Анализ ОАО "Уралвнешторгбанк"

Содержание 1. История развития 2. Итог и деятельности за 11 месяцев 2006 года ОАО "Уралвнешторгбанк" 3. Соот ветствие качества оказываемых услуг ОАО "Уралвнешторгбанк" международ ным стандартам качества 4. Сотр удничество с международными финансовыми институтами Списо к используемой литературы 1 . История развития ОАО " Уралвнешторгбан к " - один из первых российских коммерческ их банков . Созданный в 1991 году банк им еет генеральную лицензию ЦБ РФ №1522 . Б анк оказывает полный спектр банковских услуг - как на розничном рынке, так и для бизнеса различного масшта ба . По финансовым показателям Уралвнешторгбанк являетс я одним из крупнейших региональных банков России . В рейтинге " Крупнейшие ба нки России в I полугодии 2006 года " Уралвнешт оргбанк по чистым активам занял 68-е место в России ( РИА " РосБизнесКонсалтинг " ). Уралвнешторгбанк обладает значительным опытом рабо ты на международных финансовых рынках . Банк традиционно силен в сфере валютного контроля и междунаро дных расчетов . По качеству проводим ых платежей JPMorgan Chase Bank четвертый год подряд признает Уралвнешторгбанк одним из лучших мировых банков-корреспондентов . В 2004 году система менеджмента качества ОАО " Уралвнешторгбанк " сертифицирована по международным стандартам ISO 9001 : 2000 . В 2005 го ду банк прошел аудиторскую проверку и подтвердил сертификацию . 85 подразделений Уралв нешторгбанка сегодня работают в 46 город ах России - в Екатеринбурге, Серове, К раснотурьинске, Североуральске, Нижнем Тагиле, Заречном, Асбесте, Каменс к-Уральске, Новоуральске, Лесном, Первоуральске, Челябинске, Копейске, Ма гнитогорске, Южноуральске, Миассе, Озерске, Троицке, Златоусте, Кургане, Ш адринске, Далматово, Тюмени, Тобольске, Ишиме, Сургуте, Нижневартовске, Не фтеюганске, Оренбурге, Орске, Новотроицке, Перми, Березниках, Соликамске, Лысьве, Чайковском , Ижевске, Можге, У фе, Октябрьском, Нефтекамске, Казани, Зеленодольске, Набережных Челнах, Н ижнекамске, в Москве и представительство в Праге ( Чехия ). В 2005 году Уралвнешто ргбанк стал классическим сетевым банком с размерами бизнеса в сети знач ительно превышающими размеры бизнеса в головном банке . По итогам 2005 года Уралвнешторгбанк 2-кратно увеличил ва люту баланса и кредитный портфель, 4-кратно выросла прибыль, на 80% увеличен собственный капитал . В Свердловско й области банк лидирует в рейтингах по прибыльности, эффективности испо льзования активов и капитала, филиальности, потребительскому кредитов анию ( РИА " РосБизнесКонсалтинг " ). Банк вышел на новый уровень сотрудничества с междуна родными финансовыми институтами : Е вропейский банк реконструкции и развития ( ЕБРР ) установил на Уралвн ешторгбанк кредитные линии в размере 11 млн . долларов, получено подтверждение от Международной финансово й корпорации ( IFC - инвестиционного подразделения Всемирного банка ) о возможности предоставления банку суборд инированного займа в размере 10 млн . д олларов и открытии кредитной линии в размере 5 млн . долларов . В 2005 году банк получил статус ассоциированного члена м еждународной платежной системы VISA . Произведена масштабная реорганизация программного комплекса банка, обновлено оборудование, освоены новые технологически е мощности, которые дают возможность массово обслуживать потребителей без потери качества и обладают свойством линейной масштабируемости . Банк успешно прошел международный аудит и в декабре 2005 года получил кредитные рейтинги агентства Moody's Investors Service . Уралвнешторгбанку присвоены долгосрочный " B2 " ( прогноз - " позитивный " ) и краткосрочный " NP " рейтинги по депозитам в иностранной валюте и рейтинг финансовой устойчивости " Е+ " (" стабильный " ). Одновременно Moody's Interfax Rating Agency при своило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале " А3 .ru". В марте 2006 года рейтинговое агентство " Рус-Рейтинг " повысило краткосрочный рейтинг кредитоспособности Уралвнешторгбанка до " B+ ", прогноз ста бильный . Финансовые возможности банка для корпоративного б изнеса . Профессиональный опыт сп ециалистов Уралвнешторгбанка дает возможность эффективно применять т акие классические инструменты развития бизнеса клиентов, как кредиты, л изинг, документарные операции . Новые возможности в сфере торгового финансирования, привлечения международных финансов на длительные сроки для крупного и среднего бизнеса основаны на участии Уралвнешторгбанка в стратегическ ом альянсе с Сибакадембанком ( Новосибир ск ), Желдорбанком ( Москва ) и Дальвнешто ргбанком ( Благовещенск ). Участие в банковском альянсе увеличивает и нструментарий проводимых международных операций и значительно ускоря ет взаимодействие бизнес-структур в масштабах России . В октябре 2005 года Уралвнешторгбанк подписал соглашени е с Европейским Банком Реконструкции и Развития ( ЕБРР ) о предоставлении га рантий при сделках по торговому финансированию, по которому на Уралвнеш торгбанк открыта линия на сумму 7 млн . долларов . Сегодня банк пр едлагает все основные инструменты для развития бизнеса с помощью иност ранных инвестиций : торговое финанс ирование, предэкспортное финансирование, долгосрочные инвестиции, бан ковские гарантии и международный лизинг . Лизинговая компания " Уралвнешлизинг " - пост оянный партнер Уралвнешторгбанка - по итогам 1-го полугодия 2006 года занимает 4-е место в Уральском регионе по об ъему профинансированных средств (" Экспе рт-Урал ", №33 ( 250 )). Клиенты банка могут исп ользовать преимущества международного лизинга . Уралвнешторгбанк предоставляет весь спектр необход имых консультаций по вопросам валютног о контроля уже на стадии подписания внешнеторговых контрактов, операти вно оформляет паспорта сделок, своевременно информирует клиентов о люб ых изменениях в нормативных актах по валютному регулированию и валютно му контролю, предлагает льготные ставки банковской комиссии для корпор ативных клиентов . В 1-м полугодии 2006 года банк занял 57-е место в России по деп озитному портфелю ( РИА " РБК " ). Предприятия активно пользуются возможностями банка для пост роения оптимальных схем управления корпоративными финансами, размещая средства в векселя и депозиты Уралвнешторгбанка . Расчетно-кассовое обслуживание . Возможности расчетно-кассового обслужи вания Уралвнешторгбанка ориентированы на современный бизнес, на тех, кт о ценит время : зачисление и списани е средств со счета проходят в режиме он-лайн до 20 : 00 по местному времени . М ассовым продуктом стало беззалоговое кредитование расчетного счета на условиях овердрафта . Неизменно выс окий уровень обслуживания поддерживается институтом персональных мен еджеров . Система Дистанционного Банковского Обслуживания ( ДБО ) Уралвнешторгбанка " Ваш банкир " - это современная технологичная система , которая интегрирует электронные каналы связи клиент-банк, интернет-бан к, телефон-банк и систему уведомлений, обеспечивая оперативное управлен ие счетами и своевременное информирование о движении средств предприя тия . Кредитование малого бизнеса . Банк активно развивает кредитование малого бизнеса . Разовые кредиты, кредитные линии, о вердрафт и лизинг - доступные финансовые инструменты для роста малого бизнеса . У банка есть положительный опыт привлечения международных фи нансовых структур к взаимодействию по вопросам кредитования малого би знеса . Подписан Кредитный договор с ЕБРР по малому и среднему бизнесу, в рамках которого на Уралвнешторгабн к открыта кредитная линия в размере 4 млн . долларов . Реализуются спе циальные программы экспресс-кредитования и экспресс-лизинга для малог о бизнеса и предпринимателей . Ритейл . На 1 и юля 2006 года Уралвнешторгбанк занимает 31-е место в России и 3-е место в Свердл овской области по величине вкладов частных лиц ( РИА " РБК " ). В октябре 2004 года Уралвнешторгбанк включен в реестр банков Российской Федерации, участвующих в Системе страховани я вкладов ( регистр . номер - 86 ). Одним из приоритетных стратегических направлений ра боты Банка является массовое розничное кредитование . В рамках этой стратегии банк регулярно выводит на рын ок кредитные продукты, выдаваемые без залога и поручительств . В " Top500 банков по потребительским кредитам в I полугодии 2006 года " ( РИА " РБК " ) Уралвнешторгбанк занимает 36-е место в Росси и и 1-е место среди банков Свердловской области . В мае 2005 года банк приступил к реализации своей ипотечной пр ограммы . Уралвнешторгбанк является ассоциированным членом м еждународной платежной системы " Visa ". Технологические новации . Инновационность - одна из характерных черт Уралвнешторгбанка . Умение предупреждать потребности способствует эффективному внедрению новых банковских технологий . Банк предоставляет комплексный, высококачественный, персони фицированный сервис как для частным лиц, так и для корпоративных клиенто в . Осенью 2005 года произведена полная технологическая модернизация программной среды банка, обновлено обору дование . Для частных лиц уже пятый г од реализуется проект " Весь быт в карман е ", в рамках которого осуществляются пла тежи через банкоматы за бытовые и коммунальные услуги . 2 . Итоги деятельности за 11 месяцев 2006 года ОАО " Уралвнешторгбанк " Чистые активы ( по мето дике Интерфакса ) за ноябрь увеличил ись на 27% и на 0 1.1 2 .0 6 составили 75 323 млн рублей ; п о сравнению с аналогичным периодом прошлого года чистые активы возросл и в 3,2 раза . Валюта баланса на 1 декабря 2006 года составляет 99 050 млн . рублей, что в 3,6 раза больше, чем на 0 1.1 2 .0 5 . Собственный капитал банка на 1 декабря достиг 9286 млн . рублей, что в 3,7 раза превышает показатель на 0 1.1 2 .0 5 . По сравнению с показателями на 0 1.1 2 .0 5г . объем розничного кредитного портфеля вырос в 3,5 раза, а объем корпоративного портфеля в 2,4 раза . С овокупный кредитный портфель на 0 1.1 2 .0 6 . состав ил 49 642 млн . рублей, что в 2,9 раза больше, чем на 1 декабря 2006 года . Вклады частных клиентов на 0 1.1 2 .0 6 составили 15 196 млн . рублей, что в 1,5 раза больше, чем на аналогичную дат у прошлого года, срочные средства корпоративных клиентов составили 1402 мл н . рублей, что в 1,8 раза больше, чем на 0 1.1 2 .0 5 . Остатки на расчетных счетах на 1 декабря 2006 г . составили 2823 млн . рублей, что в 1,6 р аза больше, чем на 0 1.1 2 .0 5 . На 0 1.1 2 .0 6 банком эмитировано в общей сложности 639 тысяч карт, из н их 602 тысячи - карты " Золотая Корона ". Установлено 268 банкоматов банка и 239 кассовых терминалов, карты принимаются на обслужив ание в 1909 торговых точках . Ресурсы международных организаций, привлеченных ОАО " Уралвнешторгбанк " на 1 декабря составили 31 296 млн . рублей ; собственных обли гаций банком выпущено на сумму порядка 8 млрд . рублей . Балансовая прибыль ОАО " Уралвнешторгбанк " с начала 2006 г ода составила 2088 млн . рублей, что в 2,8 раза бо льше, чем за аналогичный период прошлого года . 3 . Соответствие качества оказываемых услуг О АО " Уралвнешторгбанк " международным стандартам качества Сертификационный аудит, проведенный в октябре 2006 года, подтвердил : управление качеством в Уралвнешторгбанке соответствует требованиям международных стандарт ов . Напомним, летом 2004 года Уралвнешторгбанк впервые прош ел сертификацию Системы менеджмента качества ( СМК ) по международным стандартам ISO 9001 : 2000 . Теперь каждый год банк проходит инспекционный аудит для подтверждения действия сертификатов . Аудит проходил согласно международно-принятым проце дурам и проводился аудиторами международного сертификационного орган а EUROCERT-Урал . В частности аудиторы отметили, что " высшим руководством банка продемонстрировано выполнение обязательств по поддержанию СМК, приверженность принципам СМК и участи е в совершенствовании СМК . Достигну ты положительные тенденции по основным показателям деятельности Банка ". " Все службы, проверенные во время аудита , продемонстрировали способность определять, обеспечивать и поддержив ать инфраструктуру в управляемых условиях ". Кроме того, аудиторы отметили, что в Уралвнешторгбанк е " хорошо организована работа по сбору и нформации об удовлетворенности клиентов ": " постоянно отслеживаются требования клиентов банка и вносятс я изменения в порядок предоставления услуг ". В целом, аудиторы отметили высокий уровень компетент ности сотрудников Уралвнешторгбанка и постоянную работу по улучшению системы менеджмента качества в организации . Вывод аудиторов : " ОАО " Уралвнешторгбанк " продемонстрировал функционирующую Сис тему менеджмента качества, соответствующую требованиям международног о стандарта ISO 9001 : 2000 ". Система менедж мента качества банка, включающая в себя весь спектр процессов жизненног о цикла банковских услуг - от разраб отки новых продуктов до анализа удовлетворенности клиентов, признана н а международном уровне . 4 . Сотрудничество с международными ф инансовыми институтами Осенью 2006 года Уралвнешторгбанк привлек два субордини рованных займа : $20 млн . от Европейского Банка Реконструкции и Развития ( ЕБРР ) и $10 млн . от Международной Финансовой Корпор ации ( IFC - и нвестиционное подразделение Всемирного банка ). Займы предоставлены на срок более пяти лет . Особенность субординированных займов - размещение средств непосредственно в капитал банка б ез права их досрочного отзыва кредитором . К размерам капитала банка привязаны расчеты ряда финансовых н ормативов, таких как максимальная сумма кредита, выдаваемая одному заем щику . Таким образом, клиенты Уралвн ешторгбанка получают дополнительные возможности финансирования свои х проектов и бизнеса . Размещение международными инвесторами $30 млн . в капитал банка за столь короткий срок - беспрецедентный факт для Урала и свидетельство высокого доверия к Уралвнешторгбанку со стороны мирового финансового сообщества . Также в ноябре 2006 г . ЕБРР вдвое - до $14 млн . - увеличил линию, открытую на Уралвнешторгбанк в прошлом году в рамках Сог лашения о гарантиях по торговому финансированию . А 21 ноября ЕБРР передал ОАО " Уралвнешторгбанк " полномочия по принятию решений в рамках кредитной линии по Договору о кредитовании малого бизнеса . Региональный коо рдинатор Программы Фонда Поддержки Малого Бизнеса ЕБРР по Уралу и Повол жью Юдит Олерт так прокомментировала этот факт : " Проект с Уралвнешторгбан ком стал для нас особенным : мы первы й раз пришли в банк, в котором уже была программа кредитования, разработа нная на базе нашей технологии . В рез ультате получилась очень плодотворная совместная работа . Уже за семь месяцев сотрудничества мы полно стью заполнили линию . Это отражение серьезного желания Уралвнешторгбанка работать в сфере кредитования м алого бизнеса . Банк динамично разви вается ; он показал себя как хороший профессионал, хороший менеджер кредитного и клиентского портфеля . За прошедший год заложены надежные осно вы для успешной работы в будущем ". До конца года Уралвнешторгбанк получит еще $5 млн от IFC н а кредитование малого бизнеса . В настоящее время продолжается процесс объединения У ралвнешторгбанка и Сибакадембанка под единым брендом " УРСА Банк ". Дальнейшие планы по взаимодействию с международными финансовыми институтами Урал внешторгбанк реализует уже в рамках объединенного банка . Список ис пользуемой литературы 1. ФЗ РФ " О банках и банковской деятельности " от 0 2.11 2007 № 248-ФЗ 2. П оложение Банка России " О проведении безн аличных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации " от 3 октября 2002 г . № 2-П 3. К онцепция развития S . W .I. F . T . в России в 2002-2006 гг . 4. С тратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года 5. А лякин А .А. Организация учетной работы ба нка . - М .: ИНФРА-М, 1994 . - 80 с . 6. А нализ деятельности коммерческого банка / АОЗТ " Вече ", Составление АО " Московское Финансовое Объединение ", под общ . ред .С.И. Кумок, 1994, 400 с . 7. Б анковские операции . Часть II . Учетно-ссудные операции и агентские услуги : Учебное пособие / Под . ред .О.И. Лаврушина . - М .: ИНФРА-М, 1996 . - 208 с . 8. Б анковское дело : учебник / под ред . Б .Н. Бел оглазовой, Л .П. Кроливецкой . - 5-е изд ., перераб . и доп . - М .: Финансы и статистика, 2007 . - 592 с .