Реферат: Структура страхового рынка за рубежом - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Структура страхового рынка за рубежом

Банк рефератов / Страхование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Microsoft Word, 204 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникального реферата

Узнайте стоимость написания уникальной работы

Российская Экономическая Акаде мия имени Г.В.Плеханова. Кафедра “Страховое Дело” РЕФЕРАТ на тему: “СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА ЗА РУБЕЖОМ” Выполнил: Студент ИФБСД гр. 2307 Лочан Сергей Москва,1996г. План ВВЕДЕНИЕ СТРАХОВЫЕ ХОЛДИНГ- КОМПАНИИ ВЗАИМНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ КОМПАНИИ ПО ИНДУСТРИАЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ КОЛЛЕКТИВНЫЕ ОБЩЕСТВА ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ "КЭПТИВНЫЕ" СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ВЗАИМНЫЕ АССОЦИАЦИИ, ГАРАНТИРУЮЩИЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫ ТКА АНДЕРРАЙТЕРЫ АССОЦИАЦИИ ЛЛОЙДА ПОСРЕДНИК Агент Брокер Брокеры ассоциации Ллойда Страховой консультант индустриального страхован ия САМОСТРАХОВАНИЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ РЫНОЧНЫЕ АССОЦИАЦИИ Ассоциация Британских страховщиков Совет по предотвращению потерь Бюро автомобильных страховщиков Британская страховая и инвестиционная Ассоциаци я брокеров ЛИТЕРАТУРА ВВЕДЕ НИЕ Термин "рынок" означает мес то, где люди покупают и продают товары. Нет веских причин почему услуги та кже не могут продаваться на рынке. В течение многих лет Лондонская Ассоц иация Ллойда была единственным местом, где покупатели могли встречатьс я с продавцами. В США тоже сейчас существуют подобные рынки. Большая част ь страховых операций осуществляется сегодня посредниками действующи ми от имени своих клиентов. Их работа - организовать страхование людей и у бедить их в необходимости сделать это. Их опыт в страховании и выборе рис ка помогает им в этом деле. Покупателями на рынке выступа ют граждане, промышленные и торговые предприятия, а также некоторые мест ные государственные и национализированные предприятия. Существуют раз личия в степени подлежащих страхованию рисков - от имущества небольших квартир до крупных офисных блоков в центре большого города. Лица, которы е предлагают страховые услуги, называются страховщиками. Это могут быть страховые холдинг-компании, страховые общества, взаимные ассоциации, га рантирующие возмещение убытка или андеррайтеры из ассоциации Ллойда. Б ольшая часть страховых операций осуществляется через посредников, к ко торым обращаются потенциальные страхователи, и которые убеждают клиен тов в необходимости страхования. Посредники - это брокеры и агенты, дейст вующие по поручению своих клиентов и обычно получающие комиссионные от страховщиков. СТРАХОВЫЕ ХОЛДИНГ- КОМПАНИ И Первые компании были созд аны Королевским указом. Ими были Лондонская компания по страхованию жиз ни (в настоящее время - член группы "Солнечный Альянс") и Королевская страх овая биржа (в настоящее время - член Королевской биржевой группы "Гардиан "), созданные в 1720 году. Другие компании возникли в результате принятия Парл аментом закона, но самый обычный способ их образования - по крайне мере в настоящее время - это их создание в соответствии с Законами о компаниях. Холдинг - компании являются со бственностью акционеров, чья ответственность за убытки ограничивается стоимостью принадлежащих им акций (как правило это первоначально утвер жденная номинальная стоимость акций). ВЗАИМ НЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ Взаимные компании были со зданы Актом о расчетах и регистрацией их в соответствии с Законами о ком паниях. Их владельцами являются держатели полисов, которые делят любую п олученную прибыль. Акционер холдинг - компании получает свою долю прибыл и в виде дивидендов, а во взаимной компании владелец полиса может платит ь более низкие взносы или получать болве высокие надбавки к страхованию жизни, чем в любом другом случае. Сначала владельцы полисов до лжны были вносить дополнительные взносы в фонд, если сумма первоначальн ых взносов была недостаточной, чтобы удовлетворить требования возмеще ния ущерба и покрыть расходы. В настоящее время большинство взаимных стр аховщиков ограничены гарантией максимальной отввтственности владель цев полиса в пределах размеров их взносов плюс дополнительная доплата, н е превышающая 50 пенсов на 1 ф.ст. В настоящее время по названию компании уже невозмо жно судить, являвтся ли она холдинг - компанией или взаимной компанией. Мн огие компании, которые первоначально создавались как взаимные, сейчас з арегистрированы в соответствии с Законом о компаниях как холдинг - компа нии, хотя они сохранили слово "взаимные" в своем названии. Другие, зарегист рированные как компании, ограниченные ответственностью и без слова "вза имные" в их названии, фактически являются теперь собственностью владель цев полиса. Члены или владельцы полисов взаимных компаний ино гда получают значительные выгоды за счет более низких взносов или более высоких выплат и доходов, но это ни в какой мере не является обязательным. Многие из крупных холдинг - компаний могут успешно конкурировать в разме ре взносов или выгод с взаимными компаниями и все же выплачивают дивиден ды своим акционерам. Большой объем деловых операций, проводимых холдинг - группами дает возможность накапливать значительные ресурсы по каждом у полису, которые направляются на административные расходы и на увеличе ние инвестиционной деятельности.Полученный за счет возросших реэервов доход, позволяет выплачивать часть его владельцам полисов. Страховые компании можно классифицировать и по другим признакам. а) Специальные компании - э то те компании, которые осуществляют только один вид страхования, наприм ер, компании по страхованию жизни, страхованию технической оснащенност и предприятий и др. б) Смешанные компании - кот орые осуществляют несколько видов страхования. ИНДУСТРИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ (страхование на дому) Им занимаются холдинг - ком пании, которые осуществляют "индустриальное" страхование жизни, а таюке " обычное" страхование, получающие значительное развитие в настоящее вре мя. Их деятельность в сфере индустриального страхования контролируетс я Законами 0 индустриальном страховании и 06 обществах взаимного страхов ания. Взносы собираются каждую неделю, 1 раз в две недели или ежемесячно. С борщики взносов должны ходить по домам держателей полисов. Таким образо м, осущвствляется новый бизнес. Обычные взносы по страхованию жизни в от раслях промышленности взимаются 1 раз в квартал, кажые полгода или год ил и выплачиваются Инкасса ежемесячно. Если сборщики собирают взносы чаще, чем 1 раз в два месяца, то полисы будуг рассматриваться как обеспечивающи е индустриальное страхование и регламентируются соответствующими Зак онами. КОЛЛЕ КТИВНЫЕ ОБЩЕСТВА ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ Управление этими обществ ами осуществляется на взаимной основе. Они регистрируются в соответств ии с Законом об обществах взаимного страхования. Они осуществляют индус триальное страхование и в некоторых случаях личное страхование от несч астных случаев и на случай болезни. Некоторые названия этих общес тв общеизвестны, но большинство из них работают в районах по месту нахож дения их офисов. Их рост обусловила промышленная революция, когда р аботникам промышленности нужны были средства по крайней мере на погреб альные нужды. Эти общества выдавали недорогие полисы в обмен на еженедел ьно собираемые взносы и поэтому работник мог позволить себе выплачиват ь страховой взнос, например, в размере менее полпенса в неделю. В настоящее время уровень страхового обеспечения и размер страховых взносов возросли, что обусловлено потребностями общ ества. Но страховщики крупных страховых компаний, осуществляющих страх ование на дому, являются последователями тех первых собирателей неболь ших взносов. Коллективные общества взаимного страхования могут выпуск ать особо привлекательные полисы страхования жизни, предполагающие до вольно низкий уровень выплачиваемых взносов. Такой низкий уровень взно сов не устанавливается компаниями, осуществляющими индустриальное стр ахование. КЭПТИ ВНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ Кэптивное страхование пр едполагает колебание риска. Оно стало довольно распространенным в посл едние годы среди крупных национальных и международных промышленных ко мпаний. Материнская компания создает дочернюю компанию для принятия к с трахованию некоторых из своих подлежащих страхованию, а иногда не подле жащие страхованию риски (другими компаниями). В самом деле, стимулом для созд ания кэптивной компании для многих крупных промышленных концернов явл яется то, что страховой рынок в общем не был готов принимать к страховани ю некоторые риски или обеспечить полное страховое обеспечение (примеро м может служить страхование гарантии качества изделия). Главными стимул ами являются получение максимальной выгоды от техники контроля приним аемых к страхованию рисков и суммы уплачиваемых взносов, исходя из собс твенного опыта, избежания прямых накладных расходов и уплаты более низк их взносов за страхование риска за счет покупки престраховки по более ни зкой стоимости, чем требует обычный и прямой страховщик. Все прямые страховщики оставляют у себя только ча сть многих рисков и перестраховывают ту их часть, возмещение ущерба по к оторым превышает их финансовые возможности. Так как прямой или коммерче ский страховщик может играть на рынке на понижение стоимости, то чистая стоимость перестрахования значительно меньше, чем стоимость прямого с трахования. Отсюда кэптивная компания может иметь доступ к менее дорог ому рынку перестрахования и, хотя часть риска остается, все же она имеет п реимущества перед групповым самострахованием такого же количества рис ков. Взносы, выплачиваемые кэптивной компании не подлежат обложению кор поративным налогом, хотя в Америке СВД (служба внутренних доходов) (в Вели кобритании - служба внутренних бюдкетных поступлений) не разрешает таки е взносы там, где кэптивная компания не осуществляет страхование рисков , возникших вне материнской компании. Несколько кэптивных компаний в настоящее время ос ущвствляют страховой бизнес на других территориях и многими из них руко водят из офшорных офисов, расположенных, например, на Бермудских или Баг амских островах дпя получения дополнительной прибыли через налоговые льготы. Только самые крупные конц ерны стремятся создавать кэптивные компании. ВЗАИМ НЫЕ АССОЦИАЦИИ, ГАРАНТИРУЮЩИЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА Взаимные ассоциации, гара нтирующие возмещение убытков отличаются от взаимных компаний тем, что п оследние осуществляют страхование всего насвления, в то время как ассоц иация, гарантирующая возмещение убытков, первоначально принимала к стр ахованию риски от лиц, занятых в отдельной отрасли производства. В течен ие ряда лет многие ассоциации вынуждены были принимать к страхованию ри ски от всех граждан для того, чтобы иметь большую финансовую стабильност ь и широкую сферу страхуемых рисков и были реформированы во взаимные или холдинг - компании. Истинные взаимные ассоциации , гарантирующие возмещение убытка, выросли из профвссиональных ассоциа ций и представляют собой пулы, в которые платят взносы представители опр еделенной профессии, и из которых при необходимости они могут получить с редства для возмещения убытков. Ассоциации были образованы, потому что стоимость коммерческого страхования дпя представителей отдельных про фессий, исходя из имевшегося опыта требования ими возмещения ущерба, был а слишком высока, то всть их потребность в страховании не удовлвтворяла сь коммврческим рынком этого времени. Например, такие ассоциации в одно время были у фарм ацевтов, фермвров, мебельщиков и судовладельцев. Иногда у представителе й определенной профессии было ряд ассоциаций и каждая принимала к страх ованию риски в своем районе, например, у фермеров в одном графстве или час ти графств. В фонд платились взносы, исходя из тоннажа или стоимости, а в н еблагоприятные годы к членам ассоциации обращались с просьбой внести д ополнительные вклады, чтобы фонд был кредитоспособным. На практике, в кр упнейшем регионе, где сохранились эти ассоциации (Морской рынок), не обра щались к их членам за дополнительными взносами в течение многих лет, хот я теоретически такая возможность могла возникнуть. Многие ассоциации превра тились в обычные страховые компании. АНДЕРРАйТЕРЫ СТРАХОВОЙ АССОЦИАЦИИ ЛЛОЙДА Ассоциация Ллойда насчитывавт свыше 26000 членов, обье диненных в приблизительно 400 синдикатов. Однако, имеет место тенденция на сокращение этого количества в болве богатые члены, объединвнные в крупн ые синдикаты. Эти синдикаты могут состоять только из нескольких членов, а в некоторых случаях - превышать тысячу. Каждым синдикатом руководит страховой агент, кото рый назначает профессиональных менеджеров для работы на синдикат. Ниже мы рассмотрим, как этот андеррайтер осуществляет страховой бизнес от им ени своего синдиката.А пока следует отметить, что члены ассоциации обычн о не являются профессионалами в страховом деле. Они приходят из многих с фер жизни, включая представителей разных профессий, мира развлечений, ар истократии и т.д. Каждый член ассоциации страховщиков, однако, полностью и лично ответственен за весь бизнес, осуществляющийся от его имени страх овщиком синдиката. В виду этой неограниченной ответственности важно, чтобы строгие правила относились к любому лицу, желающему стать членом а ссоциации андеррайтеров. Чтобы стать членом андеррайтеров ассоциации Ллойда лицо должно: 1) иметь рекомендации други х членов; 2) вести дело с неограниченной л ичной ответственностью; 3) удовлвтворять Совет ассо циации Ллойда своей честностью в проведении финансовых операций; 4) обеспечить страхование в утв ержденной форме для того, чтобы пользоваться доверием корпорации Ллойд а. В настоящее время в Великобритании член корпораци и должен представить доказатвльства, что он имеет минимум 250000 ф.ст. и часть из них положена на депозит корпорации Ллойда; 5) вносить полученную сумму страховых взносов в Тра ст - фонды в соответствии с Актами доверия, одобренными департаментом то рговли и промышлвнности и Советом ассоциации Ллойда, из которых могут оп лачиваться только требования о возмещении ущерба, расходы и прибыль; 6) ежегодно предъявлять отчеты по страхованию незав исимым аудиторам, которые требуют, чтобы активы андеррайтеров были дост аточными для обеспечения их ответственности за все виды страхования; 7) отчислять часть страховых взносов в центральный фонд, направленный на обеспечение ответственности любого члена ассоци ации андеррайтеров на тот случай, если финансовых средств и личного имущ ества андеррайтера будет недостаточно для выполнения своих обязатвльс тв. Этот центральный фонд направлен на защиту андеррайтера, который в по лной мере несет личную ответственность за свое благосостояние; он также направлен на защиту страхователя ПОСРЕДНИКИ Посредниками на страхово м рынке являются страховые брокеры, агенты, консультанты и многие други е люди, работающие на разных должностях. В некоторых отношениях все они н емного отличаются тем, что они делают, как они это делают, а также степенью ответственности за свои действия. Мы рассмотрим деятельность ка ждого из них немного позже, но пока несколько слов о их "деятельности" не б удут лишними.Агент работает по поручению другого лица, а поэтому он долж ен работать честно и добросовестно. В страховании есть особая проблема, так как агент действует, как правило, от имени страхователя, но таккже в не которых случаях может работать на страховщика (это не относится к броке рам ассоциации Ллойда, которые являются агентами страхователя). Единств енное исключение имеет место там, где они выступают в качестве "законных должностных лиц" или "делегированных полномочных структур". Страховател ь поручает агенту оформить для него страхование у страховщика. Когда стр аховщик задает дополнительные вопросы или агент заполняет бланк заявл ения о страховании для страхователя и располагает информацией, касающе йся его, то эта информация не должна быть скрыта. С другой стороны, когда страховщик отправляет аген ту документы, но еще не был уплачен взнос (если это агентство кредитной ин формации), то агент хранит документы по поручению страховщика. В такой си туации агент является агентом страховщика. В любом случае именно страхо вщик платит посреднику комиссионные за предложенный к страхованию рис к. Агент Как было сказано выше, дейс твующий в соответствии с законом агент - это лицо, которое действует на благо другого лица, но в страхов ании этот термин обычно ограничивается лицом или фирмой, основное занят ие которых находится в другой сфере. Например, агентов по продаже недвиж имости, агентов фирмы, бухгалтеров, владельцев гаражей и строительные об щества можно назвать агентами, так как их клиенты могут требовать страх ового обеспечения, а эти посредники могут организовать. Брокер Брокер - это физическое лицо или фирма, которые занимаются страховани ем исключительно через страховщиков. Есть 2 категории брокеров: а) Брокеры ассоциации Ллой да: это люди, которым разрешено осуществлять страховой бизнес только в э той ассоциации (см. ниже). Он также осуществляет бизнес на рынке компании; б) другие брокеры (так назы ваемые "брокеры"). Представители обеих кате горий являются профессионалами своего дела. Они должны быть зарегистри рованы в соответствии с Законом 0 страховых Брокерах, принятом в 1977 году. Обычно они работают в качеств е представителей страхователей (брокеры Ллойда всегда выполняют эти фу нкции) и обычно поощряются более высокими комиссионными, чем агенты. Наз ывая себя брокерами, они считают себя экспертами в области страхования и имеют большие обязательства перед клиентами, чем агенты. Они наделены п равом осуществлять определвнные виды страхования, например, страхован ие механизированных транспортных средств, и в некоторых случаях могут о формлять простые полисы, например, полис на время путешествия и на страх ование домашнего имущества. Страхователь может получить у брокера независимы й совет по широкому кругу вопросов, касающихся страхования, часто без пр ямых затрат для себя. Например, брокер убедит в необходимости страховани я, посоветует лучший вид его и ограничения по нему, лучший рынок, порядок выдвижения требований возмещения ущерба, обязанности, возлагавмые на с трахователя по условиям полиса и он (брокер) будет держать страхователя в курсе последних изменнений на рынке. Брокер стремится предост авить как можно больше услуг и свести к минимуму риски, которым может быт ь подвержен страховой бизнес. Это называется управлением риска. С точки зрения страховщиков переговоры с брокерами ведутся легче и скорее, поск ольку детального обсуждения требуют только сложные вопросы или особые требования, это экономит время и деньги на решение рутинных проблем. Броке ры Ассоциации Ллойда Брокеры Ассоциации Ллойд а выполняют те же функции, что и обычный брокер, но если лицо желает застра ховаться в этой Ассоциации, то страхование должно быть осущвствлено тол ько брокером Ассоциации Ллойда. Комитет Ассоциации не только утверждае т ее членов, но также и своих брокеров. Они должны удовлетворять Комитет с точки зрения их профессионализма, честности и финансового положения. По сле утверждения они могут писать слова "Ллойд" на бланках официальных пи сем и на именных табличках. Брокер Ллойда представляет с трахователя в делах с андеррайтером. Хотя только утвержденные брокеры и меют право входить в операционный зал страхового объединения Ллойда и о существлять страховой бизнес, в остальном брокеры Ллойда в делах со стра ховыми компаниями выполняют те же функции, что и другие страховые брокер ы. Страховой консультант Другой категорией посред ника являвтся страховой консультант, который выполняет ту же работу, что и страховой брокер. Если он не называет себя страховым брокером, то не обя зан регистрироваться в соответствии с Законом 0 страховых Брокерах, прин ятым в 1977 году. Однако, консультанты, занимающиеся страхованием жизни, под чиняются одному из саморегулирующих органов, созданных в результате пр инятия в 1986 году Закона о финансовой службе. Большинство из них являются п редставителями финансовых посредников и брокерской саморегулирующей ассоциации. С целью реализации общих полисов Ассоциацией Британских ст раховщиков был издан новый кодекс практической деятельности для посре дников, которые не являются зарегистрированными брокерами. Агент индустриального стр ахования Фирмы, осущвствляющие инд устриальное страхование и общества взаимного страхования привлекают л юдей, которые ходят по домам держателей полисов и собирают еженедельные взносы, а также стремятся оформить как можно большее количество полисов . Они,отличаются от всех остальных посрвдников. В данном случае их привле кает к работе страховая компания, но они не выполняют функции посреднико в. САМОСТРАХОВАНИЕ Альтврнативой покупке ст рахового полиса на рынке или как дополнвние к нему, когда определенная ч асть риска не застрахована на рынке, некоторые государственные органы и промышленные концерны формируют фонды для возмещения убытков по страх уемым рискам. Так как риск страхуется внутри организации, то рыночные оп ерации купли - продажи не совершаются. Но такие меры воздействуют на движ ение страховых фондов на рынке в общем и на уровень взносов организации, которая несет отвнетственность за возмещение ущерба по первому требов анию (это называется излишком или франшизой. По отношению к очень большо й сумме обычно используется термин "франшиза"). Организации приняли решение с амостраховаться, потому что они понимают, что владеют большими финансов ыми средствами и не хотят потерять их, а также потому, что размер взносов в резврвный фонд ниже чем уровень коммерчвских взносов, так как они эконо мят на административных расходах и прибыли страховщика. Пример Владельцы государственно го парка грузовых автомобилей, формирующие значительные финансовые ре сурсы для содержания и ремонта транспортных средств в оперативно разме щенных мастерских могут решить, что для них более рентабельно прибегнут ь к самострахованию риска нанесения ущерба транспортным средствам и ра эместить на страховом рынке только риски по отношению к третьей стороне , от огня и кражи. Между самострахованием и отка зом от страхования имеются четкие различия. В случае отказа от страхован ия организация, независимо от присутствия или отсутствия риска, не прини мает никаких мер, чтобы защитить себя от возможного ущерба. Может так слу читься, что в очень большом концерне (например, национализированном пре дприятии или местном органе управления) возмещение многих ущербов може т быть включено в общие эксплуатационные расходы. Преимущества самострахования следующие: а) размеры взносов должны б ыть ниже, так как отсутствуют затраты на выплату комиссионных брокерам, на содержание администрации страховщиков и не предусматривается их ва ловая прибыль; б) доход от инвестирования сре дств фонда принадлежит страхователям. Он может быть использован на увел ичение фонда или уменьшение поступлений от взносов в будущем; в) размер взносов страхователей не увеличивается б лагодаря отсутствию требований о возмещении убытков других фирм; г) существует прямой стимул уменьшать и контролиро вать риск убытков; д) не возникает споров со страховщиками по вопросу требований о возмещении убытков; е) поскольку решение о самостраховании ограничива ется крупными организациями, то у них будет квалифицированный штат стра ховых работников, который будет распоряжаться этим фондом; ж) прибыль от функциониров ания фонда увеличивается в пользу страхователя. Недостатки самострахован ия следующие: а) катастрофические убытк и, какими бы отдаленными они ни были, все же могут иметь место, что повлече т за собой ликвидацию страхового фонда и даже вынудит организацию првкр атить свою двятельность; б) хотя организация в состояни и оплатить любой отдельный ущврб, совокупный эффект нескольких ущербов, нанесенных в течение одного года может иметь такие же последствия как од ин катастрофический ущерб, особенно в первые годы после образования фон да; в) капитал следует вложить как можно быстрее, однак о, и реализованные инвестиции могут не обеспечить такую же высокую прибы ль, как это было бы возможно при лучшем размещении инвестиций, имеющихся в распоряжении страховой компании; г) возможно возникнет необходимость увеличить шта т страховых работников за дополнитвльную плату; д) утрачена возможность привлекать техничвских сп вциалистов для консультаций по вопросам избежания рисков. Эксперты стр аховщиков будут иметь большой опыт по сравнению со многими фирмами, и эт и знания могут приносить пользу страховатвлям; е) статистика обращений за возмещением убытков это й организации будет основываться на ограниченной базе данных, что затру днит прогнозирование будущих расходов по возмещению убытков; ж) может иметь место критика со стороны акционеров и других структурных подразделений: * по поводу перевода крупных сумм к апитала дпя создания фонда и по поводу размера дивидвндов за год; * по поводу низкой прибыли от инвестирования средст в по сравнению с прибылью, которую можно получить при вложении того же об ъема капитала в производственную сферу организации; з) в период финансовых затруднений может возникнут ь соблазн взять займ из этого фонда, тем самым подрывая уверенность, кото рую он обеспечивал. * эти трудности могут быть переложены на руководите лей фонда для возмещения ущербов, которые находятся вне страхования, что приведет к уменьшению фонда, созданного для финансирования определвнн ых целней и тем самым затруднит анализ движения страхового фонда; и) основной принцип страхования, то есть рассеивани е риска не будет реализован; к) взносы, вносимые в фонд не облагаются корпорацио нным налогом, в то время как премиальные выплаты облагаются. ПЕРЕС ТРАХОВАНИЕ Страховщик, окончательно решив, что он готов понести убытки в случае крупного ущерба оказывается перед выбором. Он может отказаться от страхования риска, согласиться при нять часть его (сострахование) или принять его с целью перестрахования. В ажно знать, что страховщик сталкивается с той же проблемой, что и страхов атель - разделить свой риск так, чтобы не пострадать от ущерба, который мож ет быть катастрофическим. При состраховании страховщики разделяют рис ки (таким же образом как это делают андеррайтеры ассоциации Ллойда). В так их "лидер" оформляет полис, рассматривает изменвния в условиях страхован ия, возобновления его, а также занимается решением выдвигаемых требован ий воэмещения ущерба. Сострахование отличавтся от перестрахования лиш ь тем, что страхователь вступает в отношения, с каждым страховщиком, чье и мя отражено в полисном документа. В перестраховании страховщик сам полн остью несет ответственность перед страхователем, потому что он (страхов щик) организовал первстраховку, и банкротство перестраховщика не может поэтому затронуть интересы страховатвля. РЫНОЧ НЫЕ АССОЦИАЦИИ На страховом рынке функционирует много ассоциаци й - только описание нескольких из них приводится ниже. Ассоциация Британских стр аховщиков Ассоциация Британских ст раховщиков была создана 1 июля 1985 года и взяла на себя функции многих отдел ьных организаций, которые обслуживали различные сферы страховой индус трии в течение многих лет. Среди них была и Британская страховая Ассоциа ция. В эту новую ассоциацию вошли: * Ассоциация офисов по стра хованию от несчастных случаев; * Британская страховая ассоциа ция; * Комитет офисов по страхов анию от пожара (смотри ниже Совет по предотвращвнию потерь); * Ассоциация офисов по инду стриальному страхованию. Управление Ассоциацией Б ританских страховщиков осуществляется Правлением, имеющим своего Пред седателя, который, как правило, занимает этот пост в течение 2 лет. Компании - члены группируются в два Совета: общий страховой Совет и Совет по страхованию жизни. Они рабо тают в зависимости от вида страхового бизнеса.Секретариат находится в г лавном здании, то есть в Алдермари Хаус в Лондоне. Комитеты и рабочие группы экспертов являются осно вой АБС. Некоторые из них занимаются отдельными аспектами, например, стр ахованием домашнего имущества, механизированных транспортных средств , пенсий и отчитываются перед Общим страховым Советом или Советом по стр ахованию жизни, а другие - такими аспектами, как гражданские дела или инве стирование, решают вопросы, касающиеся всего страхового бизнеса. Хорошие рабочие отношения с Правительством и отде лами гражданской службы, как считают, имеют жизненно важное значение, а т есные отношения и консультации с ними по политическим вопросам, очевидн о, имеют первоствпенное значение. Программа общественных отношений вВе ликобритании предоставляет информацию потребителям и школам. Большое значение придается 11 региональным офисам, которые охватывают всю Велико британию. Короче говоря, Ассоциация Британских страховщико в является главной профессиональной ассоциацией на рынке страховых ко мпаний. Ее целью является: 1) защитить и отстаивать ин тересы ее членов; 2) принимать конкретные мер ы в случае, если интересы ее членов ущемляются действиями любого правите льственного органа или другой организацией; 3) сотрудничать с другими а ссоциациями, имеющими аналогичные цели. Совет по предотвращению потерь Совет по предотвращению п отерь был создан в 1985 году Ассоциацией Британских Страховщиков и ассоциа цией Ллойда и в настоящее время включает: * Технический центр по пред отвращению потерь; * Сертификационное управление по предотвращению потерь; * Национальный Совет по утверждению систем безопас ности. Ассоц иация защиты от пожаров Совет по предотвращению п отерь разрабатывает стандартные нормы и критерии разработки противопо жарных средств. Сертификационное управление по предотвращению потерь одобряет и удостоверяет противопожарную продукцию и средства безопас ности, такие как стройматериалы, сигнальное оборудование и приборы обна ружения, огнетушители, огнеупорные двери и бронсбойты. Национальный сов ет по утверждению системы безопасности является в Великобритании регу лирующим органом, ответственным за утверждение установок обеспечиваю щих систему безопасности и фирм, связанных с работой центральных монито ринговых станций. Список утвержденных этим советом фирм публикуется еж егодно. Ассоциация защиты от пожара предоставляет квалифицированные к онсультации по вопросам пожарной безопасности. Она издает журнал "Предо твращение пожаров" и организует большое количество подготовительных с еминаров и курсов. Бюро автомобильных страхо вщиков Как было сказано выше Зако н о дорожном движении требует, чтобы пользователи транспортных средств страховали ответственность перед третьими лицами и другими пользовате лями дорог. Цель - обеспечить получение компенсации лицами, которые пост радали от нанесенного им ущерба, травмы или смерти. Однако, маловероятно, что пострадавшая сторона получит страховку в следующих случаях: а) когда водитель не имеет страхового полиса; 6) когда водитель, а, следова тельно, и его страховщик не могут быть обнаружены, то есть, когда водитель скрывается с места происшествия; в) когда страховщик прекращав т свою деятельность (в этом случае удовлетворяется очень малая часть тре бования о возмещении убытков и на это могут уйти годы). БАС было создано в 1946 году в результате достигнутой между автомобильными страховщиками и правительством договоренности с целью создания централизованного фонда, поддерживаемого страховщикам и, из которого пострадавшие могут получить компенсацию в приведенных вы ше случаях, если они не могут добиться удовлетворения своих требований о возмещении убытков, по правилам гражданского законодательства. Тогда Б АС пытается найти водителя, но на практике это случается очень редко. Другой функцией БАС является предоставление гара нтий иностранным правительствам выполнения автомобильными страховат елями условий страховых сертификатов, выданных ими для поездки за рубеж. Британская страховая и инв естиционная ассоциация брокеров Британская страховая и ин вестиционная ассоциация брокеров была создана в 1977 году и состояла из бо лее, чем 3800 зарегистрированных страховых брокеров. Деятельность этой асс оциации направлена на то, чтобы точка зрения ее членов учитывалась при р азработке законов, а также на улучшение страховой практики в рамках ЕС. К роме того, она осуществляет исслвдовательскую работу, назначает членов в совместные комитеты, способствует обучению на всех уровнях работнико в брокерской профессии, обеспечивает форум для обсуждения проблем по ра зличным видам страхования, налогообложения и учета, общественных отнош ений и потребительского кредита. Она также занимается потребит ельскими исками и предоставляет технические рекомендации своим членам . С 1 января 1988 года она стала носить названив Британск ая страховая и инввстиционная ассоциация брокеров и принимает в свои чл ены инввстиционных посредников при условии, что если они будут также зан иматься общим страхованием, то обязаны зарвгистрироваться в Регистрац ионном Совете страховых брокеров. ЛИТЕР АТУРА 1. Страховое Дело, учебник под редакцией Рейтмана Л.И ., Банковский и биржевой научно-консультационный ц ентр, Москва, 1992 год. 2. Страховой портфель, ггруппа авторов, Москва, 1994 год. 3. Алякринский А.Л., Правовое регулирование страхово й деятельности в России, Ассоциация “ Гумманитарно е знание” Москва, 1992 год.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
У меня есть друг, который прочел "Войну и мир" от корки до корки...А я только корку)
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, реферат по страхованию "Структура страхового рынка за рубежом", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru