь впра ве (если иное не предусмотрено по договору страхования) в любое время до н аступления страхового случая заменить это лицо другим, предварительно уведомив об этом страховщика (п. 1 ст. 955), если такая замена не запрещена дого вором. Уведомление необходимо, т.к. такая замена является изменением одн ого из существенных условий договора - это может очень существенно повли ять на наступление страхового случая и в этой ситуации страховщик долже н быть вправе воспользоваться предусмотренным ст. 959 ГК правом пересмотр еть размер страховой премии. ГК так же ничего не говорит о сроках уведомл ения о замене выгодоприобретателя, а ограничивается лишь требованием п исьменной формы уведомления. В.А. Рахмилович считает, что страховщик мож ет быть поставлен в известность о замене выгодоприобретателя и в момент предъявления ему требования о выплате страхового возмещения, а письмен ной формой уведомления может служить сделанная страхователем на полис е или договоре передаточная надпись. В то же время замена выгодоприобрет ателя не отменяет правила о необходимости наличия у лица, в пользу котор ого заключен договор страхования, страхового интереса (п. 1 ст. 930) и о недейс твительности договора страхования при его отсутствии (п. 2 ст. 930). Отсутстви е у нового выгодоприобретателя страхового интереса лишает его права на получение страхового возмещения. По договору страхования может быть з астрахована ответственность за причинение вреда, возникающая как неза висимо от чьей-то вины, так и основанная на вине ответственного лица или д ругих лиц, за которых оно отвечает. Все зависит от решения этого вопроса в договоре. Если договор не содержит специальных условий на этот счет, то п о общему правилу считается, что ответственность застрахована независи мо от того, наступила она по чьей-либо вине или без нее. «Но в договоре стра хования ответственности круг страховых случаев может быть ограничен т олько теми случаями, когда ответственность возникла без вины, когда вина ответственного лица (или иных лиц, за которых оно отвечает) отсутствует. Там же , стр . 33 Однако, при заключении договора страхования ответственности за причи нение вреда жизни и здоровью, стороны не вправе исключить даже умышленно е причинение вреда из числа застрахованных рисков, страховых случаев, со гласно правилам ст. 963 ГК. В отношении страхования за вред, причиненный имуществу, законодатель т аких правил не устанавливает и стороны могут договорится о страховании только невиновной ответственности либо той, которая наступает по вине о тветственного лица (но вине только неосторожной, т.к. в соответствии с п. 1 с т. 963 ГК умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного ли ца освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения). 2) Страхование договорной ответстве нности (ответственности по договору) закреплено в ст. 932 ГК. В соответствии с п. 1 этой статьи страхование допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом. Например, в ст. 587 ГК предусматривается воз можность страхования ответственности плательщика по договору ренты, в ст. 840 закреплено обязательное страхование ответственности банков по вк ладам граждан и т.д. В отличие от правил, предус мотренных при страхование ответственности за причинение вреда, при стр аховании договорной ответственности разрешается страховать ответств енность только самого страхователя. В силу п. 3 ст. 932 ГК при страховании договорной ответственности выгодоприобретателем всегда является тол ько то лицо, перед которым отвечает страхователь, независимо от того, кто указан выгодоприобретателем в договоре. Поэтому в данном случае, как впр очем и при страховании ответственности за причинение вреда, использова ние предъявительского полиса неприемлемо. Страховая сумма в данном договоре может быть опреде лена не в конкретной денежной сумме, а в размере ответственности должник а. 3. Страхование предп ринимательского риска. Этому новому и нетрадиционном у для российской практике виду страхования посвящена ст. 933 ГК РФ. Предпри нимательский риск может состоять в риске неплатежей, в риске убытков из- за перерыва коммерческой деятельности, в риске ответственности произв одителя за выпуск опасной для пользователя и окружающих продукции, вклю чая ответственность производителя и продавца по Закону о защите прав по требителей. Но правом застраховать предпр инимательский риск обладают только граждане, являющиеся предпринимате лями, а юридические лица - только в той части своей деятельности, которая я вляется предпринимательской. По сути, ст. 933 ГК дает предпринимателя м возможность обойти запреты, установленные в ст. 932. Например, кредитор, не имеющий права страховать договорную ответственность своего должника, может достичь того же результата страхованием предпринимательского ри ска по данной сделке. Но такой возможности лишен тот субъект, который не я вляется предпринимателем и его имущественные интересы оказываются уще мленными. В основе страхования предпринимательского риска лежит упоминавшийся уже принцип необходимости присутствия страхового интереса у страхова теля. Законодатель в ст. 933 ГК отметил, что разрешено страховать предприни мательский риск только самого страхователя. Договор страхования предп ринимательского риска лица, не являющегося страхователем, объявляется ничтожным (п. 2 ст. 933 ГК) «Одной из разновидностей страхования предпринимательского риска явл яется перестрахование - страхование рисков, возникающих в сфере професс иональной деятельности страховщиков в связи с заключаемыми ими догово рами страхования. Для них заключение так называемых перестраховочных д оговоров облегчает несение риска путем передачи некоторой его части пе рестраховщику (перераспределение рисков)» Гражданское право . Учебник . Ча сть 2 / Под ред . А.П . Сергеева , Ю.К . Толстого . - М .: «Проспект» , 1997 стр . 531 . Перестрахо вщик не вступает в отношения с первичными страхователями, а принимает на страхование риски других страховщиков, как предпринимателей особого р ода. Возможно и многоступенчатое страхование, т.е. страховщик, принявший на себя обязательство по перестрахованию, вправе в свою очередь сам в качес тве страхователя заключить договор перестрахования с третьим страховщ иком (так называемая ретроцессия рисков). При этом ответственность каждо го из страховщиков перед его страхователем сохраняется в полном объеме согласно заключенному между ними договору (ст. 967 ГК РФ) 2.3. Системы расчета страхового возмещения Страховая сумма по договору имущественного страхования может быть и ме ньше действительной стоимости. В этом случае имеет место н еполное имущественное страхование, ГК в ст. 949 предписывает устанавливать по пропорциональной системе. Согласно данной системе ст раховая выплата покрывает не все убытки страхователя (выгодоприобрета теля), а только их часть, причем часть эта рассчитывается пропорциональн о соотношению страховой суммы и страховой стоимости. В этой ситуации, на пример, если страховая стоимость застрахованного имущества составляет 10 тыс. рублей, а страховая сумма определена в 8 тыс. рублей, т.е. составляет 4/5с траховой стоимости, то при гибели этого имущества в результате страхово го случая страховое возмещение будет равно 4/5 действительной стоимости данного имущества и соответствовать страховой сумме. При частичной гиб ели застрахованного имущества, допустим оно погибло на половину, страхо вое возмещение составит 4/5 от понесенного убытка - 4/5 от 5 тыс. рублей, что сос тавит 4 тысячи. По данной статье допускается у становление в договоре и более высокого размера страхового возмещения. Это так называемая система первого риска. По этой системе страховщик воз мещает, в пределах страховой суммы, все причиненные страховым случаем уб ытки без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости. В тако й ситуации риск как бы можно подразделить на части: в пределах страховой суммы страховщик принимает риск на себя («первый риск»), а в остальной час ти страховой риск остается на страхователе. Рассматривая указанный выш е пример: при полной гибели имущества стоимостью 10.000 руб. будет выплачено с траховое возмещение в 8.000 руб. При гибели же половины застрахованного иму щества страховое возмещение составит 5.000 руб., т.к. полное возмещение понес енного ущерба не выходит за пределы страховой суммы. Является очевидным, что пропорци ональная система более выгодна интересам страховщика, а система первог о риска - интересам страхователя (выгодоприобретателя). 2.4. Особенности договора имущественного страхования Наряду с общими нормами и правилами о страховании в отношении имущественного страхования действует и ряд специальных. Имущественное страхование име ет целью компенсацию понесенных убытков, а не извлечение дополнительны х доходов. Соответственно страховщик обязан возместить причиненный ст раховым случаем убыток лишь в пределах страховой суммы. Однако согласно ст. 962 ГК при наступлении страхового случая страхователь «...обязан принят ь разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьш ить возможные убытки», при этом руководствуясь указаниями страховщика, если таковые имеются. Произведенные расходы, вне зависимости от их успеш ности, страховщик обязан возместить, и при этом вся общая сумма, которую с траховщик будет должен выплатить, может оказаться больше страховой сум мы, т.к. в нее будут включены и страховое возмещение, и компенсация расходо в. При страховании имущества или предпринимательског о риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сум ма не должна превышать страховую стоимость, «под которой понимается дей ствительная стоимость застрахованного имущества или денежное выражен ие иного застрахованного имущественного интереса, под страхом недейст вительности страхования в превышающей части». В.А . Рахмилович «Различные вид ы договора страхования в гражданском законода тельстве» Законодательство и экономика № 11/12 1997 г . стр . 28 Согласно п.2 ст. 947 ГК действительной (страх овой) стоимостью считается: для имущества - его действительная стоимость в месте нахождения имущества в д ень заключения договора страхования; для предприним ательского риска - убытки от предпринимательской деят ельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступле нии страхового случая. При превышении же размер страховой премии уменьш ается пропорционально уменьшению страховой суммы, а излишне уплаченна я часть премии возврату не подлежит п.1 ст.951 ГК РФ Однако, если при заключении страхового договора стр аховщик воспользуется своим правом на оценку страхового риска и соотве тствующую проверку имущества, то он в соответствии со ст. 948 ГК не вправе ос паривать указанную в договоре страховую стоимость. Если же завышение страховой суммы в договоре страхо вания явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вп раве во всех случаях требовать признания договора страхования недейст вительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышаю щем сумму полученной им страховой премии (п.3 ст. 951 ГК). Такое правило устано влено для предотвращения неосновательного обогащения страхователя (вы годоприобретателя), т.к. применяется в случаях, когда страховая сумма пре высила страховую стоимость в результате страхования одного и того же об ъекта у двух или более страховщиков (так называемое двойное страхование ), а сумма страхового возмещения подлежащая выплате в этом случае каждым страховщиком, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования (п.4 ст. 951). Иное р ешение противоречило бы правилам о страховом интересе и назначению инс титута страхования. В соответствии со ст. 950 ГК дополнительное страховани е, в том числе и у другого страховщика страхователь вправе осуществить в тех случаях, когда имущество или другой законный страховой интерес заст рахованы лишь в части их страховой стоимости, однако при условии, что, общ ая страховая сумма не превысит страховую стоимость (по всем договорам). В противном случае наступают вышеописанные события. Существует лишь одно исключение из данного правила. По ст. 952 ГК имущество и предпринимательский риск, а также другие законные интересы могут быть застрахованы от разных страховы х рисков по одному или отдельным договорам страховани я (допускается и страхование по договорам у разных страховщиков). Только в этом случае допускается превышение размера общей страховой суммы над страховой стоимостью по всем договорам. Но в любом случае, если из нескол ьких договоров вытекает обязательство страховщиков выплатить страхов ое вознаграждение за один и тот же страховой случай, в соответствующей ч асти применяются правила и имеют место последствия, предусмотренные ст . 951 ГК. Одной из важных особенностей договора имущественного ст рахования является суброгация - переход права страхователя (выгодоприо брета теля) к страховщику (ст. 965 ГК). Если договором страхования не предусм отрено иное, в имущественном страховании к страховщику, выплатившему ст раховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требо вания, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, несущему ответственность за возмещенные страховщиком убытки (п. 1 ст. 965 ГК) Суброгация применяется в любых отношениях по имущественному страхов анию, в том числе и при страховании гражданской ответственности. Право страхователя (выгодоприобретателя) переходит к страховщику в пр еделах выплаченного страхового возмещения, в остальной части оно сохра няется за потерпевшим страхователем, который вправе требовать от ответ ственного за вред лица уплаты разницы, если фактические убытки превышаю т полученное от страховщика. Новый кредитор - страховщик должен соблюдать все правила, регулирующие правоотношение, в котором он заменил страхователя (выгодоприобретател я). Если же страховщик по вине страхователя вследствие невыполнения или ненадлежащего исполнения лишится возможности осуществить свое право в отношении лица, ответственного за причинение вреда, то он освобождается полностью или в соответствующей части от выплаты страхового возмещени я и суборгация не происходит. А если страховое возмещение уже выплачено ( суборгация, следовательно, произошла), страховщик вправе потребовать от страхователя (выгодоприобретателя) возврата всей или соответствующей части выплаченной суммы. «Эти последствия наступают в любом случае, когд а по вине страхователя страховщик лишился возможности осуществить взы скание с ответственного за убытки лица, а также в случае, если страховате ль (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, от ветственному за убытки (п. 4 ст. 965 ГК)». В.А . Рахм илович «Различные виды договора страхования в гражданском законодательстве» Законодательство и экономика № 11/12 1997 г . стр . 36 Норма ст. 965 является диспозитивной и договором страх ования может быть исключена. Однако, согласно п. 1 ст. 965 ГК, условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно пр ичинившему убыток, ничтожно. Это правило поддерживает важный принцип - н евозможно посредством страхования и уплаты страховой премии устранить гражданскую ответственность за виновное противоправное поведение. Для отношений, вытекающих из договора имущественног о страхования, законодатель установил срок исковой давности в два года. «Главное обязательство страхового правоотношения - право страхователя (выгодоприобретателя) требовать и соответствующая ему обязанность стр аховщика уплатить страховое возмещение - возникает в момент наступлени я страхового случая, и кредитор имеет право требовать исполнения, которо е должно последовать в течении семидневного льготного срока (п. 2 ст. 314 ГК), п о окончании которого начинается исчисление двухгодичного срока исково й давности (п. 2 ст. 200 ГК). В случае суброгации этот двухгодичный срок не распр остраняется на отношения между страховщиком и лицом, ответственным за у бытки. В этом случае действуют сроки, предусмотренные законом для отноше ний, возникающим между ответственным за вред лицом и страхователем (выго доприобретателем), замененным в порядке суброгации страховщиком (ст. 201 ГК РФ). ЗАКЛЮЧЕНИЕ Ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизн и - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской деятельности, стр ахование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уве ренность же порождает большую активность деятельности, более быстрое р азвитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого об щества. Таким образом, страхование с пособствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от разл ичного рода случайностей. С другой стороны, страхование как особый род предпри нимательской деятельности является в достаточно большой мере занятием прибыльным. А с постепенным развитием рыночных отношений в нашей стране обещает получить еще более широкое распространение. На мой взгляд, появ ление новых видов страхования, новых услуг в страховом деле следует стим улировать, естественно строго в рамках закона. Ведь крупные капиталы, со бираемые страховыми компаниями, могут быть инвестированы в различные о трасли экономики, способствуя ее более быстрому и успешному развитию. Основные страховые понятия 1. Страхователь - субъект страхового правоотношения, заключивший страховой договор и обязанный платить страховые взносы. 2. Страховщик - лицо, принявшее на себя обязанность уплатить при наступлен ии страхового случая страховое возмещение по имущественному страхован ию или страховую сумму - по личному страхованию. 3. Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор стр ахования, имеющий право на получение страхового возмещения или страхов ой суммы. 4. Застрахованное лицо - физическое лицо, человек, с жизнью и здоровьем которого свя зано событие, влекущее обязанность страховщика выплатить страховую су мму. 5. Страховой риск - какая-либо опасность, которая и вызвала данное страхован ие, а ее реализация влечет обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму. 6. Страховой случай - событие, наступление которого согласно условиям данного страх ования (договора страхования) влечет обязанность страховщика уплатить страховое возмещение (страховую сумму). 7. Страховая премия (с траховой взнос) - плата за страхование, которую страхов атель обязан внести страховщику в порядке и в сроки, установленные догов ором страхования. 8. Страховая сумма - сумма, которую при наступлении страхового случая страховщик об язуется выплатить по личному страхованию, а по имущественному страхова нию - сумма, в пределах которой он обязуется выплатить страховое возмеще ние. 9. Страховая выплата - денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в результате наступления страхового случая. Данное понятие охватывает с траховое возмещение в имущественном и страховую сумму в личном страхов ании, являясь, таким образом, общим для обоих видов страхования. 10. Страховой интерес - те имущественные потери, тот ущерб в денежном выражении, котор ый страхователь может понести при наступлении страхового случая и для п олного или частичного возмещения которого заключается страхование. Список использованной литер атуры 1. Гражданское право. У чебник. Часть 2 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: «Проспект», 1997 г. 2. В.А. Рахмилович «Раз личные виды договора страхования в гражданском законодательстве» Зако нодательство и экономика №11 /12 1997 г . 3. Ю.К. Фогельсон «Регулиро вание страхования в нормах нового Гражданского кодекса» Хозяйство и пр аво № 11/12 1996 г. 4. Федеральный закон «О стр аховании» от 27 ноября 1992 г. Законодательство и экономика №11 /12 1997 г. 5. Комментарий к Гражд анскому кодексу РФ, части второй (постатейный) под ред. О.Н. Садикова // М. - 1996.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
У меня диплом - как доширак. 10 страниц концентрированной информации надо залить водой, чтоб получилось 100 страниц.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, курсовая по страхованию "Имущественное страхование: регулирование в российском праве", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru