Реферат: Казахстанско-Российские отношения - текст реферата. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Реферат

Казахстанско-Российские отношения

Банк рефератов / Международные отношения

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Реферат
Язык реферата: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Microsoft Word, 9034 kb, скачать бесплатно
Обойти Антиплагиат
Повысьте уникальность файла до 80-100% здесь.
Промокод referatbank - cкидка 20%!

Узнайте стоимость написания уникальной работы




СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………...3

Глава 1 Теоретические основы развития Казахстанско-Российских валютно-финансовых отношений…………………………………………………………...7

    1. Эволюция становления экономических отношений в системе «Казахстан-Россия»…………………………………………………….….7

    2. Особенности сотрудничества в валютно-финансовой сфере…………..17

Глава 2 Анализ финансовых систем Казахстана и России……………………...28

2.1 Экономика и банковская система Казахстана и России………………..28

2.2 Глобализация как новая тенденция развития банковского бизнеса…..53

Глава 3 Состояние и перспективы двустороннего сотрудничества Казахстана и России……………………………………………………………………………….62

    1. Финансовый, валютный и банковский аспекты формирования единого экономического пространства…………………………………………….62

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..87

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………..90


ВВЕДЕНИЕ


После распада СССР и обретения независимости отношения Казахстана и России вступили в новую фазу. Впервые за время существования Казахстана он стал выступать на международной арене, как самостоятельное и независимое государство. Наша страна очень тесно связана с Россией, так как долгое время они были единым государством.

Перед внешней политикой ставилась задача обеспечения полного включения Казахстана в региональные и субрегиональные структуры экономического и политического взаимодействия. Был сделан вывод о том, что стратегическим интересам Казахстана соответствует закрепление тенденции к утверждению в отношениях между государствами основополагающих принципов международного права, как главного регулирования споров и противоречий. Между тем «современная обстановка в мире также не является ни спокойной, ни стабильной»1

Все эти годы казахстанско-российские отношения развивались устойчиво и динамично, последовательно решались важные вопросы в экономической, политической, гуманитарной и иных сферах. Между нашими странами сложились партнерские отношения, для которых в полной мере характерны стабильность, взаимное доверие и открытость. Высокий уровень сотрудничества имеет объективные причины, связанные не только с огромной, составляющей более 6000 км, общей протяженностью границ, активным взаимодействием сопредельных регионов, но и общностью исторических, хозяйственных и духовных ценностей двух крупнейших евразийских народов казахов и русских.

"Важнейшее значение для Казахстана, - подчеркнул Президент Н. А. Назарбаев, - имеет развитие отношений с Российской Федерацией. Это обусловлено ее политическим и экономическим весом в мировом сообществе, большой протяженностью наших общих границ. Россия крупней­ший торговый партнер нашей Республики. Во многом со­впадают наши позиции по различным международным воп­росам. Наконец, граждан наших стран связывают милли­оны родственных связей. Это делает Россию естественным союзником нашего государства".2

Наши инициативы в области внешней политики исходили не только из необходимости укрепления безопасности, но и из осознания другой, не менее важной долгосрочной перспективы. Это проблема формирования нового типа отношений государств после окончания холодной войны и распада СССР.3

Геополитическое расположение на стыке Европы и Азии, экономические и военно-политические интересы, а также существующий потенциал определили место Казахстана в системе современных международных отношений, как крупного регионального государства, заинтересованного в создании в своем окружении зоны добрососедства на принципах взаимной безопасности, уважения суверенитета и территориальной целостности.

Казахстан и Россия представляют собой ядро интеграционных процессов во всем Содружестве Независимых Государств. В свою очередь, само существование СНГ расширило для всех стран - бывших республик союзного государства возможности поиска путей и форм налаживания более эффективных связей, следствием чего и явилось образование тесно интегрированных структур в рамках Содружества. Все это означает, что в Содружестве складывается гибкий механизм сотрудничества, позволяющий учитывать разную степень готовности и интереса к интеграции у государств-участников этого процесса. Результатом этого являются несколько уровней интеграции, к настоящему времени сложившихся на постсоветском пространстве.

В рамках Содружества сегодня активно действуют ряд интеграционных объединений, среди которых Таможенный Союз - ЕврАзЭС, Союз России и Белоруссии, ЦАЭС, ГУУАМ. Безусловно, в основе многих из них лежат идеи, заложенные в проекте Президента Казахстана Н.А.Назарбаева о формировании Евразийского союза государств, впервые выдвинутом в Московском государственном университете и в мэрии российской столицы в ходе официального визита главы казахстанского государства в Российскую Федерацию марте 1994 г.

Учитывая состоявшуюся поливариантность интеграции, различие темпов, неоднородность и разновекторность в развитии рыночной экономики и демократизации постсоветских государств, Президент Н.А.Назарбаев предложил сформировать Евразийский Союз - новую интеграционную структуру, сочетающуюся с деятельностью Содружества и обеспечивающую дальнейшую интеграцию наряду с эффективным сдерживанием, локализацией и погашением конфликтов. Решение этих вопросов требовало создания политических институтов, обладающих достаточным объемом полномочий, которые, по мысли казахстанского Президента, должны включать функции регулирования взаимоотношений государств в собственно экономической, а также в политической, правовой, экологической, культурной, образовательной сферах.

За годы независимого развития, наращивая сотрудничество, государства успешно заложили и развивают мощную договорно-правовую базу. Это прежде всего заключенный в мае 1992 г. казахстанско-российский Договор о дружбе, сотрудничестве и взаимной помощи. Именно этот важнейший документ, в котором зафиксированы долгосрочные принципы взаимоотношений, обеспечил поступательное развитие политического и экономического партнерства государств. Дальнейшее развитие эффективного сотрудничества позволило подписать в 1998 г. казахстанско-российскую Декларацию о вечной дружбе и союзничестве, ориентированном в XXI столетие. Вместе с важными двусторонними документами, касающимися экономического, финансового, гуманитарного и культурного, военного и военно-технического сотрудничества, базовый Договор 1992 г. и Декларация являются основой реального стратегического партнерства наших стран.

Актуальность избранной темы исследования обусловлена рядом факторов, одним из приоритетных является изучить двусторонние экономические связи, а именно в валютно-финансовой сфере.

Непосредственным предметом нашего исследования является анализ зарождения и развития на фоне процесса суверенизации новых межгосударственных отношений двух наиболее крупных республик бывшего Союза – Казахстана и России.

В работе была предпринята попытка исследовать важнейший аспект отношений наших стран – экономический. Эта цель определяет постановку следующих задач:

1. Исследовать теоретические основы развития Казахстанско-Российских валютно-финансовых отношений, их эволюцию и особенности;

2. Провести анализ финансовых систем Казахстана и России;

3. Определить современное состояние и перспективы двустороннего сотрудничества Казахстана и России в валютно-финансовой сфере.

Дипломная работа состоит из введения, 3-х глав и заключения. В первой главе рассмотрены эволюция становления экономических отношений в системе «Казахстан-Россия», а также особенности сотрудничества в валютно-финансовой сфере. Вторая глава посвящена анализу экономик и банковских систем Казахстана и России, а также отдельным пунктом рассмотрена глобализация как новая тенденция развития банковского бизнеса. В третьей главе определены перспективы двустороннего сотрудничества Казахстана и России, рассмотрены финансовый, валютный и банковский аспекты формирования единого экономического пространства, а также вопросы формирования платежно-расчетных отношений.

По структуре дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы, приложения. Работа выполнена на 91 страницах машинописного текста, содержит 1 таблицу и 26 рисунков.


1. Теоретические основы развития Казахстанско-Российских валютно-финансовых отношений

1.1 Эволюция становления экономических отношений в системе «Казахстан-Россия»

16 декабря 1991 г. Казахстан провозгласил себя независимым суверенным государством. С этого момента можно начать отсчет развития двусторон­них межгосударственных отношений Казахстана и России.

На первом этапе в Казахстане, как и в других постсоветских странах, наряду с реформированием в политиче­ской, экономической и других сферах, внутри страны шли процессы определения межгосударственных правовых отно­шений. Оказавшись в новых для себя условиях, новообразо­вавшиеся государства двигались путем осторожных поисков самых первоначальных, необходимых и естественных кон­тактов, позволяющих наладить нормальные взаимоотноше­ния между народами не так давно единого государства.

Этот первоначальный период характеризовался попыт­ками поиска правовых отношений между Казахстаном и Россией на базе многовековых традиций добрососедства, дружбы и взаимной помощи братских народов, исконно проживавших на обширном евразийском пространстве. До­статочно вспомнить договор между Казахской ССР и РСФСР от 21 ноября 1990 г. Необходимо учесть, что он был заклю­чен между двумя союзными республиками одного государства, но тем не менее эти республики, объявив о своем суверенитете, идут по пути установления нормальных правовых отношений как независимые государства. Уже данный договор очертил тот круг проблем, который впоследствии станет предметом специальных договоренностей и крупных двусторонних документов.

17 августа 1991 г. на встрече президентов Казахстана и России в Алматы был подписан ряд документов, в числе которых необходимо выделить два совместных заявления Президентов. В первом из них - "О едином экономическом пространстве" - президенты двух суверенных государств, сознавая ответственность Казахстана и России за создание условий экономической стабилизации в стране, формиро­вания единого рыночного пространства, опираясь на поло­жительный опыт межреспубликанских экономических от­ношений, решили обратиться к руководителям всех республик с предложением согласовать время и место прове­дения рабочей встречи глав пятнадцати суверенных госу­дарств с целью обсуждения всего комплекса экономиче­ских и социальных проблем, связанных с формированием единого рыночного пространства.

Примечательно, что интеграционные инициативы исходили именно от руководства Казахстана и России.4

В этом же контексте небезынтересно другое совмест­ное заявление президентов Казахстана и России - "О га­рантиях стабильности Союза суверенных государств". В нем президенты, сознавая свою ответственность перед народа­ми Союза ССР за сохранение мира и стабильности в стра­не, безусловное соблюдение прав и свобод граждан в соот­ветствии с нормами международного права, заявили следу­ющее:

Сохранение территориальной целостности Казахстана и России является важнейшей гарантией предотвращения катастрофической дезинтеграции страны и образующих ее государств.

Отношения внутри государств, образующих Союз, регулируются конституциями и законодательствами этих государств, а в случае необходимости - договорами и со­глашениями с входящими в них республиками.

Первый двусторонний документ после августовских событий в Москве был подписан 30 августа 1991 г. Это было коммюнике об итогах переговоров между делегациями Казахстана и России. В нем констатировалось, что сложившаяся в СССР новая политическая ситуация требует укрепления суверенных прав республик. Вместе с тем, следует отметить, что делегации Казахской ССР и РСФСР вновь подтвердили свою решимость выступить за создание нового союзного образования на принципах равноправия и призвали другие государства – субъекты прежнего СССР, независимо от их нынешнего статуса, приступить к переговорам о возможных взаимоприемлемых формах Содружества свободных суверенных государств. Отметим впервые появившийся в официальном употреблении термин “Содружество” вместо привычного “Союз”.

В течение 1992 г. состоялось несколько встреч на различных уровнях, в ходе которых были подписаны документы, являвшие собой первую попытку соответствующего оформления межгосударственных отношений Казахстана и России. В этой связи необходимо упомянуть подписанное Президентами в Москве 17 января 1992 г. Соглашение о снятии ограничений в хозяйственной деятельности. Целью подписания Соглашения было создание наиболее благоприятных экономических и правовых условий предпринимательской деятельности всех видов хозяйственных структур, развития рыночных отношений и широких экономических связей между Казахстаном и Россией.

17 января 1992 г., главами правительств был подписан Протокол о намерениях по созданию межреспубликанских технологических корпораций - межправительственный документ, ставящий определенные цели в будущем, явив­шийся одним из первых шагов в поиске путей установления взаимовыгодных хозяйственных связей, поскольку техноло­гическая цепочка задавала очень тесную зависимость произ­водства двух стран от взаимопоставок и диктовала необходи­мость высокого уровня экономической интеграции.

В ходе межправительственной встречи в марте того же года в Уральске был подписан большой пакет документов. Среди них: соглашения о согласовании политики в области ценообразования, о принципах исчисления и уплаты нало­га на добавленную стоимость, о принципах исчисления и механизме обслуживания внутреннего долга бывшего СССР, соглашения о принципах сотрудничества и условиях взаи­моотношений в области транспорта, о координации деятельности железнодорожного транспорта и другие.5

Завершением первого периода во взаимоотношениях Казахстана и России и вместе с тем началом нового этапа - поиска модели межгосударственного экономического и по­литического сотрудничества двух стран - стал подписанный 25 мая 1992 г. президентами Н. А. Назарбаевым и Б. Н. Ель­циным Договор о дружбе, сотрудничестве и взаимной помощи между Республикой Казахстан и Российской Федера­цией. Этот документ явился фундаментом качественно но­вых отношений на современном этапе истории наших государств, открыл первую страницу официальных межгосудар­ственных правовых взаимоотношений Казахстана и России.

Экономические аспекты двусторонних отношений ре­гулируются статьями 16-22. Казахстан и Россия договори­лись содействовать расширению и углублению равноправ­ного и взаимовыгодного экономического и научно-техни­ческого сотрудничества хозяйствующих субъектов всех уров­ней с целью использования их потенциалов для формиро­вания эффективного общего экономического пространства, координировать действия в области экономических преоб­разований, включая структурную, денежно-кредитную, ва­лютную, налоговую и ценовую политику.

Отдельно в Договоре сказано об участии стран в Та­моженном союзе, созданном Соглашением о принципах таможенной политики государств Содружества от 13 марта 1992 г., и проведении согласованной таможенной полити­ки, обеспечении беспрепятственного перемещения товаров, капиталов и услуг между ними.

Стороны договорились обеспечивать благоприятные экономические, финансовые и правовые условия для пред­принимательской и иной хозяйственной деятельности, вклю­чая стимулирование и взаимную защиту инвестиций, все­мерно поощрять различные формы кооперации и прямых связей между гражданами, предприятиями, фирмами и дру­гими субъектами экономического сотрудничества обоих го­сударств.

Первым официальным визитом Президента Республики Казахстан Н.А.Назарбаева в Российскую Федерацию, который состоялся в марте 1994г., было положено начало этапу расширения и углубления интеграции двух стран главным образом в торгово-экономической, научно-технической и гуманитарной областях.

Среди подписанных в ходе него 22 масштабных документов следует особо отметить подписанные главами государств Договор о дальнейшем углублении экономического сотрудничества и интеграции Казахстана и России, Меморандум об основных принципах решения вопросов, связанных с гражданством и правовым статусом граждан Казахстана и России, постоянно проживающих на территории друг друга и Соглашение об основных принципах и условиях использования космодрома "Байконур".

С сентября 1997 г. в развитии двусторонних отношений наступил качественно новый этап - этап реализации стратегического партнерства Казахстана и России. Начало ему положила встреча глав государств в Москве в сентябре 1997 г., когда Н.А.Назарбаев и Б.Н.Ельцин, отметив огромную роль Договора о дружбе, сотрудничестве и взаимной помощи от 1992 г. в деле обеспечения стратегического партнерства, подчеркнули, что реальная жизнь требует придать нашему сотрудничеству еще больший динамизм. С этой целью лидеры наших государств договорились о разработке нового широкомасштабного политического документа, отвечающего современному состоянию отношений и ориентированного в будущее. Кроме того, к этому времени по завершении всех внутригосударственных процедур вступили в действие вышеназванные документы по гражданству.

Таким образом, за десятилетие развития межгосударственных отношений Казахстаном и Россией фундаментально решены кардинальные политические и экономические вопросы, а также все, что касается использования космодрома Байконур и сотрудничества на Каспийском море. Следует отметить, что наши страны в 1998 г. урегулировали взаимные финансовые обязательства, и сейчас Казахстан и Россия - это, пожалуй, единственные государства Содружества, не имеющие каких-либо нерешенных финансовых проблем. Тем самым были созданы необходимые условия не только для сохранения единого экономического, гуманитарного, оборонного пространства, но и для его дальнейшего развития по направлению еще большей интеграции.6

Во взаимоотношениях двух стран этот период отмечен важнейшим с экономической и исторической точек зрения событием - распадом единой рублевой зоны. Напомним, что в июне 1993 г. руководители России, Казахстана и дру­гих государств СНГ заявили о создании рублевой зоны но­вого типа.7 Вместе с тем, неоднократные встречи и перего­воры межправительственных делегаций завершились безре­зультатно. Введение новых российских рублей в июле 1993 г. привело к распаду рублевой зоны. В этой ситуации Казах­стан ввел собственную национальную валюту.

10 октября 1992 г. в Кокчетаве состоялась встреча пре­зидентов Казахстана и России, по итогам которой было сделано совместное заявление,8 в котором говорится, что Республика Казахстан и Российская Федерация и впредь будут придавать первостепенное значение полномасштаб­ному экономическому сотрудничеству на основе координа­ции экономических связей, общего таможенно-экономического пространства на принципах свободной торговли, де­нежно-кредитной политики, единого платежного средства - рубля, устранения недобросовестной конкуренции во вза­имной торговле, согласованной протекционистской поли­тики, налаживания прямых связей между хозяйствующими субъектами обоих государств, создания диверсифицирован­ных технологических концернов и комплексов.

Между двумя государствами 22 октяб­ря 1992 г. были установлены официальные дипломатические отношения.

Казахстан и Россия обязались не приме­нять таможенные пошлины, налоги и сборы, имеющие эк­вивалентное действие, на импорт и экспорт товаров, про­исходящих из таможенной территории одной из стран и предназначенных для таможенной территории другой. Сто­роны согласились не облагать прямо или косвенно товары внутренними налогами или сборами, превышающими со­ответствующие налоги или сборы, которыми облагаются аналогичные товары внутреннего производства или това­ры, происходящие из третьих стран. Казахстан и Россия договорились обмениваться на регулярной основе информацией по таможенным вопросам, в том числе таможенной статистикой.

Предусмотрено принять меры к сближению уровней ста­вок таможенных пошлин, применяемых в торговле с третьими странами, а также соблюдать принцип свободы транзита.

Для реализации Соглашения и выработки рекоменда­ций по совершенствованию торгово-экономического сотруд­ничества между двумя странами предусмотрено учредить совместную казахстанско-российскую комиссию, а также торговые представительства.

В ноябре - декабре 1992 г. премьер-министры Казах­стана и России подписали протоколы об урегулировании вопросов по управлению внешним государственным дол­гом и активами бывшего Союза ССР, реализации Соглашения о торгово-экономическом сотрудничестве в 1993 г., об изъятии из режима свободной торговли, реализации до­говоренностей, достигнутых между правительствами и на­циональными банками Казахстана и России в области денежно-кредитных отношений. Всего в 1992 г. на уровне глав государств, правительств, различных министерств и ведомств Казахстана и России было заключено пятьдесят договоров и соглашений.

9 января 1993 г. в Омске состоялась встреча правительственных делегаций двух стран с участием глав администра­ций сопредельных областей Казахстана и России по вопросам экономического, научно-технического и культурного сотруд­ничества этих областей.

Из принятых на этой встрече документов необходимо выделить Соглашение о принципах экономического, науч­но-технического и культурного сотрудничества сопредель­ных областей Республики Казахстан и Российской Федера­ции.

Достаточно интенсивный договорно-правовой процесс наблюдался в 1993 г. в области финансово-кредитных взаи­моотношений Казахстана и России. На этом фоне особо выделяются соглашения, отражающие попытки сохранения единой рублевой зоны и в конечном итоге введение соб­ственных национальных валют.

15 мая 1993 г. в Москве было заключено межправи­тельственное Соглашение о взаимных обязательствах и тре­бованиях, связанных с использованием рубля в качестве средства обращения на территории Республики Казахстан.

Предполагалось, что объединение денежных систем Казахстана и России будет иметь следствием переход к прямым расчетам между хозяйствующими субъектами Россий­ской Федерации и Республики Казахстан, изъятие из обращения билетов Госбанка СССР и Банка России образца 1961 - 1992 гг. и введение в обращение денежных билетов Банка России образца 1993 г.; создание единого валютного рынка со свободным взаимным доступом на него резиден­тов Российской Федерации и Республики Казахстан; со­вместное поддержание курса рубля на территориях Россий­ской Федерации и Республики Казахстан; осуществление согласованной политики на международных переговорах, затрагивающих интересы обеих стран.

3 ноября 1993 г. было подписано Соглашение между Правительством и Национальным банком Республики Ка­захстан и Правительством и Центральным банком Россий­ской Федерации о взаимных обязательствах и взаимной под­держке в связи с введением национальных денежных зна­ков Республики Казахстан.

Учитывая высокую степень взаимозависимости наци­ональных экономик и традиционно сложившиеся связи меж­ду народами двух стран, правительства заявили о решимо­сти ускорить создание действенных механизмов экономи­ческой интеграции в рамках Экономического союза и фор­мирование Таможенного и Платежного союзов двух стран.

Показательным является также Соглашение от 18 но­ября 1993 г. о межбанковских расчетах в связи с введением Республикой Казахстан национальной валюты на период до объединения денежных систем.

Однако необходи­мо отметить, что Казахстан в это время активно входил в мировое сообщество, устанавливал дипломатические отно­шения со многими государствами мира, осуществлял ин­тенсивные международные контакты на самом высоком уровне. Кроме того, в Республике шла разработка экономических программ оживления экономики, работа с между­народными организациями, в том числе финансовыми - Международным валютным фондом, Международным бан­ком реконструкции и развития, создание большого количе­ства совместных предприятий, разработка совместных программ по освоению крупных казахстанских производств в области цветной, черной металлургии, нефтегазового ком­плекса. Все эти процессы развивались на фоне углубления экономического и политического сотрудничества Казахстана и России.

Официальным визитом Президента Респуб­лики Казахстан Н. А. Назарбаева в Российскую Федерацию, который состоялся 28 — 29 марта 1994 г., положено начало новому этапу развития казахстанско-российских отношений - этапу расширения и углубления интеграции Казах­стана и России в экономической сфере.

Главами внешнеполитических ведомств двух стран тогда же были подписаны Консульская конвенция и Протокол о консультациях между министерствами иностранных дел Казахстана и России. Согласно Протоколу МИД двух госу­дарств, считая полезными консультации, а также обмен мнениями на различных уровнях по двусторонним отноше­ниям и основным международным проблемам, представля­ющим взаимный интерес, согласились, что стороны будут регулярно проводить консультации министров иностранных дел, их заместителей, руководителей подразделений по меж­дународным и двусторонним вопросам, представляющим взаимный интерес, уделяя особое внимание укреплению сотрудничества государств в рамках Содружества, обмену информацией и расширению контактов.

В ходе рабочей встречи двух президентов 20 января 1995 г. был принят большой пакет документов на межправитель­ственном уровне.

Особо необходимо выделить подписанное премьер-ми­нистрами двух стран и представителем Белоруссии Соглаше­ние о Таможенном союзе между Белоруссией, Казахстаном и Россией. Нельзя не отметить, что этот документ стал естественным результатом постепен­ного и длительного процесса взаимодействия двух стран в проведении согласованной таможенной политики.9

Кроме того, на уровне правительств были подписаны Соглашение о едином порядке регулирования внешнеэко­номической деятельности, Протокол о введении режима свободной торговли без изъятий и ограничений при объединении таможенных территорий Казахстана и России, Соглашение о взаимодействии при эксплуатации магист­ральных нефтепродуктопроводов.

18 августа 1995 г. в Алматы правительственные делега­ции Казахстана и России подтвердили выполнение первого этапа Таможенного союза, которым завершены все основ­ные организационные мероприятия по закреплению единого таможенного пространства. В течение всего 1995 г. контакты различного уровня делегаций Казахстана и России стремились поддержать высокую планку, заданную уровню казахстанско-российских отношений на январской встрече двух президентов. Расши­рение и углубление интеграции двух государств происходи­ло во многих сферах сотрудничества.

Важные документы, говорящие сами за себя, были подписаны премьер-министрами Казахстана и России 10 февраля 1995 г. - "Соглашение между Правительством Рес­публики Казахстан и Правительством Российской Федерации о сотрудничестве в разработке и развитии Карачаганакского нефтегазоконденсатного месторождения" и 16 мая 1995 г. - "Соглашение между Республикой Казахстан и Рос­сийской Федерацией о единстве управления таможенными службами".

Всего на этом этапе было заключено на всех уровнях 100 важнейших договоров, соглашений и протоколов.

Таким образом развитие двусторонних отношений Казахстана и России как независимых государств имеет более чем 10-летнюю историю. В новейший период вза­имоотношения Казахстана и России характеризуются уг­лублением и расширением интеграции двух государств в экономической сфере, основными проводниками которой являются лидеры наших государств.


    1. Сотрудничество в валютно-финансовой сфере.


Капитал в широком смысле - это все, что способно приносить доход, а также ресурсы, созданные для производства товаров и услуг. В более узком смысле - это вложенный в дело, работающий источник дохода в виде средств производства (физический ка­питал). Под денежным капиталом понимают денежные средства, с помощью которых приобретается физический капитал. Поскольку рынок капитала является составной частью общего рынка товаров, услуг, рабочей силы, он должен способствовать развитию других рынков, то есть обеспе­чить финансовую сторону функционирования общего рынка. Купля-продажа товаров, услуг и труда должна осуществляться свободно и беспрепятственно.

Обеспечение условий для свободного движения капитала можно рассмотреть на примере Европейской интеграции, создавшей Европейскую валютную систему, а впоследствии - Европейский валютный союз.

Западная Европа шла к единой валюте несколько десятилетий. Главным предназначением европейской валютной интеграции было и остается обеспечение многосто­ронних расчетов, поскольку экономические связи в Европе всегда были многосторон­ними, а национальные хозяйства тесно переплетались. В 1950-1959 гг. действовал Европейский платежный союз. В 70-е гг. прошлого столетия, когда мир перешел к пла­вающим курсам, многосторонние расчеты вновь оказались под угрозой. Тогда страны Сообщества создали «валютную змею», а позже - Европейскую валютную систему с собственной коллективной единицей ЭКЮ.

В 90-е гг. прошлого столетия всеобщая либерализация движения капитала резко снизила эффективность коллективной привязки курсов. Кризис Европейской валютной системы 1992-1993 гг. показал, что удержать в одной «упряжке» свыше десяти разных валют далее уже не удастся. Оставалось либо отпустить их «на волю», либо отказаться от них, создав единую валюту.

Ход интеграционных процессов в Европе был закреплен в Маастрихтском согла­шении, которое было принято в 1992 г. В нем были прописаны основные положения, касающиеся определения условий перехода к Европейскому валютному союзу. Экономическая часть соглашения главным образом посвящена переходу к единой европей­ской валюте, тогда как политическая часть определяла необходимость более тесной ин­теграции при решении всех необходимых вопросов.

Создание условий для свободного движения капитала между государствами ЕврАзЭС — это многоэтапный процесс постепенной отмены ограничений, начиная с созда­ния условий для взаимодействия национальных валютно-финансовых систем до их объединения в единую систему с введением в последующем единой валюты.

Государствами ЕврАзЭС в этой области уже проделана определенная работа. Вы­полняя достигнутые в 1999 г. договоренности страны Сообщества на двусторонней ос­нове подписали соглашения о взаимной конвертируемости и стабилизации курсов на­циональных валют сторон, а также об устранении двойного налогообложения и предотвращении уклонения от уплаты налогов на доход и капитал.

Одновременно в рамках Сообщества проводились мероприятия, направленные на либерализацию национальных валютных систем. В результате в государствах ЕврАзЭС обеспечена внутренняя конвертируемость национальных валют, отменены ограниче­ния на использование валют других государств по текущим платежам, введен единый обменный курс по текущим операциям платежного баланса, осуществлен допуск банков-нерезидентов на внутренние валютные рынки, отменены ограничения на ввоз и вывоз национальной валюты уполномоченными банками.

В настоящее время все государства ЕврАзЭС присоединились к 8-й статье Устава Международного валютного фонда, обязывающей не применять дискриминационные валютные правила. Укрепляется материальная и финансовая база национальных валют, созданы национальные валютные рынки, основой которых являются межбанковский и биржевой рынки. Курсы национальных валют формируются на основе спроса и пред­ложения. Во всех государствах ЕврАзЭС действует единый курс национальных валют по всем операциям платежного баланса.

Созданный в 2001 г. Совет руководителей центральных (национальных) банков государств-участников Договора об учреждении Евразийского эконо­мического сообщества (далее - СРЦНБ) координирует действия централь­ных (национальных) банков по вопросам национальных валютно-финансо­вых и банковских систем, а также совершенствования платежно-расчетных отношений в рамках ЕврАзЭС.

Специфика нынешнего состояния платёжно-расчётных отношений таких межгосударственных объединений как ЕврАзЭС и СНГ состоит в том, что для проведения международных расчётов используются ограниченно конверти­руемые валюты, подходы государств к вопросу валютного регулирования раз­личны, степень развитости внутренних рынков также разная. Поэтому расче­ты по взаимным внешнеэкономическим операциям часто осуществляются в налично-денежной форме, либо через банки с использованием валюты треть­их стран. В этом контексте, особенно важно для обеспечения эффективного развития интеграционных связей создать действенную платёжно-расчётную систему государств Евразийского экономического сообщества.

В настоящее время идет поиск подходов к указанной проблеме в рамках ЕврАзЭС, тем более что Мероприятиями по реализации Приоритетных направлений развития государств ЕврАзЭС на 2003-2006 и последующие годы предусматривается создание ус­ловий для расширения использования национальных валют во внешнеторговых плате­жах и расчетах и формирования на их основе общей платежной системы с подготовкой соответствующего проекта Соглашения.

Межгосударственным банком в настоящее время отрабатывается целостность платежной системы государств-участников банка и ее механизмов. Межгосударствен­ный банк, обладающий соответствующим международным статусом, является наибо­лее подготовленным финансовым учреждением на территории государств-участников Банка для проведения межгосударственных платежей в национальных валютах. Проект функционирования платежно-расчетной системы предполагает включение Банка на правах участника в национальные платежные системы этих стран и обеспечение про­хождения международных (трансграничных) платежей и национальных валютах меж­ду участниками национальных платежных систем государств-участников платежной системы.

Следует отметить, что в области развития платежно-расчетных отношений и осу­ществления межгосударственных платежей с использованием национальных валют не­обходимы прежде всего высокая степень развитости национальных валютных рынков, условия для свободного формирования взаимных курсов национальных валют и либе­рализации валютных режимов, а также принятие международных стандартов. Это ме­ждународные стандарты бухгалтерского учета, принципы Базельского комитета — для банковской системы, требования Международной ассоциации страховых надзоров — для страхового рынка, требования Банка Международных Расчетов к системе плате­жей, принципы регулирования рынков ценных бумаг и другие.

Эффективный надзор за деятельностью банковских организаций является одним из основных компонентов надежной экономической среды, в рамках которой банков­ская система играет важную роль, осуществляя платежи, мобилизуя и распределяя сбе­режения. Центральные (национальные) банки государств ЕврАзЭС с 2005 года присту­пили к гармонизации банковского законодательства в соответствии с Ключевыми принципами эффективного банковского надзора, установленными Базельским коми­тетом по банковскому надзору.

В рамках СРЦНБ между центральными (национальными) банками государств ЕврАзЭС достигнута договоренность о замене разрешительного порядка на уведомитель­ный в отношении прямых инвестиций в эквиваленте до 10 млн. долларов США юри­дическими лицами одного государства ЕврАзЭС на территории другого государства ЕврАзЭС. Проводится унификация порядка открытия резидентами государств ЕврАзЭС счетов в банках других государств ЕврАзЭС для обслуживания дея­тельности своих представительств, разрабатываются основополагающие принципы политики в области валютного регулирования и валютного контроля по операциям, связанным с движением капитала, между резидентами государств ЕврАзЭС.

Наряду с намеченными задачами в сфере интеграции валютно-финансовых отно­шений решаются и практические вопросы в этой области, непосредственно касающие­ся рядовых граждан Сообщества. В их числе введение порядка беспрепятственного провоза гражданами валюты по территории государств ЕврАзЭС и в третьи страны до 3000 долларов США, совершенствование правовой базы, регулирующей перевод де­нежных средств физическими лицами в рамках ЕврАзЭС с использованием нацио­нальных валют.

В 2006 г. в рамках ЕврАзЭС планируется принять Программу действий централь­ных (национальных) банков по гармонизации систем гарантирования (страхования) вкладов физических лиц в кредитно-финансовых организациях в соответствии с меж­дународными стандартами, гармонизировать законодательство государств ЕврАзЭС в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а так­же осуществить меры по регулированию движения капитала в отношении третьих стран.

В перспективе для обеспечения свободы движения капитала государствам ЕврАзЭС предстоит:

  • предоставить друг другу национальный режим с сохранением изъятий в отдельных секторах экономики в отношении учреждения и деятельности компаний, осуществле­ния капиталовложений, в том числе путем приватизации;

  • гармонизировать меры регулирования движения капитала в отношении третьих стран;

  • осуществить полную либерализацию операций, связанных с движением капитала между государствами ЕврАзЭС.

Страны объединенной Европы достигли значительных успехов на пути интегра­ции финансовых рынков, в том числе его составляющих: фондовых, валютных и стра­ховых рынков.

В прошлом, несмотря на высокий уровень развития всех секторов экономики за­падноевропейских стран, их фондовые рынки в силу существенных различий в законо­дательстве значительно уступали американскому. Движение портфельного капитала между странами ЕС ограничивалось главным образом валютным риском. Тормозом служило и развитие институциональных инвесторов. Процесс формирования в ЕС единого фондового рынка с общей инфраструктурой и едиными стандартами происхо­дит сложно и сопряжен с большими трудностями для многих европейских инвестици­онных институтов.

Введение евро улучшило состояние фондовых рынков ЕС, дало толчок росту их ликвидности, снизило стоимость привлечения капитала, повысило эффективность его распределения. В ЕС постепенно формируется новый единый фондовый рынок, впол­не сопоставимый по величине с американским.

Рынок ценных бумаг как часть финансового рынка начал создаваться в государст­вах Евразийского экономического сообщества в 90-х гг. В первые годы рыночных ре­форм становление рынка ценных бумаг проходило в крайне неблагоприятных услови­ях, в период экономического кризиса. При высокой инфляции доходы на ценные бумаги не компенсировали инфляционных потерь. Деньги инвесторов охотнее шли на валютный рынок, чем на фондовый.

В первые годы реформ были заложены основы первичного рынка корпоративных ценных бумаг, образовывались валютно-фондовые биржи. Вторичный рынок ценных бумаг стал развиваться в 1995-1997 гг., когда появились более надежные акции перспективных компаний и стал ужесточаться контроль над информацией об эмитентах.

Благодаря высокой доходности государственных ценных бумаг с 1993 г развива­лись соответствующие сектора первичного и вторичного рынка этих бумаг. Во многих странах бывшего СССР сектор государственных ценных бумаг за короткий срок оказался самым динамичным и прибыльным. Его развитие позволило, с одной стороны, решить ряд острых насущных экономических проблем, прежде всего цивилизованного бюджетного финансирования, с другой стороны, породило новые серьезные вопросы, важнейшим из которых стала проблема погашения долгов, образовавшихся в результате разрастания «финансовой пирамиды» ГКО. Это подтвердилось на примере российского валютно-финансового кризиса (август 1998 года), серьезно подорвавшего рынок ценных бумаг не только в России.

В настоящее время в странах Сообщества доля государственных ценных бумаг на фондовом рынке значительно сократилась. Что касается корпоративных ценных бумаг, то их роль постепенно возрастает. В целом после кризиса 1998 г. наблюдается устойчивый рост объема сделок на фондовых рынках государств ЕврАзЭС. При этом наибольший рост за период с 1999 по 2003 г наблюдался в Республике Казахстан.

Несмотря на некоторую динамику роста, фондовый рынок не оправдал тех ожиданий, которые на него возлагались ранее. Причиной такой ситуации для большинства стран ЕврАзЭС стали следующие проблемы:

  • не удалось создать, как планировалось, массовый фондовый рынок акций акционерных обществ;

  • вместо массового фондового рынка фактически был создан узкий внутренний рынок для активно торгуемых акций нескольких десятков акционерных обществ;

  • в странах Сообщества и, в частности в России, кризисные явления на рынке акций уже приводили к повышению неустойчивости всего внутреннего финансового рынка.

Наряду с указанными проблемами существуют также трудности в области интеграции фондовых рынков стран Сообщества, связанные с разным уровнем развития рынков ценных бумаг, а также определенными расхождениями в законодательстве.

Решению перечисленных проблем будут способствовать подписанное в 2004 г. Соглашение о сотрудничестве государств ЕврАзЭС на рынке ценных бумаг, а также деятельность созданного в 2003 г Совета руководителей уполномоченных органов по регулированию рынков ценных бумаг при Интеграционном Комитете ЕврАзЭС.

Соглашение создает предпосылки для формирования в будущем общего фондового рынка государств ЕврАзЭС и устанавливает режим наибольшего благоприятствования для профессиональных участников рынка ценных бумаг в государствах Сообщества.

Кроме того, Интеграционный Комитет ЕврАзЭС одобрил Рекомендации по гармонизации законодательства государств ЕврАзЭС, регулирующего корпоративное поведение, разработанные Советом руководителей уполномоченных органов по регулированию рынков ценных бумаг.

Планируется рассмотреть вопросы унификации порядка государственной регистрации выпусков (эмиссии) ценных бумаг государств ЕврАзЭС, осуществления государственного контроля за соблюдением эмитентами прав и охраняемых законом интересов инвесторов, принципы равного доступа профессиональных участников на фондовые рынки государств Сообщества.

В настоящее время при поддержке СРЦНБ отрабатывается механизм интеграции валютного рынка государств ЕврАзЭС.

Целью создания интегрированного валютного рынка государств ЕврАзЭС является расширение сферы и увеличение масштабов использования национальных валют государств ЕврАзЭС для обслуживания взаимных внешнеэкономических связей как основы для развития региональной валютной интеграции.

На сегодняшний день банки государств ЕврАзЭС в принципе имеют доступ на внутренние валютные рынки друг друга через открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках и в расчетных палатах национальных валютных бирж.

Однако действующие положения валютного и банковского законодательств ставят банки-нерезиденты в неравные условия по сравнению с банками-резидентами по режиму открываемых им уполномоченными банками счетов. Кроме того, банки-нерезиденты должны выплачивать комиссию уполномоченному банку за проведение валютных операций.

Ограничения, действующие и на территории других государств ЕврАзЭС, также препятствуют расширению сферы использования национальных валют для обслуживания внешнеэкономических связей государств ЕврАзЭС. Создание равных условий предполагает выделение банков государств Сообщества из общей категории нерезидентов и предоставление им режима, не менее благоприятного, чем тот, который предоставлен коммерческим банкам-резидентам государств ЕврАзЭС для проведения межбанковских конверсионных операций./8/

В качестве обязательного условия допуска банков-резидентов государств ЕврАзЭС на национальные валютные рынки должны быть унифицированные требования, которые будут предъявляться к банкам-участникам валютных операций в сфере банковского надзора.

Реализация указанной идеи сохранит стабильность внутренних валютных рынков государств ЕврАзЭС и возможность центральных (национальных) банков осуществлять курсовую политику при условии соблюдения банками-нерезидентами нормативных требований, аналогичных предъявляемым центральными (национальными) банками к банкам-резидентам.

Согласование принципов и условий перехода на единую валюту. Государства ЕврАзЭС, учитывая международный опыт, определили следующие направления перехода на единую валюту:

  • гармонизация принципов функционирования центральных (национальных) банков государств ЕврАзЭС;

  • обеспечение согласованных подходов к проведению денежно-кредитной политики центральными (национальными) банками государств ЕврАзЭС;

  • подготовка предложений по стабилизации цен и обменных курсов национальных валют;

  • определение единых критериев сближения по согласованным макроэкономическим показателям и создания механизма осуществления контроля за мерами по их выполнению;

  • создание условий для расширения использования национальных валют во внешнеторговых платежах и расчетах и формирования на их основе общей платежной системы;

  • определение основных направлений сотрудничества государств ЕврАзЭС в валютно-финансовой сфере;

  • создание институциональных и организационно-правовых основ для введения единой валюты в рамках ЕврАзЭС.

Проведение согласованной валютной политики будет осуществляться на принципах:

  • добровольности и равенства в правах и обязанностях сторон, участвующих в совместных мероприятиях в валютной сфере;

  • эволюционности подхода, предполагающей поэтапность, последовательность и регулярность осуществления совместных мероприятий в валютной сфере;

  • соблюдения баланса между сложившимися макроэкономическими условиями сторон и политикой валютного сотрудничества на каждом из его этапов;

  • допустимости развития интеграционного сотрудничества в рамках ЕврАзЭС по принципу «двух или нескольких скоростей» в зависимости от степени экономической и политической готовности сторон к такому сотрудничеству;

  • информационной открытости, предусматривающей свободный взаимный доступ сторон к информации в финансово-экономической и законодательной сферах.

Предполагается, что по мере сближения экономического развития сторон естест­венной целью взаимодействия в валютной сфере станет создание условий для введения единой валюты Сообщества.

2. Анализ финансовых систем Казахстана и России

2.1 Экономика и банковская система Казахстана и России


Россия, Казахстан и Украина в докладах по прогнозу развития мировой экономики Международного Валютного Фонда - именуется «Большим СНГ» (Large CIS). И действительно, эти три государства имеют наиболее крупные и мощные экономики на постсоветском пространстве. Так, по данным Всемирного банка ВВП «Большого СНГ» в 2004 году составил более 90% от валового продукта всех стран-членов СНГ и равнялся 688 287 млн. долл. США (ВВП СНГ - 753 304 млн. долл. США).

На рисунке 1 отражены ВВП России, Казахстана и Украины. Остальные 9 стран-членов СНГ с лидером Белоруссией формируют ВВП в 65 017 млн. долл. США, которые показаны на рисунке 2. В последние шесть лет в странах «Большого СНГ» отмечается динамичный рост экономики (рис. 3).







Для национальных экономик «Большого СНГ» характерен ряд общих тенденций в экономическом развитии. Прежде всего, это высокий уровень инвестиций в основной капитал, выраженный в процентах к ВВП. За период 2000-2004 гг. среднегодовые инвестиции в основной капитал в процентах к ВВП составляли более 20% (рис. 4). Часть этих инвестиций направлялась в создание новых производств в высокорентабельных отраслях промышленности, главным образом, в горнодобывающий комплекс, часть на обновление изношенных основных фондов в других секторах экономики. По разным оценкам, износ основных фондов стран СНГ составляет от 65% до 80% в различных отраслях экономики. Таким образом, сегодняшняя инвестиционная активность является базой будущего экономического роста, в настоящее время инвестиции вносят существенный вклад в общеэкономический рост СНГ (рис. 5).





Во-вторых, рекордные темпы рост внешнеторгового оборота стран «Большого СНГ», интенсивный рост стоимостного экспорта на фоне сверхвысоких цен на минеральное сырье, при этом натуральные объемы экспорта растут незначительно. Растет и импорт, причем доля инвестиционных товаров составляет более 65%. Данные факты говорят об ускоренной интеграции национальных хозяйств в глобальную экономику и систему мировой торговли, усилении влияния внешнеторгового фактора на макроэкономическую динамику стран. В 2004 году у всех государств «Большого СНГ» отмечалось огромное сальдо торгового баланса. В 2005 году и в России, и в Казахстане сохранилось положительное сальдо торгового баланса. Так, в январе-сентябре 2005 г. внешнеторговый оборот России составил, по данным Банка России, 263,4 млрд. долл. США, в том числе экспорт - 177,6 млрд. долл. США, импорт - 85,8 млрд. долл. США. Сальдо торгового баланса положительное - 91,8 млрд. долл. США и по итогам 2005 года оно превысит 140 млрд. долл. США (рис. 6).



Положительное сальдо внешнеторгового баланса Казахстана по итогам
января-сентября 2005 года составило 7 916,6 млн. долл. США. По данным
Агентства РК по статистике, внешнеторговый оборот республики (без учета неорганизованной торговли) в январе-сентябре 2005 года составил
33 004,6 млн. долл. США. В том числе экспорт составил 20 460,6 млн. долл.
США, импорт с учетом расходов на транспортировку и страхование -12 544 млн. долл. США (рис. 7). Прогнозы экономического развития послереволюционной Украины были кардинально пересмотрены в худшую сторону (рис. 8).




В-третьих, в структуре экспорта России, Украины и Казахстана высок удельный вес минерального сырья и топлива, металлов первого передела. На природное сырье и сырьевые полуфабрикаты приходится более 70%
экспорта (рис. 9).



В-четвертых, как следствие активной внешней торговли у стран «Большого СНГ» отмечается высокое сальдо баланса по текущим операциям, хотя и снижающееся, но остающееся на достаточно высоком уровне (рис. 10).



В-пятых, прослеживается корреляция между общеэкономическим ростом в СНГ и ценами на сырьевые товары. Складывающаяся благоприятная внешнеэкономическая конъюнктура на мировых товарно-сырьевых рынках и рост глобальной экономики в целом способствуют положительной динамике роста экономик стран СНГ. Повышательный ценовой тренд на природно-ресурсный экспорт стран вносит существенный вклад в ВВП (рис. 11).



В-шестых, отличительной чертой экономического развития стран «Большого СНГ» является улучшение социальных показателей: рост социальных расходов государственного бюджета, увеличение заработной платы бюджетникам, пенсий, стипендий, увеличение потребления, основанное на росте реальной заработной платы. Вместе с тем, экспансия потребительского импорта снизила роль внутреннего потребления как генератора экономического роста. Отчасти патерналистская активность государства объясняется выборными процессами.

В-седьмых, сохранение высокого активного сальдо торгового баланса и приток иностранных кредитов вылились в интенсивный рост золотовалютных резервов Центральных банков (рис. 12, 13).



Это, в свою очередь, потребовало больших масштабов стерилизации денежной эмиссии. В большей степени это касается России и Казахстана, где были созданы Стабилизационный (2005 г.) и Национальный (2000 г.) Фонды, соответственно.

В-восьмых, страны «Большого СНГ» готовятся вступить в ВТО в ближайшей перспективе. Данный фактор, безусловно, окажет серьезное влияние и на экономику, и на банковский сектор этих государств. В настоящий момент банковское сообщество «Большого СНГ» находится в напряженном ожидании качественного изменения условий работы в пространстве ВТО. С одной стороны, усиливается присутствие иностранных банковских игроков на местных рынках, с другой, национальные банки-лидеры «Большого СНГ» выходят на рынки друг друга. В основном, российские и казахстанские банки выходят на смежные рынки – Казахстан и Украина, Россия и Украина, соответственно.

Что касается масштабов банковских систем СНГ, то они невелики как по абсолютным показателям, так и по относительным. По нашим оценкам, совокупные активы банковских систем СНГ на середину 2005 года составляли порядка 310 млрд. долл. США. Наибольший удельный вес занимает банковский сектор РФ, затем Украины и Казахстана. Для сравнения, по данным The Banker, UBS (United Bank of Switzeland) - крупнейший в мире банк
по размеру активов: 1,53 трлн. долл. США по итогам 2004 г. Банк создан в 1852 году, работает в 50 странах, чистая прибыль за 2004 год составила 7,1
млрд. долл. США.

Экономика и банковский сектор России. В последние годы Россия демонстрирует высокую динамику социально-экономического развития. В 2001-2005 году среднегодовые темпы роста валового внутреннего продукта, по оценке, составили 106,0%, реальных располагаемых доходов населения -110,5%, оборота розничной торговли- 110,4%, инвестиций в основной капитал - 109,1%. Достигнута макроэкономическая устойчивость, характеризующаяся относительным снижением темпов инфляции, предсказуемостью обменного курса рубля, накоплением масштабных золотовалютных резервов и Стабилизационного фонда, укреплением бюджетной системы страны. Эти позитивные результаты нашли отражение в повышении ведущими международными рейтинговыми агентствами суверенного кредитного рейтинга России до инвестиционного уровня. Валовой внутренний продукт России имеет следующую структуру (рис.14).

Рисунок 14

Номинальный ВВП России в 2006 году составит 0,7 трлн. долл. США (рис.15).


По официальным прогнозам, в 2007 году по уровню ВВП российская экономика превысит предкризисный уровень 1991 года. Вместе с тем по качественным параметрам - производство в обрабатывающей промышленности, объем инвестиций, масштабы научного сектора - показатели 1991 года будут превзойдены только после 2010 года.

После финансово-экономического кризиса 1998 года банковская система развивается на фоне позитивной макроэкономической ситуации в стране,
обусловленной, как уже подчеркивалось, благоприятными условиями внешней торговли. Растут производство товаров и услуг, реальные доходы населения, повышается инвестиционная активность экономических агентов.

В 2004 году впервые за шесть лет в ЦБ России не было зарегистрировано ни одного нового банка. В 2004 году около 40 участников рынка лишились своих лицензий; вероятно, этот процесс продолжится в среднесрочной перспективе. Это во многом связано с необходимостью консолидации и укрупнения банковского сектора России. Так, по состоянию на 1 июля 2005 года в России насчитывалась 1281 действующая кредитная организация. Они имели 3273 филиала, из них чуть менее трети - филиалы Сбербанка (1010). Такое огромное количество банков идет вразрез со стратегическим видением Банком России банковской системы страны образца 2013 года. В 2003 году первый зампред ЦБ А. Козлов нарисовал желательный, по мнению Банка России, образ российской банковской системы через десять лет. Верхушку ее составят пять - шесть очень крупных банков, способных сопровождать крупный российский бизнес в его международной экспансии. Те же банки и еще два-три десятка крупных банков смогут предоставлять качественные услуги на финансовых рынках стран ближнего зарубежья. Еще столько же крупных банков будут оказывать универсальные услуги российским клиентам, и, наконец, несколько десятков специализированных банков будут работать в узких нишах, таких как ритейл и ипотека. Остальным малым банкам достанется обслуживание сектора малого и среднего бизнеса. В реальности же, активы российских банков имели в 2004 году неустойчивую тенденцию роста. Самый низкие темпы роста были отмечены во втором и третьем кварталах, когда имел место кризис межбанковского доверия, в этот период суммарный прирост активов не превышал 5%. Однако в целом в 2004 году активы российской банковской системы выросли на 30%, с 5,3 до 6,9 трлн. рублей.

Капитализация российской банковской системы увеличилась в 2004 году с 778 до 905 млрд. рублей. Таким образом, можно констатировать, что суммарный капитал российской банковской системы увеличился в 2004 году только на 16%, в то время как активы российских банков выросли на 30%.

В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года отмечается, что по состоянию на начало 2005 года соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним продуктом составило 42,5% (против 32,3% на 1 января 2001 г.), капитала— 5,6% (против 3,9%), кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, — 19,5% (против 11,0%).Банковский сектор в России остается относительно небольшим и не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.

Прогнозируется, что при успешном осуществлении мероприятий, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора РФ на период до 2008 года, к 1 января 2009 г. будут достигнуты следующие совокупные показатели российской банковской системы:

  • активы/ВВП — 56-60%, К примеру, Казахстан достиг данного уровня в 2005 году, а совокупные банковские активы в Бразилии, Турции и Чили составляют 70% ВВП, в Таиланде и Малайзии - 120% ВВП;

  • капитал/ВВП — 7-8%. Казахстан с учетом субординированных долгов вышел на настоящий уровень в 2005 году;

  • кредиты нефинансовым организациям/ВВП — 26-28%. В Казахстане этот показатель составил 40% в 2005 году. В Германии - 130% кредиты к ВВП, Нидерланды - 178% кредиты к ВВП, Чехия - 45% кредиты к ВВП.

Таким образом, в программном документе Центрального Банка России можно увидеть неамбициозность целей и пессимистическо-консервативные оценки развития банковской системы страны. Необходимо отметить следующие основные тенденции развития банковской системы страны.

Необходимо отметить следующие основные тенденции развития банковской системы России 2005 года.

Во-первых, усиливающееся доминирование государственного сектора,
представленного государственными и квазигосударственными банками, главным образом, Сбербанком и ВТБ, а также Газпромбанком, Банком Москвы,
Промстройбанком, Ханты-Мансийским банком. Именно на эти банки приходится большая доля активов и капитализации банковского сектора России. Российскую банковскую систему отличает весьма высокая степень концентрации, учитывая количество финансовых институтов. На 200 крупнейших российских банков приходится от 84 до 93% совокупных активов, кредитов, депозитов и средств компаний на расчетных счетах. А на пятерку крупнейших банков приходится 31% средств на расчетных счетах, 43% активов, 46% кредитов и 70% частных вкладов.

Высокий уровень концентрации банковского сектора не является уникальным в международном контексте. К примеру, на долю крупнейших пяти коммерческих банков в Швеции приходится 90% активов, в Канаде - 87%, в Нидерландах, Швейцарии, Бельгии -80-85%, в Чехии -66%, в Испании -55%, в Венгрии-51%, в Польше-48%, в Индии - 42%. Российский показатель на начало 2005 года - 45%, примерно на уровне Франции. С другой стороны, есть примеры более распределенных, фрагментарных банковских систем. Так, например, в Германии на пять крупнейших банков приходится всего 20% суммарных активов и не более 5% депозитов. В США на пять крупнейших банков приходится 24% совокупных активов.

В России нет ни одного частного банка, чья доля в совокупном объеме кредитов и депозитов превышала бы 4%, и только полтора десятка банков имеют долю от 1 до 4%. Средняя величина активов российского коммерческого банка (без учета Сбербанка) составляет 100 млн. долл. США, а в Южной Корее - 4 млрд. долл. США, в Великобритании - 5 млрд. долл. США, в Японии -45 млрд. долл. США. В результате, по оценкам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, 93% российских банков не способны выдать ни одного кредита объемом 10 млн. долл. США (исходя из норматива риска на одного заемщика). На середину 2005 года активы первых трех банков России превышают 100 млрд. долл. США (рис. 16). По нашим оценкам, активы банков России в 2005 году составят 275 млрд. долл. США (рис. 17).




Во-вторых, увеличение доли и значения банков с иностранным участием. Иностранцы отхватили 1/10 банковской системы РФ. Доля нерезидентов в капитале российских кредитных организаций за 9 месяцев 2005 г. резко возросла. Российские банкиры говорят, что, если не ограничить присутствие иностранцев на рынке РФ, страна потеряет национальные банки. В последние 10 лет доля иностранцев в российском банковском секторе
составляла всего 5-7%.

И только однажды, в 1999 г., она значительно превысила этот показатель, достигнув 10,7%. Затем количество иностранных денег в капиталах отечественных банков стало плавно уменьшаться - сначала до 7,5% в 2001 г., затем до 5,3% в 2002 г. К 2005 г. она немного увеличилась и в январе составила 6,19%. В июле доля нерезидентов все еще держалась в рамках исторически сложившейся «нормы» - 6,94%. Однако к октябрю вышла за ее пределы, составив 10,98%.

По данным Банка России, доля иностранцев в капитале российских кредитных организаций во второй половине 2005 г. выросла почти в 2 раза.
Если в начале года их участие в совокупном уставном капитале российской
банковской системы составляло 6,2%, то в конце III квартала 2005 г. - уже
почти 11%. До такого размера доля нерезидентов в капиталах банков РФ
не поднималась с 2000 г.

Эксперты связывают резкий скачок капитала иностранцев в кредитных
организациях России с появлением привычных для них условий бизнеса:
во-первых, системы страхования вкладов, во-вторых, бюро кредитных историй. В-третьих, с появлением ипотечных ценных бумаг (банки смогут их выпускать в 2006 г.) активность иностранцев в России вырастет.

По данным «Вестника Банка России», всего в России по состоянию на 1 октября 2005 г. работает 131 банк с участием нерезидентов в уставном капитале. Из них 40 банков - со 100%-ным участием. Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 октября 2005 г. составила 46,1 млрд. руб. За III квартал 2005 г. она увеличилась на 18,1 млрд. руб. (64,6%). Таким образом, в III квартале 2005 г. темп роста инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций (164,6%) опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций (104,1%).

В-третьих, быстрый рост розничного бизнеса банков и увеличение числа
специализированных финансовых институтов (в области потребительского кредитования). Потенциал данного сегмента банковского рынка огромен,
розничный бизнес является очень прибыльным. Кроме того, именно ритейл
наиболее интересен сейчас стратегическим западным инвесторам, которые присматриваются к российским банкам. Согласно исследованиям «Межпромбанка Плюс», за последние несколько лет этот рынок в России вырос в 20 раз. При этом объем потребительского кредитования составляет пока 2,7% от ВВП, в то время как в странах Восточной Европы - 8%, в развитых западных государствах – не менее 50%. В ближайшие пять-десять лет в этом секторе Россию ожидает настоящий бум.

В-четвертых, низкий уровень IТ и автоматизации бизнес-процессов большинства российских банков, низкое качество сервиса по сравнению с
банками развитых стран.

В-пятых, невысокое качество корпоративного управления (менеджмента)
в большинстве банков.

В-шестых, низкая капитализация банковской системы, что вынуждает
банки искать различные пути капитализации (IPO, стратегический инвестор) и способствует интервенции иностранных банков.

В-седьмых, сокращение количества российских банков

Казахстан: экономика и банковская система. В 2005 году впервые Казахстан был официально включен в Глобальный отчет о конкурентоспособности. Республика сразу же заняла лидирующее положение среди стран СНГ. По индексу ВСI — 62-е место, по индексу GСI — 61-е место (рис. 18). Во Всемирном отчете по конкурентоспособности, охватывающем более 100 экономик, используются два индекса для сопоставления: индекс конкурентоспособности роста (Growth Competitiveness Index — GCI) и индекс конкурентоспособности бизнеса (Business Competitiveness Index). Первый фокусируется на макроэкономических, технологических и институциональных параметрах оценки, в то время как второй - на микроэкономических (стратегия и уровень сложности операций компаний, бизнес-климат). Казахстан сумел выйти вперед и значительно опередить своих конкурентов, достаточно сильных и политически, и экономически. Россия потеряла пять позиций по сравнению
с прошлым годом и нынче была оценена по индексу ВСI - 75-й, а по индексу GCI заняла 74-е место.






Начиная с 2000 года, Казахстан демонстрирует стабильно высокую динамику развития экономики. В 2000-2004 гг. среднегодовые темпы роста составили более 9%.

В 2004 году экономический рост в Казахстане сопровождался рекордно высоким мировым спросом на нефть и цветные металлы. Этот фактор позволяет предприятиям и государству получать высокие экспортные доходы и инвестировать их е развитие производства и инфраструктуру, а также многим предприятиям несырьевых отраслей получить заказы от предприятий нефтегазовой и металлургической промышленности на производство товаров и услуг.


По прогнозам авторитетных международных экономических организаций, в среднесрочной перспективе Казахстан будет демонстрировать положительную макроэкономическую динамику {рис. 19, 20).