Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
348550 |
| Дата создания |
06 июля 2013 |
| Страниц |
141
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 21 мая в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
"СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ЕГО СУЩНОСТЬ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
1.1 Банковский потребительский кредит; сущность и роль в экономике
1.2 Технология потребительского кредитования
2. ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ ""СЕВЕРНАЯ КАЗНА"" ОАО
2.1 Характеристика банка ""Северная Казна"" ОАО
2.2 Анализ деятельности банка ОАО ""СЕВЕРНАЯ КАЗНА"" и его роль в кредитовании физических лиц
2.3 Виды потребительских кредитов в банке ОАО ""Северная Казна"" и порядок их предоставления
2.4 Анализ портфеля потребительских кредитов в банке ""Северная Казна"" ОАО
3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ ""СЕВЕРНАЯ КАЗНА"" ОАО
3.1. Предложения по совершенствованию потребительского кредитования
3.2. Система скоринговой оценки заемщиков
3.3. Пути снижения рисков
3.4. Применение рекомендаций в ЗАО Банк «Северная казна»
4. КОМПЬЮТЕРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРОЕКТА
5. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ЭФФЕКТИВНОСТЬ РЕКОМЕНДАЦИЙ
6. ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРОЕКТА
7. БЕЗОПАСНОСТЬ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Введение
Потребительсоке кредитование
Фрагмент работы для ознакомления
Дипломная работа состоит из введения, семи глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе работы определяется природа и сущность банковского потребительского кредитования, раскрывается его роль в экономике, а также рассматривается нормативно-правовое регулирование и современное состояние банковского потребительского кредитования в России.
Вторая глава посвящена организации процесса потребительского кредитования в банке «Северная Казна». Здесь анализируется структура и динамика кредитного портфеля банка, основные условия кредитования банком физических лиц с описанием основных этапов кредитного процесса.
В третьей главе анализируются проблемы потребительского кредитования в банке «Северная Казна» и предлагаются возможные пути их решения.
В четвертой главерассмотрены вопросы, связанные с компьютерным обеспечением проекта.
Раздел пятый содержит экономическую оценку проекта.
В шестом разделе исследованы правовые аспекты проекта.
Седьмой раздел раскрывает вопросы безопасности жизнедеятельности и экологии, связанные с реализацией проекта.
Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для дипломной работы, позволило разработать отдельные аспекты сложного комплекса проблем, связанных с кредитными отношениями, складывающимися в сфере функционирования кредитных учреждений (прежде всего банков). В дипломной работе собран материал, содержащий выводы, которые могут иметь определенное значение для практической работы коммерческих банков и иных кредитных организаций, занимающихся кредитованием физических лиц.
При написании данной работы основными источниками явились нормативно-правовые акты: федеральные законы, инструкции и положения Банка России, регламенты и положения банка «Северная Казна» по кредитованию физических лиц; учебники практиков банковского дела, статьи в периодической печати по вопросам потребительского кредитования, а так же ресурсы Интернет.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Тема дипломной работы очень актуальна, так как потребительское кредитование в настоящее время является одним из динамично развивающихся направлений банковской деятельности. Именно с потребительским кредитованием как наиболее реальным инструментом связано развитие всей кредитно-финансовой системы нашей страны на ближайшее время. Помимо решения макроэкономических проблем, препятствующих развитию потребительского кредитования в нашей стране, на уровне государства, необходимо совершенствование организации кредитования физических лиц на уровне самих коммерческих банков. Таким образом, данная дипломная работа посвящена выявлению этих проблем, а так же разработке мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в банке "Северная Казна" ОАО.
В качестве объекта исследования был выбран банк "Северная Казна" ОАО. На основе проведенного анализа можно сделать вывод, что основной вклад в прирост активов банка происходит за счет увеличения ссудного портфеля (в первую очередь за счет кредитов физическим лицам). Объем портфеля потребительских кредитов Банка составляет 34% совокупной ссудной задолженности. Его рост за последний год составил 143,8%, это обусловлено лидирующим положением потребительского кредитования среди розничных услуг Банка, а также его динамичным развитием на рынке.
В дипломной работе изложен теоретический базис банковского потребительского кредита; сформированы его сущность, цель и роль в экономике; рассмотрена организация процесса кредитования физических лиц, проведен анализ портфеля потребительских кредитов.
