* Данная работа не является научным трудом, не является выпускной квалификационной работой и представляет собой результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала при самостоятельной подготовки учебных работ.
Виды сделок, заключаемых коммерческими банками
Коммерческие банки вправе совершать три группы сделок: ·
банковские операции, которые составляют непосредственный предмет деят ельности; ·
сделки, которые имеют вспомогательное значение и служат для обеспечени я организационных и материальных предпосылок работы банка (закупка бум аги, аренда помещения и т.п.) ; ·
а также ряд других небанковских сделок, не запрещенных законом, но не вкл ючаемых во вторую группу (например, учреждение других предприятий и орга низаций) .
Банковские операции В соответствии со ст. 5 Закона о банковской деятельн ости банки могут совершать следующие банковские операции и сделки: ·
привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с зае мщиком; ·
осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание; ·
открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе и ностранных; ·
финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распор ядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств бан ка; ·
выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бу маги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы) , осу ществлять иные операции с ними; ·
выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, п редусматривающие исполнение в денежной форме; ·
приобретать право требования по поставке товаров и оказанию услуг, прин имать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требовани я (форфейтинг) , а также выполнять эти операции с дополнительным контроле м за движением товаров (факторинг) ; ·
покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и прод авать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и в о вкладах; ·
покупать и продавать в Российской Федерации и за ее пределами драгоценн ые металлы, камни, а также изделия из них; ·
привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять ины е операции с этими ценностями в соответствии с международной банковско й практикой; ·
привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поруче нию клиентов [доверительные (трастовые) операции]; ·
оказывать брокерские и консультационные услуги; осуществлять лизингов ые операции; ·
производить другие операции и сделки по разрешению Банка России, выдава емому в пределах его компетенции.
Любая банковская операция представляет собой одну или несколько гражд анско-правовых сделок. Как правило, в понятие банковской операции включа ются не только юридически значимые, но и целый ряд фактических действий, связанных с бухгалтерским оформлением таких сделок.
К числу характерных свойств, присущих всем банковским операциям, можно о тнести: ·
длящийся характер деловых связей; ·
фактическое неравенство банковского предприятия и его клиента; ·
доверительный характер банковских операций (он проявляется, например, в праве банкира отказать клиенту в кредитовании, если у банка имеются сомн ения относительно его платежеспособности) ; ·
стандартные формы банковских операций, что в немалой степени объясняет ся их массовым и однотипным характером; ·
единообразие правового регулирования банковских операций в различных странах, являющееся результатом разных методов унификации права, регла ментирующих кредитные и расчетные отношения.
М. М. Агарков предложил следующую классификацию банковских сделок в соот ветствии с функциями банка. Он полагает, что банку присущи три основные ф ункции: 1) образование средств; 2) предоставление кредита; 3) содействие плат ежному обороту.
Кроме того, банки совершают другие операции, которые не выполняют ни одн у из указанных выше функций. Они должны образовать особую группу (четвер тую) .
Для краткости условимся называть первую группу пассивными операциями, а вторую группу — активными операциями.
К пассивным операциям (первая группа) относятся все виды операций по при ему вкладов, а также выпуск облигаций. Банк образует средства, с которыми он работает, также посредством получения кредита в других банках. Практи чески любой банк распоряжается (путем предоставления кредита) , главным образом, чужими средствами. В составе кредитных ресурсов коммерческого банка собственный капитал занимает, как правило, не больше 10%.
К активным операциям (вторая группа) относятся весьма разнообразные сде лки, объединяемые в одну группу потому, что банк, совершая их, обеспечивае т клиенту возможность получения необходимых ему средств. Это достигает ся разными способами: либо банк предоставляет клиенту средства по креди тному договору, либо покупает у него долговое требование к третьему лицу или к третьим лицам (учетная или дисконтная операция) , либо принимает на себя ответственность за клиента перед третьим лицом (гарантийный, акцеп тный кредит) .
Операции третьей группы образуют выполняемые банком различные платежи : оплату чеков, совершение переводов, получение платежей по векселям и др угим документам и т.д.
К прочим операциям (четвертая группа) относятся, например, покупка и прод ажа валютных и фондовых ценностей, содействие размещению акций и облига ций, прием на хранение ценных бумаг.
Применительно к специальной правоспособности банков законодательств о установило следующие правила: 1) исключительное право банков на осущес твление банковских операций, включая сберегательные, которое выражает ся в запрете всем другим предприятиям совершать указанные операции. Дру гие кредитные учреждения вправе совершать банковские операции на осно вании лицензии Банка России, за исключением сберегательных (см. § 2 настоя щей главы) ; 2) принудительная специализация банков, которая выражается в з апрете им заниматься деятельностью в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, а также по всем видам страхования, за исключением страхования валютного и кредитного риска.
Иные виды сделок, совершаемых коммерческими банками Для осуществления банковских операций требуется лицензия Банка России (ст. 13 Закона о банко вской деятельности) . Для осуществления второй и третьей групп сделок, со вершаемых коммерческими банками, лицензии не требуется.
Список литературы
Агарков М. М. Основы банкового права. Курс лекций.