Курсовая: Международные кредитные операции - текст курсовой. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Курсовая

Международные кредитные операции

Банк рефератов / Международные отношения

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Курсовая работа
Язык курсовой: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Microsoft Word, 387 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной курсовой работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

35 КАФЕДРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ И ПРАВА КУРСОВАЯ РАБОТА по курсу «Международное частное право» НА ТЕМУ: «Международны е кредитные операции » Харьков 2008 СОДЕРЖАНИЕ Введение Раздел 1. Сущностная характеристика международных кредитных отношени й 1.1. Понятие, сущность и принципы международного кредита 1.2. Формы международного кредита 1.3. Существенные условия международного кредитного д оговора Раздел 2. Коллизионные вопросы в межд ународном кредитовании 2.1. Актуальны е вопросы межгосударственного регулирования межд унар одных кредитных отношений 2.2. Вопросы права , применимого к сделкам международного лизинга 2.3. Правовое регулирование фактор инга. Международная унификация 2.4. Межгосударственное правовое регулирование вексельных операций 2.5. Коллизионные вопросы регулиро вания чековых операций Вывод Список использованной литературы ВЕДЕНИЕ Мировую эк ономику сегодня невозможно представить без международного кредита. Возрастающая интернационали зация производства заставляет экономических субъектов (предприятия, б анки, физических лиц и т.д.) активно выходить на мировой рынок , что нередко связано с необходимостью пр ивлечения заемных средств . В настоящее время кредит обслужив ает большинство видов внешнеэкономических связей - внешнюю торговлю, об мен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственны е и научно-технические связи и т.д. Условия кредито вания экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта. В связи с этим, з нание процес са кредитования , форм и усло вий международного кредита, а также основ его межгосударственного правового регулирования как для прода вцов, так и для покупателей является ключевым моментом для осуществлени я экспортно-импортных операций. Особенно актуальн ым это становится в условиях вступления нашей стр аны во Всемирную торговую организацию (ВТО) . Исходя из этого, целью данной курсовой работы явля ется изучение особенностей правового регулирования отдельных форм меж д ународных кредитных отношений . Для достижения поставленной цели необходимо реши ть следующие задачи: - выделить и раск рыть сущность и принципы международного кредита ; - определить осно вные формы кредита, применяемые в международной практике торговли; - обозначить исто чники правового регулирования международных кредитных операций; - рассмотреть осн овные коллизионные вопросы в международном кредитовании. РАЗДЕЛ 1 СУЩНОСТНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МЕЖДУНАРОДНЫХ КРЕДИТ НЫХ ОТНОШЕНИЙ 1.1 Понятие, сущность и принципы международного кредита В юридической лит ературе под кредитными правоотношениями понимают все кредитные отноше ния, которые возникают при предоставлении (передаче, использовании и воз вращении) денежных средств или других средств, на условиях возврата. Международный кредит ( от лат. с redit – «он верит») - это предоставление денежно-материальных ресу рсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях 22 , с.35 . Эти отношения ос уществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностр анным заемщиком на условиях возвратности и уплаты процентов, преимущес твенно в виде займов. Возник меж дународный кредит в XIV - XV веках в международн ой торговле, в частности, после освоения морских путей из Европы на Ближн ий и Средний Восток, а позднее – в Америку и Индию. Дальнейшее развитие ме ждународного кредита связано с выходом производства за национальные р амки, его специализацией и кооперированием. Увеличение масштабов между народного кредита было связано с интернационализацией мировых хозяйст венных связей, международным разделением труда и достижениями научно-т ехнического прогресса. До недавнего времени международный кредит играл роль фактора, который, г лавным образом, обслуживал внешнеторговые связи между отдельными стра нами. Во второй половине 20 века положение стало меняться, и к настоящему в ремени фактически сформировался международный рыночный механизм кред ита, который опосредует не только сферу международной торговли товарам и и услугами, но и регулирование платежных балансов, обслуживание внешне го долга стран-дебиторов 22 , с.19 . Средства для международного кредита мобилизуются на международном рын ке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и междун ародных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксир уются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком. Кредитные отношения базируются на определенной методологической осно ве, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые пр и практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Э ти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и междунар одном кредитном законодательствах: 1. Возвратность кр едита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата по лученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использ ования заемщиком. 2. Срочность кредита - отражает необ ходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точн о определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющ ем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора д остаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке — пр едъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключ ением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок пог ашения которых в кредитном договоре изначально не определяется. 3. Платность кредита (ссудный проце нт). Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заем щиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их исп ользование. Ставка (или норма) ссудного процента выступает в качестве це ны кредитных ресурсов. 4. Обеспеченность кредита. Этот при нцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интерес ов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязат ельств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, ка к ссуды под залог или под финансовые гарантии. 5. Целевой характер кредита. Распро страняется на большинство видов кредитных операций, выражая необходим ость целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит п рактическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе б анковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кр едита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента. 6. Дифференцированный характер кре дита. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кре дитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков 6, с.186-196 . 1.2. Формы международного кредита Разнообразн ые формы международного кредита в общих чертах мо жно классифицировать по нескольким главным пр изнакам , характеризующим отдельные стороны кредит ных отношений. По источникам различаются внутреннее , инос транное и смешанное кредитование и финансиров ание внешне й торговли . По назначению , в зависимости от того , какая внешнеэкономическая сделка покрывается з а счет заемных средств , различаются : - коммерч еские кредиты , непосредственно связанные с вн ешней торговлей и услугами ; - финансовые кредиты , используемые на лю бые другие цели , включая прямые капиталовложения , строител ьство инвестиционных объектов , приобретение ценны х бумаг , погашение внешней задолженности , валю тную интервенцию. Одной из форм финансовых кр едитов являются облигационные займы, размещаемые иностранными заемщик ами на международном и национальных рынках ссудного капитала с помощью банков ; - «промежуточны е» кредиты , предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов , товаров и услуг , например в виде выполнения подрядных работ (инжиниринг ). Кредиты по видам делятся на : товарные , предоставляемые в основном экспортерами сво им покупателям , и валютные , выдаваемые банками в денежной форме . По валюте займа различаются международные кредиты , предоставляемые в валюте страны-долж ника или страны-кред итора , в валюте тре тьей страны , а также в международной счетн ой валютной единице , базирующейся на валютной корзине (ЭКЮ , замененной евро ). По срокам международные кредиты подраздел яются на : - краткосро чные - до 1 года , иногда до 18 месяцев (сверхкра ткосроч ные - до 3 месяцев , суточные , недельные ); - среднесро чные – от 1 года до 5 лет ; - долгосроч ные - свыше 5 лет. Краткосрочный кредит обычно обеспечивает оборотным капиталом предпринимателей и используе тся во внешней торговле , в международном п латежном оборот е , обслуживая неторговые , ст раховые и спекулятивные сделки . Долгосрочный международный кредит предназначен , как правило , для инвестиций в основные средства произво дства , крупномасштабные проекты , научно-исследовательс кие работы. С точки зрения обеспечения залогом различаются обеспеченные (товарами, ко ммерческими документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые ) к редиты . Обеспечением обычно служат товары , тов арораспорядительные и другие коммерческие докуме нты , ценные бумаги , векселя , недвижимост ь и ценности . Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в опре деленный срок . Обычно документом по этому кредиту служит соло-вексель с одной подписью заемщика . В зависимости от того , кто выступает в качестве кредитор а , кредиты делят ся на : 1) частные , предоставляемые фирмами , банками , иногда посредниками (брокерами ) и п одразделяются соответственно на фирменные и банковские 22 , с.42 ; 2) правительственные кредиты (межправительств енные, государственные займы) представляются правительственными креди тными учреждениями (например, экспортно-импортным банком США) 22 ,с. 42 ; 3) смешанные , в которых участвуют частные предприя тия и государство ; 4) межгосударственные кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций (п редставляются преимущественн о через МВФ, группу МБРР, через региональные банки развития развивающихс я стран, Европейский инвестиционный банк и другие кредитно-финансовые и нституты ЕС). Фирменный (ко ммерческий ) кредит - ссуда , предоставляемая фирмой , обычно экспортером , одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа . Сроки фирменных кредитов различны (обычно до 2 - 7 лет ) и определяются условиями конъюн ктуры мировых рынков , видом товаров и друг ими факторами . Фирменный кредит обычно оформл яется векселем или предоставляется по открыто му счету. Вексельный кредит предусматривает , что экс портер , заключив соглашение о продаже то вара , выставляет переводный вексель (тратту ) на импортера , который , получив коммерческие документы , акцептует его , т.е . дает согласие на оплату в указанный на нем срок. Кредит по открытому счету предоставляется путем соглашения между экспортером и имп ортер ом , по которому поставщик записывает на счет покупателя в качестве его до лга стоимость проданных и отгруженных товаров , а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок. Разновидностью фирменных кредитов является авансовый платеж импортера (покупа тельский аванс ), который при подписании контракта осуществляется импортером в пользу иностранного поставщика обычно в размере 10-15% (иногда и более ) стоимости заказанных машин , оборудования , судов . При невыполнении договора по вине лица , предоставившего а ванс , он п одлежит возврату за вычетом убытков в отл ичие от задатка , который в этом случае утрачивается . Если договор не выполнен по вине получившего задаток , то он обязан вернуть его с покрытием убытков покупателю . Банковское кредитование экспорта и импор та выступает в форме ссуд под зало г товаров , товарных документов , векселей , а также учета тратт . Иногда банки предоставля ют кредиты крупным фирмам-экспортерам , с котор ыми они тесно связаны , без формального обе спечения . Банковские кредиты в международной т о рговле имеют преимущества перед фирменными . Банки предоставляют экспортные финансовые кредиты . Экспортный кредит - кредит , выдаваемый банком страны-экспортера банку страны-импортера дл я кредитования поставок машин , оборудования и т . д . Банковские кредиты выдаются в денежно й форме . Одной из форм кредитования экспор та банками с 60-х годов стал кредит пок упателю (на 5-8 и более лет ). Особенность кред ита покупателю заключается в том , что банк экспортера непосредственно кредитует не наци онального экспортера , а иностранного пок упателя , т.е . фирмы страны-импортера и их ба нки . Тем самым импортер приобретает необходим ые товары с оплатой счетов поставщика за счет средств кредитора и отнесением задо лженности на покупателя или его банк . Финансовый кредит позволяет за купать товары на любом рынке , и , следовательно , на максимально выгодных условиях . Зачастую фи нансовый кредит не связан с товарными пос тавками и предназначен , например , для погашени я внешней задолженности , поддержки валютного курса , пополнения авуаров (сче т ов ) в иностранной валюте. Крупные банки предоставляют акцептный кре дит в форме акцепта тратты . Экспортер дого варивается с импортером , что платеж за тов ар будет произведен через банк путем акце пта последним выставленных экспортером тратт . Акцепт должен быть простым , ничем не обусловленным , но может быть ограничен частью вексельной суммы (частичный акцепт ). Акцептант является главным должником , т.