Курсовая: Банковская система России и современные особенности её функционирования - текст курсовой. Скачать бесплатно.
Банк рефератов, курсовых и дипломных работ. Много и бесплатно. # | Правила оформления работ | Добавить в избранное
 
 
   
Меню Меню Меню Меню Меню
   
Napishem.com Napishem.com Napishem.com

Курсовая

Банковская система России и современные особенности её функционирования

Банк рефератов / Банковское дело и кредитование

Рубрики  Рубрики реферат банка

закрыть
Категория: Курсовая работа
Язык курсовой: Русский
Дата добавления:   
 
Скачать
Microsoft Word, 959 kb, скачать бесплатно
Заказать
Узнать стоимость написания уникальной курсовой работы

Узнайте стоимость написания уникальной работы

Содержание Введение ……… …………………………………………………………… …… .3 Глава 1. Основы банковской системы ……………………………… ….…… 5 1.1 Понятие банковской системы, ее структура и институты ….… …..…. .5 1.2 Основные функции банковской системы ………………………… .. … .. 1 2 Глава 2. Особенности функционирования банковской системы на современном этапе и ее роль в развитии экономик и 2.1 Особенности денежно-кредитной политики Банка России ……………16 2.2 Роль банковской системы в развитии экономики ……………… . … … 2 5 Заключение ……………………………………………………………… . ……..3 0 Список литературы ……………………………………………………… . ……3 2 Приложение …………………………………………………………… . ……….3 4 Введение Интенсивное развитие банковской системы России, происходившее в последнее десятил етие, определялось процессом трансформации плановой экономики в рыноч ную. За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковс кая система. На первом этапе, в 1988-1993 гг., активное развитие банковской систе мы определялось дефицитом банковских услуг, распределением централизо ванных кредитов, а также высокой инфляцией одновременно с низкой стоимо стью привлекаемых средств. В этот период было образовано около 2500 коммерч еских банков. С 1993 г. в России началось интенсивное рaзвитие финансовых рынков, в первую очередь рынка государственных ценн ых бумаг. И это внесло изменения в направления работы коммерческих банко в. Принципиальное значение в связи с этим приобрело увеличение объема пр ивлекаемых банковской системой средств и их размещение на внутреннем ф инансовом рынке . Девальвация рубля (рост обменного курса за 1998 г. состав ил около 250%, а инфляция - 84.4%) резко обесценила активы, а также создала дополни тельные проблемы с возвратом синдицированных кредитов. На восстановление российской банковской системы понадобилось значите льное время. Но банковская система выбралась и з кризиса и в основном за счет собственных возможностей. Материальная по мощь со стороны государ ства была минимальной, не ср авнимой с той, которая оказывалась в подобных случаях в зарубежных странах. Решительные меры по ликвидации кризиса ба нковской системы были приняты непосредст венно Ба нком России - центром этой системы. Высокая реальная доходность на финан совых рынках вместе с укреплением реального курса рубля обеспечили уст ойчивое развитие банковской системы. В отечественной экономической литературе банковская система рассматр ивается как «совокупность различных видов банков и банковских институ тов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный и сторический период».(10,с.15-17) Есть и другое определ ение: банковская система есть «совокупность банков, банковской инфраст руктуры, банковского законодательства и банко вского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внеш ней средой»(23, с.103) С учетом этих определений можно утверждать, что в Ро ссии имеется двухуровневая банковская систем а рыночного типа, которая представлена прежде всего Банком России и сово купностью коммер ческих банков. Они практически бесперебойно обеспечи вают расчеты между всеми звеньями экономи ки, п ерераспределяют временно свободные средства, выполняют все остальные банковские функции, постоянно и тесно взаимодействуют на рынке между со бой и с внешней средой. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новы е виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обсл уживания клиентуры. Актуальность Банковская си стема – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. П ри этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая п осредниками в перераспределении капиталов, повышают общую эффективнос ть производства, способствуют росту производительности труда. Цель данной работы – рассмотреть особенности становления и развития банковской си стемы России. Задачи: -рассмотреть сущность и структуру банковской систе мы; - основные функции банковской системы; - исследовать особенности денежно-кредитн ой по литик и банков; -определить роль банковской системы в рыночной экономике; Методы иссл едования: анализ учебной литературы по банковской системы , изучение законодательства регулирующег о работу Центрального банка и коммерческих банков России.. Глава 1. Основы б анковской системы 1. 1 Понятие банковской системы, ее структура и институты В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Р оссии)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кр едитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («сист ема» от гр. systeme - целое, со ставленное из частей, соединение). Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конст итуцией Российской Федерации Федеральным законом О банках и банковской деятельности , Федеральным законом “О Центр альном банке Российской Федерации (Банке России)”, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффек тивного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор я вляется тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитн ого регулирования всей экономике. 1 1 Банковское дело /под редакцией Лавру шина О.И. - М.: РоСТо, 2002 ,с.85 Банковская система — это такое целостное образование, совокупность эл ементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов: I. Фундаментальный блок — Банк как денежно-кредитный институт — Правила банковской деятельности II. Организационный блок — Виды банков и небанковских кредитных организаций — Основы банковской деятельности — Организационная основа банковской деятельности — Банковская инфраструктура III. Регулирующий блок — Государственное регулирование банковской деятельности — Банковское законодательство — Нормативные положения Центрального банка Российской Федерации — Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в цел ях регулирования их деятельности. Представленные блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковска я система обладает рядом признаков: - включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающи е единым целям; - имеет специфические свойства; - действует как единое целое; - является динамичной; - выступает как система «закрытого» типа; - обладает характером саморегулирующейся системы; - является управляемой системой. Банковская система разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреж дения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (э миссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и к онтроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из ра зличных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, насел ения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кас совые, депозитные, валютные операции и др.). 1 1 Агарков М. М. Основы банковского права - М., 2000 .,с.97-99. Двухуровневая банковская система включает в себя (рис 1.): -центральный банк; -коммерческие банки (кредитные организации); - вспомогательные организации Стр уктура банковской системы рис унок 1 Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в ви ду, что она в качестве элемента включает банки, как денежно-кредитные инс титуты. Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущности ее элементов. Сущность банковской систе мы не только в сложении отдельных элементов, но и их взаимосвязь, взаимод ействие. 1 1 Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояни е и перспективы//Деньги и кредит– 2004.– №8 - с15-17. Практика знает несколько типов банковской системы: -распределительная централизованная банковская система; -рыночная банковская система; -система переходного периода. Различия между двумя типами системы представлены в таблице1. Типы банковской системы Таблица 1 Распределительная (централизованная) банковская система Рын очная банковская система I . По типу собственности Государство - единственный собственник на банки Многообразие форм собственности II. По степени монополизации Монополия государства на фо рмирование банков Монополия государства на банки отсутствует, любые ю ридические и физические лица могут образовать свой банк III . По к оличеству уровней системы Одноуровневая банковская си стема Двухуровневая банковская система IV. По характеру системы управления Централизованная (вертикаль ная) схема управления Децентрализованная (горизонтальная) схема управ ления V. По характеру банковской поли тики Политика единого банка Пол итика множества банков VI. По характеру взаимоотношений банков с государством Государство отвечает по обя зательствам банков Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства VII. По характеру подчиненности Банки подчиняются правитель ству, зависят от его оперативной деятельности Центральный банк РФ подо тчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наб людательному Совету . VIII. По выполнению эмиссионной и кре дитной операции Кредитные и эми ссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, к оторые не выполняют эмиссионные операции) Эмиссионные операции сосре доточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предпр иятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки IX. По способу назначения руководит елей банка Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами уп равления Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель к оммерческого банка назначается его Советом В противоположность распределительной системе банковская система рын очного типа характеризуется отсутствием мон ополии государст ва на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы с обственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночн ом хозяйстве существует множественность банков с децентрализованной системой у правления . Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия соср едоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения ос уществляют различные деловые банки: коммерческие, инвестиционные, инно вационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по о бязательствам государства, как государство не отвечает по обязательст вам деловых банков; деловые банки подчиняются своему совету, решению акц ионеров, а не административному органу государства. Современная банковская система России представляет собой систему пере ходного периода. Она выступает, как рыночная модель и разделена на два яр уса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка Российской Ф едерации, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию); его задаче й является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятель ностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из деловых банков, задач а которых — обс луживание клиентов (организаций и населения), предоставление им разнообразных ус луг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.). Банковская система находится в переходной стадии: она содержит компоне нты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостат очно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит от предшествующей, поэтому имеет «родимые пятна» прошлого. Рыночная сис тема, возникшая из централизованной системы, проходя становление в усло виях переходного периода, должна быть в России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики. За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенст вования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учр еждений. При этом банковские системы различных стран нередко довольно с ущественно различаются по устройству. Общим, пожалуй, является лишь деле ние всех банков на две категории: 1) эмиссионные; 2) коммерческие. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия соср едоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения ос уществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, с берегательные и др. 1 1 Молчанов А.А., Тавасиев А.В. Банковская система России: какой ей быть?//Бизнес и банки.– 2004.– №2 – с.12. Как правило, эмиссионным является либо один (центральный) банк, либо неск олько банков, выполняющих эту функцию от лица госу дарства. В России эмис сионным является только Цен тральный банк России, принадлежащий госуда рству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и ком мерческими банками. Все остальные банки относятся к категории ком мерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они мо гут быть полностью частными, или госу дарство может быть их совладельцем. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Росс ийской Федерации (Приложение 1) Суще ствует большое число разновидностей таких банков. В России эксперты выд еляют следующие ти пы банков: 1) биржевые. Они обслужи вают биржевые опера ции, а порой и сами превращаются в центры особо го ро да торговли — торговл и свободными денежны ми ресурсами фирм, других банков и граждан (Всеросс ийский биржевой банк, Российский нацио нальный коммерческий банк и др.); 2) страховые. За ними сто ят крупнейшие страховые компании, которые эти банки обслуживают в перву ю очередь (АСКО-банк, Русский страховой банк и др.); 3) ипотечные. Эти банки п ытаются вести в России операции по предоставлению кредитов для покупки объектов недвижимости (Ипотечный акционерный банк, Сибирский ипотечны й банк и др.); 4) земельные. Такого род а банки помогают прово дить операции по покупке и продаже земли, а также о бслуживают сельскохозяйственные предприятия (Ни жегородский земельны й банк, Межрегиональный зе мельный банк и др.); 5) инновационные. Эти ба нки стремятся вкладывать существенную долю своих средств в кредитован ие тех новых производств, которые имеют хорошие шансы на быстрое развити е и повышенный уровень доход ности (Инкомбанк, Инновационный банк эконо миче ского сотрудничества и др.); 6) торговые. Они созданы, как правило, крупными торговыми фирмами и специализируются на их обслуж ивании (Европейский торговый банк, Внешторгбанк и др.); 7) залоговые. Эти банки в едут операции по креди тованию под залог, то есть под имущество заемщи ка , которое передается им в распоряжение как гарантия возврата кредита (РЭ М-банк и др.); 8) конверсионные. Их цел ью является поддержка тех проектов конверсии военных заводов в граждан ские, которые сулят высокую доходность (Конверсбанк и др.); 9) трастовые. Такого род а банки зарабатывают деньги на оказании услуг клиентам по управлению их свободными денежными средствами (Мострастбанк и др.). И это еще не все разновидности банков, которые уже существуют в России, хо тя система коммерче ских частных банков реально развивается только с на чала 90-х годов. 1.2 Основные функц ии банков Центральный банк России Центральный Банк подотчетен Верховном у Совету и независим от исполнительных и распорядительных органов гос ударственной власти. Основные задачи Центрального банка : - обеспечение устойчивости денежной единицы; - проведение денежного обращения, расчетов и валютных отношений; - защита интересов кредиторов и вкладчиков на основе определения прав ил регулирования деятельности коммерческих банков и контроля за их соб людением; - содействие развитию экономики, созданию единого рынка Российской Фед ерации и его интеграции в мировую экономику. В рамках резервной системы он выполняет: - эмиссионные; - кредитные; - расчетные; - управленческие функции. На Центральный банк РФ возложено регу лирование деятельности коммерческих банков в целях создания общих усл овий для функционирования коммерческих банков и внедрения принципов д обросовестной банковской конкуренции. 1 1 Банков ское дело: Учебник /под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2003.,с.38 При этом в текущую деяте льность коммерческих банков Центральный банк РФ не вмешивается. Его регулирующие и контрольные функции напр авлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы, защиту интересов банковских кредиторов и вкладчиков. Он выдают в порядке, пред усмотренном Законом о банках, лицензии на совершение банковских операц ий, в том числе в иностранной валюте.(11, с.67) В целях обеспечения финансовой прочности банка и защиты интересов его клиентов, Центральный банк РФ определя ет порядок формирования из прибыли коммерческих банков страховых и ре зервных фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, устана вливает для этих банков следующие экономические нормативы: - минимальный размер уставного капитала; - предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов; - показатели ликвидности баланса; - размер обязательных резервов, размещаемых в Централь ном банке РФ; - максимальный риск на одного заемщика; - максимальные размеры валютного, процентного и курсового рисков. В целях обеспечения экономических условий устойчивости функциониро вания банковской системы Центральный банк РФ установил также следующие экономические нормативы деятельност и коммерческих банков: - нормативы достаточности капитала коммерческого банка; - нормативы ликвидности баланса коммерческого банка; - минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РФ; - максимальный размер риска на одного заемщика. При этом Центральный банк применяет но рмативы как директивного характера, обязательные для выполнения всеми коммерческими банками, так и оценочные, используемые для анализа их дея тельности и финансового состояния. Коммерческие банки Коммерческими ба нками являются учреждения, осуществляющие на договорных условиях кр едитно-расчетные и иные банковские обслуживания юридических лиц и граж дан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено Зако ном РФ. Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические лица и граждане, за исключением Советов народных депутато в всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Установлено, что доля каждого из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов р азмера уставного капитала. Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банк овских операций, получаемых от центрального банка. Центральный банк осуществляет надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий и прово дят ревизии и тематические проверки операций в иностранной валюте, вып олняемых банками. По результатам проверок и ревизий они имеют право при менять к коммерческим банкам меры, предусмотренные действующим законо дательством. Коммерчески е банки могут осуществлять весь комплекс кредитных и расчетных операц ий, присущих банковскому органу. Основные из них следующие: - ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов; - финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или рас порядителей инвестируемых средств; - выпуск платежных документов и иных ценных бумаг (чеков, аккредитивов, в екселей, акций, облигаций и других); - покупка, продажа и хранение государственных платежных документов и и ных ценных бумаг и другие операции с ними; - выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, пр едусматривающих их исполнение в денежной форме; - приобретение права требования из поставки товаров и оказания услуг, пр инятие рисков исполнения таких требований и инкассация этих требован ий (факторинг); - покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты; - покупка и продажа в РФ и за границей драгоценных металлов, природных д рагоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценн ых камней; - привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и и ные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковс кой практикой; - доверительные операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и другие) по поручению клиентов; - лизинговые операции; - оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельност ью. Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организа ции и осуществлению международных расчетов, операций с иностранной ва лютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры. Банковскую систему можно представить как целое, ка к многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отд ельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом , что могут при необходимости заменить одна другую. Глава 2. Особенности функционирования банковской системы на совр еменном этапе и ее роль в развитии экономики 2.1 Особенности денежно-кредитной политики Банка Р оссии Денежно-кредитная политика — совокупность мероп риятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулир ование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занято сти и выравнивания платежного баланса. На современном этапе Центральный банк России дал свое определение дене жно-кредитной политики: Денежно-кредитная политика, формируемая в услов иях двухуровневой банковской системы, представляет собой совокупность целей и действий по защите национальной денежной единицы, которые стави т перед собой и проводит центральный банк, используя специальные инстру менты воздействия на политику коммерческих банков . Характер и особенности денежно-кредитной политики Банка России завися т от конкретной ситуации в экономике, от состояния финансов и денежного обращения в стране. Особенностью России является резкое изменение прин ципов и условий осуществления денежно-кредитной политики в результате кризиса августа 1998 г. В этом смысле и спользование одних и тех же эконометрических уравнений для двух период ов — до и после кризиса — некорректно. Поэтому временной интервал иссл едования ограничим посткризисным периодом. Перестройка централизованной экономики в рыночную потребовала не реор ганизации существовавшей банковской системы, а фактически создания но вой. Вплоть до недавнего времени, основными инструментами денежно-креди тного регулирования выступали, с одной стороны, интервенции Центрально го банка на валютном рынке, а с другой, стерилизационные мероприятия ден ежных властей. Ситуация при этом осложнялась тем, что последнюю функцию с разной интенсивностью в разное время выполняли Банк России и бюджет. А нализ динамики денежной базы показывает, что изменения последней отлич ались неравномерностью. Дя повышения эффективности денежно-кредитной политики Банку России необходимо расширять набор инструментов и увели чивать роль процентных ставок. Еще одной особенностью российской ситуации является тот факт, что в допо лнение к двум основным целевым показателям — инфляции и ВВП, Центральны й банк России при проведении своей политики принимает в расчет поведени е обменного курса. Как следует из полученных зависимостей, динамика курс а рубля является одной из целевых переменных в правиле денежной политик и и, более того, выступает определяющим фактором в уравнении, описывающе м поведение Банка России на валютном рынке. 1 1 Основы банковского прав а Российской Федерации: Учебное пособие /под ред. доц. М. В. Карасевой и доц. П. Н. Бирюкова - Воронеж: Истоки, 2001. ,с.108 Такая ситуация характерна для стран с высоким уровнем открытости эконо мики (т.е. ориентированных на экспорт и имеющих значительную долю импорт ной составляющей в потреблении). К их числу может быть отнесена и Россия. Н е случайно, параллельно с основной задачей поддержания низкого уровня и нфляции перед Центральным банком России неизменно стоит задача регули рования динамики обменного курса. В последние годы удается сохранить положительную динамику развития экономических отношений. Но в большинстве своем, благ оприятные условия складываются лишь из-за сохранения высоких цен на сыр ьевых рынках. Общеизвестно, что развитость экономики определяется разв итостью денежно-кредитных отношений в ней. Поэтому в настоящее время тра нсформация денежно-кредитных отношений является весьма актуальной. Ц ентральный банк России (Банк России) — крупнейший финансовый центр, кот орый через систему экономических рычагов воздействует на различные се ктора экономики. Основной функцией Банка России является проведение об щенациональной денежно-кредитной политики (распределение денежных рес урсов и формирование влияния на денежный рынок). Центральный банк не вед ет операции с деловыми фирмами или населением. Его клиентура — коммер ческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные о рганизации, которым он предоставляет разнообразные услуги. Банк России определяет общую денежно-кредитную политику страны и от эфф ективности его функционирования зависит эффективность финансово-кред итной системы в целом. Проведение денежно-кредитной политики невозможн о без стабильно функционирующих финансовых рынков, основным действующ им звеном которых является кредитная система. Поэтому необходимо рассм атривать денежно-кредитную политику Банка России в неразрывной связи с целями развития всей банковской системы страны. Банк России - это орган государственного денежно-кредитного регулирова ния экономики, обладающий правом монопольной эмиссии банкнот, регулиро вания денежного обращения, контроля за деятельностью кредитных органи заций и хранения золотовалютных резервов. В настоящее время деятельность Ц ен трального банка в России определяется специальным Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном бан ке Российской Фед ерации ( Бан ке России ) Приняти е этого Закона сыграло известную роль в начале периода реформирования в России. С тех пор накоплен опреде ленный опыт работы Банка России (как позитивный, так и негативный). В намерении нового Закона входило: сделать д еятельность главного банка страны более прозрачной и подконтрольной г осударственным органам, направить усилия по денежно-кредитному регули рованию на решение проблем развития отечественной экономики. В пункте 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации указана лишь основн ая функция Банка России — защита и обеспечение устойчивости рубля. Это очень важная функция, т.к длительная устойчивость рубля (как экономическ ой категории) немыслима без прочной экономики с хорошо организованной д енежно-кредитной системой. В обязанности Банка России по законодательству входит необходимость о беспечения устойчивости рубля за счет: - взаимодействия с Правительством Российской Федерации при разработке и проведении единой государствен ной денежно-кредитной политики; - монополии на эмиссию наличных де нег и организацию их обращения; - выполнения роли кредитора послед ней инстанции для кредитных коммерческих банков и организации системы их реф инансирования ; - установления правил осуществлен ия расчетов в стране; - установления правил проведения банковских операций, бух галтерского учета и отчетности для банковской системы; - обслуживания счетов бюджетов вс ех уровней бюджетной системы Российской Федерации; - осуществления эффективного упра вления золотовалютными резервами; - проведения государственной реги страции кредитных организаций, выдачи, приостановления и отзыва лиценз ии кредитных организаций; - осуществления надзора над деятел ьностью кредитных организаций и банковских групп; - регистрации эми ссии ценных бумаг кредитных организаций; - осуществления самостоятельно ил и по поручению Правительства Российской Федерации всех видов банковск их операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка Росс ии; - организации и осуществления вал ютного регулирования и валютного. контроля; - определения порядка осуществлен ия расчетов с международными организациями, иностранными государствам и, а также юридическими и физическими лицами; - установления правил бух галтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; - установления и публикации офици альных курсов иностранных валют по отношению к рублю; - участия в разработке прогноза и о рганизации составления платежного баланса Российской Федерации; - установления порядка и условий о существления вал ютными биржами их операций, выдачи, приостановки и отзыва разрешений на организацию купли- продажи иностранной валюты; - проведения анализа и прогнозиро вания состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, пр ежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; пу бликации соответствующих материалов и статистических данных; - осуществления иных функций в соо тветствии с федеральными законами. Возложенные на него полномочия Банк России осуществляет независимо от других федер альных органов власти. Детальный перечень обязанностей Банка России не противоречит международной практике работы центральных банков. Как и ц ентральные банки других стран, Банк России прежде всего осуществляет эм иссию банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование эко номики. 1 1 Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазо вой, Г.В. Толоконцевой.- СПб.: СПбГУЭФ, 2004 .,с.134. Успешное вып олнение всех функций Центрального банка России — необходимое условие эффективного развития рыночной экономики Российской Федерации Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимо сть контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк Ро ссии сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за рабо той кредитных организаций, являясь, практически, единственным надзорны м органом в стране. Передача надзорных функций от Банка России другим органам власти не про тиворечит мировой практике. По мере развития отечественных финансовых рынков она может быть в известной мере осуществлена и в нашей стране. Еще одной особенностью деятельности Банка России является превалирова ние в денежно-кредитном регулировании таких инструментов, как агрегат д енежной массы М2 и валютных интервенций при недостаточно активном испол ьзовании процентной политики. Система реф инансирования Ба нком России кредитных организаций имеет свою специфику. В мировой практ ике широко распространено рефинансирование в форме учета (покупки) векс елей у коммерческих банков. Процесс рефинансирования коммерческих бан ков в России был запущен в 1992 году. В тот период векселя еще не играли замет ной роли, и Банк России начал выдавать кредиты на рыночных условиях упол номоченным коммерческим банкам на основании решений Правительственно й комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики. Курс Банка России на развитие рыночных механизмов экономического регу лирования отразился затем в организации (с февраля 1994 г.) кредитных аукционов, с введением которых огр аничивалось административное установление процентных ставок и объемо в кредитов центрального банка. В 1996 году был введен еще один инструмент ре финансирования банков — ломбардное кредитование. Ставка рефинансирования — это одна из важнейших процентных ставок, кот орую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Она явл яется наиболее наглядным показателем процентной политики Банка России . В новой редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Ф едерации (Банке России)» усиливается роль и ответственность Банка Росси и за проведение единой государственной денежно-кредитной политики. В св язи с необходимостью приведения денежно-кредитной политики в соответс твие с новыми приоритетами экономической политики государства по прео долению кризиса, оживлению производства и переходу к экономическому ро сту Банк России совместно с Правительством РФ ежегодно разрабатывает О сновные направления единой государственной денежно-кредитной политик и. Среди особенностей деятельности Банка России следует выделить также т о, что его уставный капитал и иное имущество являются 100 %-ной федеральной с обственностью. Центральный банк разрабатывает денежно-кредитную политику, прежде всего потому, что она позволяет регулировать, управлять, рационально организовывать отн ошения между финансовыми посредниками и реальной экономикой по поводу возвратного движения денежных средств, так как именно кредитные отноше ния в современных условиях превалируют над чисто денежными (в развитой р ыночной экономике практически отсутствуют налично-денежные расчеты). 1 1 Фин ансы и кредит /под ред. А.Ю. Казака – Екатеринбург: МП «ПИПП» при изд-ве УрГ У, 2003. ,с.61-63. Формировани е денежно-кредитной политики в переходной экономике России обусловлен о взаимодействием двух групп факторов: во-первых, спецификой особого эта па развития, а именно осуществлением перехода от планово-централизован ной экономической системы к современной смешанной экономике рыночного типа, и, во-вторых, конкретными социально-экономическими и политическим и условиями, в которых осуществляется этот переход. Особенности экономической политики государства в переходный период св язаны с тем, что еще не сформирована устойчивая экономическая система, о бладающая свойством саморегуляции и саморазвития. В современной смеша нной экономике государственное регулирование наряду с рыночным образу ет единый механизм и, дополняя друг друга, обеспечивает функционировани е целостной системы. Влияние второй группы факторов на денежно-кредитную политику связано с исходными социально-экономическими и политическими условиями, в котор ых осуществляется переход к новой экономической системе. Переходные пр оцессы в экономике России сопровождаются спадом производства, безрабо тицей, разрывом хозяйственных связей. Экономическая дестабилизация пр оявляется в дисбалансе совокупного спроса и предложения, инфляции, знач ительном дефиците государственного бюджета. В качестве основных целей денежно-кредитной политики выделяют борьбу с безработицей, с инфляцией. Безработица — следствие спада производства, обусловленного недостаточным совокупным спросом, важнейшим компонент ом которого является инвестиционный спрос. Поэтому наряду с мероприяти ями бюджетно-налогового регулирования денежно-кредитная политика пред полагает стимулирование инвестиций через поддержание относительно не высокой процентной ставки. В этих условиях Центральный банк в качестве промежуточной цели выдвигает рост предлож ения денег в экономике. Для ее реализации Центральный банк, используя ос новные инструменты, снижает норму обязательных резервов и учетную став ку, активно, на льготных условиях покупает государственные ценные бумаг и у коммерческих банков и частных лиц. Коммерческие банки, получив допол нительные ресурсы, предлагают их на рынке в качестве кредитов. Таким образом, снижение процентной ставки создает благоприятные услов ия для инвестиций, а расширение производства приведет к сокращению безр аботицы. Эта денежно-кредитная политика получила название политики деш евых денег. Борьба с инфляцией требует проведения политики дорогих дене г, в основе которой лежит сжатие денежной массы. Для этого Центральный ба нк повышает резервные требования и учетную ставку, в ходе операций на от крытом рынке продает государственные ценные бумаги. Сокращение предло жения денег вызывает рост процентной ставки и соответственно удорожан ие финансовых ресурсов. В целом политика дорогих денег направлена на огр аничение кредитования новых проектов, снижение инвестиционной активно сти и темпов роста производства. В условиях высокой экономической конъюнктуры избыток совокупного спро са повышает цены. Следовательно, при прочих равных условиях мероприятия денежно-кредитной политики должны снизить деловую активность, сократи ть производственную деятельность, что будет способствовать падению те мпов роста инфляции. Денежно-кредитная политика является элементом экономической политики государства, наряду с бюджетно-налоговой, структурной, внешнеэкономиче ской и др. Конечные макроэкономические цели денежно-кредитной политики совпадают с прикладными целями экономической политики. Роль денежно-кредитной политики Банка России заключается в определени и приоритетных направлений развития и совершенствования банковской де ятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов , развитии кредитного процесса и повышении его эффективности, а также со вершенствование платежного оборота и обеспечении всех секторов эконом ики необходимыми и достаточными доступными кредитными ресурсами. На макроэкономическом уровне следует выделить важное значение денежно -кредитной политики в процессе формирования, распределения и перераспр еделения национального дохода, в организации и планирования денежного оборота; на микроэкономическом уровне — в обеспечении стабильности и н адежности каждой финансово-кредитной организации, их рентабельности и ликвидности, адекватности деятельности потребностям клиентов. 2.2 Роль банковской системы в развитии эко номики Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемы х структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капита лов, существенно повышают общую эффективность производства, способств уют росту производительности общественного труда. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банк ам Российской Федерации (Приложение 1) Коммерческие банки наладили достаточно развитые стаб ильные партнерские отношения с государственными, кооперативными и общ ественными организациями. Налаживаются контакты с арендаторами, фермерами, гражданами, занятыми индивид уальной трудовой деятельностью. Именно в этой сфере должно принадлежа ть приоритетное право малым банкам, которых среди коммерческих сейчас большинство. В области кредит ования практически не существует ограничений в использовании заемны х средств. Это - предоставление ссуд на инновационные мероприятия, созда ние производственного потенциала, то есть сооружение и реконструкция п редприятий, цехов, внедрение передовой техники и технологий, организац ия выпуска всевозможных товаров и изделий. С помощью банковского кредит а могут быть успешно проведены приватизация и разгосударствление собс твенности, операции с ценными бумагами. Коммерческие банки вправе финансировать затраты, связанные с инвестир ованием, покупать и продавать иностранную валюту, выдавать гарантии, ок азывать консультативные, экспертные услуги, заниматься лизинговыми и ф акторинговыми операциями. Международные валютные операции, конверта ция валютных ресурсов, кассовое обслуживание и сберегательное дело - фу нкция коммерческих банков. Аккумуляция банками свободных денежных ср едств и вложение их в дело в самых различных формах обычно приносит выс окие доходы не только самим банкам, но и их клиентам. Центральный бан к фактически выполняет часть государственных функций по регулированию эконо мики. Центральный банк регулируют кредит ную эмиссию. С помощью эт ого механизма центральный банк страны получает воз можность регулиров ать количество денег, которое предлагается через кредитные организаци и на рынок капитала. А это позволяет очень существенно влиять на всю экон омическую жизнь страны, и прежде всего на уровень инфляции. Перед Правит ельством Российской Федерации и Банком России стоит задача снижения ин фляции, что соответствует основным параметрам сценарных условий социа льно-экономического развития Российской Федерации на период до 2010 года. Для текущей оценки адекватности проводимой денежно-кредитной политики поставленн ой цели по общему уровню инфляции Банк России использует показатель баз овой инфляции, который в большей степени характеризует результаты возд ействия монетарных факторов на инфляционные процессы в экономике. Базо вая инфляция представляет собой субиндекс, рассчитанный на основе набо ра потребительских товаров и услуг, используемого для расчета сводного индекса потребительских цен, за исключением товаров и услуг, цены на кот орые в основной массе регулируются на федеральном и региональном уровн ях, а также подвержены воздействию неустойчивых, в том числе и сезонных, ф акторов. Таким образом, базовая инфляция представляет собой ту часть инф ляции, которая связана с валютным курсом, денежной политикой и инфляцион ными ожиданиями. 1 1 Экономика и бизнес /под ред. В .Д. Камаева - М: Изд-во МГТУ, 2000 .,с.185 Динамика рег улируемых цен и тарифов также учитыва ется Банком России при оценке общего спроса на деньги. При этом оце нки будут ориентироваться на планы Правительства Российской Федерации по повышению регулируемых цен. В связи с этим максимально точное соблюд ение цели по уровню инфляции (измеряемой индексом потребительских цен) б удет зависеть от согласованных действий Банка России и Правительства Р оссийской Федерации по управлению инфляционными процессами в стране. Базовая инфляция более тесно связана с количестве нными индикаторами денежно-кредитной политики. Реализация конечной це ли денежно-кредитной политики по снижению инфляции, измеряемой по индек су потребительских цен, до запланированного уровня в течение ряда лет ос уществлялась Банком России через установление в качестве промежуточно й цели диапазона темпов прироста денежного агрегата М2. По мере замедлен ия инфляции краткосрочная статистическая взаимосвязь между ежемесячн ыми изменениями денежного агрегата М2 и индекса потребительских цен сни зилась. В настоящее время лаги между изменением денежного агрегата М2 и д инамикой потребительских цен существенно увеличились. При этом статис тическая взаимосвязь наиболее значима в том случае, когда используется показатель базовой инфляции. Аналогичная зависимость сложилась между показателями базовой инфляции и денежной базы. (Таблица 2) Таблица 2 Cоотношени е денежного агрегата м2 и индекса потребительских цен в российской эконо мике Показатель 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Кумулятивный прирост потребительских цен, % 20,2 42,6 64,1 83,8 105,3 122,3 Кумулятивный прирост денежного агрегата МО, % 57,4 119,4 186,8 331,0 476,7 540,2 Индекс опережения 2,84 2,81 2,91 3,95 4,53 4,42 Источник: Бюллетень банковской ста тистики. 2001. № 12 (91); 2002. № 12 (115); 2003. № 12 (127); 2005. № 9 (148). Причина о слабления статистической зависимости между темпами роста денежной мас сы и индексом потребительских цен заключается в том, что, несмотря на явн ую тенденцию к снижению скорости обращения денег, ее количественные пар аметры не являются точно предсказуемыми. Скорость обращения денег за висит от целого ряда факторов, состав и степень влияния которых в настоя щее время подвержены значительным и зачастую трудно прогнозируемым из менениям. Цикличность инфляционных всплесков в российс кой экономике (1992, 1998, 2004, 2009гг(ожидаемый) ) свидетельствует в пользу того, что в экономике действуют св ои собственные механизмы аккумуляции скрытой инфляции, которая, достиг нув границы меры, превращается в открытый инфляционный процесс. В то же в ремя снижение глубины и продолжительности инфляционных всплесков в об наруженном цикле можно объяснить тем, что экономическая система накапл ивает встроенный антиинфляционный иммунитет или создает институты вну треннего антиинфляционного регулирования. Необходимым условием превращения инфляционног о потенциала в открытую инфляцию становится существенное изменение сп роса на деньги, вызванное кризисным состоянием ранее «эффективного» се ктора экономики, являвшегося абсорбентом денежной массы. Анализ россий ских событий показывает, что как применительно к кризису 1998 г., так и к событиям настоящего времени, речь иде т о построении пирамиды Понци и существенной переоценке каких-либо акти вов. После достижения обществом понимания проблемы «bubble phenomena» («мыльного пу зыря») возникает эффект избыточной денежной массы, финансовые потоки на правляются в другие сферы, на другие рынки, где избыточный приток ликвид ности, как правило, также усиливает кризисные явления. Центральный банк играет главную роль в борьб е с инфляцией — это его самая ва ж ная задача. Кроме прочего, для управления банковской ликвидностью ЦБ РФ с 2003 г. использует депозитные операции коммерч еских банков. Однако этот канал воздействия на масштабы безналичного об орота денег нельзя признать действенным, хотя бы потому, что сами операц ии носят добровольный характер и коммерческие банки неохотно использу ют дарованные им возможности, ибо оценивают риск неликвидности существ еннее возможности заработать незначительный доход на избыточных резер вах. В настоящее время в России, как стране с открытой и н едостаточно диверсифицированной экономикой, в высокой степени зависящ ая от внешней экономической и финансовой конъюнктуры, необходим перехо д к режиму свободно плавающего валютного курса рубля. По каналам текущег о счета платежного баланса предложение иностранной валюты устойчиво п ревышает спрос. Счет операций с капиталом и финансовыми инструментами н естабилен как по объемам, так и по направленности финансовых потоков. В т аких условиях, как показывает практика многих стран, необходимо использ ование режима управляемого плавающего валютного курса, прежде всего в ц елях исключения резких колебаний обменного курса национальной валюты. 1 1 Экономика и бизнес /под ред. В.Д. Камаева - М: Изд-во МГТУ, 2000 .,с.159 В настоящее время российская экономика в условиях высокой волатильнос ти трансграничных потоков капитала в значительной мере реагирует на из менения зарубежных процентных ставок. В связи с этим Банк России при про ведении процентной и валютной политики учитыва ет разницу между процентными ставками внутри страны и за рубежом. Зависимость российской экономики от внешнеэконом ической конъюнктуры и продолжение структурных преобразований в эконом ике делают необходимой поддержку денежно-кредитной политики Банка Рос сии действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной , налоговой, тарифной, структурной и социальной политики. Заключение В данной работе рассмотрена тема банковская система России и современные особенности её функционирования . В процессе написани я работы раскрыты такие вопросы, как сущность банковской системы, ее стр уктура, выполняемые функции, особе нности денежно-кредитн ой политика банков, ее роль в экономике на современном этапе. Банки играют очень важную роль в экономике. Налажив ание нормально функционирующей банковской системы дало возможность и пути выздоравливания экономики. Сегодня банки заняли столь важное мест о в хозяйстве большинства стран, что любые сбои в их работе сотрясают стр аны подобно землетрясениям. И связано это, прежде всего с тем, что банки се годня выполняют основную часть работы по переводу денег от покупателей к продавцам, обслуживая систему расчетов в экономике. Чем лучше банки справляются с этой работой, тем быстрее деньги оборачи ваются в экономике и тем большую пользу они могут принести стране, помог ая заключать сделки и развивать производство товаров. Но если банки пере стают справляться с этой работой, экономику любой страны сразу начинает лихорадить. Рассмотрев устройство банковской системы Российской Федерации, можно прийти к выводу, что это очень сложная структура, все элементы которой те сно связаны между собой. Нормальное развитие экономики просто невозмож но без хорошо функционирующей банковской системы, то есть, банков, польз ующихся доверием клиентов и обслуживающих их быстро, надёжно и рационал ьно. Для экономического процветания необходимо всемерно развивать и укре плять банковскую систему страны, но обеспечивать при этом строгий контр оль за размерами кредитной системы, надёжностью банков и порядочностью их руководителей, чтобы в экономике не появились необеспеченные деньги, а граждане и фирмы охотно пользовались банковскими услугами и готовы бы ли хранить в банках свои сбережения. Необходимо упорядочить работу банков, увеличить контроль за их деятель ностью, и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей эконо мики. Так как за банками – будущее нашей страны, здоровье нашей экономик и, процветание и благосостояние жизни страны в целом, а значит и каждого г ражданина нашей Родины. Список литературы 1. Конституция РФ от 12.12.93г. 2. Гражданский кодекс Российской Фе дерации N 146-ФЗ от 26 ноября 2001г. 3. Федеральный закон « О б анках и банковской деяте льности» в редакции федеральных законов № 106-ФЗ от 21.07.2005г. 4. Федеральный закон « О Центральном банке Российской Федерации (Б анке России) » от 27 июня 2002 г. 5. Агарков М. М. Основы бан ковского права /М.М. Агарков. - М., 2000. 6. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. Введ ение в фондовые операции / Б.И. Алехин. - Самара СамВен, 1999. 7. Банковское дело /под ред . О.И. Лаврушина . - М.: РоСТо, 2002. 8. Банковское дело: Учебник /под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика,2003. 9. Банковское дело /под ред. Ю.А. Бабич евой. – М., 2001. 10. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковск ая система России: состояние и перспективы / С.М. Борисов //Деньги и кредит . – 2004.– №8 - с15-17. 11. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаг и. Практикум: Учеб. пособие для вузов /под.ред. проф. Е.В.Журавлева . – М.:Юнити-Дана, 2001. 12. Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика /Пер. с англ. В.Лукашевича и др./ Под общ. Ред.В.Лукашевича , М. Ярцева . – Спб.,1999. 13. Денежное обращение и банки: Учеб. п особие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой.- СПб.: СПбГУЭФ, 2004. 14. Захарова Н. Н. Кредитный договор / Н.Н. Захарова. - М.: Концерн «Банковск ий Деловой Центр», 2005. 15. Иванеев А.И. Налоговая политика го сударства по регулированию деятельности коммерческих банков / А.И. Иванеев //Банковское дело, 2004.– №2 – с25. 16. Лидер В.В. Надежность банков: круп ные, средние, мелкие / В.В. Лидер //Банк овское дело, 2005.– №2 – с.15-18. 17. Лунев Н.Н. Малые банки — право на ж изнь / Н.Н. Лунев //Бизнес и банки.– 2000. – №22 -с.26. 18. Молчанов А.А., Тавасиев А.В. Банковс кая система России: какой ей быть? / А.А. Молчпнов //Бизнес и банки.– 2004.– №2 – с.12. 19. Основы банковского права Российс кой Федерации: Учебное пособие /под ред. доц. М. В. Карасевой и доц. П. Н. Бирюко ва . - Воронеж: Истоки, 2001. 20. Правовое регулирование банковск ой деятельности /под ред. доктора юрид. наук, проф. Е. А. Суханова. - М., 2005. 21. Рос сийское гражданское право: Учебник / под ред. З. Г. Крыловой, Э. П. Гаврилова. - М.: Учебно-консультационный центр « ЮрИнфор » 1999. 22. Усокин В.М. Со временный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усокин. – М., 2005. 23. Финансы и кредит /под ред. А.Ю. Казак а . – Екатеринбург: МП «ПИПП» при из д-ве УрГУ, 2003. 24. Экономика и бизнес /под ред. В.Д. Кам аева . - М: Изд-во МГТУ, 2000. Приложени е 1 (Вестник банка № 5 2008г) Сводные статистические МАТЕРИАЛЫ по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации по состоянию на 1 января 2008 года Список крупнейших банков* № п/п Наименование банка Субъект Российс кой Федерации Номер лицензии 1 ОАО “АК БАРС” БАНК Р еспублика Татарстан 2590 2 ОАО “АЛЬФА-БАНК” г. Москва 1326 3 ОАО Банк ЗЕНИТ г. Москва 3255 4 ОАО “Банк Москвы” г. Москва 2748 5 ОАО “БИНБАНК” г. Москва 2562 6 ОАО Внешторгбанк г. Санкт-Петербург 1000 7 ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги г. Москва 1623 8 Банк “Возро ждение” (ОАО) г. Москва 1439 9 АБ “Газпромбанк” ( ЗАО) г. Москва 354 10 ОАО “ИМПЭКСБАНК” г. Москва 2291 11 ОАО “Сибакадемба нк” Новосибирская область 323 12 ОАО “МДМ-Ба нк” г. Москва 2361 13 ЗАО ММБ г. Москва 1 14 ЗАО “Международный Промышленный Банк” г. Москва 2056 15 КБ “ЮНИАСТРУМ БАН К” (ООО) г. Москва 2771 16 “НОМОС-БАНК” (ЗАО) г. Москва 2209 17 ОАО Банк “Петроко ммерц” г. Москва 1776 18 АКБ “Промсвязьба нк” (ЗАО) г. Москва 3251 19 ОАО “ПСБ” г. Санк т-Петербург 439 20 ЗАО “Райффайзенб анк Австрия” г. Москва 3292 21 ОАО АКБ “РО СБАНК” г. Москва 2272 22 ОАО “Россельхозб анк” г. Москва 3349 23 ЗАО “Банк Русский Стандарт” г. Москва 2289 24 Сбербанк Ро ссии ОАО г. Москва 1481 25 ОАО АКБ “Связь-Бан к” г. Москва 1470 26 ЗАО КБ “Ситибанк” г. Москва 2557 27 ОАО “Собинбанк” г. Москва 1317 28 ОАО “ТрансКредит Банк” г. Москва 2142 29 Национальный бан к “ТРАСТ” (ОАО) г. Санкт-Петербург 3279 30 ОАО “УРАЛСИБ” г. Москва 2275 * По состоянию на 1.01.2008 из списка 30 крупнейших бан ков Российской Федерации исключен АКБ “МБРР” (ОАО) (регистрационный № 2268). В список включен КБ “ЮНИАСТРУМ БАНК” (ООО) (регистрационный № 2771).
1Архитектура и строительство
2Астрономия, авиация, космонавтика
 
3Безопасность жизнедеятельности
4Биология
 
5Военная кафедра, гражданская оборона
 
6География, экономическая география
7Геология и геодезия
8Государственное регулирование и налоги
 
9Естествознание
 
10Журналистика
 
11Законодательство и право
12Адвокатура
13Административное право
14Арбитражное процессуальное право
15Банковское право
16Государство и право
17Гражданское право и процесс
18Жилищное право
19Законодательство зарубежных стран
20Земельное право
21Конституционное право
22Конституционное право зарубежных стран
23Международное право
24Муниципальное право
25Налоговое право
26Римское право
27Семейное право
28Таможенное право
29Трудовое право
30Уголовное право и процесс
31Финансовое право
32Хозяйственное право
33Экологическое право
34Юриспруденция
 
35Иностранные языки
36Информатика, информационные технологии
37Базы данных
38Компьютерные сети
39Программирование
40Искусство и культура
41Краеведение
42Культурология
43Музыка
44История
45Биографии
46Историческая личность
47Литература
 
48Маркетинг и реклама
49Математика
50Медицина и здоровье
51Менеджмент
52Антикризисное управление
53Делопроизводство и документооборот
54Логистика
 
55Педагогика
56Политология
57Правоохранительные органы
58Криминалистика и криминология
59Прочее
60Психология
61Юридическая психология
 
62Радиоэлектроника
63Религия
 
64Сельское хозяйство и землепользование
65Социология
66Страхование
 
67Технологии
68Материаловедение
69Машиностроение
70Металлургия
71Транспорт
72Туризм
 
73Физика
74Физкультура и спорт
75Философия
 
76Химия
 
77Экология, охрана природы
78Экономика и финансы
79Анализ хозяйственной деятельности
80Банковское дело и кредитование
81Биржевое дело
82Бухгалтерский учет и аудит
83История экономических учений
84Международные отношения
85Предпринимательство, бизнес, микроэкономика
86Финансы
87Ценные бумаги и фондовый рынок
88Экономика предприятия
89Экономико-математическое моделирование
90Экономическая теория

 Анекдоты - это почти как рефераты, только короткие и смешные Следующий
Международная Футбольная Федерация запретила игрокам срывать с себя футболки после забитого гола. После чего женский футбол у мужчин стал стремительно терять популярность.
Anekdot.ru

Узнайте стоимость курсовой, диплома, реферата на заказ.

Обратите внимание, курсовая по банковскому делу и кредитованию "Банковская система России и современные особенности её функционирования", также как и все другие рефераты, курсовые, дипломные и другие работы вы можете скачать бесплатно.

Смотрите также:


Банк рефератов - РефератБанк.ру
© РефератБанк, 2002 - 2016
Рейтинг@Mail.ru