На примере работы Банка "Северная Казна" были выявлены проблемы, с которыми сталкиваются коммерческие банки в процессе потребительского кредитования, а именно:
1) главная проблема – неопределенность: кому давать кредит и на каких условиях? как отличать ответственных клиентов от мошенников и тех, кто по каким-то причинам не может вернуть кредит?;
2) отсутствие законодательства по кредитным бюро (в связи со стремительном ростом клиентской базы банков) и единой стратегии развития банка;
3) риски невозврата кредитов;
4) непрозрачность доходов граждан страны;
5) не достаточный уровень информационного обеспечения коммерческих организаций и несовершенство законодательства;
6) при кредитовании в виде овердрафта перед банком-кредитором встают еще две проблемы:
определение лимита овердрафта и оценка его экономической обоснованности, то есть степени соответствия денежного потока клиента режиму овердрафта.
Все эти проблемы связаны в основном с недостаточностью нормативной базы, отсутствием необходимой правоприменительной практики, а также невысокой пока культурой потребительского кредитования населения России.
Однако практика российских банков в этой сфере финансовых услуг вселяет определенную надежду на то, что эти проблемы носят временный характер и найдут свое разрешение в недалеком будущем.
Для решения выше изложенных проблем в данной работе предложены следующие рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования:
Совершенствование российского законодательства в отношении банковского потребительского кредитования. В целях более качественного регулирования условий предоставления банками потребительских кредитов Минфин России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти и ЦБ РФ разрабатывает проект федерального закона «О потребительском кредите».
Снижение рисков коммерческих банков в сфере потребительского кредитования. Для снижения потерь в потребительском кредитовании необходимо: снижение риска при выдаче кредита, то есть оптимизация принятия решения по заемщику; оптимизация работы с плохими долгами. В целях снижения кредитных рисков осуществляются попытки создания в России бюро кредитных историй заемщиков.
Совершенствование скоринговых моделей при оценке кредитоспособности заемщиков. Только скоринг может создать условия для массового кредитования населения и отказа от ростовщических процентных ставок.
Совершенствование методик определения лимита овердрафта.
Для улучшения качества принимаемых решений по заемщикам банка предложены следующие аспекты:
1) Оптимизация системы принятия решения по заемщику (скоринговой системы):
переход с системы до дефолтности к системе доходности;
повышение точности прогнозирования выявлением различных типов нежелательного поведения;
построение отдельных методик для различных групп клиентов;
принятие комплексных решений по каждому заемщику.
2) Оптимизация работы с плохими долгами:
предсказание поведения дефолтного заемщика и принятие стратегий действий по нему;
Список литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Гражданский Кодекс РФ.
2.Федеральный Закон РФ № 351-1-1 от 2 декабря 1990 года с последующими изменениями и дополнениями.
3.Федеральный Закон РФ № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях».
4.Федеральный Закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О кредитных историях»
5.Положение № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ», утверждено Центральным банком РФ от 1 апреля 2003 года.
6.Положение № 254 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утверждено «Центральным банком РФ от 26 марта 2004 года.
7.Положение № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», утверждено Центральным банком РФ от 26 июня 1998 года в редакции от 24 декабря 1998 года.
8.Положение № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утверждено Центральным банком РФ от 31 августа 1998 года в редакции от 27 июля 2001 года.
9.Аветисов М. Пути повышения доходности в потребительском кредитовании // Банковские услуги. 2006. №1. – С.22-24.
10.Аудит кредитных организаций / Под ред. Момановой И.Д. Ширинской З.Г. – М.: Изд-во «Финансы и статистика», 2005. – 520 С.
11.Банковское дело / Под ред. Белоглазовой Г.Н. Гроливецкой Л.П. – М.: Изд-во «Финансы и статистика», 2004. – 592 С.
12.Банковское дело / Под ред. Коробова Г.Г. – М.: Изд-во «Экономистъ», 2004. – 751 С.
13.Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Изд-во «Финансы и статистика», 2003. – 672 С.
14.Банковское дело / Под ред. Семибратова О.И. – М.: Издательский центр «Академия», 2003. – 224 С.
15.Банковское дело: Учебник. / Под ред. Ковалевой Г.Г. – М.: Изд-во «Экономист», 2003. – 752 С.
16.Борисов А.И. Потребительское кредитование или жизнь в займы // Банковское дело. 2005. №6. – С.47-51.
17.Герасимова Е.Б. Комплексный анализ кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. 2005. №4. – С 21-29.
18.Голубев С.А. Актуальные вопросы правового регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. 2005. №3. – С.5-13.
19.Горицкий Д.Ю. Проблемы потребительского кредитования // Банковский аудит и консультации. 2005. №2. – С.5-10.
20.Готовчиков И. Комплексная скоринговая модель оценки дефолта клиента // Банковские технологии. 2006. №1. – С.27-35.
21.Гувич В. Жизнь на грани кредита // Деловые люди . 2005. № 172-173. – С.20-22.
22.Деньги, кредит, банки: Учебное пособие для студентов. – М.: Гуманитарное издание, Центр ВЛАДОС, 2003. – 368 С.
23.Евтух А.Т. Теория кредита: социально-экономический аспект // Финансы и кредит. 2005. №25. – С.21-27.
24.Ермасова Н.Б. Управление кредитными кисками в банковской сфере // Финансы и кредит. 2005. №4. – С.16-20.
25.Зубченко Л.А. Европейский потребитель уже родился // Банковские услуги. 2005. №6. – С.29-33.
26.Ильясов С.И. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика // Деньги и кредит. 2005. №11. – С.28-34.
27.Карданов В. Комплексная минимизация рисков в банковском ритейле, включая потребительское кредитование // Банковские услуги. 2006. №1. – С.32-34.
28.Козлов А.А. Проблемы развития банковской системы // Деньги и кредит. 2005. №6. – С.5-9.
29.Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования // Деньги и кредит. 2005. №7. – С.20-22.
30.Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: «Финансы и статистика», 2004. – 496 С.
31.Краснов Ю.К. Правовые и организационные основы формирования кредитных историй // Банковское дело. 2005. №12. – С.33-35.
32.Кувяткин Г. Малыхин В. Когда начинается кредитная история у россиян? // Рынок ценных бумаг (Ваши личные финансы). 2005. №5. – С.8-12.
33.Маизанов Ю.Е. Кредитование физических лиц и эффективность платежеспособных систем // Финансы и кредит. 2004. №24. – С.25-30.
34.Медведьев П.А. Совершенствование банковского законодательства // Деньги и кредит. 2005. №1. – С.3-6.
35.Меленкин А. Некоторые аспекты управления рисками потребительского кредитования // Банковские услуги. 2005. №1. – С.22-24.
36.Морсан Э. Управление кредитным портфелем. М.: «Альпина Бизнес Букс», 2004. – 152 С.
37.Непомнящий А.В. К вопросу стоимости банковских продуктов на российском рынке потребительского кредитования // Банковские услуги. 2005. №11. – С. 19-23.
38.Николаева С.А Шебек С.В. Корпоративные стандарты. М.: Изд-во «Книжный мир», 2002. – 333 С.
39.Петрова С. Иностранцам дали зеленый свет // Ведомости. 2005. 13 января. – С.21.
40.Плисецкий Д.Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России // Банковское дело. 2005. №6. – С.14-22.
41.Прошина И.С. Практика потребительского кредитования в коммерческом банке // Банковские услуги. 2005. №10. – С.2-19.
42.Рыбина Е. Автоматизация кредитования: предпосылки, возможности, решения // Банковские технологии. 2005. №4. – С.49-54.
43.Спрысков Д. Управление рисками розничного кредитования путем построения скоринговых моделей // Банковские услуги. 2005. №1. – С.25-27.
44.Стребков Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России // Вопросы экономики. 2004. №2. – С.109-128.
45.Федотова И. Историю в дензнаках не перепишешь // Российская газета. 13 января. – С.3.
46.Финансовый менеджмент: Учебник. / Под ред. Стояновой Е.С. – М.: Изд-во «Перспектива», 2004. – 656 С.
47.Черемных С.В. Семенов И.О. Ручкин В.С. Моделирование и анализ систем. М.: Изд-во «Финансы и статистика», 2002. – 192 С.
48.Черкашенко В. Экономика, кредитный бум и устойчивость банковской системы // Банковское дело. 2006. №2. – С.50-57.
49.Черкашенко В.Н. Этот «загадочный» скоринг // Банковское дело. 2006. №3. – С.42-48.
50.Шаталов А.Н. Шаталова Е.П. Кредитование в виде овердрафта: оценка возможности предоставления лимита // Банковское дело. 2005. № 12. – С.47-50.
51.Штефан Дертниг. Бум потребительских кредитов. Навсегда? // Эксперт. 2004. №35. – С.15.
52.Федеральный закон РФ от 30 декабря 2004 года №218 – ФЗ «О кредитных историях» // Российская газета. 2005. 13 января. – С.20.
53.Юдин И. Управление риском ритейла: потребительский скоринг // Банковские услуги. 2006. №1. – С.29-30.
54.Письмо Банка России от 25 октября 2005 года № 130-Т.
55.Пояснительная записка к годовому бухгалтерскому отчету банка "Северная Казна" Открытое Акционерное Общество за 2005 год.
56.www.creditmall.ru.
57.www.economica.com.ua/finance/news/6229.html.
58.www.finnews.ru.
59.www.kazna.ru.
60.www.kredit.ru.
61.www.rating.rbc.ru.
62.www.riskland.ru.
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.0045