е . отвечает за оплату векселя в установленный срок . В случае неплатежа держатель векселя имеет право предъявить п р отив акцептанта прямой иск . Векселя , акцептованные банками , служат инструментом при предоставлении межбанк овских кредитов. Одной из форм кредитования экспорта яв ляется акцептно-рамбурсньй кредит , основанный на сочетании акцепта векселей экспортера банком т ретьей страны и переводе (рамбурсирован ии ) суммы векселя импортером банку-акцептанту. Экспортер договаривается с импортером , что платеж за товар будет произведен через банк путем акцепта последним тратты , выстав ленной экспортером , если он не уверен в плате жеспособности импортера или заинтересо ван в быстром получении вырученной валюты за проданные товары , до наступления срока векселя. Акцептно-рамбурсный кредит наиболее обеспечен , когда он связан с внешнеторговыми операц иями и применяется при расчетах между экспортером и импортером . Условия акцептно- рамбурсного кредита определяются на основе пр едварительной межбанковской договоренности . Промежуточной формой между фирменным и банковским кредитом в некоторых странах (на пример , Великобритании , ФРГ , Нидерландах, Бельг ии ) является брокерский кредит . Он имеет о тношение к товарным сделкам и одновременно к банковскому кредиту , поскольку брокеры об ычно заимствуют средства у банков . Частью долгосрочного кредита являются зай мы - привлечение государством и частными пред приятиями , банками заемных средств на национальном и мировом рынках ссудных капитал ов путем выпуска своих долговых обязательств . Различаются следующие формы долгосрочных ( сроком 10 – 15 и более лет ) межгосударственных кредитов за счет ассигнований из госб юджета : 1) двух сторонние правительственные ; 2) кредиты междуна родных и региональных валютно-кредитных и фин ансовых организаций ; 3) по линии пр едоставления помощи , которая наряду с техниче ской помощью , безвозмездными дарами , субсидиями включает займы на льг отных условиях. Нередко практикуется смешанный вид междун ародного кредита , например , обычные формы кред итования экспорта сочетаются с предоставлением помощи . Новой формой международного кредитовани я стало так называемое совместное финансирова ние нескольким и кредитными учреждениями к рупных проектов , преимущественно в отраслях и нфраструктуры. Лизинг (англ . leasing, от lease - сдавать в аренду ) - предоставление лизингодателем материальных ценнос тей лизингополучателю в аренду на разные сроки . С 50-x годов эти о перации применяют ся в международном обороте . Лизинговые компан ии предоставляют фирмам оборудование , суда , са молеты и т . д . в аренду сроком от 3 до 15 лет и более без перехода права со бственности . Своеобразие лизинговых операций по сравне нию с традиционной арендой заключается в следующем : 1) объект сделки выбирается лизингополучателе м , а не лизингодателем , который приобретает оборудование за свой счет ; 2) срок лизинга меньше срока физического износа оборудования (от 1 года до 20 лет ) и приближается к срок у налоговой амор тизации (3 - 7 лет ); 3) по окончании действия контракта клиент может продолжить аренду по льготной став ке или приобрести арендуемое имущество по остаточной стоимости ; 4) в роли лизингодателя обычно выступает финансовое учреждение - лизинг овая компани я. Лизинговыми операциями занимаются не комм ерческие банки , а специализированные компании . Факторинг (factoring, анг . от factor - посредник ) - междунар одный кредит в форме покупки специализированн ой финансовой компанией денежных требований э кс портера к импортеру и их инкассация . Развитие факторинговых компаний с 60-х год ов XX в . обусловлено задержками платежей , неплат ежами , а также растущей потребностью экспорте ров в кредитах . При покупке требований факторинговая комп ания применяет обычно откр ытую цессию , т . е . извещает покупателя об уступке требо ваний экспортеров , и реже - скрытую цессию , когда покупателю о ней не сообщается . Основой осуществления факторной операции являетс я договор факторинга, заключаемый между факторной компанией и клиентом ( поставщиком) обычно на срок от 1 до 4 лет. В нем оговариваются условия совер шения факторной операции: реквизиты платежных требований, доля сумм пла тежа от суммы по операциям факторинга, размер компенсационного вознагр аждения, условия расторжения факторного договора, ответственность каж дой из сторон в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения взяты х на себя обязательств и другие условия по усмотрению сторон. С юридической точки зрения, факторинг (договор о факторном обслуживании ) создает непосредственное правоотношение между тремя сторонами: факто ринговой компанией (или факторинговым отделом банка ) ; клиентом (производитель, поставщик, про давец, экспортер; предприятием, выступающим покупателем товара у клиент а факторной компании ) . Форфейтинг . Этот те рмин происходит от францу зского слова а-форте (целиком , общей суммой ) и обозначает предоставление определенных прав в обмен на наличный платеж . В банковс кой практике это покупка на полный срок на заранее установленных условиях векселей , других долговых об я зательств . Покупа тель требований берет на себя коммерческие риски без права регресса (оборота ) этих документов на экспортера . Существенной составляющей понятия «форфейтинг» к ак юридической сделки является срок форфейтинговой операции. Форфейти рование – наиболее часто применяемая среднесрочная сделка, поскольку охватывает срок от 6 месяцев до 5-6 лет. Однако каждый форфейтер устанавлив ает свои временные рамки, исходя, главным образом, из рыночных условий дл я определенной сделки. 1.3. Существенные условия м е ждународного кредитного договора Для международного кред ита важно , в какой валюте он предоставлен , так как неустойчивость ее ведет к по терям кредитора . На выбор валюты займа вли яет ряд факторов , в том числе степень ее стабильности , уровень процентной ста вки , практика международных расчетов (например , ко нтракты по поставкам нефти обычно заключаются в долларах США ), степень инфляции и ди намика курса валюты и др . Валюта платежа может не совпадать с валютой кредита . Сумма (лимит ) кредита - часть ссудного ка п итала , который предоставлен в товарной или денежной форме заемщику . Сумма банковск ого кредита (кредитная линия ) определяется кре дитным соглашением или путем обмена телексами (при краткосрочной ссуде ). Кредит может пр едоставляться в виде одной или нескольк и х траншей (долей ), которые различают ся по своим условиям . Срок международного кредита зависит от ряда факторов : целевого назначения кредита ; соотношения спроса и предложения аналогичных кредитов ; размера контракта ; национального законод ательства ; традицио нной практики кредитования ; межгосударственных соглашений. Стоимость кредита . Различаются договорные и скрытые элементы стоимости кредита . К ос новным элементам стоимости кредита относятся суммы , которые должник непосредственно выплачивае т кредитору , процен ты , расходы по оформ лению залога комиссии . Дополнительные элементы включают суммы , выплачиваемые заемщиком третьим лицам (например , за гарантию ). «Цена» международного кредита базируется на процентных ставках стран - ведущих кредитор ов , в первую очередь С ША , Японии , Ге рмании. РАЗДЕЛ 2 КОЛЛИЗИОННЫЕ ВОПРОСЫ В МЕЖДУНАРОДНОМ КРЕДИТОВА НИИ 2.1 . Актуальные вопросы межгосударственного рег улирования международных кредитных отношений Противоречие между уровнем интернационализации х озяйственной жизни и ограниченностью национальных форм регулирования привело к развитию межгосударственного регулирования международного кредита. Оно преследует следующие основные цели: 1) регулирование международного движения ссудного капитала для воздейс твия на платежный баланс, валютный курс, рынки ссудных капиталов; 2) совместные межгосударственные меры по преодолению кризисных явлений; 3) согласование кредитной политики по отношению к определенным заемщика м — в основном к развивающимся, а также странам Восточной Европы, России и других стран бывшего СССР. Межгосударственное регулирование международного кредита осуществля ется в различных формах: 1. координация усл овий экспортных кредитов и гарантий; 2. согласование размера помощи разв ивающимся странам; 3. регламентация деятельности межд ународных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций; 4. рециклирование нефтедолларов и д р. Межгосуда рственное регулирование международного кредита имеет краткую историю , но роль его возрастает. Попытки координации условий экспортных кредитов впервые были предприн яты в 1934 г., когда был организован Меж дународный союз страховщиков кредитов и инвестиций со штаб-квартирой в Берне. Но, несмотря на «джентльменские соглашения» ( 1953 г.) членов Бернского союза не предоставлять гар антии по экспортным кредитам на срок свыше 5 лет, на практике крупные эксп ортеры добились государственных гарантий по кредитам на более длитель ные сроки. С формированием ЕС регулирование международного кредита поднялось на межгосударственный уровень и осуществляется через региональные орган изации. Страны — члены ЕС заключили соглашение об условиях кредитовани я экспорта, минимальных процентных ставках и максимальных сроках креди тов. С целью ограничения государственного стимулирования экспорта товаров в условиях обострения конкуренции на мировых рынках регламентация меж дународного кредита осуществляется в рамках ОЭСР. В начале 60-х годов дост игнута договоренность членов ОЭСР об унификации сроков и процентных ст авок по кредитам, доли покупательского аванса в контрактах на поставки с удов. В 70-х годах достигнуто соглашение о предварительных консультациях по кредитам сроком более 5 лет и организован обмен информацией между пра вительствами. С 70-х годов применяются межгосударственные меры по ограни чению субсидирования экспорта как средства конкурентной борьбы. В июне 1976 г. в рамках ГАТТ заключено «джентл ьменское соглашение» о единых условиях экспортных кредитов, субсидиру емых государством, между США, Японией, ФРГ, Францией, Италией, Канадой, Вел икобританией вначале сроком на год. Затем оно было продлено до апреля 1978 г. и далее на неопределенный срок и распространено почти на все страны — члены ОЭСР. Договоренность стран ОЭСР об условиях экспортных кредитов, пользующихся государственной по ддержкой, называется консенсусом. Главные элементы консенсуса: единый р азмер авансового платежа — обычно 15% от суммы контракта; дифференцирова нные условия кредитов по трем условным группам стран (богатые, средние, б едные), определяемые исходя из ВВП на душу населения; максимальный срок п огашения; минимальные процентные ставки. В консенсусе косвенно подтвер ждено право страны выходить за его рамки при условии предварительного и нформирования участников соглашения (например, при снижении стоимости кредита). С середины 70-х годов до 1982 г. активно п рактиковалось межгосударственное регулирование движения ссудного ка питала путем рециклирования нефтедолларов из нефтедобывающих стран. Р егиональное рециклирование осуществляли страны — члены ОПЕК путем ис пользования валютной выручки от экспорта нефти для развития националь ной экономики, помощи другим развивающимся странам, прибыльных инвести ций в развитых странах. Развитые страны производили рециклирование нефтедолларов в своих инте ресах для: 1) покрытия дефицита платежных балансов; 2) перераспределения нефтедолларов через банки в пользу развивающихся с тран — импортеров нефти в целях расширения национального экспорта в эт и страны; 3) аккумуляции указанных средств в международных валютно-кредитных и фин ансовых организациях (для последующего их использования в собственных интересах). С этой целью были созданы специальные фонды, в частности нефт яной фонд МВФ. Важной формой межгосударственного регулирования международного кред ита являются международные совещания в верхах, на которых делаются попы тки выработать совместные мероприятия по этим проблемам. На встречах на высшем уровне вопросы экспортных кредитов, передачи технологии, торгов ли зерном приобрели политическое значение в свете отношений Восток — З апад. Своеобразной формой сотрудничества банков на многосторонней основе ст али международные банковские клубы. Например, Форекс клаб объединяет 1600 б анкиров, представляющих мировые финансовые центры, и ежегодно проводит совещания по актуальным проблемам международных валютно-кредитных и ф инансовых отношений. Межгосударс твенное регулирование кредита испытывает влияние противоречивых тенд енций — партнерство и разногласия — во взаимоотношениях трех основны х мировых финансовых центров — США, Западной Европы, Японии. Каждый цент р силы стремится перенести последствия нестабильности национальной эк ономики на своих партнеров. Своеоб разную форму кредитования во внешнеэкономической сфере представляют с обой кредиты международных банковских консорциумов. На стороне кредит оров выступает большая группа банковских учреждений различных стран. И спользование такой формы дает возможность мобилизовать значительные в алютные средства путем привлечения их от большого числа банков разных с тран и предоставления непосредственно консорциумом таким образом конс олидированной суммы заемщику в порядке и на условиях, согласованных меж ду банками — участниками консорциума и заемщиком. Анализ условий консорциальных соглашений показывает, что, хотя соглаше ния данного типа и содержат чрезвычайно подробную регламентацию прав и обязательств сторон (особенно когда соглашения оформляются на основе п рактикуемых в странах англо-американского права примерных форм), тем не менее указанная регламентация не считается всеобъемлющей и учитывающе й любые возможные случаи, которые могут произойти в процессе реализации соглашения. Поэтому в соглашения обычно включается специальное услови е о «применяемом праве», то есть о системе правовых норм определенной ст раны, которыми в необходимых случаях будут регулироваться правоотноше ния сторон по данному соглашению. Как показывает практика, в качестве пр именяемого права сторонами часто избирается, например, право Великобри тании, Франции или ФРГ. При этом обычно определяется, что условия соглаше ния подлежат толкованию также в соответствии с указанным в нем применяе мым правом. 2.2. Вопросы права, п рименимого к сделкам международного лизинга К сделкам международного лизинга относятся догов оры, лизингодатель и лизингополучатель которых находятся в разных госу дарствах. В данном случае не имеет значения нахождение продавца имущест ва. Под местом нахождения имеется в виду место нахождения юридического л ица, но не его филиала или представительства, даже если оно зарегистриро вано, либо аккредитовано на территории другого государства. Следовател ьно, если в сделке участвует филиал или представительство, то их местона хождение должно определяться местонахождением юридического лица, кото рое их создало. Вопросы, связанные со сделками международного лизинга, решаются с учето м положений международного права. Существуют три возможных варианта пр ава применимого к лизинговым операциям данного вида: 1) п раво страны, избранное сторонами сделки. Применяется, если ст ороны определили право при совершении сделки, либо в результате последу ющего соглашения сторон. Здесь не существует никаких ограничений в выбо ре. Это может быть как право страны лизингодателя или лизингополучателя , так и право любой другой страны; 2) Оттавская Конвенция УНИДРУА о ме ждународном финансовом лизинге 17 . Используется, если л изингодатель и лизингополучатель находятся в странах-участницах Конве нции или, если договоры лизинга и поставки предмета лизинга регулируютс я правом од ной из стран-участниц Конвенции; 3) п раво страны лизингодателя. Применяется в случаях, когда сделк а не регулируется Конвенцией, и стороны не определили применимое право. Следовательно, украинское за конодательство о лизинге будет применяться к сделкам международного л изинга, где украинским юридич еским лицом является лизинговая компания. Конвенция УНИДРУА о международном лизинге была зак лючена в 1988 г. как попытка унификации основных положений, касающихся операций международного лизинга. Необх одимость ее принятия была вызвана, прежде всего, тем, что разные законода тельные системы рассматривали лизинговые сделки с различных позиций. К онвенция регулирует вопросы, возникающие при заключении и исполнении д оговоров, заключаемых в связи с операциями по лизингу, сторонами которых являются коммерческие организации из разных стран. В Конвенции установлены общие нормы регулирования международных лизинговых операций, которые в зависимости от конкретны х условий могут уточняться участниками сделки по их усмотрению. Основно й особенностью концепции, положенной в основу данного соглашения, являе тся принятие во внимание экономически и юридически тесно связанные меж ду собой трехсторонние отношения изготовителя оборудования, арендодат еля этого имущества и его арендатора, причем существенным образом учиты ваются интересы последнего. Украина присоединилась к Конвенции 11 января 2006 г. 2.3. Правов ое регулирование факто ринга. Международная униф икация Почти в каждой стране по-разному понимается природ а факторных операций, особенности, которые отличают факторную операцию от остальных активных операций банков. В известной мере решить некоторы е проблемы нормативно-правового регулирования факторинга, возникающие из-за отсутствия специального регулирования, позволила наблюдающаяся в последнее время значительная его интернационализация. Отсутствие специальных норм о факторинге в национальном праве многих с тран, а также довольно существенные различия в имеющемся общем гражданс ком законодательстве и практике его применения в отношении факторных о пераций оказались важным стимулом в разработке международного инструм ентария для регулирования международных факторных операций. Итогом многолетних интенсивных усилий Международного института унифи кации частного права (УНИДРУА) стало принятие на международной конферен ции в Оттаве 28 мая 1988 года Конвенции по международным факторным операциям ( далее Оттавская Конвенция о международном факторинге) 18 . Таким образом, с принятием Оттавской Конвенции о международном фактори нге был сделан первый шаг в направлении унификации определения данных о пераций. Весьма примечательно то, что в этой Конвенции удалось не только дать по отдельным вопросам унифицированное регулирование, учитывающее опыт и практику различных национальных систем права и соответствующее требованиям современного международного экономического оборота, но и предложить решение некоторых вопросов, не решенных до сих пор на уровне отдельных национальных правовых систем. Одной из главных задач Конвенции является создание особого правового р ежима, который был бы адекватен трехстороннему характеру отношений, воз никающих при факторинге. В соответствии со ст.1 Оттавской Конвенции о международном факторинге, п од контрактом по факторным операциям подразумевается контракт, заключ енный между одной стороной (поставщиком) и другой стороной (фирма по факт орным операциям, цессионарий), в соответствии с которым поставщик может или должен уступить цессионарию обязательственные требования, вытекаю щие из контрактов по продаже товаров, заключаемых между поставщиком и ег о заказчиками (дебиторами), за исключением тех, которые относятся к товар ам, закупленным в основном для их личного пользования, семейного или дом ашнего, а цессионарий обязан принять на себя не менее двух следующих обя занностей: - финансирование пост авщика (заем или долгосрочный платеж); - ведение счетов по обязательств енным требованиям; - предъявление к оплате дебиторс ких задолженностей; - защита от неплатежеспособности дебиторов. Таким обра зом, в соответствии с указанной Конвенцией операция считается факторин гом, если она удовлетворяет как минимум двум из следующих четырех призна ков: - наличие кредитовани е; - ведение бухгалтерского учета п оставщика; - инкассирование его задолженнос ти; - страхование от кредитного риск а. Следует от метить, что настоящая Конвенция применяется лишь в случае, если обязател ьственные требования, уступленные по контракту факторинга, вытекают из договора по продаже товаров (работ, услуг) между поставщиком и дебитором, которые находятся в различны х государствах и эти государс тва, а также государство, в котором находится цессионарий, являются государствами – контрактантам и; или контракт на продажу тов аров (работ, услуг) и контракт по факторным операциям регулируются закон ом страны-контрактанта. При уступке требования в соответствии с договором о факторинге конкрет ное денежное требование, являющееся предметом уступки, не обязательно д олжно указываться в договоре. Признается достаточным, чтобы денежная вы ручка по переданным требованиям могла быть определенным образом идент ифицирована в момент заключения договора или в момент, когда она фактиче ски возникнет, как относящаяся к данному договору о факторинге (ст. 5 Оттав ской Конвенции о международном факторинге). Кроме того, могут быть уступ лены как существующие, так и будущие обязательственные требования. Договор о факторинге может включать уступку не только денежного требов ания, но и иных прав (как полностью, так и частично), которыми обладает клие нт (поставщик) в силу договора поставки, включая преимущества, возникающ ие из оговорки сохранности за поставщиком права собственности на товар ы до полной их оплаты или из других способов обеспечения обязательств по купателя (дебитора) – ст.7 Конвенции. Важным положением Конвенции является правило о приоритете договора о ф акторинге, то есть отношений между фактором и его клиентом, над договоро м (например, купли-продажи), из которого возникает денежное требование. Ус танавливается (ст.6 Оттавской Конвенции о международном факторинге), что передача требования фактору не затрагивается никаким соглашением межд у поставщиком и его должником, которое запрещает такую переуступку. Учит ывая нетрадиционность такого подхода с точки зрения регулирования общ егражданской цессии, Конвенция предусматривает, что действие этой норм ы может быть ограничено заявлением присоединяющегося к Конвенции госу дарства, в результате чего данное положение не будет применяться в отнош ении должником (дебиторов), имеющих свое коммерческое предприятие на тер ритории этого государства. П ункт 2 ст.1 Конвенции гласит, чт о «уступка дебиторской задолженности должна сообщаться дебиторам», те м самым устанавливается открытый тип факторинга, при котором покупател ь (дебитор) поставщика оповещается об участии факторной компании в сделк е. Интересны также и положения Конвенции о правах и обязанностей сторон пр и производстве платежа по договору факторинга: а) предусматривается, что должник обязан произвести платеж фактору, кото рому уступлено право требования, только если у него отсутствует информа ция, что какое-либо третье лицо имеет преимущественное право на получени е данного платежа (ст.8 Конвенции). Письменное уведомление об уступке треб ования, которое обязательно должно быть направлено должнику (покупател ю) или кредитором (поставщиком) или по его поручению самим фактором, должн о достаточно определенно указывать требования, переданные фактору, а та кже данные о самом факторе. Необязательно, чтобы письменное уведомление было подписано, но оно должно иметь указание, кем и от имени кого оно соста влено; письменное уведомление включает также телеграммы, телексы и друг ие средства связи, оставляющие материальный след. Уведомление имеет сил у только в отношении выручки, возникающей из договоров, заключенных посл е направления должнику уведомления (ст.ст.1, 8 Конвенции). Таким образом, еще раз жестко подчеркивается открытый характер факторных операций, подчи няющихся правовому регулированию Оттавской Конвенции о международном факторинге. б) должник (покупатель, дебитор), которому фактор предъявил денежное треб ование, вправе, в свою очередь, предъявить ему свои требования, вытекающи е из его договора с поставщиком, то есть должник может использовать прот ив фактора все средства защиты, вытекающие из контракта поставки, которы е он мог бы противопоставить, если требование об оплате было бы сделано п оставщиком. Дебитор вправе осуществить против цессионария любое компе нсационное право или действие (ст.9 Конвенции). в) согласно ст.10 Оттавской Конвенции о международном факторинге невыпол нение или ненадлежащее (плохое или запоздалое) выполнение договора пост авки со стороны поставщика не дает дебитору (покупателю) право вернуть п латеж, который он сделал в пользу фактора, если он (дебитор) может получить эти суммы непосредственно с поставщика. г) но вместе с тем должник (дебитор) может требовать от фактора возврата уп лаченной ему суммы, если последний (фактор) еще не выполнил свое обязател ьство уплатить поставщику уступленные обязательственные требования, и ли осуществил платеж поставщику, зная о том, что у должника (покупателя) ес ть претензии к поставщику. Конвенция (ст.ст. 11, 12) предусматривает право фактора переуступить получен ное им от клиента право требования другому финансовому агенту (фактору), если только такая переуступка не запрещена договором о факторинге. К пер еуступке применяются те же правила, что и к первоначальной уступке требо вания. Хотелось бы отметить и положения, касающиеся толкования Конвенции. Так, согласно ст.4 Оттавской Конвенции о международном факторинге «вопросы, к асающиеся областей, регулируемых настоящей Конвенцией, и которые ей спе циально не решаются, будут регулироваться по общим принципам, которым он а (Конвенция) руководствуется, или, а за отсутствием таковых принципов, в с оответствии с законом, применяемым на основании правил частного междун ародного права». Таким образом, Оттавская Конвенция о международном фак торинге апеллирует и к коллизионным привязкам международного частного права, которые в конечном счете определяют национальную правовую систе му, регулирующую отношения по факторным операциям. Кроме того, 4 мая 1992 г . Комиссия ООН по праву международной торговли ( ЮНСИТРАЛ) также подготов ила унифицированный документ, охв атывающ ий проблемы уступки т ребований при финансировании дебиторской задолженности, в том числе по средством факторинга, в аспекте международной торговли . Статьей 5 данного закона 24 предусмотрена следу ющая коллизия правовых норм: 1) п рава и обязанности, вытекающие из платежного поручения, регулируются правом, выбран ным сторонами. При отсутствии договоренности применяется право гос ударства банка – получателя; 2) в торое предложение пункта 1 не влияет на определение то го, какое право регулирует ре шение вопроса о том, обладал ли фактический отправитель платежного поручения полномочиями обязать предполагаемого отправителя ; 3) если государство состоит из нескольких территориальных единиц, в кото рых действуют различные правовые нормы, каждая территориальная единиц а считается отдельным государством; 4 ) отделения и отдельные конт оры одного банка в разных государствах являются отдельными банками. 2.4. Межгосударственное п р авовое регулирование вексель ных операций Широкое распространение в области международных кредитно-расчетных отношений получили такие ценные бумаги, как вексель и чек. Векселями оформляются задолженность импортера при коммерческом креди те и отношения между банками при предоставлении банковских кредитов. Расчеты с помощью векселей - одна из наиболее слож ных форм расчетов, ибо она требует знания довольно объемного вексельног о законодательства и свободного владения терминами, применяемыми при э тих расчетах. В настоящее время в мире существуют две основные си стемы вексельного права. Одна из них основывается на Женевских вексельных конвенциях 1930 г.: — Конвенция от 7 июня 1930г. №358, уст анавливающая Единообразный закон о переводном и простом векселе (далее - ЕВЗ) 14 ; — Конвенция от 7 июня 1930 г. № 360 «О Гербо вом сборе в отношении переводного и простого векселей» 10 ; — Конвенция от 7 июня 1930 г. № 359, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых век селях 12 . К этой системе принадлежат страны, которые либо ратифицировали вексель ные конвенции, либо приняли законы, по содержанию похожие на указанные к онвенции. Вторая мировая система вексельного права основывается на анг лийском законе о переводных векселях 1882 г. К ней принадлежат страны, входящие в систему «общего права». Кроме того, существует группа стран, которые имеют вексельное законодат ельство, не основывающееся ни на Женевских вексельных конвенциях, ни на англо-американской системе вексельного права. Участники Конвенции, устанавливающей единообразный закон о переводных и простых векселях приняли на себя обязательства ввести в действие на т ерритории их стран Единообразный закон о переводном и простом векселях, содержащийся (в качестве приложения) в указанной Конвенции. Достигнутая благодаря этому унификация материального вексельного права охватывае т наиболее важные вопросы вексельного обращения, относительно, основны х реквизитов векселя, порядка его акцепта плательщиком, передачи перево дного векселя по передаточной надписи - индоссаменту, обеспечения плате жей по векселю авалем, сроков платежа по векселю, протестов и исков в случ ае неакцепта или неплатежей и другие 19, с. 245-303 . Однако Женевская конвенция не создала полной унификации вексельного п рава, поэтому одновременно с ней была подписана Конвенция имеющая цель - разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях. Указанная Конвенция предназначена для разрешения коллизий, возникающи х между участниками вексельных отношений в тех случаях, когда оказывает ся возможным применение к этим отношениям не совпадающего по содержани ю права разных государств. Вместе с тем каждое из государств - участников сохраняет за собой право самостоятельно решить вопрос о применении при нципов, установленных в Конвенции, поскольку он касается “обязательств а, принятого вне территории одной из Высоких Договаривающихся Сторон” л ибо “закона, подлежащего применению согласно этим принципам, но не являю щегося законом одной из Высоких Договаривающихся Сторон”. В Конвенции содержатся основные правила разрешения коллизий законов, п остроенные на основе коллизионного принципа закона места исполнения о бязательств, который в различных формулировках расположен в большинст ве положений Конвенции. Так, способность лица обязываться по переводном у или простому векселю определяется его национальным законодательство м. В случае, если национальное законодательство имеет отсылочную норму к законодательству другой страны, то применяется это последнее законода тельство, даже если оно имеет обратную отсылочную норму. Форма, в которой приняты обязательства по векселям определяется законо м той страны, на территории которой эти обязательства были подписаны. Действие обязательств акцептанта переводного векселя или лица, подпис авшего вексель, определяется по закону места платежа по этим документам . Действие, которое “производят подписи других лиц”, обязанных по перево дному или простому векселю, определяется по закону той страны, на террит ории которой подписи были даны. Сроки на предъявление иска в порядке регресса определяются для всех лиц , поставивших свои подписи, законом места составления документа. Советский Союз присоединился к Женевским вексел ьным конвенциям 25 ноября 1936 года, а постановлением ЦИК и СНК СССР в 1937 г. на территории Советского Союза вступило в силу Положение о переводном и простом векселе, текстуально по чти полностью совпадающее с ЕВЗ. Законом Украины от 18.06.91 г. « О ценных бумагах и фондовой бирже » вексель был признан в качеств е ценной бумаги в Украине. А Законом Украины от 12.09.91 г. « О правопреемстве Украины » и Постановлением Верховно й Рады Украины от того же числа « О порядке временного действия на территории Украины актов з аконодательства Союза ССР » фактически подтверждено действие указанных конвенций и Положения на т ерритории Украины. В дальнейшем, приняв три закона от 06.07. 19 99 г., Украина уже самостоятельно присоединилась ко всем трем Ж еневским вексельным конвенциям. Согласно сообщению Генерального секре таря ООН в адрес Министерства иностранных дел Украины, Женевские вексел ьные конвенции 1930 г. приобрели силу з акона для Украины 06.01.2000 г. Различают два вида векселей: простые и переводные. Широкое распространение получили переводные векселя, выставляемые имп ортером товара на банк и ин-дентованные последним (тем самым банк приним ает на себя безусловное обязательство платежа). Такие векселя выполняют роль международного платежного средства. Форма векселя определяется з аконом страны, где он выставлен (выписан). 2.5. Коллизионные вопросы регулирования чековых операций Женевские чековые конвенции - Конвенция, устанавли вающая единообразный закон о чеках 15 ; Конвенция, имеющая ц ель разрешения вопросов коллизий законов о чеках 13 ; Конвенция о гербово м сборе в отношении чеков 11 - были подписаны 19 марта 1931г. государствам и, которые являлись участниками Женевских вексельных конвенций, и ратиф ицированы большинством из них. Чек - ценная бумага, содержащая письменный приказ чекодателя банку произ вести в определенный срок платеж чекодержателю в размере установленно й денежной суммы. Чек имеет много общего с векселем, что находит свое отражение в правовой регламентации. Следует отметить, что аналогично двум типам векселя в мир овой правовой системе существуют два типа чека - чек, основанный на Женев ских чековых конвенциях, и чек, известный англо-американской правовой си стеме, в которой чек рассматривается как разновидность переводного век селя. Основными отличиями чека от векселя являются следующие: чек - это только средство платежа, в то время как вексель может выступать как орудие кред ита; различия по срокам платежа и другие. В Конвенции, имеющей целью разрешение некоторых коллизий законов о чека х, содержаться основные правила о разрешении коллизий в области чековог о права. Так, способность лица обязываться чеками определяется национальным за конодательством чекодателя. Однако если лицо, не имеющее право обязыват ься чеками по своему законодательству, подписало чек на территории стра ны, по законодательству которой оно имело бы право обязываться чеками, т о чек является действительным. Закон страны, где чек подлежит оплате, определяет круг лиц, на которых чек может быть выдан. Если выданный документ не может быть признан чеком в си лу того, что он выдан на ненадлежащее лицо, - обязательства, вытекающие из имеющихся на чеке подписей, сделанных в странах, законодательства котор ых не содержит такого рода постановлений (о круге плательщиков по чекам), являются тем не менее действительными. Форма чековых обязательств регулируется законом страны, на территории которой эти обязательства подписаны. Закон страны, на территории которой обязательства, вытекающие из чека, б ыли подписаны, определяет содержание этих обязательств. Сроки исполнения регресса определяются в отношении всех лиц, чьи подпис и имеются на чеке, законом места составления документа. Закон места исполнения обязательства по чеку устанавливает сроки пред ъявления чека, обязанность чекодержателя получить частичный платеж, во зможность перечеркивания (кроссирования) чека, право чекодателя отмени ть чек или воспрепятствовать платежу, меры, которые должны быть приняты в случае утраты чека, и т.д. ВЫВОД В международных экономических отношениях любого г осударства существенное значение имеют кредитные отношения. Междунаро дное заимствование и кредитование стало результатом развития, с одной с тороны, внутреннего кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а с д ругой ответом на потребность финансирования международной торговли. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, ф ирмы), государственные учреждения, правительства, международные и регио нальные валютно-кредитные и финансовые институты . При стол ь быстром развитии международного кредита возрастает роль его межгосу дарственного регулирования. Противоречие между уровнем интернационал изации хозяйственной жизни и ограниченностью национальных форм регули рования привело к развитию межгосударственного регулирования междуна родного кредита. На сегодня шний день в мировой практике применяются следующие и сточники права в области международных кредитных отношений: 1) Международные договоры (нормативные документы): - Женевские вексель ные конвенции (Женева, 1930 г.) ; - Женевские чековые конвенции (Же нева, 1931 г.) ; - Конвенция ООН о международных п ереводных векселях и международных простых векселях (Нью-Йорк, 1988) ; - Конвенции УНИДРУА о международ ном финансовом лизинге (Оттава , 1988 г.) ; - Конвенция УНИДРУА о международ ном факторинге (Оттава, 1988 г.) . 2) Международные торговые и банковские обычаи (рекомендательные документы): Типовой закон ЮНИСТРАЛ о межд ународных кредитовых переводах (1992 г .) Согласно перечисленным источникам правового регулирования международного кредита , с уществуют три возможных варианта права применимого к междун ародным кредитным операциям: 1) право стр аны, избранное сторонами сделки ; 2) коллизионны е нормы международных договоров, если все или хотя бы один из субъект ов международных кр едитных отношений находятся в стран ах -участницах данн ых международных соглашений ; 3) право страны кредитора, если сделка не регулируется международным договором , и сто роны не определили применимое право. Однако, при осуществлении международной кредитной сделки следует учитывать, что указанные источники предусматривают возможност ь ограничения изложенных в них норм заявлением присоединяющегося к ним государства, в результате чего данное положение не будет применяться в о тношении должников (дебиторов), имеющих свое коммерческое предприятие н а территории этого государства. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. Баймуратов М. А. Между народное право / М. А. Баймуратов. – Х.: Одиссей, – 2000. – 736 с. 2. Балабанов И. Т., Балаб анов А. И. Внешнеэкономические связи: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статист ика, 1998. – 512 с. 3. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд ., перераб. и доп. / Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. – М.: Ф инансы и статистика, 1998. – 464 с. 4. Биленчук П.Д., Дынник О.Г., Лютый И.О., С короход О.В. Банковское право: украинское и европейское / Под ред. П.Д.Билен чука. Научное пособие.- К.: Аттика, 1999.- 400 с. 5. Богуславский М. М. Ме ждународное частное право: Учебник / М. М. Богуславский. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юристъ, 1998. – 408 с. 6. Деньги. Кред ит. Банки: Учебник для вузов / Е. Ф. Жуков, Л. И. Максимова, А. В. Печникова и др.; По д ред. проф. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 622 с. 7. Доронина Н. Г . Унификация и гармонизация права в условиях экономической интеграции г осударства / Н. Г. Доронина // Право и экономика. – 1997.– № 17 – 18.– С. 54 – 61. 8. Дробышев П.Ю. Вексельное право и Конвенция ЮНИСТРАЛ о международных переводных и меж дународных простых векселях. - М., 1996. – 320 с. 9. Иссад М. Междунаро дное частное право: Пер. с фр. / М. Иссад / Ред. и послесл. М. М. Богуславского; пр имеч. Л. Р. Сюкияйнена. – М.: Прогресс, 1989. – 400 с. 10. Конвенция «О г ербовом сборе в отношении переводно го и простого векселей» № 360 (Женева, 07.06.1930г.) 11. Конвенция «О гербовом сборе в отношении чеков» (Женева, 19.03.1931г.) 12. Конвенция « О разрешении некоторых коллизий законов о переводных и простых векселя х» № 359 (Женева, 07.06.1930г.) 13. Конвенция «О разрешении воп росов коллизий законов о чеках» (Женева, 19.03.1931г.) 14. Конвенция «Об устан овлении единообразного закона о переводном и простом векселе №358 (Женева , 07.06.1930г.) 15. Конвенция «Об установлении единообразного закона о чеках» (Женева, 19.03.1931г.) 16. Конвенция Организац ии Объединенных Наций о международных переводных векселях и междунаро дных простых векселях (Нью-Йорк, 09.12.1988) 17. Конвенция УНИДРУА «О международ ном финансовом лизинге» (Оттава, 28.05.1988 г.). 18. Конвенция У НИДРУА по международным факторным операциям (Оттава, 28 . 05.1988 г.). 19. Международные валют но-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной. - М.: Ф инансы и статистика, 1994. – 592с.: ил. – С. 245-303, 434-523. 20. М.Швайка. Г осударственное регулирование денежно-кредитных отношений // Экономика Украины -1999.-№2.-с.15-20. 21. Носкова И. Я. Международные валютн о-кредитные отношения: Учеб. пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – 208с. – С . 124-128, 133-138. 22. Общая теория денег и кредита: Учеб . для вузов/Под ред. про ф. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. – с.115. 23. Основы международны х валютно-финансовых и кредитных отношений: Учебник / Научн. Ред. Д-р эконо м. Наук, профессор В.Вкруглов – М.: ИНФРА-М,1998. – 360 с. 24. Типовый закон Комиссии ООН по праву международной торговли «О международных кредитовых перев одах» от 4.05.1992 г.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
- Андрей Малахов, вы мудак!
- Кто сказал?
- Все говорят!
- Пусть говорят.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, курсовая по международным отношениям "Международные кредитные операции", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru