Курсовая: Денежная система РФ - текст курсовой. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Курсовая

Денежная система РФ

Банк рефератов / Экономика и финансы

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Курсовая работа
Язык курсовой: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Microsoft Word, 818 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной курсовой работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

Оглавление Введение …………………………………………………………………………..3 1. Понятие и элементы денежной системы страны …………………………….. 5 1.1. Понятие денежной системы ……………………………………………… ..10 1.2. Типы ден ежной системы страны ………………………………………… ..11 1.3. Роль Центрального банка в де нежной системе ……………………… . … ..17 2. Анализ денежной системы Росс ийской Федерации …………………… . … . 14 2.1. Общие показатели функционир ования денежной системы в Российской Федерац ии………………… …………………………………………………..… 14 2.2. Анализ динамики элементов денежной системы РФ ……… …………… . 17 Заключение ……………………………………………………………………… 26 Список использованных источников …………………………………… . ……. 28 Введение Актуальнос ть темы . Денежная система Росс ийской Федерации - это форма организация денежного обращения, закреплен ная национальным законодательством. В России официальной денежной еди ницей является рубль, что закреплено в Федеральном законе «О Центрально м банке Российской Федерации (Банке России)» [2] . Банк России утверждает образцы банкнот и металлич еских монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка Рос сии и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицател ьной стоимости на всей территории России во все виды платежа, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода. Платежи на те рритории России осуществляется в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов . [ 12, c . 57] Организуемое и регулируемое государственными зак онами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. «Денежно-кредитная политика Банка России всегда была ориентирована на поддержание финансовой стаб ильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экон омического роста страны. Банк России гибко реагирует на изменение реаль ного спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики эко номики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфл яции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса руб ля и ст абильности финансовых рынков».[ 7. c. 89] Цель. Проанализировать особенность денежной системы Российск ой Федерации. Задачи: 1) привести поня тие денежной системы; 2) перечислить типы денежной системы страны; 3) изучить роль Центрального банка в денежной системе; 4) рассмотреть общие показатели функционирования денежной системы в Рос сийской Федерации; 5) провести анализ динамики элементов денежной системы РФ. Объект. Российская Федерация Предмет. Денежная система Курсовая ра бота состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы. 1.Понятие и эле менты денежной системы страны 1.1. Понятие дене жной системы Денежная сис тема - это форма организация денежного обращения, закрепленная национал ьным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулировани я. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельн остью, также входит в денежную систему страны. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золото м или другими драгоценными металлами не устанавли вается. Виды денег - банкноты (банковские билеты) и мо неты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории Ро ссии, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при в сех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на в сей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязат ельствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в об ращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб., а также монеты досто инством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп. За Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Согласно закону РФ «О денежной системе Российской Федерации» денежная система Российской Федерации включает в себя офи циальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения.(гл. 1 п. 2). Расчеты на территории Рос сийской Федерации осуществляются в валюте Российской Федерации, за и сключением случаев, предусмотренных законодательными актами Россий ской Федерации. Порядок и условия расчетов в иностранной валюте на территории Российской Фе дерации определяются Банком России в соответствии с законодательство м Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации ос уществляются в виде наличных или безналичных расчетов. (гл. 3) Зарегистрир ованные кредитные организации - кредитные организации, имеющие статус ю ридического лица на отчетную дату, в том числе кредитные организации, ут ратившие право на осуществление банковских операций, но еще не ликвидир ованные как юридическое лицо. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских опер аций, - кредитные организации, зарегистрированные Банком России до 1.07.2002 ил и уполномоченным регистрирующим органом и имеющие право на осуществле ние банковских операций. Филиалы действующих кредитных организаций - обособленные подразделени я кредитных организаций, расположенные вне местонахождения кредитной организации и осуществляющие от ее имени все или часть банковских опера ций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной органи зации. По строке "филиалы Сбербанка России" указываются филиалы Сбербанка Росс ии, внесенные в Книгу государственной регистрации кредитных организац ий и получившие порядковые номера. Представительства действующих российских кредитных организаций - обос обленные подразделения кредитных организаций, расположенные вне место нахождения кредитной организации, представляющие ее интересы и осущес твляющие их защиту. Представительства кредитных организаций не имеют п рава на осуществление банковских операций. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организац ий - уставный капитал, величина которого оплачена участниками и внесена в учредительные документы кредитной организации. Средства организаций на счетах в кредитных организациях - остатки средс тв на счетах организаций (кроме средств на депозитных счетах) и физическ их лиц - индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации, иностранной валюте и драгоценных металлах. В показатель не включены сре дства федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, м естных бюджетов и прочие средства бюджетов, средства государственных и других внебюджетных фондов. Кроме того не включаются средства, списанны е со счетов клиентов, но не проведенные по корсчету кредитной организаци и. Бюджетные средства на счетах в кредитных организациях - средства бюджет ов всех уровней, а также государственных и других внебюджетных фондов. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные орган изациям, физическим лицам и кредитным организациям, в рублях и иностранн ой валюте, - задолженность клиентов (включая просроченную) юридических и физических лиц перед кредитными организациями по всем предоставленным им средствам указанных видов. В общую величину задолженности, кроме соо тветствующих сумм кредитов физическим лицам, организациям, кредитным о рганизациям, включаются также кредиты иностранным государствам, и задо лженность (включая просроченную) по операциям с драгоценными металлами. Кредиты, предоставленные физическим лицам в рублях и иностранной валют е, - задолженность (включая просроченную) физических лиц - резидентов и нер езидентов (без учета физических лиц - индивидуальных предпринимателей) п еред кредитными организациями. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные в рублях и иност ранной валюте организациям, - задолженность (включая просроченную) финан совых (кроме кредитных) и нефинансовых организаций всех форм собственно сти - резидентов (включая кредиты физическим лицам - индивидуальным пред принимателям) и нерезидентов по всем кредитам и прочим размещенным сред ствам. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные креди тным организациям и банкам - нерезидентам в рублях и иностранной валюте, - задолженность (включая просроченную) по предоставленным межбанковским кредитам депозитам и прочим размещенным средствам. Задолженность по кредитам, предоставленным кредитными организациями ю ридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в рубл ях и иностранной валюте - кредитные вложения, предоставленные действующ ими кредитными организациями, зарегистрированными на территории Росси йской Федерации, в валюте Российской Федерации и иностранной валюте орг анизациям, а также физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в разрезе субъектов Российской Федерации. Кредиты, предоставленные юри дическим и физическим лицам - нерезидентам, в показатель не включаются. Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам на покупк у жилья - задолженность (включая просроченную) по кредитам, предоставлен ным населению на приобретение жилья, независимо от срока и обеспечения к редита. В данный показатель не включается задолженность по кредитам физ ических лиц - нерезидентов, а также физических лиц - индивидуальных предп ринимателей. Задолженность по ипотечным жилищным кредитам - задолженность (включая п росроченную) по кредитам, предоставленным на приобретение жилья под зал ог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом "Об ипотек е (залоге недвижимости)". Вклады (депозиты) в рублях/иностранной валюте, всего, по срокам привлечен ия - денежные средства (в валюте Российской Федерации или иностранной ва люте, в наличной или безналичной форме), размещаемые юридическими и физи ческими лицами (резидентами и нерезидентами) в банке на основании догово ра банковского вклада (депозита) или договора банковского счета. В расче т показателей не включаются неисполненные обязательства по процентам, начисленные проценты по вкладам, учитываемые на отдельных счетах, а такж е счета, учет которых ведется совместно для физических и юридических лиц . [ 3 ] Денежная сис тема Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночн ого типа. В Российской Федерации официальной денеж ной единицей ( национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными мет аллами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных дене г, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны прин адлежит Центральному банку Российской Федерации. Основные че рты денежной системы РФ: - официальной денежной единицей является рубль, состоящий из 100 коп.Официа льное соотношение между рублем изолотом не устанавливается (со времени вступления РФ в МВФ в 1992 г.); - в обращении находятся кредитные деньги, не разменные на золото: банкнот ы (билеты Банка России) и депозитные деньги, а также разменные монеты. Банк ноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России и обесп ечиваются его активами; - выпуск наличных и безналичных денег осуществляется Банком России и ком мерческими банками. БР выпускает банкноты и монеты, а коммерческие банки безналичные деньги (депозитные деньги). Выпуск денег происходит по след ующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правител ьства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты; - как и во всех странах в РФ налично-денежный оборот значительно меньше бе зналичного (на наличные деньги приходится 31% всей денежной массы – агрег ат М2). Однако доля наличных остается в РФ намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет 10-20%; - как и для других стран для России характерна хроническая инфляция. В Осн овных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год поставлена задача снизить инфляцию до 6 – 7% в 2008 г. и до 5,5 – 6,5% в 2009 г, до 5 – 6% в 2010 г.. Многофакторный характер инфляции обусловил наличие двух ее ви дов: инфляции спроса и инфляции издержек; - как и в других странах в РФ осуществляется государственное регулирован ие денежного оборота. Оно осуществляется от имени государства Банком Ро ссии в процессе реализации денежно-кредитной политики. Ее основные инст рументы: изменение ставки рефинансирования, нормы обязательных резерв ов, операции на открытом рынке (с государственными облигациями и облигац иями Банка России), валютная интервенция. [ 6, с.89-94 ] 1.2.Типы денежн ой системы страны Известны ра зличные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлическ ого денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллиз м и монометаллизм. Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и сер ебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма: 1) система параллельно й валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устан авливалось стихийно на рынке; 2) система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством; 3) система хро мающей валюты, при которой золотые и серебряные мон еты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличи е от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты ст ановятся знаком золота. Монометалли зм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщи м эквивалентом и одновременно находится в обращении. [ 7, с.101-103 ] Рассмотрим особенности денежн ой системы Российской Федерации. Достаточно высокая зависим ость российской экономики, включая государственный бюджет, от часто мен яющихся внешнеэкономических условий предопределяет использование Ба нком России в настоящее время режима управляемого плавающего валютног о курса. Этот режим вполне адекватен экономической ситуации, поскольку п озволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых це н на денежно-кредитную политику при меньшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка. [ 14 ] 1.3. Роль Центрального банка в денежной системе Центральный банк регулирует экономику н е прямо, а через денеж но-кредитную систему. Воздействуя на кредитные инс титуты, он созда ет определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере з ависит направление деятельности коммерческих бан ков и других финансо вых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития с траны. Поэтому национальные особеннос ти кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и в лияют на условия функциониро вания центрального банка. Особенности нац иональной банковской системы в значительной степени воздействуют на в ыбор путей и мето дов денежно-кредитного регулирования центральным бан ком, на пред почтение им тех иных инструментов денежной политики. Большинство центральных банков ряда ведущих стран мира наибо лее тесно сотрудничают с рядом крупных институтов, которые пред ставляют собой яд ро банковской системы . [11 , c . 212-214] Эффективность комбинирования применяемых одновременно инст рументов денежно-кредитной политики зависит от успешного их соче тания при дости жении разных по срокам целей. Примером инструмен тов долгосрочного регу лирования служат традиционные инструменты денежной политики (например , политики минимальных резервов, по литики рефинансирования и др.). Осущес твлению краткосрочных це лей служат как нетрадиционные инструменты, на пример операции «своп» в рамках валютной политики, арбитраж в рамках пол итики от крытого рынка, так и некоторые традиционные инструменты (в Герм а нии - операции с федеральными ценными бумагами). Как результат взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, кот о рую осуществляет Банк России, произошло увеличение золотовалютных резервов нашей страны. Деятельность Банка России по направлению развития платежной системы направлен а на увеличение ее надежности и эффективности , с целью обесп е чения стабильности финан сового сектора и экономики страны. Задачи Це нтрального Банка: 1) обеспечение защиты ин тересов вкладчиков и банков; 2) регулирование денежного обраще ния; 3) надзор за деятельностью коммер ческих банков и других кредитных учреждений; 4) проведение единой денежно-креди тной политики; 5) осуществление операций по внешн еэкономической деятельности. Функции Банка России: 1) разработка и проведение един ой государственной денежно-кредитной политики, которая направлена на з ащиту и обеспечение устойчивости валюты ; 2) единоличное осуществление эмиссии наличных дене г и организация их обращения ; 3) осуществление роли кредитора последней инст анции для кредитных орга низаций ; 4) создание п равил осуществления расчетов в стране ; 6) осуществление государственной регистрации кредитных организаций и д ругие функции. Банк России совместно с Правительство м страны обмениваются инфор мацией о пр едполагаемых действиях, которые имеют общегосударственное значе ние, координи руют свою политику . Банк России оказывает услуги консультации Министе рства финансов страны относи тельно вопросов выпуска государственных ценных бу маг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состо яние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно- кредитной п олитики. [1 4] Денежно-кредитная политика Банка России в 2007 году была направл ена на последовательное снижение уровня инфляции и поддержание стабил ьности национальной валюты, что определялось задачей создания благопр иятных условий для долгосрочного устойчивого экономического роста. [ 1 ] 2. Анализ денеж ной системы Российской Федерации 2.1. Общие показатели фу нкционирования денежной системы в Российской Федерации В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, пров одимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Ф едерации, нет резких колебаний обменного курса. Данная струк тура работы определила основные источники для ее написания, среди них К онституция РФ и федеральные законы «О банках и банковской деятельности », монографические данные опубликованные по заказу Центрального банка - Квартальный обзор инфляции и Отчет о развитии банковского сектора и бан ковского надзора в 2008 году, учебники и учебные пособия по Банковскому дел у, Экономике под ред. Архипова и прочие источники литературы. По итогам 2008 года темп прироста ВВП составил 8,1%, потребительские цены возросли на 11,9%, базовая инф ляция составила 11,0%. Банк России в 2008 году продолжил применение режима управляемого плавающе го валютного курса. Ограничивая волатильность курса рубля, Банк России н е препятствовал складывающейся тенденции к укреплению национальной ва люты, а лишь сдерживал темпы этого укрепления в целях обеспечения баланс а между динамикой инфляции и поддержанием сложившихся темпов экономич еского роста. Коэффициент монетизации экономики (по денежному агрегату) увеличился с 26,1 до 32,2%. Формирование денежного предложения со стороны органов денежно-к редитного регулирования в 2008 году в условиях масштабных притоков/оттоко в капитала в значительной степени обусловливалось действиями Банка Ро ссии в рамках выбранного режима валютного курса. В целях ограничения инф ляционного влияния избыточного увеличения денежного предложения Банк России и Правительство Российской Федерации предпринимали меры по абс орбированию ликвидности, существенная часть которой, так же как и в пред ыдущие три года, была стерилизована через механизм Стабилизационного ф онда. В то же время во второй половине 2007 года ухудшение условий заимствов ания на внешних рынках резко повысило спрос со стороны кредитных органи заций на операции рефинансирования Банка России, объем которых существ енно возрос. Наиболее значительные объемы валютных интервенций осущес твлялись Банком России на внутреннем валютном рынке во II квартале отчет ного года. В результате годовые темпы прироста денежного агрегата к 1.06.2008 д остигли почти 60%. Август и сентябрь характеризовались чистым вывозом кап итала частного сектора и значительным сокращением в связи с этим объемов валютных интервенций. Наибольший вклад в прирост де нежной массы в 2008 году приходился на наличные деньги в обращении и депозиты «до востребования». Годовые темпы прироста сумма рного объема этих денежных средств на протяжении большей части отчетно го года были заметно выше, чем годом ранее. При этом в 2008 году особенно быстро продолжали расти депозиты « до востребования», формирующиеся в основном за счет средств нефинансов ых и финансовых (кроме кредитных) организаций. Рост наличных денег в отче тном году в значительной степени был обусловлен продолжающимся увелич ением денежных доходов населения и сокращением в целом спроса населени я на наличную иностранную валюту. [15] Доля наличных денег в структуре денежной массы на 1.01.2008 составила 27,9% и была ниже, чем на аналогичную дату годом ра нее (31,0%). В 2008 году наметилась смена тенденци и устойчивого повышения годовых темпов прироста срочных рублевых депо зитов, основную часть которых (68'80%) формируют срочные вклады населения. На протяжении двух предшествующих лет темпы прироста этих вкладов устойч иво возрастали, увеличивая долю срочных рублевых депозитов физических лиц в структуре использования де нежных доходов на селения. В 2009 году темпы прироста срочных рублевых де позитов физических лиц стали замедляться и составили в целом за год 39,9% пр отив 48,8% годом ранее. Одной из причин такой динамики стал перевод средств с рублевых на валютные вклады, что подтверждается ускорением в несколько раз в отчетном году по сравнению с 2006 годом темпов прироста депозитов нас еления в иностранной валюте. Одним из факторов, обусловивших этот процес с, было снижение на протяжении 2009 года ставок по рублевым депозитам сроком свыше 1 года, которые в последние годы занимали наибольший удельный вес в структуре депозито в физических лиц. Кроме того, ускорение инф ляции во второй половине 2009 года, снизившее привлекательнос ть сбережений, в определенной степени также повлияло на замедление рост а рублевых вкладов физических лиц. [ 14 ] Применение инструментов денежно-кредитной политики было направлено на сдерживание инфляционного давления в условиях рекордного притока ино странного капитала, а также ограничение негативного влияния междунаро дного кризиса ликвидности на внутренний денежный рынок. В 2009 году при осуществлении рег улирования денежного предложения Банк России использовал инструменты по стерилизации и предоставлению денежных средств кредитным организац иям, включая как операции на открытом рынке, так и инструменты постоянно го действия. Применение инструментов денежно-кредитной политики было н аправлено на сдерживание инфляционного давления в условиях рекордного притока иностранного капитала, а также ограничение негативного влияни я международного кризиса ликвидности на внутренний денежный рынок. Соо тветственно, необходимость применения инструментов предоставления и а бсорбирования денежных средств в отдельные периоды года определялась стремлением обеспечить баланс в решении указанных задач. При этом недос таточный уровень развития межбанковского рынка и его сегментированнос ть предопределяли в отдельные периоды формирование спроса кредитных о рганизаций одновременно на инструменты рефинансирования и абсорбиров ания ликвидности. Среднедневной общий объем задолженности Банка Рос с ии по указанным операциям в 2008 году по сравнени ю с аналогичным показателем 2007 года возрос в 2,2 раза (с 288 до 638 млрд. рублей). При этом среднед невной объем свободной ликвидности кредитных организаций, включающей помимо вышеназванного показателя остатки средств на корреспондентски х счетах кредитных организаций в Банке России, в 2007 году достиг 1133 млрд. рубл ей, увеличившись по сравнению с 2006 годом более чем в 1,7 раза. [ 14 ] 2.2. Анализ динамики эл ементов денежной системы РФ Денежная мас са М2 - это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показ атель денежной массы в национальном определении включаются все средст ва нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналич ной форме в рублях. В составе денежной массы выделено два компонента. Наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0) - наиболее ликвидная час ть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монету в обращении. Безналичные средства - остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитны х и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с исполь зованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих креди тных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные пр оценты по ним и не включают данные по кредитным организациям с отозванны ми лицензиями. [ 12, с.92-94 ] Таблица 1. Денежна я масса Российской Федерации (миллиардов рублей) [10, с.12] Наимен ование показателя 2004 2005 2006 2007 2008 Денежная масса М2 3212,6 4363,3 6044,7 8995,8 13272,1 в том числе: наличные деньги в обращении М0 1147,0 1534,8 2009,2 2785,2 3702,2 безналичные средства 2065,6 2828,5 4035,4 6210,6 9569,9 Удельный вес М0 в М2, процентов 35,7 35,2 33,2 31,0 27,9 В условиях ухудшения ситуации на денежном рынке в III квартале в целях расширения рефинансирования банковского сектора Банком России б ыли приняты решения о снижении дисконтов к стоимости ценных бумаг, испол ьзуемых в операциях прямого РЕПО, увеличении лимита по операциям прямог о РЕПО, проводимым Банком России, и лимита на нетто-прирост номинальной с тоимости портфеля Банка России. В конце ноября 2007 года в дополнение к аукц ионам прямого РЕПО начали проводиться операции прямого РЕПО по фиксиро ванной ставке на сроки 1 день по ставке 8,0% годовых и 1 неделя по ставке 7,0% годо вых. Общий объем данных операций по итогам года составил 6,6 млрд. рублей. В 2008 году для рефинансирования банки могли использовать как внутридневные кредиты, кредиты «овернайт », ломбардные кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, так и кредиты под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организ аций. Наиболее востребованными были внутридневны е кредиты , объем которых составил 13500 млрд. рублей и ув еличился по сравнению с 2006 годом почти на 20%. Объем предоставленных Банком России кредитов «овернайт» увеличился по сравнению с 2007 го дом в 2,8 раза и составил 133,3 млрд. рублей. Таблица 2. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора РФ [1 2 , c . 9 ] Показатель 01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.01.07 01.01.08 А ктивы (пассивы) банковского сектора, млрд. руб. 5600 7136 9750 14045 20241 В % в ВВП 42 41 45 52 61 Со бственные средства (капитал) банковского сектора, млрд. руб. 814 946 1241 1692 2671 В % к ВВП 6 5 5 6 8 В % к активам банков 14 13 12 12 13 Кр едиты и прочие размещенные средства, предоставляемые нефинансовым орг анизациям и физическим лицам, млрд. руб. 2684 3887 5454 8031 12266 В % в ВВП 20 22 26 29 37 Це нные бумаги, приобретенные банками, млрд .руб. 1002 1066 1539 1961 2554 В % к ВВП 7 6 7 7 7 Вк лады физических лиц, млрд. руб. 1517 1977 2754 3793 5136 В % к ВВП 11 11 12 14 15 Ср едства. Привлеченные от организаций, млрд. руб. 1364 1966 2953 4570 6769 В % к ВВП 10 11 13 17 20 В 2007 году поправочные коэффициенты Банка России были повышены и в настоящее время составляют от 0,75. В качестве дополнительного инструмента предоставления денежных средс тв в период повышенного спроса на рублевую ликвидность в августе-ноябре Банк России использовал также операции «валютный своп». Совокупный объ ем предоставленной рублевой ликвидности по сделкам «валютный своп» Ба нка России по инструментам рубль/доллар США и рубль/евро в отчетный пери од составил 194,8 млрд. рублей. Активизации спроса на данные операции в значи тельной мере способ ствовало снижение в октябре 2008 года ставки по ним с 10,0 до 8,0%годовых. В первом по лугодии 2009 г. состояние денежной сфе ры и динамика де нежно-кредитных показателей находились под влияни ем продолжающегося мирового финансово-экономического кризиса. Денежная масса М2 за январь- и юнь 2009 г. сократилась на 2,5% (за январь-июнь 2008 г. - увеличилась на 7,3%). В годовом выражении на 1.07.2009 денежная масса М2 сократилась на 7,6%, тогда как на 1.07.2008 ее годовые темпы прироста составляли 31,2%. Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило уменьшение рублевой денежной массы в р еальном выражении за январь-июнь 2009 г. на 9,2% (за январь- июнь 2008 г. она сократилась на 1,3%). [ 14 ] Денежный а грегат М0 за январь- июнь 2009 г. уме ньшился на 7,2% (за аналогичный период 2008 г. - возрос на 0,6%). За II квартал 2009 г. объем наличных денег в обращении у величился на 7,4%, однако это не компенсировало его сокращения за I квартал 2009 г. (на 13,6%). За период с 1.07.2008 по 1.07.2009 денежный агрегат М0 снизился на 5,4% (на 1.07.2008 годовы е темпы его прироста составили 23,0%). В первом полугодии 2009 г. в условиях складывающейся курсовой динамики су щественное влияние на изменение денежного агрегата М0 оказал спрос насе ления на наличную иностранную валюту. На фоне некоторой стабилизации и п остепенного укрепления рубля к доллару США и евро резко сократились объ емы продажи банками наличной иностранной валюты населению при росте об ъемов покупок по ср авнению с началом года. В марте- мае 2009 г. имели место нетто-покупки у населения наличн ой иностранной валюты общим объемом 2,5 мл рд. долл. СШ А. В целом в январе- июне 2009 г. нетто-продажи банками на личной иностранной валюты (долларов США и евро) физическим лицам состави ли 8,4 млрд. долл . США, что меньше, чем в январе- июне 2008 г. (11,4 млрд. долл. США). Безналичная составляющая денежной массы М2 за янва рь- июнь 2009 г. уменьшилась на 0,6% (за январь- июнь 2008 г. она возросла на 9,9%). В целом за первое п олугодие 2009 г. средства юридических лиц на рублевых счетах уменьшились н а 5,8%, средства физических лиц увеличились на 5,6% (за янв арь- июнь 2008 г. темпы их прироста составили 9,1 и 10,8% соотве тственно). При этом во II квартале 2009 г. депозиты предприятий выросли на 8,1%, а депозиты населения - на 10,2%, тогда как в I квартале наблюдалось их сокращение. На фоне снижения темпов экономического роста депозиты "до востребовани я" (формируемые главным образом за счет средств на расчетных и текущих сч етах нефи нансовых организаций) за январь- июнь 2009 г. уменьшились на 3,9% (за аналогич ный период 2008 г. - возросли на 3,3%). В месте с тем в апреле- июне темпы их прироста составил и 11,3%, а в январе- марте трансакци онные депозиты сокращались более высокими темпами, чем срочные депозит ы. В целом за период с 1.07.2008 по 1.07.2009 объем депозитов "до востребования" сократил ся на 15,3% (на 1.07.2008 годовые темпы их прироста составляли 21,0%). В результате значительного увеличения срочных рублевых депозитов нефи нансовых о рганизаций и населения в апреле- июне (7,7%) после их абсолютного сокращен ия в январе- марте в целом за первое полугодие 2009 г. они возросли на 1,6% (за аналогичный период 2008 г. - на 15,3%). Более предсказуемая курсовая динамика и рост процентны х ставок по депозитам обусловили увеличение во II квартале срочных вклад ов в национальной вал юте. Вместе с тем рост в апреле- июне срочных вкладов нефинансовых организаций не к омпенсиров ал их сокращения в январе- марте, и в итоге за первое полугодие они сократились на 6,4%. В то ж е время срочные рублевые вклады населения выросли за первое полугодие н а 6,9%. Срочные депозиты нефинансовых организаций и населения в целом сокра тились на 1.07.2009 по сравнению с 1.07.2008 на 3,4% (на 1.07.2008 годовые темпы их прироста соста вляли 46,0%). В структуре рублевой денежной массы доля наличных денег в обращении н а 1.07.2009 уменьшилась относительно 1.01.2009 на 1,4 процентного пункта (до 26,8%), удельный вес депозитов "до востребования" снизился на 0,4 процентного пункта (до 28,5%), а доля срочных депозитов возросла на 1,8 процентного пункта (до 44,7%). [14] Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, за первое полугодие 2009 г. возросла на 0,1% (за аналогичны й период 2008 г. - сократилась на 3,0%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за рассматриваемый период не измени лся и составил 32,7%. Несмотря на то что в феврале- июне 2009 г. в у словиях изменившейся курсовой динамики ежемесячные темпы прироста вкл адов в иностранной валюте в долларовом выражении снизились по сравнени ю с последним кварталом 2008 г. и январем, доля депозитов в иностранной валют е в общем объеме депозитов банковской системы значительно возросла и на 1.07.2009 составила 28,8% (на 1.07.2008 - 13,8%), а в стр уктуре широкой денежной массы увеличилась до 22,8% (с 10,6% на 1.07.2008). Широкая денежная масса В связи с переходом на распространение пока зателей денежно-кредитной статистики в формате, соответствующем требо ваниям Руководства по денежно-кредитной и финансовой статистике (Между народный валютный фонд, 2000), показатель денежной массы по методологии ден ежного обзора (М2Х), использовавшийся ранее, заменен на показатель широко й денежной массы (см.: Бюллетень банковской статистики. 2008. № 6. С. 1, 48— 49). (включающая депозиты в иностранно й валюте) за январь- июнь 2009 г. увеличилась на 1,7%, в то время как за январь- июнь 2008 г. тем пы ее прироста составили 8,8%. Годовые темпы прироста широкой денежной масс ы во II квартале 2009 г. продолжали снижаться и на 1.07.2009 составили 7,1% против 32,4% на со ответствующую дату предыдущего года. За первое полугодие 2009 г. темп прироста чистых иностранных активов банк овской системы составил 6,9%, темп прироста внутренних требований - 4,1% (за анало гичный период предыдущего года - 13,7 и 5,2% соо тветственно). При этом существенный вклад в прирост внутренних требован ий внесло увеличение чистого кредита органам государственного управле ния и требований к другим секторам экономики. [ 14 ] Во II кварта ле 2009 г. происходило дальнейшее снижение годовых темпов прироста кредито в экономике, обусловленное сохраняющейся высокой стоимостью заимствов аний на внутреннем рынке, а также снижением спроса на кредиты в условиях общего спада экономической активности. Значительное уменьшение темпов роста депозитной базы, а также продолжающееся сокращение поступлений с редств, привлекаемых на международных финансовых рынках, существенно о граничивали предложение кредитов со стороны российской банковской сис темы. Во II квартале 2009 г. продолжился рост просроченной задолженности по к редитам нефинансовым организациям и населению, что стало дополнительн ым фактором, обусловившим ограничение предложения кредитов. В результате темпы прироста задолженности по кредитам нефинансовым ор ганизациям в рублях и иностранной валюте ( в рублево м выражении) за январь- июнь 2009 г. значительно снизились - до 2,6% против 19,4% за первое полу годие 2008 года. Годовой темп прироста этого показателя на 1.07.2009 составил 15,3% (на соответствующую дату 2008 г. - 51,2%). З адолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам в рублях и и ностранной валюте (в рублевом выражении), за рассматриваемый период сок ратилась на 7,9% против 20,8% за январь- июнь 2008 года. Годовой темп прироста кредитов физическим лицам на 1.07.20 09 составил 3,0% (на 1.07.2008 - 53,5%). Денежная база в широком определении за первое полугодие 2009 г. сократилась на 11,0% (за январь-июнь 2008 г. - н а 1,6%). В структуре денежной базы в широком определении доля наличных денег возросла с 78,4% на 1.01.2009 до 78,7% на 1.07.2009, средств кредитных организаций н а счетах обязательных резервов - с 0,5 до 1,2%, на депозитных счетах - с 2,5 до 10 ,2%, в облигациях Банка России - с 0,2 до 0,4% на соответствующие даты. Удельный вес средств кредитных организаци й на корреспондентских счетах снизился с 18,4% на 1.01.2009 до 9,5% на 1.07.2009. Совокупные банковские резервы (без учета наличных денег в кассах к редитных организаций) за апрель- ию нь 2009 г. возросли на 65,3%, их средний дневной объем во II квартале был равен 819,3 млрд. руб. (в I квартале - 629,3 млрд. ру б.). При этом требования Банка России к кредитным организациям по инструм ентам рефинансирования за апрель- июнь 2009 г. сократились с 2,7 до 1,4 трлн. руб., их средний дневной объем составил бо лее 2 трлн. руб. (в I квартале - 2,8 трлн. руб.). Средства кредитных организаций на корреспондентских счетах в Банке России за апрель- июнь 2009 г. выро сли на 9,2%. Их средний дневной объем за II квартал 2009 г. составил 407,0 млрд. руб., что меньше, чем в I квартале (445,4 млрд. руб.). Кредитные организации активно использовали усреднение обязательных р езервов, поддерживая часть обязательных резервов в качестве соответст вующего среднемесячного остатка на корреспондентских счетах (корреспо ндентских субсчетах), открытых в Банке России. При этом подавляющее боль шинство кредитных организаций (95,9% от числа действующих кредитных органи заций) использовали максимальное значение коэффициента усреднения обя зательных резервов, установленное Банком России (0,6), что позволяло им под держивать на корреспондентских счетах (корреспондентских субсчетах) и использовать в расчетах 60% от общей величины обязательных резервов, подл ежащей депонированию в Банке России. Усредненная величина обязательны х резервов возросла с 37 млрд. руб. в начале 2009 г. до 78,8 млрд. руб. в июне. Сумма обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах в Банке России, по состоянию на 1 июля 2009 г. составила 61,8 млрд. руб. (в результате первого этапа повышения нормативов обязательных резервов о на увеличилась на 30,3 млрд. руб.), в том числе по обязательствам в валюте Росс ийской Федерации — 32,5 млрд. руб. (увеличение на 16,7 млрд. руб.), по обязательст вам в иностранной валюте — 29,3 млрд. руб. (увеличение на 13,6 млрд. рублей). [ 14 ] Заключение Денежная сис тема - это форма организация денежного обращения, закрепленная национал ьным законодательством. Денежная си стема Российской Федерации - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. В России официальной ден ежной единицей является рубль, что закреплено в Федеральном законе «О Це нтральном банке Российской Федерации (Банке России)». Она состоит и з следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмисси онной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальн ая валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также в ходит в денежную систему страны. Денежная си стема Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыноч ного типа. В Российской Федерации официальной денежной единицей (национ альной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и з олотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительн ое право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения н а территории нашей страны принадлежит Центральному банку Российской Ф едерации. Центральный банк регулирует экономику н е прямо, а через денеж но-кредитную систему. Воздействуя на кредитные инс титуты, он созда ет определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере з ависит направление деятельности коммерческих бан ков и других финансо вых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития с траны. Поэтому национальные особеннос ти кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и в лияют на условия функциониро вания центрального банка. В 2009 году при осуществлении регулирования денежного предложения Банк Ро ссии использовал инструменты по стерилизации и предоставлению денежны х средств кредитным организациям, включая как операции на открытом рынк е, так и инструменты постоянного действия. Применение инструментов дене жно-кредитной политики было направлено на сдерживание инфляционного д авления в условиях рекордного притока иностранного капитала, а также ог раничение негативного влияния международного кризиса ликвидности на в нутренний денежный рынок. На фоне снижения темпов экономического роста депозиты "до востребовани я" (формируемые главным образом за счет средств на расчетных и текущих сч етах нефинансовых организаций) за январь-июнь 2009 г. уменьшились на 3,9% (за ан алогичный период 2008 г. - возросли на 3,3%). Вместе с тем в апреле-июне темпы их пр ироста составили 11,3%, а в январе-марте трансакционные депозиты сокращалис ь более высокими темпами, чем срочные депозиты. В целом за период с 1.07.2008 по 1.07.2009 объем депозитов "до востребования" сократился на 15,3% (на 1.07.2008 годовые темп ы их прироста составляли 21,0%). Сумма обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах в Банке России, по состоянию на 1 июля 2009 г. составила 61,8 млрд. руб. (в результате первого этапа повышения нормативов обязательных резервов о на увеличилась на 30,3 млрд. руб.), в том числе по обязательствам в валюте Росс ийской Федерации — 32,5 млрд. руб. (увеличение на 16,7 млрд. руб.), по обязательст вам в иностранной валюте — 29,3 млрд. руб. (увеличение на 13,6 млрд. рублей). Во II кварта ле 2009 г. происходило дальнейшее снижение годовых темпов прироста кредито в экономике, обусловленное сохраняющейся высокой стоимостью заимствов аний на внутреннем рынке, а также снижением спроса на кредиты в условиях общего спада экономической активности. Значительное уменьшение темпов роста депозитной базы, а также продолжающееся сокращение поступлений с редств, привлекаемых на международных финансовых рынках, существенно о граничивали предложение кредитов со стороны российской банковской сис темы. Во II квартале 2009 г. продолжился рост просроченной задолженности по к редитам нефинансовым организациям и населению, что стало дополнительн ым фактором, обусловившим ограничение предложения кредитов. В первом полугодии 2009 г. состояние денежной сферы и динамика денежно-кред итных показателей находились под влиянием продолжающегося мирового фи нансово-экономического кризиса. Список литера туры Н ормативно-правовые документы 1. Федеральный закон РФ от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О банках и банко в ской деятельности» // СЗ РФ от 5 февраля 1996 г. N 6, ст. 492. 2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федераль ных законов от 26.04.95 N 65-ФЗ,от 27.12.95 N 210-ФЗ, от 27.12.95 N 214-ФЗ,от 20.06.96 N 80-ФЗ, от 27.02.97 N 45-ФЗ). 3. Закон «О денежной системе Российс кой Федерации» от 25 сентября 1992 года № 3537-I Моног рафическая и периодическая литература 4. Вдовиченко А.Г., Воронина В. Г. Правила денежно-кредитной полити ки Банка России. – М.: EERC , 2004 г. 5. Герасимов Б. И. Тен В. В., Экономические основы стабильности банковской системы России: Учебное пособие. – Тамбов: Изд-во Тамбовского государст венного технического ун-та, 2001 г. 6. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004. 7. Жарковская Е.П. Банковское дело – М.: Омега-Л, 2006 г. 8. Обзор деятельности Банка России по управлению резервными вал ютными активами. Выпуск 1 (9). – М.: ЗАО «АЭИ «ПРАЙМ» «ТАСС», 2009 9. Отчет о развитии банковског о сектора и банковского надзора в 2007 году. – М.: Типография «Новости», 2008 – 117 с. 10. Статистический сбор ник. Россия в цифрах. - М.: Госкомстат России, 2008. 11. Соколов Ю.А., С.Е. Д убова «Организация денежно-кредитного регулирования», Под редакцией Е. Ф. Жукова «Деньги. Кредит. Банки» 3-е издание, 2008г. 12. Экономический словарь. Под ред. к.э.н. Попова Р.Л.. М.: «Экономик а», 2004. – с.760. 13. Экономическая теория. Макроэкон омика. Учебное пособие/ Под ред.
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Как намекнуть помягче Ваську, что у Машки кличка "Полиглотка" отнюдь не за знание языков?
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru