Контрольная: Страхование - принципы, интересы, риски - текст контрольной. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Контрольная

Страхование - принципы, интересы, риски

Банк рефератов / Экономика и финансы

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Контрольная работа
Язык контрольной: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Microsoft Word, 190 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

12 Группа : 4 – 10 – 98 БУБ студент : Заболотный Александр Эдуардович адрес : г . Запорожье, ул . Мира , д . 10, кв . 18 телефон : 33 – 16 – 77 КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА по д исциплине : страхование факультет : дистанционное обучени е специальность : БУБ отделение : бакалаврат Преподаватель консультант : МАУП 2000. 1. Принцип с трахового интереса и его связь с объектом страхования. 2. Стр аховые резервы , их виды и назначение. 3. Спо собы управления страховыми рисками. 1. Принцип стр ахового интереса и его связь с объектом страхования. Объект стр ахования является необходимым элеме нтом страхового правоотношения , как и любого гражданского правоотношения , по скольку о бъект – то , по поводу чего возникает и осуществляется деятельность субъектов договора , и то , что является предметом договорных отношений. Страховой интерес – это законный имущественный интерес , кото рый присутствует у страхователя в отношении опред еленного объекта страхования и является непосредственной основой для определени я предмета договора страхования. Проблема взаимоотношения страхового интереса и объекта страхования на протяжении мног их лет носит дискуссионный характер. В ст . 4 Закона Украины «О страхова нии» нашла отражение теория страхового интере са как объекта страхования . Объектом страховы х правоотношений , или объектом страхования в Украине является законный имущественный инте рес страхователя (застрахованного ), не противоречащ ий законам да н ного государства , с которым этот интерес связан и на тер ритории которого производится страхование. Этот имущественный интерес должен прямо и непосредственно определять предмет договор а страхования и может быть связан : - с жизнью , зд оровьем , трудоспособнос тью и пенсионным о беспечением физического лица – страхователя или застрахованного лица ; - с владением , пользованием и распоряжением страхователем как им-либо имуществом ; - с возмещением страхователем нанесённого им вреда личности или имуществу любого лиц а или вред а , нанесённого юридическому лицу. Следовательно , объектом страхования не может быть лицо , результаты или процесс его деятельности ли бо его имущество . Это очевидно , так как договор страхования заключается с целью по лучения определённой денежной с уммы , то и интерес страхователя должен сводиться к праву на получение такой суммы при о пределенных условиях , которые определяются фактом наступления страхового случая. Наличие законного страхового интереса явл яется необходимым условием для создания страх о вого обязательства. Согласно при нципу страхового интереса страхователь должен иметь законный имущественный (финансовый ) интер ес к конкретному объекту , который подлежит страхованию , на основании которого он может получить пользу в виде материальной защи щённ ости от потери жизни , здоровья , тр удоспособности либо сохранности объёма своих материальных средств , либо освобождения его о т возникшего долга или от материальной от ветственности за вред иным лицам в виде последствий его деятельности (бездеятельности ). Это т принцип указывает , что догово р страхования предусматривает возмещение конкрет ных убытков , которые нанесены конкретному лиц у . Если выяснится , что страхователь не име л имущественного интереса – не был собст венником , арендатором , пользователем погибшего им у щества – значит , он не может понести убытки и , следовательно , не может выступать страхователем . В таком случае д оговор страхования признается недействительным , и ли ничтожным. Споры по этому базисному принципу в страховании возникают постоянно . Приведём при мер из морского страхования , где спор возникает , как правило , между судовладельцем и фрахтователем . В зависимости от формули ровки условий чартера у фрахтователя возникае т или не возникает имущественный интерес в судне , вытекающий из возлагаемого на нег о о б язательства застраховать судно от тех или иных рисков. Следующая пара для спора – банкир и судовладелец , взявший кредит . Банкир заинт ересован в сохранности судна , так как если оно не будет плавать и перевозить гр узы , то судовладелец не выплатит банку кре ди тный долг . Возникает имущественный инте рес банка , и потому по условиям большинств а кредитных соглашений банкир требует застрах овать судно. Таким образом , объект стра хования – это субъективный интерес. Страховой интерес можно квалифицировать как интерес кон кретного лица (гражданин а или юридического лица ), связанный с прав ом собственности , иными вещными правами , личны ми неимущественными правами и обязательственными правами . Имущественный интерес имеет персони фицированность , принадлежность лицу , имеющему и вы р ажающему такой интерес . Для страхования эта взаимосвязь может быть рассмо трена и с другой точки зрения : только носитель , лицо , обладающее имущественным интересом , может являться стороной в обязательстве по страхованию. Страховой интерес всегда представляет своего носителя (обладателя ) в страховом пра воотношении и потому указывается при создании страхового обязательства. Страховой интерес должен носить имущественный характер. Это пря мо определено в ст . 4 Закона Украины «О страховании». 2. Страховые резервы , их виды и назначение. Важнейшей ос обенностью финансово-хозяйственной деятельности страх овщиков является формирование страховых резервов для обеспечения финансовой устойчивости и выполнения обязательств перед клиентами . Они отражают величину обязательств с траховщика перед страхователями по заключенным договора м страхования , но не исполненных на данный момент времени . Средства страховых резервов используются для выплат страховых сумм и страховых возмещений в тех случаях , когда для обеспечения выплат страхов а т елям не хватает текущих поступлений страховых премий. Согласно законодательству украинские страхов ые компании формируют два различных вида страховых резервов : - резервы по р исковым видам страхования ; - резервы по с трахованию жизни и накопительному страх ов анию. Так ое разграничение резервов связано с общемиров ой практикой разделения страхового бизнеса на общее страхование (которое у нас принято называть «ри сковым» ) и страхование жизни . Так , по страхованию жизни в силу его особенностей и специфики формируют ся так называемые математи ческие резервы . По рисковым вида м страхования (иным , чем страхование жизни ) формируются технические резервы . Страховые резервы создаются в той вал юте , в которой страховщики несут ответственно сть по своим страховым обязательствам. Резервы по страхованию жизни , медицинском у страхованию и обязательным видам страховани я формируются отдельно от резервов для др угих видов страхования. Страховые резервы предназначены исключительн о для обеспечения выплат страховых сумм и страхового возмещен ия по заключенным договорам страхования . Запрещается осуществлять выплаты по рисков ым видам страхования за счет резервов по страхованию жизни и медицинскому страхованию , а также использовать страховые резервы д ля каких-либо иных целей , кроме как страхо вых выплат. В мировой практике страхового бизнеса принято также создавать резерв предупредительных мероприятий (РПМ ), который предназначен для финансирования мер оприятий по предупреждению несчастных случаев , случаев утраты или повреждения застрахованного имуще ства , а также на другие цели , предусмотренные страховщиком и не противоре чащие действующему законодательству . Резерв преду предительных мероприятий формируется путем отчис лений от страховой премии , поступившей по договорам страхования в отчетном периоде. Те хн ические резервы Согласно ст . 30 Закона Украины «О страховании» и Положе нию о формировании резервов по рисковым в идам страхования [2], все страховщики обязаны фо рмировать и вести учет следующих технических резервов по рисковым видам страхования : - резерв ы премий (резервы незаработанных пр емий ) по договорам страхования , срок которых не истек на отчетную дату ; - резервы убытко в (зарезервированные невыплаченные суммы страхового возмещения по заявленным тре бованиям страхователей ). Резерв пре мий состоит из : - резерва неза работанной премии ; - дополнительного резерва неистекших рисков ; - резерва катастр оф ; - резерва колебан ий убыточности. Под незаработанной премией понимается часть стра ховой премии , поступившей по договорам страхо вания , действовавшим в отчет ном периоде , и относящейся к периоду действия договоров страхования , выходящих за рамки отчетного периода . Сумма незаработанной премии – это страховой резерв , который предназначен для выплаты страхователям страхового возмещения ил и страховых сумм в будуще м , и который называется резервом нез аработанной премии (РНП ). Резерв неистекших рисков создается как дополнение к РНП , чтобы компенсировать недостаток средств технич еских резервов вследствие возможного (или вын ужденного ) занижения тарифов. Резерв катастроф создается обычно в целях обеспечения страховых выплат на случай естественных катас троф либо крупномасштабных промышленных аварий , в результате которых ущерб нанесен значите льному числу страховых объектов , превышающему среднестатистический уровень , и возни к ает необходимость осуществления выплат ст рахового возмещения в суммах , значительно пре вышающих средние размеры , учтенные при расчет е базового страхового тарифа . Такой резерв формируется страховщиками в случаях , если д ействующим договором страхования преду с мотрена страховая ответственность при воз никновении такого рода катастрофических обстояте льств. Резерв колебаний убыточности создается для компенсации расходов страховщика на осуществление страховых выплат в случаях , если значение убыточности стра ховой сум мы в отчетном периоде превыш ает ожидаемый уровень убыточности , принятый з а основу при расчете тарифной ставки по виду страхования. Резерв убыт ков В резерв убытков зачисляются суммы , предполагаемые к выплате по страховым случаям , которые произ ошли до оконча ния финансового года. Резервы убытков подразделяются на : - резерв заявленн ых , но неурегулированных убытков ; - резерв произоше дших , но незаявленных убытков. Ре зерв заявленных , но неурегулированных убытков (РЗУ ) образуется страховщиком для обеспечения вып олнения обязательств , включа я расходы по урегулированию убытков по до говорам страхования , неисполненным или исполненны м не полностью на отчетную дату , причем данные страховые обязательства возникли в связи со страховыми случаями , которые имели место в отч е тном или предшеств ующих ему периодах , и о факте наступления которых в установленном законом или дого вором страхования порядке уже было ранее заявлено страховщику. Резерв произошедших , но незаявле нных убытков (РПНУ ) формируется в связи с произошедшими страх овыми сл учаями , о факте наступления которых страховщи ку не было заявлено в установленном закон ом или договором страхования порядке на о тчетную дату . На практике величина РНПУ ис числяется в размере порядка 10% от суммы стр аховой премии , поступившей в отчет н ом периоде , если отчетным периодом счи тается год. Резервы по страхованию жизни Страховые ре зервы по видам страхования , относящимся к страхованию жизни , формируются для обеспечения выполнения обязательств страховщика по страхов ым выплатам (в том числе в до лгоср очном виде – пенсий , ренты , аннуитетов ) по заключенным договорам страхования при дожити и застрахованного до определенного договором страхования срока или возраста и (или ) сме рти застрахованного в соответствии с условиям и , предусмотренными договором с т рахов ания. Согласно ст . 30 Закона Украины «О страховании» страховщики формируют и ведут учет таких резервов по страхованию жизни : - резервы дол госрочных обязательств (математические резервы ); - резервы на длежащих выплат страховых сумм. Вел ичина резервов долгосрочных обязательств (ма тематические резервы ) исчисляются отдельно по каждому договору согласно Методике формирования резервов по страхованию жизни. 3. Способы управления страховыми рисками Страховой риск – это риск , который мо жет быть оценен с точки зрения веро ятности наступления страхового случая и колич ественных размеров возможного ущерба . Основными критериями , которые позволяют считать риск страховым , являются такие : - риск , который включается в объём ответственности страховщика , должен быть возмо жным ; - риск должен носить случайный характер ; - случайность про явления данного риска можно соотнести с м ассой однородных объектов ; и др. Цел енаправленные действия по ограничению или по минимизации риска в системе экономических отношений носит название у правления ри ском (менеджмента риска ). Менеджмент рисков опр еделяют как целенаправленный поиск и организа цию работы по снижению степени риска , иску сство получения и увеличения дохода (выигрыша , прибыли ) в неопределенной хозяйственной ситу ации . Конечная цел ь риск-менеджмента соответствует целевой функции предпринимательства . Она заключается в получении наибольшей при были при оптимальном , приемлемом для предприн имателя соотношении прибыли и риска. Концептуальный подход в использовании упр авления риском в страх овании включает в себя три основные позиции : выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска , умение реагировать на в озможные отрицательные последствия этой деятельн ости , разработку и осуществление мер , при помощи которых могут быть нейтрализов аны или компенсированы вероятностные негативные результаты предпринимаемых действий. Среди способов управления рисками выделяю т две группы – организационно -технические и финан сово-договорные способы. К организационно-техническим относятся с пособы избежания рисков и способы сокращения рисков. Избежание риска – наиболее решительный метод взаимодействия с риском ; он заключается в общем ограничен ии убытка , подверженного специфическому риску . Однако этот метод наиболее ограничен в п рактическом пр именении , поскольку приводит к отказу от некоторой деятельности и п отому – к потере выгоды , сопровождающей э ту деятельность. Способы сокращения рисков нацелены на сокращение либо вероят ности убытков , либо размера последствий убытк ов . С этой целью использую тся такие приемы : - организационные способы (разделение , объединение , диверсификация ); - технические спо собы ; - обучение и т ренировка персонала ; - комбинированный способ. Р азделение рисков , как правило , о существляется за счет разделения активов пред при нимательской фирмы . Суть его заключает ся в сокращении максимально возможных потерь за одно событие , но при этом одноврем енно возрастает число случаев риска , которые нужно контролировать. При объединении риска возможный риск делится между неско лькими субъе ктами экономики . Объединение делает потери более предсказуемыми , так как возрастает число единиц , подверженных риску и находящихся под контролем одной фирмы. Диверсификация – способ разделения активов (инвестиций ) с последующим объединением рисков . Диверси фик ация предпринимательской деятельности состоит в распределении усилий и капиталовложений межд у разнообразными видами деятельности , непосредств енно не связанными друг с другом. Технические способы включают процедурные способы и технические средства . Проце дурные способы могут вкл ючать планирование и подготовку дублирующих п роизводственных мощностей , планирование мероприятий на случай аварии , ликвидацию слабых структу рных мест. При комбинированном способе осуществляется комплексное одновремен ное использовани е всех или части из перечисленных выше способов . Составляется план мероприятий , соответствующий времени реализации деятельности или конкретного проекта. Вторая группа способов управления рисками определяется как финансово-догово рные способы . Они включают : - способы самосто ятельного противостояния риску ; - способы передач и риска ; - страхование рис ков. Сп особы самостоятельного противостояния риску заключаются в финансировании убытков за счет собственных средств . К таким способам относятся : - создание спец иального внутреннего фонда (фонда самостр ахования ); - организация отр аслевой (кэптивной ) страховой компании ; - финансирование риска из текущего бюджета. Пе редача риска осуществляется заключе нием контрактов таких типов : - строительных (все риски , связанн ые со строительством , берет на себя строительная фи рма ); - арендных – часть рисков передается путем специальных оговорок в договоре аренды ; - контрактов на хранение и перевозку грузов (транспортной компании передаются риски , связан ные со случайной либо п роисшедшей по вине транспортной компании гибелью или п орчей продукции ); - контрактов про дажи , обслуживания , снабжения ; - контрактов – поручительств ; - договоров факт оринга (факторинг позволяет предпри нимательской фирме , передающей свои долговые обязател ьства фактор-посреднику , обеспечить га рантию на получение всех платежей , уменьшая таким образом кредитный риск предприятия ); - биржевых сдело к . Страхование рисков . В принципе страхование относится к методу передачи риска посред ством заключения контракта и наиболее б лизко отвечает идеальным условиям , предъявляемым к передаче риска. С точки зрения страхователя , использовани е страхования переводит финансовый эффект , ко торый возникает из-за риска , на другого су бъекта – страховую компанию (страховщика ), тог да к ак страховщик покрывает эффект ри сков страхователя , выплачивая ему определенную часть денег . Взамен этого страховщик требуе т от страхователя оплаты страховой премии . Из этих премий и премий других страхов ателей страховщик создает фонд , Из этого ф онда стра х овщик может возмещать у бытки , которые страхователь может понести . Поэ тому основная функция страховой компании – предотвратить финансовый эффект риска , котор ому могут быть подвержены страхователи. Преимущества получаемые страхователем от страхования , кроме перечисленных включают в себя также дополнительную возможность исполь зования сервисных услуг по менеджменту рисков , которые обеспечиваются страховой компанией или страховым брокером. Список испо льзованной литературы 1. Закон Украины «О страхов ании» от 07.03.96 г . \\ Ведомости Верховной Р ады Украины . - № 12. – Ст . 456. 2. Положение о порядке формирования , размещения и учет а страховых резервов по видам страхования , иным , чем страхование жизни . Утверждено При казом Комитета по делам надзора за стр аховой деятельностью № 41 от 26 мая 1997 г. 3. Заруба О.Д . Страхова справа , - К .: Знання , 1998. – 321 с. 4. Страхован ие от А до Я . Книга для страхователей / Под ред . Л.И . Корчевской , К.Е . Турбиной . – М .: ИНФРА- М , 1996. – 624 с. 5. Шелехов К.В ., Бигдаш В. Д . Страхование : Учебное пособие . – К .: МАУП , 1998. – 415 с.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
- Ты бы хоть шапочку на голову надел, а то опять заболеешь! - кричали внутренние органы члену. Но его было уже не остановить.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru