Курсовая: Роль Центрального Банка в проведении денежно-кредитной политики - текст курсовой. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Курсовая

Роль Центрального Банка в проведении денежно-кредитной политики

Банк рефератов / Финансы

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Курсовая работа
Язык курсовой: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Microsoft Word, 393 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной курсовой работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

20 Московский Городской Юридический Институт Курсовая работа по дисциплине: "Деньги, кредит, банки". Тема: "Роль Це нтрального Б анка в проведении денежно-кредитной политики ". студент группа преподаватель Москва 2004 СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ 3 1. СУЩНОСТЬ Д ЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РФ 5 1.1. Возникновение де нежно-кредитной политики РФ 5 1.2. Содержание денежно-кредитной пол итики РФ 7 2. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В ПРОВЕДЕНИИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ 9 2.1. Сущность и функции Центрального Б анка РФ 9 2.2. Направления денежно-кредитной политики Банка России 1 3 2.3. Денежно-кредитное регулирование и современное со стояние банковской системы России 1 5 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 2 4 ЛИТЕРАТУРА 2 6 ПРИЛОЖЕНИЯ 2 7 ВВЕДЕНИЕ В банковс кой системе Ро ссии Центральный Б анк РФ (Б анк России) определе н как главный банк страны и кредитор последней инс танции. Он находится в государственной собственности и на него возложен ы функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого бан ка в рамках еди ной денежно- кредитн ой системы страны. Ц ентральный Б анк призван приводить их деятел ьность в соответствие с общей экон омической стратегией и выступать ключевым агентом гос ударственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Банка России используются в первую очер едь экономические методы управления и только в отдельных случаях админ истративные. Денежно-кредитная политика Банка России направлена , в п ервую очередь, на достижение финан совой стабилизации, снижен ие темпов инфляции, укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны, создание условий для осуществ ления позитивных структурных сдвигов в экономике. Таким обра зом, денежно-кредитная политика Центральног о Банка признается пока что наиболее современным и эффективным методом регулирования экономики. В настоящее время п одчеркивается актуальность этой про блемы в условиях с тановления и развития рынка и рыночных отношений, поэтому я решила рассмотреть ее . Новизна темы опр еделяется тем, что появляются различные методы и и нструменты регулирования денежно-кредитной политики, которую проводит Банк России, а также появляются различные методы исследования денежно-кредитной политики РФ. Основной целью исследования является изучение денежно- кредитной политики Банка России и выявление ее ос обенностей. Поставленная цель предполагает решение с ледующих задач : 1. Теоретический анализ денежно-кредитной политики Центрально го Банка РФ; 2. Выявление ее особенностей; 3. Эксперимент альный анализ особенностей денежно-кредитной поли тики Центрального Банка РФ. Предметом исследования выступает денежно-кредитная политик а, а за объект исследования бе рется Банк России. Сформулиров анные цели и задачи исследования обуславливают выбор таких методов исследования , как статистическое наблюдение и макроэконо мические показатели. Изучение и выявление особенностей денежно-креди тной политики Банка России будет рассматриваться следующим образом : 1. Сущность денежно-кред итной политики РФ; 2. Роль Центрального Банка в проведе нии денежно-кредитной политики государства. 1. СУЩНОСТЬ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РФ 1.1. Возникновение денежно-кредит ной политики РФ Денежное обр ащение возникло с появлением денег. Деньги являются основой денежно-кре дитной системы государства. Денежная система – исторически сложившаяся в каждой стране форма орга низации денежного обращения. Ее основы обычно закрепляются национальн ым законодательством. Отцом денежно-кредитной политики признан Милтон Ф ридман, лауреат Нобелевской премии, видный экономист современности. Его теориями пользуются многие п равительства, в том числе п рав ительство Англии, на его теории была построена Рэйгономика. Многие ставя т его в один ряд с Адамом Смитом, Маршаллом, Кейнсом, Леонтьевым. Капиталистическому производству необходим креди т. Кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет процесс производств а, в известной степени снижает издержки денежного обращения, облегчает у равнение нормы прибыли. Ускорение темпов роста промышленного производства во второй половине XIX в. в России, сопровождавший эти процессы , рост товарооборота и резко увеличившаяся в масштабе всей стр аны потребность в оборотных денежных средствах, предъявили новые требо вания к кредитной системе, сделали необходимой ликвидацию ее старой, дор еформенной структуры. Уже одно то, что главным объектом кредитования был и населенные поместья, а размеры ссуд определялись количеством крепост ных душ, оказывалось в полном противоречии с наступающей буржуазной эпо хой. Развитие капитализма в России требовало создания соответствующей капи тализму кредитной системы. В течение сравнительно короткого времени в Р оссии была создана кредитная система, игравшая важнейшую роль аккумуля ции денежных средств. В конце периода промышленного капитализма кроме Г осударственного банка, Дворянского и Крестьянского банков поземельног о кредита имелось 39 акционерных коммерческих банков, несколько сот обще ств взаимного кредита, свыше 200 городских банков и довольно многочисленн ая сеть сберегательных касс. В России до 60-х годов прошлого столетия банковская с истема была централизованной и находилась под жестким контролем госуд арства. В пе риод реформ 60-х годов п равительство создает прообраз двухуро вневой банковской сист емы во главе с Государствен ным Б анком России. 1.2. Содержание денежно-кредитной пол итики РФ Денежно- кредитная по литика (ДКП) пред ставляет собой совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, на вал ютный курс, платежный баланс и, следовательно, на состояние экономики ст раны. Основным провод ником ДКП в стране явля ется Центральный Б анк. Цель денежно-кредитной политики – регулирование э кономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного о борота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безнали чные деньги, находящиеся на счетах в банках. Современная денежно-кредит на я политика зачастую выглядит " плавани ем против течения" , она призвана стимулир овать деловую активность в условиях депрессии и стабилизировать эконо мический подъем, чтобы избежать перегрева конъюнктуры. Основополагающей целью денежно-кредитной политик и является помощь экономике в достижении общего уровня производства, ха рактеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-креди тная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабил изации совокупного объема производства (стабильный рост), занятости и ур овня цен. Кредитная политика осуществляется косвенными и прямыми методами воздействия. Различие между ни ми состоит в том, что Центральный Б анк либо оказывае т косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо у станавливает лимиты кредитования экономики (т.е. количественные ограни чения кредита). При проведении денежно-кредитной политики Банк Ро ссии имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иност ранными кредитными организациями: 1. предоставлять кредит ы на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и друг ими активами, если иное не установлено федеральным законом о федерально м бюджете; 2. покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имею щие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более ш ести месяцев; 3. покупать и продавать государстве нные ценные бумаги на открытом рынке; 4. покупать и продавать облигации, д епозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не бол ее одного года; 5. покупать и продавать иностранну ю валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной вал юте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациям и; 6. покупать, хранить, продавать драг оценные металлы и иные виды валютных ценностей; 7. проводить расчетные, кассовые и д епозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности; 8. выдавать гарантии и поручительст ва; 9. осуществлять операции с финансов ыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; 10. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерац ии и иностранных государств; 11. осуществлять другие банковские операции от своего и мени, если это не запрещено законом. 2. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ПРОВЕДЕ НИИ Д Е НЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИ ТИКИ ГОСУДАРСТВА 2.1. Сущность и функции Центра льного Банка РФ Це нтральный Банк РФ (Банк России) – государ ственное кредитное уч реждение, наделе нное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращен ия, кредита и валютного курса, хранения официального золотова лютного резерва. Является банком банков , агентом правительства при обслуживании госбюджета. Центральный Банк РФ наделяется также правом выпуска денег и государств енных ценных бумаг, устанавливает нормативную величину кредитно го спроса , хр анит денежные резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты, я вляется кассовым центром. Основная его задача – эт о проведение государственной политики в области эмиссии, кредита, денеж ного обращения. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельност и Банка России как публично-правовой организации законодательно опред еляются Конституцией Российской Федерации, Феде р альным законом "О Центральном Б анке Российской Фед ерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Констит уции Российской Федерации главной задачей Банка России является защит а и обеспечение устойчивости рубля. Основными целями деятельности Банк а России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля п о отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской сис темы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирован ия системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком Росси и независимо от органов государственной власти. Получение прибыли не вх одит в цели деятельности Банка России. Принцип независимости – ключевой э лемент статус а Центрального Б анка Российской Федерации – проя вляется , прежде всего , в том, что Банк России не входит в стру ктуру федеральных органов государственной власти и выступает как особ ый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и орган изации денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и вы ступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владе нию, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляютс я самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансо вая независимость Центрального Б анка Р оссийской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои рас ходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органа х. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Рос сийской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от долж ности Председателя Банка России (по представлению Президента Российск ой Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Ро ссийской Федерации и аудиторское заключение. Функции Банка России: · во взаимодействии с П равительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую го сударственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обе спечение устойчиво сти рубля; · монопольн о осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; · является к редитором последней инстанции для кредитных организаций, организует с истему рефинансирования; · устанавли вает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; · устанавливает правила проведен ия банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковск ой системы; · осуществляет государственную р егистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитны х организаций и организаций, занимающихся их ауди т ом; · осуществл яет надзор за деятельностью кредитных организаций; · регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными з акона ми; · осуществл яет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федераци и все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основн ых задач; · осуществляет валютно е регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валю ты; · определяе т порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; · организует и осуществляет валю тный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в со ответствии с законодательством Российской Федера ции; · принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составл ение платежного баланса Российской Феде рации; · проводит анализ и прогнозирова ние состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, преж де всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; · публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет и ные функции в соответствии с федеральными законами. Для реализации возложенных на него функций Ц ентральный Б анк Р Ф участв ует в разработке экономической политики Правительства Российской Фед ерации. Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосуда рственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные ко нсультации. Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам график а выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приори тетов единой государственной денежно-кредитной политики. 2.2. Направления денежно-кредитной политики Банка России Денежно-кред итная политика государства осуществляется через Центральный Банк РФ, к ак правило, по двум направлениям: n проведение экспан сионистской или расширительной политики, направленной на стимулирован ие масштабов кредитования и увеличение количества денег. В зависимости от экономической ситуации Центральный Банк осуществляет удорожание ил и удешевление кредитов для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. Если в экономике наблюдается спад производства, растет безра ботица, то он проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты де шевыми и доступными. Параллельно происходит увеличение предложения де нег, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, должно сти мулировать рост инвестиций и деловой активности, а также реального Вало вого Национального Продукта (ВНП). Если на финансовом рынке обостряется конкуренция и предложение денег опережает спрос на них, банки вынуждены снижать процентную ставку (цену денег) с целью привлечения заемщиков. Эт о особенно четко проявляется в условиях депрессивного состояния эконо мики. Дешевый кредит подталкивает предприятия вкладывать деньги в сред ства производства, а домашние хозяйства - покупать потребительские това ры. Происходит увеличение спроса на товарном рынке, и создаются предпосылки для экономического роста. Эта политика проводится в период застоя ; n проведение рестрик тивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличен ие процентной ставки. При росте инфляции Центральный Банк проводит поли тику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднод оступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетно й ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владел ьцев денег побольше сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобр етать ценные бумаги. Данное направление регулирования используется пр и наличии инфляции и высоких темпов экономического роста. Банки стремят ся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходам и от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения сре дств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже о т инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказала сь неизменной, то и банки, и вкладчики получат обратно обесценившиеся де ньги. При подъеме экономики, когда деньги нужны всем, процентные ставки б удут расти. Главной задачей д енежно-кредитной политики на среднесрочную пер спе ктиву Центральный Б анк Российской Федерации счита ет снижение инфляции при сохранении и возможном ускорении роста ВВП с од новременным созданием предпосылок для снижения безработицы и увеличен ия реальных дох одов населения. 2.3. Денежно-кредитное регулирование и современное состояние ба нковской системы России Осуществляя денеж но-кредитную политику, Центральный Б анк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредито вания экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних эконом ических процессов , поддержки национальных эксперт ов на внешнем рынке. Таким образом, воздействие на к редит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. С помощью денежно-кредитного регулирования гос ударство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфл яции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит дл я стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики стран ы. Основополагающей целью кре дитно-денежной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствие м инфляции. Центральный Банк РФ главный, но не единственный орган регули рования. Существует целый комплекс регулирующих органов. Основными инструментами и мет одами денежно-кредитного регулирования ЦБ являютс я: · изменение норм обязат ельных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ Р Ф ; · регулирование официальной учет ной ставки; · проведение операций с ценными б умагами и иностранной валютой; · проведени е валютной политики; · рефинансирование банков ; · регулирование деятел ьности кредитных институтов; · функция финансового агента пра вительства; · администра тивные методы регулирования денежно-кредитной сферы. Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны. Измен ение норм обязательных резервов Фонд обязате льных резервов – это обязательная норма вкладов коммерческих банков в Центральный Банк РФ, устанавливаемая в законодательном порядке и опред еляемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он созд ан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческ им банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства п о возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть э тих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитны х ресурсов. Банк России, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на к редитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обр ащении. В результате повышения нормы обязательных резервов Центральны й Банк сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распор яжении коммерческих банков и используемых для расширения активных опе раций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увели чить кредитные вложения в народное хозяйство. Регулирован ие официальной учетной ставки Центрального Банка РФ Учетная став ка используется Центральным Банком в операциях с коммерческими банкам и по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векс елей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям Центрального Банка , и является оперативным инстр ументом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависим ости от его состояния может меняться в течение года). Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных про центных ставок; ее изменение по предоставленным Центробанком кредитам, увелич ивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них. Исходя из учетной ставки, определяются ставки, взимаемые к оммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемы х вкладчикам по депозитам и другим счетам. Операции на открытом рынке – купля-прода жа по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государств енных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом ре гулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков. Операции Центробанка на откр ытом рынке оказывают прямое воздейст вие на объе м свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банк ов, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно у мень шая или увеличивая ее ). Это воздействие осуществляется посредством изменения Центробанком цены покупки у коммерческ их банков или продажи им ценных бумаг. Операции на открытом рынке различаются в зависимости от: · условий сделки: купля- продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей - обратные операции; · объектов сделок: операции с госу дарственными или частными бумагами; · срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами; · сферы проведения операций: толь ко на банковском секторе рынка ценных бумаг или и на небанковском секто ре рынка; · способа установления ставок: оп ределяемых или центральным банком или рынком. Проведение в алютной политики Банк России представляет интересы Российской Фед ерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государ ств, а также в международных банках и иных международных валютно-фин ансовых организациях. Центральный Банк является проводником государственной валютной полит ики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление вн ешнеэкономических позиций страны , и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и ф едеральными законами. От имени правительства Центральный Банк регулирует резервы иностранно й валюты и золота, является традиционным хранителем государственных зо лотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных ра счетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудны х капиталов и золота. Для осуществления своих функций Банк России может открывать представ ительства в иностранных государствах. Рефин ансирование коммерческих банков Рефинанси ро вание коммерческих банков – предоставление им заимствований в случаях, когда они и спытывают временные финансовые трудно сти. Ц ель рефинансирования – воздействие на состо яние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, Центр альный Банк выступа ет в качестве банка банков . Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, ис пытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимост и от: · формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты); · методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов); · сроков п ред оставления (среднесрочные – на 3-4 мес. и краткосрочн ые - на 1 день или несколько дней); · целевого характера (корректирую щие кредиты и продленные сезонные кредиты). Регулирование деятельности кредит ных институтов Банк России является органом банковского регулир ования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Регули рование кредитных организаций – это система мер, посредством которых государство через Центральный Банк обеспечивает стабильное и безопасное функциони рование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устой чивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный на дзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с дейс твующим законодательством. Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стаб ильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредитор ов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными з аконами. Функция ф инансового агента пр авительства Являясь по св оему статусу финансовым агентом правительства, Центральный Банк осуще ствляет операции по размещению и погашению государственного долга, кас совому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзо ру за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских б илетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов пр авительства с другими странами. Важная роль Центрального Банка в решении таких проблем, как предоставле ние кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государс твенного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Осн овная форма государственных заимствований, используемых на цели финан сирования государственных расходов и государственного бюджета - госуд арственные займы. Государстве нные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физическ их и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях в ыплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствам и в бумажной или безбумажной форме. Наряду с экон омическими методами, посредством которых Центральный Банк регулирует деятельность коммерческих банков, им могут использоваться в этой облас ти и административные методы воздействия. К ним относится, например, использование количественных кредитных огра ничений. Этот метод кр едитного регулирования представляет собой количественное ограничени е суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регул ирования, контингентирование кредита является прямым методом воздейст вия на деятельность банков. Также кредитные ограничения приводят к тому , что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стре мятся выдавать кредиты в первую очередь своим традиционным клиентам, ка к правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются глав ными жертвами данной политики. Денежно-кредитная политика Банка России была орие нтирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предп осылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способ ствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некотором у укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовы х рынков. В результате взвешенной денежно-кредитной поли тики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились з олотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обме нного курса. Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Бан ком России была введена отчетность кредитных организаций и территориа льных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный оп ыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами. В 2003 г. Бан к России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковс кого надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы меж дународных стандартов (МФСО). Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение дос товерного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требова ний к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализ ации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах к редитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повы шение требований к должностным лицам кредитной организации и их делово й репутации. В декабр е 2003 года был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", В нем были определены правовые, финан совые и организационные основы функционирования системы обязательног о страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а та кже компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуще ствляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выпла ты возмещения по вкладам. В развитие положений этого закона в январе 2004 года Банк России разработ ал нормативные акты, которые определяют порядок оценки соответствия ба нков критериям допуска в систему страхования вкладов. В настоящее время Банк России уделяет повышенное внимание ряду пробл ем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль н ачинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдель ные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой конц ентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанны х сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковс кого регулирования и надзора идет в направлении развития содержательн ого (риск-ориентированного) банковского надзора . Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное вни мание, – это фиктивная капитализа ция банков. С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормати вов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение "О поряд ке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери " и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков". В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих н аселению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведени и единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором б ыл определен порядок составления и предоставления сведений о предоста вленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах. С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" кредитн ые организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интере сов инвесторов, получили з аконодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требова ния по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг. В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бума гах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормати вов, величину и методику определения дополнительных обязательных норм ативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипот ечным покрытием. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Сегодня дене жно-кредитная политика Центрального Банка РФ имеет большое значение д ля России. Особенность ее заключается в том, что существуют различные инструменты и методы денежно-кредитного регулиров ания, которые сейчас активно использует Центральный Банк для достижени я укрепления устойчивости банковской системы и денежно-кредитной политики. Вышеизложенный материал позволяет выделить основные характерные моме нты особенностей денежно-кредитной политики Банка России и выявить тек ущие экономические тенденции периода в рамках рассматриваемо го вопроса. На основании этого были сделаны следующие выводы : · высокая степень взаим освязи динамики по механизмам осуществления денежно-кредитного регули рования и динамики процессов в банковской системе РФ позволяет говорит ь об увеличивающейся максимальной действенностью мер принимаемых ЦБ в данной области; · следует отметить боле е решительный переход в политике Банка России от административно-коман дных к рыночным методам регулирования, что является одним из важных усло вий в денежно-кредитной политике; · анализ изменений строения банко вской системы России позволяет отметить набирающий силу процесс не тол ько количественных, но и качественных изменений в построении банковско й системы; · сочетание мер, принимаемых ЦБ в о бласти валютной политики и в области дисконтной политики по национальн ой валюте, позволили добиться определенных успехов в процессе защиты и о беспечения устойчивости рубля, повышения привлекательности накоплени й в национальной валюте, сдерживания процесса перетока свободных средс тв на покупку иностранной валюты; · однако следует отметить, что на ф оне определенных достижений в области антиинфляционной задачи, учитыв ая проблему кризиса неплатежей в данный момент времени, экономика Росси и имеет дело с процессом подавленной инфляции. Наличие этого фактора и д альнейшая ди намика событий в этой области, судя по всему, будут в будущем, как определять действия Банк а России в области денежно-кредитного регулирования, так и накладывать о пределенные ограничения в выборе им тех или иных механизмов действия. Можно предл ожить следующие рекомендации по повышению качества работы Банка России: 1. Банк России должен совместно с Правительством Российской Федерации активно в оздействовать на улучшение условий, в которых осуществляется денежно-к редитная политика. В первую очередь это касается создания благоприятны х предпосылок для активного функционирования рынка межбанковских кред итов и восстановления доверия к государственным ценным бумагам и укреп ления на этой основе такого важного сегмента финансового рынка, как рыно к государственных долговых обязательств. 2. На современном этапе Центральны й Банк РФ должен использ овать все инструменты денежно-кредитно го ре гулирования, а о собенно нужно от метить тот факт, что главным и методами, применяемыми Центробанком, должны быть экономические. Таким образом , следует заметить, ч то в настоящее время реформы в банковском секторе продолжаются. Стратегическими целями этих преобра зований являются: укрепление устойчивости банковской системы; повышен ие качества реализации банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения, средств предприятий, их трансформации в кредиты и инвестиции; предотвращение использования кредитных организаций для н едобросовестной коммерческой практики. ЛИТЕРАТУРА 1. Колесников В.И., Кролив ецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2003. 2. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2003. 3. Московкина Л.А. , Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита. – М.: ИНФРА-М, 2004 . 4. Парамонова Т.В. Принципы регулиро вания банковской сферы. – М.: Финансы и статистика, 2003. ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение 1 Показатели денежно-кредитной статистики Основные агрегаты ана литических счетов банковского сектора (млн. руб лей) 01.09.2004* Чистые иност ранные активы 2 710 082,1 Внутренний к редит 3 758 078,8 Чистые кред иты органам государственного управления 83 196,1 Требования к нефинансовым государственным организациям 157 661,7 Требования к организациям частного сектора 3 462 996,1 Требования к прочим финансовым институтам 54 224,9 Денежная мас са (по методологии денежного обзора)** 4 568 200,7 в т. ч. наличн ые деньги вне банков (М0) 1 290 619,7 * Предварительные данные ** Включая депозиты в иностранной валюте Основные аг регаты аналитических счетов органов денежно-кредитного регулирования (млн. рублей) 01.09.2004* Чистые иност ранные активы 2 537 585,8 Требования к органам государственного управления и к нефинансовым государственным организациям 437 520,3 Требования к организациям частного сектора 2 118,3 Требования к кредитным организациям 242 691,5 Резервные де ньги 1 869 960,0 * Предварительные данные Приложение 2 Меры денежной политики с 01.01.00 по 01.08.04 г. 01.01.00 Увеличе н норматив обязательных резервов по депозитам физических лиц в рублях д о 7%; по привлеченным средствам юридических лиц в рублях и привлеченным ср едствам юридических и физических лиц в иностранной валюте - до 10%. 24.01.00 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 45%. 07.03.00 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 38%. 21.03.00 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 33%. 10.07.00 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 28%. 04.11.00 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 25%. 09.04.02 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 23%. 07.08.02 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 21%. 17.02.03 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 18%. 21.06.03 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 16%. 15.01.04 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 14%. 01.04.04 Сниж ен норматив обязательных резервов по привлеченным средствам юридическ их лиц в рублях и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте до 9%. 15.06.04 Став ка рефинансирования Банка России снижена до 13%. 15.06.04 Сниж ен норматив обязательных резервов по привлеченным средствам юридическ их лиц в рублях и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте до 7%. 08.07.04 Снижен норматив обязательных резервов по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации с 7 % до 3,5%; 01.08.04 Уста новлен норматив обязательных резервов по обязательствам кредитных орг анизаций перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и и ностранной валюте в размере 2% и коэффициента усреднения для расчета уср едненной величины обязательных резервов в размере 0,2.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
- Зиновий, а как вы поняли, что вы брутальный мужчина?
- Мама сказала.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, курсовая по финансам "Роль Центрального Банка в проведении денежно-кредитной политики", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru